Un assegno è un accordo di pagamento tra due individui o organizzazioni. Pertanto, quando firmi un assegno, accetti di pagare a un'altra persona o gruppo il denaro che gli devi e chiedi alla tua banca di effettuare tale pagamento. Ecco alcune informazioni utili sull'uso degli assegni e su come vengono elaborati dagli istituti finanziari.
Cos'è un assegno?
Un assegno è una cambiale in cui una parte ordina alla banca di trasferire denaro sul conto bancario di un'altra parte. È uno strumento negoziabile disciplinato dal Negotiable Instruments Act del 1881. Il traente è la persona che scrive l'assegno, il trattario è la banca che deve trasferire i soldi, mentre il beneficiario è la persona a cui è stato emesso l'assegno. Un assegno può essere emesso a fronte di un conto di risparmio o di un conto corrente.
Come funzionano i controlli?
Un assegno è una cambiale o un documento cartaceo che garantisce una determinata somma di denaro. Viene stampato affinché la banca traente lo consegni al titolare del conto (il pagatore) per l'utilizzo. Il pagatore scrive l'assegno e lo consegna al beneficiario, che poi lo porta alla propria banca per contanti o deposito su un conto.
Gli assegni servono fondamentalmente come mezzo per dare istruzioni alla banca di trasferire fondi dal conto del pagante al conto del beneficiario.
Due o più parti possono effettuare una transazione monetaria senza utilizzare valuta reale utilizzando assegni. Invece, l’importo indicato sull’assegno funge da sostituto dell’importo equivalente in valuta fisica.
Gli assegni vengono spesso effettuati su un conto corrente, ma possono anche essere utilizzati per trasferire fondi da un conto di risparmio o da un altro tipo di conto.
Gli assegni possono essere utilizzati per pagare fatture, fare regali e trasferire fondi tra due persone o società. Sono generalmente considerati un metodo più sicuro per trasmettere denaro rispetto ai contanti, in particolare quando si tratta di somme significative. Una terza parte non può incassare un assegno smarrito o rubato poiché il beneficiario è l'unico che può negoziare l'assegno.
L'evoluzione degli assegni
Gli assegni esistono in una forma o nell'altra fin dai tempi antichi. Molte persone credono che gli antichi romani utilizzassero una forma di assegno.
Gli assegni moderni, come li conosciamo oggi, erano molto diffusi nel XX secolo. L'utilizzo degli assegni aumentò notevolmente negli anni '1950 quando il processo di assegno fu automatizzato e i computer furono in grado di smistare e cancellare gli assegni. Le carte assegni, introdotte inizialmente negli anni '1960, sono state le antesignane delle odierne carte di debito.
Le carte di credito e debito, così come altri tipi di pagamento elettronico, hanno ormai superato gli assegni come metodo di pagamento principale per la maggior parte dei prodotti e servizi. Oggigiorno i controlli sono meno frequenti, ma vengono ancora utilizzati occasionalmente.
Quali sono le caratteristiche principali di un assegno bancario?
Un assegno è un ordine scritto e incondizionato. L'assegno viene pagato in contanti. Un assegno viene emesso su una determinata banca ed è sempre pagabile su richiesta. L'importo è sempre una quantità specifica di denaro presente sul conto dell'utente e non può essere superata. Questa somma in contanti deve essere pagata alla persona indicata nella lettera, nell'ordine o al portatore. È richiesta la firma del produttore presso l'erario.
Tipi di controlli
- Assegno al portatore: questa forma di assegno è intestato all'individuo che lo presenta alla banca per il pagamento. Chiunque può incassarlo e non è richiesta alcuna identificazione.
- Assegno d'ordine: un assegno d'ordine è pagabile esclusivamente alla persona indicata sull'assegno. Prima di depositare o incassare l'assegno, il beneficiario deve girarlo firmandolo sul retro.
- Un assegno incrociato ha due linee parallele che attraversano la sua faccia. Ciò aggiunge un ulteriore livello di protezione contro frodi e furti.
- Assegno postdatato: un assegno postdatato riporta una data futura e non può essere incassato fino all'arrivo di tale data. Questa forma di assegno viene generalmente utilizzata per pagamenti futuri, come il rimborso dell'affitto o del prestito.
