Un punteggio di credito basso può indicare agli istituti di credito che hai avuto problemi di credito in passato o che stai appena iniziando con il credito. Prima di aver stabilito il tuo credito, potrebbe essere difficile ottenere l'approvazione per prestiti senza tassi di interesse esorbitanti. Il passaggio successivo può essere più semplice se capisci come leggere e comprendere i rapporti di credito e le carte gratuiti e se riesci a ottenere un prestito con un punteggio di credito di 630. Continua a leggere per scoprire se un punteggio di credito di 630 è buono o cattivo e, se buono, come migliorarlo.
630 punteggio di credito
Un punteggio di credito di 630 può indicare problemi di credito recenti o una mancanza di storia creditizia.
I punteggi di credito in questo intervallo possono rendere difficile l'approvazione credito non garantito, che non richiede garanzie o deposito cauzionale, sia che tu stia cercando un prestito personale, un mutuo o una carta di credito.
agenzie di credito come FICO ed VantageScore calcola i tuoi punteggi di credito.
I punteggi forniscono ai prestatori informazioni rapide che consentono loro di valutare il rischio come mutuatario. Potrebbe essere più difficile ottenere un nuovo credito se hai pagamenti tardivi, incassi o poco o nessun credito.
E se vieni accettato, potresti scoprire che l'accettazione comporta tariffe e costi elevati. Puoi aiutare aumentando il tuo punteggio di credito. Tuttavia, nessun punteggio di credito particolare può garantire l'accettazione, condizioni migliori o offerte.
È possibile calcolare più punteggi di credito con l'uso di un'ampia gamma di fonti di rapporti di credito e non è sempre chiaro quale punteggio verrà verificato da un prestatore o quali saranno gli standard di approvazione.
Usa i tuoi punteggi di credito per valutare ciò che i potenziali finanziatori vedranno nel tuo rapporto di credito. Puoi migliorare il tuo quadro generale di credito agli occhi degli istituti di credito concentrandoti sui fattori che lo influenzano.
630 carte di credito con punteggio di credito
Riceverai una carta di credito con un punteggio di credito di 630, ma potresti avere accesso solo a carte di credito subprime e non avrai diritto a tariffe competitive come quelle fornite ai mutuatari con punteggi di credito più elevati.
Con un punteggio di credito di 630, puoi generalmente richiedere due diversi tipi di carte di credito:
- Carte di credito protette: Con queste carte, gli istituti di credito riducono il loro rischio richiedendo un deposito cauzionale, che manterranno se non paghi il tuo debito.
- Carte di credito non garantite ad alto interesse tariffe: per sopperire alla mancanza di un deposito cauzionale, i creditori impongono tassi di interesse estremamente elevati e commissioni aggiuntive (ad es. spese di inattività).
Se migliorare il tuo credito è la tua massima priorità, scegli una carta di credito protetta.
L'utilizzo di una carta di credito subprime non protetta è rischioso a causa degli alti interessi e commissioni che potresti dover affrontare.
Se sai che il tuo punteggio di credito non soddisfa i requisiti dell'azienda, non richiedere una carta di credito. La maggior parte delle applicazioni si tradurrà in una "richiesta difficile", che abbasserà temporaneamente il tuo punteggio.
Controlla il sito Web dell'emittente della carta o chiamalo per scoprire se hanno un requisito minimo di punteggio di credito.
Un punteggio di credito di 630 è buono?
Un punteggio FICO® di 630 è "equo". Con un punteggio di credito di 630, è difficile ottenere un mutuo, un prestito auto o un prestito personale. I prestatori in genere evitano i mutuatari di credito equo perché fare affari con loro è troppo rischioso.
La buona notizia è?
Aumentare il tuo punteggio di credito e ottenere lo stile di vita appagante che tu e la tua famiglia meritate significa riparare il vostro credito.
