Fico è una vecchia azienda ed è stata anche la prima a generare un sistema di valutazione del credito basato sui rapporti di credito al consumo. Crea diverse interpretazioni dei suoi sistemi di punteggio da utilizzare con i dati di ciascuna agenzia di credito, sebbene le versioni recenti condividano un nome comune, come Fico Score 8. Quindi, un Fico Score è un numero di tre cifre compreso tra 300 e 850 che indica ai creditori come probabilmente dovrai effettuare pagamenti puntuali delle bollette. Non solo aiuta i creditori a stimare l'elevato livello di rischio presentato come mutuatario, ma aiuta anche istituzioni finanziarie, le compagnie assicurative e altri istituti prendono decisioni più rapide in merito alla tua solvibilità. Continua a leggere per conoscere un buon punteggio Fico per acquistare un'auto, un prestito auto e un mutuo.
Cos'è un buon punteggio Fico?
Un buon punteggio FICO, secondo il sito web dell'azienda, è compreso tra 670 e 739.
Come affermato da FICO, un punteggio compreso tra 580 e 669 è "discreto", mentre un punteggio compreso tra 740 e 799 è "molto buono". Quando un punteggio è superiore a 800, viene definito "eccezionale". Quindi, il punteggio FICO è uno dei modi più popolari per capire se un mutuatario ha un buon rischio di credito. La maggior parte degli istituti di credito negli Stati Uniti utilizza i punteggi FICO per decidere sulle richieste di mutuo.
Cos'è un buon punteggio Fico: fattori che lo influenzano
FICO utilizza le percentuali per mostrare quanto sia importante ogni area in generale, ma il tuo rapporto di credito mostrerà l'esatta ripartizione percentuale che verrà utilizzata per creare il tuo punteggio di credito. FICO tiene conto dei seguenti punti in questo ordine:
#1. Cronologia dei pagamenti (35%)
La tua cronologia precedente di pagamenti è la parte più importante del tuo punteggio di credito, rappresentando il 35% del totale. Questa misura esamina una serie di cose, come il numero e la gravità dei pagamenti in ritardo e se ci sono o meno documenti pubblici negativi, come azioni legali o fallimenti.
#2. Importi dovuti (30%)
La sezione degli importi dovuti mostra quanti soldi devi ancora su tutti i tuoi conti. È la seconda parte più importante del tuo punteggio di credito, che costituisce il 30% della cifra. Quindi, effettuare un pagamento mensile superiore al minimo e saldare le bollette il prima possibile ti aiuterà a migliorare il tuo punteggio di credito.
#3. Quanto tempo hai avuto credito (15%)
Il tuo punteggio di credito aumenta più a lungo hai avuto credito. Anche se la lunghezza della tua storia creditizia costituisce solo il 15% del tuo punteggio di credito, può essere difficile tenerne traccia, soprattutto se questa è la prima volta che crei credito.
#4. Il mix di credito (10%)
La combinazione di credito è il mix di conti, come linee di credito revolving e prestiti rateali, sul tuo record di credito. Controlla il tuo rapporto di credito per vedere se ci sono lacune nei tipi di credito che hai. Questo ti aiuterà a migliorare il tuo rating creditizio in quest'area.
#5 .(10%) Nuovo credito
Questo è usato dalle agenzie di credito per determinare il tuo punteggio. Quindi, se hai molti nuovi account sul tuo rapporto di credito, danneggerà il tuo punteggio e gli istituti di credito potrebbero pensare che tu sia un utente rischioso. Questo fattore, come il mix di credito, costituisce solo il 10% del tuo punteggio, ma puoi cambiarlo, soprattutto se vuoi ottenere presto un prestito auto o un mutuo.
Come migliorare il tuo punteggio FICO
Il tuo punteggio di credito aumenterà finché ti aggrappi a buone abitudini di credito. Ecco cosa devi fare:
- Controlla il tuo rapporto di credito per errori e fai una contestazione se ne trovi.
- Paga tutte le bollette in tempo e, se sei in ritardo, recupera.
- Se pensi di non essere in grado di effettuare un pagamento in tempo, dovresti parlare con il tuo creditore.
- L'aiuto di un gruppo di consulenza sul credito senza scopo di lucro può essere utilizzato per elaborare un piano per la gestione del debito.
- Paga più del minimo ogni mese per uscire dai debiti più velocemente.
- Mantieni bassi i tuoi importi su linee di credito revolving, come le carte di credito.
- Non ottenere un sacco di nuove carte di credito solo per aumentare la quantità di credito che hai.
- Tieni in ordine i conti che hai avuto più a lungo.
Qual è un buon punteggio Fico per acquistare un'auto
Una delle prime cose a cui dovresti pensare se vuoi acquistare un'auto è il tuo punteggio di credito. Quindi, il tuo punteggio fico mostra quanto è probabile che ripagherai un prestito, e migliore sarà il tuo tasso di interesse e le condizioni, maggiore sarà il tuo punteggio di credito. Di solito, è necessario un punteggio fico di almeno 600 per acquistare un'auto, ma il punteggio di credito minimo necessario per ottenere un prestito auto varia da prestatore a prestatore.