- Traveller's Cheque: Il Traveller's Cheque è una sorta di assegno che può essere utilizzato come pagamento quando si viaggia. In caso di smarrimento o furto, banche o altri istituti finanziari possono sostituirli.
- Un autoassegno è un assegno emesso dal titolare del conto a se stesso.
Altri tipi di assegni
#1. Assegno certificato
Un assegno circolare conferma che il conto del traente dispone di fondi sufficienti per coprire l'importo dell'assegno. In altre parole, è garantito che l'assegno non rimbalzerà. Per certificare un assegno è necessario consegnarlo alla banca su cui viene emesso, a quel punto la banca ne verificherà la legittimità presso il pagatore.
#2. Assegno circolare
Un assegno circolare è garantito dall'istituto bancario e firmato da un cassiere della banca, il che significa che la banca è responsabile del denaro. Questo tipo di assegno è spesso richiesto per transazioni significative, come l'acquisto di un'auto o di una casa.
#3. Controllo del libro paga
Un assegno salariale, spesso noto come busta paga, viene inviato da un'azienda per rimborsare un dipendente per il suo lavoro. Negli ultimi anni gli stipendi fisici hanno lasciato il posto ai sistemi di deposito diretto e ad altri tipi di distribuzione elettronica.
Assegni rimbalzati
Quando qualcuno emette un assegno per un importo superiore a quello presente nel proprio conto corrente, l'assegno non può essere negoziato. Questo è indicato come assegno rimbalzato.
L'assegno viene respinto perché non può essere elaborato perché sul conto sono presenti fondi inadeguati o non sufficienti (NSF) (le due parole sono equivalenti). Un assegno respinto di solito comporta una penalità per il pagatore. In alcune situazioni, al beneficiario viene addebitata una commissione aggiuntiva.
Altre commissioni sul conto corrente possono includere una commissione di servizio mensile, una commissione per assegno (un addebito per ogni assegno emesso), una commissione per la stampa di assegni e una commissione per l'articolo di deposito restituito. Quando depositi un assegno sul tuo conto e questo non viene restituito, ti verrà addebitato il costo dell'articolo di deposito restituito.
Validità di un assegno
Un assegno è valido per tre mesi successivi alla data di emissione (la data è stampata nell'angolo in alto a destra dell'assegno).
Che cos'è un numero di assegno e come posso trovarlo?
Un numero di assegno è un identificativo univoco assegnato a ciascun assegno emesso dal titolare di un conto bancario. Aiuta nel tracciamento degli assegni emessi e incassati, oltre a fungere da numero di riferimento per le operazioni relative agli assegni.
Il numero dell'assegno si trova nella parte inferiore dell'assegno, solitamente sul lato destro. È la serie di cifre scritte dopo il numero di routing, il numero di conto, il nome e l'ubicazione della banca. Il numero dell'assegno è spesso stampato con inchiostro magnetico ed è leggibile dalla macchina per un'elaborazione più rapida.
I vantaggi e gli svantaggi dell'utilizzo di un assegno
Benefici
- È più comodo e sicuro portarlo in giro rispetto ai contanti.
- È uno strumento negoziabile che può essere approvato a favore di terzi.
- Se scompaiono, possono essere facilmente ritrovati.
svantaggi
- Poiché non si tratta di moneta a corso legale, il pagamento tramite assegno potrebbe essere rifiutato.
- Gli individui che non hanno conti bancari sarebbero disturbati dal passaggio degli assegni.
- Depositare assegni sul proprio conto richiede tempo e richiede una visita ad una filiale bancaria.
Come si scrive un assegno?
Ecco tutto quello che devi sapere per compilare un assegno:
Un controllo è diviso in due parti:
- Scrittura dell'assegno, che include il nome del beneficiario, l'importo e la firma della persona che ha emesso l'assegno
- Registrazione del pagamento, che comporta la registrazione della transazione sia sul conto dell'emittente dell'assegno che su quello del destinatario.
Scrivere l'assegno
È fondamentale garantire che un assegno sia scritto in modo appropriato per evitare che venga disonorato o rifiutato dalla banca. Per emettere un assegno, completare questi passaggi:
- Data l'assegno "GG/MM/AAAA" e valuta la possibilità di renderlo postdatato, se necessario.