Un punteggio di credito di 630 significa:
- Rating creditizio: discreto
- Opzioni di prestito: Limitato
- Costo del prestito: molto costoso
- Opzione migliore: riparazione del credito
Come migliorare un punteggio di credito 630?
Ci sono due tipi di azioni che puoi intraprendere per migliorare il tuo punteggio di 630 crediti:
- Correzioni del credito a breve termine: Cosa puoi fare subito per aumentare rapidamente il tuo punteggio (i prossimi 3-6 mesi).
- Correzioni del credito a lungo termine: Sforzi che puoi fare per aumentare gradualmente il tuo punteggio nel tempo (almeno 16–18 mesi, che è il tempo impiegato dal tuo punteggio per recuperare da un pagamento mancato o inadempiente nel modello di VantageScore; FICO è simile)
Quanto tempo ci vuole per correggere o migliorare un punteggio di 630 crediti dipende dalla tua storia creditizia, dalle tue finanze e dalle tue scelte.
Correzioni di credito a breve termine
Se il tuo rapporto di credito presenta errori o hai debiti gestibili, seguendo questi passaggi puoi aumentare il tuo punteggio di credito.
1. Richiedi una copia del tuo rapporto di credito e contesta gli errori che trovi.
2. Evitare di utilizzare un conto di credito in modo eccessivo.
3. Pagare eventuali saldi in sospeso.
4. Esamina le tue opzioni per la riduzione del debito
Correzioni di credito a lungo termine
Anche se i passaggi precedenti possono aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito, potrebbero non essere sufficienti.
In realtà, la riparazione del credito può richiedere molto tempo, in genere almeno 16-18 mesi, ma forse anche diversi anni. L'esatto periodo di tempo dipende da diverse variabili, come la tua storia creditizia e gli elementi negativi nel tuo rapporto.
Negli anni seguenti, devi intraprendere le seguenti azioni per vedere un miglioramento a lungo termine:
- 1. Evita di pagare in ritardo
- 2. Quando sei a corto di soldi, pianifica attentamente i tuoi pagamenti.
- 3. Prendi in considerazione l'idea di ottenere un prestito per la creazione di crediti.
- 4. Ottieni una carta di credito assicurata.
- 5. Guadagna punti pagando tempestivamente le bollette delle utenze e dell'affitto
Prestito con punteggio di credito 630
Se hai un cattivo credito, potrebbe essere difficile per te ottenere l'approvazione per un prestito personale.
Il tuo punteggio di credito potrebbe non darti il lusso di acquistare i migliori prestiti personali con i tassi più bassi. Invece, potresti dover accontentarti di un prestito personale aggiuntivo ad alto interesse con commissioni come una commissione di origine.
Per questo motivo, i prestiti personali possono essere poco attraenti, soprattutto se si desidera ripagare il debito della carta di credito ad alto interesse.
Il TAEG del tuo prestito personale potrebbe essere paragonabile o addirittura superiore al tasso di interesse sulle tue carte di credito in questo momento.
D'altra parte, valuta se hai bisogno di un prestito personale per finanziare un acquisto significativo in questo momento.
Potresti avere diritto a un prestito personale lungo la strada con un aprile inferiore e condizioni migliori se puoi aspettare fino a dopo aver trascorso un po' di tempo a stabilire il credito.
Se sei a corto di contanti e non puoi ottenere un prestito personale, prendi in considerazione un prestito con anticipo sullo stipendio. Anche se la situazione di ogni persona è diversa, dovresti generalmente essere cauto quando prendi questi prestiti a breve termine perché hanno commissioni e tassi di interesse elevati.
Possono facilmente trasformarsi in un ciclo del debito a cui è ancora più difficile sfuggire.
Un punteggio di credito 630 è buono per un prestito auto?
Non è richiesto un punteggio di credito minimo per ottenere un prestito auto e dovresti essere in grado di farlo se il tuo punteggio è 630, anche se il tasso di interesse potrebbe essere alto. Valuta se il potenziale impatto che un prestito auto avrà sulle tue finanze è utile prima di fare domanda o se puoi aspettare fino a quando il tuo punteggio di credito non rientra nell'intervallo "buono".