Ma se il tuo punteggio di credito è basso, potresti dover cercare un prestito auto per le persone con un cattivo credito. Il più delle volte, questi hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai normali prestiti auto. Anche se non esiste un punteggio di credito minimo richiesto per ottenere un prestito auto, gli istituti di credito cercano determinate cose quando esaminano la tua domanda.
Cos'è un buon punteggio FICO per acquistare un'auto: Fico Auto Score
È essenziale sapere cosa troveranno i rivenditori quando guarderanno il tuo punteggio di credito e la tua storia creditizia. Il tuo rivenditore potrebbe applicare un punteggio auto FICO invece di un normale punteggio FICO o VantageScore.
Inoltre, il tuo punteggio automatico FICO è un numero univoco che va da 250 a 900 e tiene conto dei pagamenti del prestito auto passato più del normale punteggio FICO. Rende anche più importanti i tuoi precedenti recuperi o fallimenti di prestiti auto.
Che cos'è un buon punteggio Fico per acquistare un'auto: in che modo il punteggio di credito influisce sui prestiti auto
Ecco una panoramica di come avere un buon punteggio fico potrebbe aiutarti a comprare un'auto.
# 1: Metti giù un acconto più grande
Se hai un cattivo credito, un grosso acconto può aiutarti a rimediare abbassando i pagamenti mensili. Potrebbe anche aiutarti a ottenere un tasso di interesse inferiore. Anche se il tuo punteggio di credito è basso, un grosso acconto potrebbe far pensare ad alcuni istituti di credito che sei meno rischioso.
# 2: Prova attuale che le tue finanze sono in buone condizioni
Anche se hai un punteggio di credito basso, è meno probabile che i prestatori ti vedano come un rischio se possono vedere che sei finanziariamente stabile in altri modi. Porta il tuo più recente buste paga e una prova dell'indirizzo per mostrare agli istituti di credito per quanto tempo hai vissuto al tuo attuale indirizzo e lavorato per la tua azienda. Questo potrebbe farti sembrare più affidabile.
# 3: Potrebbe essere necessario portare i propri soldi
Anche se i negozi possono aiutarti a ottenere un prestito, dovresti prima verificare con la tua banca o cooperativa di credito locale. Online, puoi anche controllare le tariffe per i prestiti auto. Confronta le quotazioni dei migliori istituti di credito e, una volta scelto quello con cui vuoi lavorare, puoi ottenere la pre-approvazione per accelerare il processo.
# 4: Paga sempre i tuoi prestiti in anticipo ogni mese
Paga almeno il minimo su tutti i tuoi prestiti con carta di credito ogni mese e non arrivare in ritardo. Una delle parti più importanti del tuo punteggio di credito è il modo in cui hai pagato le bollette in passato.
#5: Non spendere più del 30% del tuo denaro
I prestatori penseranno che hai problemi di soldi se usi tutte le tue carte di credito. Ripagando i tuoi debiti, puoi mantenere l'importo totale dei prestiti che ancora devi a meno del 30% della tua linea di credito totale.
Inoltre, se desideri acquistare un'auto, dovresti ottenere un prestito auto prima di pensare di acquistare qualsiasi altra cosa. Dovresti anche esaminare rapidamente i tassi in modo che non sembri che stai chiedendo molti nuovi prestiti.
Qual è un buon punteggio Fico per un mutuo
Quando acquisti una casa, il tuo punteggio fico è importante perché mostra come hai gestito il debito in passato. Inoltre, avere un buon punteggio di credito quando si acquista una casa rende l'intero processo più semplice ed economico. Migliore è il tuo punteggio fico, minore è il tasso di interesse che potrai ottenere sul tuo mutuo.
Per la maggior parte dei tipi di prestito, è necessario un punteggio di credito di almeno 620 per acquistare una casa. Le società di mutui utilizzano anche il tuo punteggio FICO per capire se sei un buon rischio di credito. Quindi, ecco un elenco di cose che puoi fare mentre richiedi un mutuo per mantenere aperte le tue opzioni.
- Cerca di non ottenere nuove carte di credito.
- Non chiudere le tue carte di credito, che potrebbero anche danneggiare il tuo punteggio di credito.
- Non farti più debiti.
- Co-firmare qualsiasi nuovo prestito è una cattiva idea.
Qual è un buon punteggio Fico per un mutuo? (tipi di prestito)
Un buon punteggio FICO per un mutuo va da 300 a 850 e viene utilizzato per capire quanto sei meritevole di credito. Perché più aziende vorranno lavorare con te se hai un buon punteggio di credito. Tutto dipende dal tipo di prestito che desideri.