- Registrare correttamente il nome del beneficiario.
- Scrivi l'importo in parole nello spazio “Rupie”, includendo la frase “solo” per evitare manipolazioni.
- Inserisci lo stesso importo in cifre nell'apposita casella sul lato destro dell'assegno.
- Per evitare l'annullamento o l'invalidazione, firma l'assegno utilizzando la stessa firma che utilizzi per le altre transazioni bancarie.
Registrazione del pagamento
È fondamentale tenere traccia delle specifiche degli assegni effettuati, incluso il beneficiario e l'importo pagato. Questo può aiutarti a garantire di avere un registro accurato delle tue attività finanziarie ed evitare potenziali complicazioni o confusione.
- Tieni traccia dei dettagli di ciascun assegno che scrivi, inclusi il numero dell'assegno, la data, il beneficiario e l'importo.
- Utilizza un registro degli assegni per registrare queste informazioni per ogni assegno che scrivi.
- Includere nel registro il numero dell'assegno, la data e l'importo, nonché una breve descrizione del beneficiario.
- Questo può aiutarti a tenere traccia dei tuoi assegni e tenere un registro accurato delle tue attività finanziarie.
Le banche perdonano gli assegni restituiti?
Sugli assegni respinti, le banche hanno politiche diverse. La banca potrebbe incorrere in commissioni per scoperti o fondi insufficienti. Alcune banche possono offrire un periodo di grazia, ad esempio 24 ore, durante il quale è possibile depositare fondi per evitare costi di scoperto.
Qual è la differenza tra un assegno circolare e un assegno circolare?
Gli assegni personali sono considerati meno sicuri degli assegni circolari e certificati. Gli assegni circolari sono firmati dalle banche e prelevati da un conto bancario, mentre gli assegni circolari sono firmati da un individuo e prelevati da un conto personale. Entrambi gli assegni sono garantiti dalla banca, il che li rende più sicuri.
Cos'è un assegno nel sistema bancario?
Un assegno è uno strumento negoziabile che ordina a un istituto finanziario di pagare un importo specifico in una valuta specifica da un conto transazionale specifico tenuto a nome del traente presso tale istituto. Sia il traente che il beneficiario possono essere persone fisiche o giuridiche.
Quanti tipi di assegni esistono?
Esistono vari tipi di assegni, inclusi assegni al portatore, assegni in bianco, traveller cheque, assegni incrociati e altri. Ogni controllo ha le sue caratteristiche e proprietà distinte e può essere utilizzato per una varietà di scopi.
Posso depositare un assegno in qualsiasi banca?
Sì, gli assegni di diverse banche possono essere depositati presso un'altra banca e il meccanismo utilizzato dalle banche è chiamato compensazione CTS. I tempi di liquidazione degli assegni nelle città locali sono limitati a due giorni. E per le altre città, i controlli richiedono dai 7 ai 15 giorni (a seconda che si tratti di luoghi urbani o metropolitani).
Come posso prelevare denaro da un assegno?
Qualsiasi cassiere può incassare il tuo assegno. Molte banche incassano gli assegni senza incorrere in commissioni se hai un conto con loro. Alcune banche potrebbero richiederti di depositare l'assegno anziché incassarlo.
Come faccio a sapere se un assegno è stato depositato?
Se hai dubbi sull'utilizzabilità del denaro versato, contatta la tua banca e chiedi informazioni. Puoi anche controllare il saldo disponibile presso un bancomat o visitando il sito web della tua banca.
In conclusione
Gli assegni sono uno strumento finanziario utile che rende i pagamenti e i trasferimenti di denaro più convenienti e forse più sicuri dei contanti. Lo scopo e il livello di rischio di ciascun controllo variano. Imparare a utilizzare correttamente un assegno potrebbe fornirti un metodo di pagamento sicuro che potresti richiedere o preferire in circostanze specifiche.
- CHECK CERTIFICATO: definizione, vantaggi e come ottenerne uno
- Come incassare un assegno: semplice guida passo passo
- APPROVARE UN ASSEGNO: Come approvare un assegno a qualcuno senza intoppi
- SCRIVERE UN ASSEGNO: Guida passo passo per scrivere un assegno
Riferimenti