Le persone con un punteggio di credito compreso tra 630 e 660 sono indicate come mutuatari quasi prime e i loro tassi di interesse medi per i prestiti per auto usate e per i prestiti per auto nuove, rispettivamente, sono del 10.13% e del 6.64%, secondo un rapporto trimestrale 2020 di Experian.
Al contrario, considerano le persone con punteggi di credito compresi tra 781 e 850 mutuatari superprime e i loro tassi di interesse medi sono del 3.80% e del 2.65%.
Potresti risparmiare centinaia di dollari al mese e migliaia di dollari nel corso del prestito se aspetti che il tuo punteggio di credito aumenti.
Se devi acquistare un veicolo prima che il tuo credito venga riparato, pensa all'acquisto di un veicolo usato che puoi pagare per intero.
Se sei determinato a ottenere un prestito auto nonostante abbia un cattivo credito, effettua l'anticipo più grande che puoi gestire e pensa a richiedere la prequalifica o la preapprovazione dalla tua banca o unione di credito per rafforzare la tua posizione negoziale.
Come aumentare il tuo punteggio di credito a 700+?
- Paga in tempo, ogni volta
- Riduci i saldi della tua carta di credito
- Evita di contrarre regolarmente nuovi debiti.
- Considera attentamente le opzioni della tua carta di credito
- Errori corretti sul tuo rapporto di credito
I tassi di interesse sui prestiti auto diminuiranno nel 2023?
"I tassi di interesse sui nuovi prestiti auto rimarranno al di sotto del 7% e i tassi di interesse sui prestiti auto usati rimarranno al di sotto dell'8% per la maggior parte degli acquirenti di auto con un credito buono o equo", prevede McBride. Quando il credito diventa più difficile da ottenere ei tassi di interesse salgono a due cifre, le persone con scarso credito avranno un'esperienza completamente diversa.
Quanto tempo ci vuole per aumentare il tuo punteggio di credito da 600 a 700?
Ci vorranno almeno sei mesi per ricostruire il tuo credito. Secondo FICO, il fornitore del punteggio di credito, un conto di credito deve essere stato aperto per almeno sei mesi e l'attività è stata registrata presso le agenzie di credito nei sei mesi precedenti. È possibile utilizzare lo stesso account per entrambe le funzioni.
In sostanza
Un numero che ha un impatto significativo sul tuo futuro finanziario è il tuo punteggio di credito. Potresti qualificarti per tassi di interesse più bassi con un ottimo punteggio di credito, che abbasserebbe il costo di qualsiasi linea di credito che prendi.
Tuttavia, è tua responsabilità come mutuatario migliorare il tuo punteggio di credito 630 e mantenere un buon credito in modo da poter accedere a più opportunità di prestito, se necessario.
Un punteggio di credito di 630 rientra nella categoria "equo", il che significa che può comunque aiutarti a ottenere alcune cose ma può anche essere aumentato.
630 Domande frequenti sul punteggio di credito
Cosa posso ottenere con un punteggio di credito di 630?
Un punteggio di 630 crediti è considerato equo e potrebbe essere difficile ottenere un prestito, un mutuo o una carta di credito. I finanziatori ti considerano rischioso e per beneficiare di un prestito con un tasso di interesse basso è necessario un buon credito. Il modo più rapido per aumentare il tuo punteggio è con l'aiuto di un'autorità riconosciuta nel campo che può individuare e correggere gli errori sul tuo rapporto di credito (e aumentare il tuo punteggio).
Come ottenere un punteggio di credito superiore a 630?
Assicurati di avere il minor numero possibile di conti negativi, generalmente uno o meno, un buon mix di crediti, un conto revolving più vecchio (come una carta di credito che ha almeno due anni) e un saldo revolving basso (utilizzo inferiore al 30% ) se desideri aumentare il tuo punteggio di credito sopra 630.
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