#1. Requisiti per un prestito convenzionale
Nessun programma governativo sostiene o garantisce prestiti convenzionali. Sono i migliori per le persone che hanno un buon credito e hanno risparmiato denaro per un acconto. Per ottenere un prestito standard, il tuo punteggio di credito dovrebbe essere almeno 620.
#2. Requisiti per un prestito FHA
Se il tuo punteggio di credito è scarso o non hai molti soldi per un acconto, potresti essere in grado di ottenere un prestito FHA, che è sostenuto dalla Federal Housing Administration. Per un prestito FHA, di solito hai bisogno di un punteggio di credito di almeno 580. D'altra parte, se hai un punteggio di credito migliore, potresti essere in grado di ottenere un punteggio migliore Mutuo FHA Vota.
#3. Termini di un prestito VA
Puoi ottenere un prestito VA se sei un veterano, un membro del servizio qualificato o il coniuge di un soldato. Non esiste un punteggio di credito minimo stabilito per l'acquisto di una casa, ma Rocket Mortgage richiede almeno un punteggio di credito di 580 per un prestito VA.
#4. Requisiti per un prestito USDA
Un prestito USDA può essere accessibile se prevedi di vivere in una buona area rurale o suburbana e guadagni meno del 115% del reddito medio della zona. La maggior parte degli istituti di credito necessita di un punteggio di credito di almeno 640 per i prestiti USDA.
Qual è un buon punteggio Fico per un prestito auto
Per ottenere un prestito auto, non è necessario disporre di un determinato numero di credito. Quando richiedi un prestito auto, il rivenditore esamina il tuo punteggio fico e altri fattori finanziari, come quanti soldi guadagni. Quindi, il tuo punteggio di credito è una parte fondamentale per capire se puoi o meno ripagare il debito. Ma l'effetto sul tuo prestito auto dipenderà da quale prestatore scegli e da quali modelli di punteggio vengono utilizzati per capire quanto è buono il tuo credito.
Che cos'è un buon punteggio Fico per un prestito auto? Cose che possono aiutarti a ottenere l'approvazione
Ecco alcune altre cose che potresti mostrare a un prestatore per dimostrare che sei finanziariamente stabile e puoi rimborsare un prestito auto.
- Prova di reddito (POI): le buste paga sono un modo popolare per dimostrare che hai soldi in entrata. Se il tuo datore di lavoro non te li dà o se ricevi denaro da altre fonti, come il mantenimento dei figli, gli alimenti o una pensione , potresti essere in grado di mostrare da tre a sei mesi di documenti bancari.
- Prova di residenza (POR): bollette, bollette del telefono cellulare, mutui o contratti di locazione e altri documenti con il tuo nome e indirizzo possono essere tutti utilizzati per dimostrare dove vivi.
- Riferimenti: fornendo raccomandazioni, fornisci al prestatore un elenco di persone con cui entrare in contatto se non ripaghi il prestito. Questo può essere utile se ti muovi molto.
- Parla con un rappresentante del servizio clienti e scopri cosa puoi fare per essere accettato o per abbassare il tasso di interesse. Potrebbero essere in grado di dirti qualcosa di concreto, ad esempio che hai bisogno di $ 300 in più per il tuo acconto.
Che cos'è un buon punteggio Fico per un prestito auto? Qual è il punteggio minimo necessario?
Gli istituti di credito esaminano il tuo reddito e il tuo punteggio di credito quando decidono se concederti o meno un prestito per l'auto. Quindi, i creditori suddividono le persone in gruppi in base ai loro punteggi di credito, come,
- 781-850 è il superprimo.
- Primo: 661–780 I numeri 601–660 non sono primi.
- I prestiti subprime hanno punteggi compresi tra 501 e 600.
- Subprime subprime: 300–500
In generale, gli istituti di credito preferiscono i clienti con punteggi di credito di 661 o superiori. Questo è il motivo per cui la maggior parte dei normali prestiti auto richiede un punteggio di credito di 661 o superiore.
Cos'è un buon punteggio FICO 8?
I punteggi FICO di base vanno da 300 a 850 e un buon punteggio di credito è compreso tra 670 e 739 all'interno di tale intervallo.
Che cos'è il punteggio FICO rispetto al punteggio di credito?
Un punteggio di credito è un numero a tre cifre che misura la tua salute finanziaria e quanto bene gestisci il credito e il debito. I punteggi FICO sono un tipo specifico di punteggio che i prestatori possono utilizzare quando prendono decisioni di prestito.
Qualcuno ha un punteggio di credito di 850?
Circa l'1.3% dei consumatori ne possiede uno, secondo gli ultimi dati di Experian.
FICO è più accurato o credito karma?
Il punteggio Karma di credito dovrebbe essere uguale o vicino al tuo punteggio FICO, che è ciò che probabilmente controllerà qualsiasi potenziale prestatore.
Riferimenti
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