Vuoi sapere qual è l'abilità di sopravvivenza più importante? Gestione del denaro. Ovviamente ogni altra abilità che conosci è importante, ma questa: la gestione del denaro è in cima alla classifica.
La tua capacità di bilanciare entrate e spese, fissare obiettivi finanziari e salvare o gestire i tuoi debiti/prestiti è un'abilità che ti salverà letteralmente la vita.
In effetti, la vita diventa molto più facile quando hai buone capacità finanziarie.
Quindi, se hai problemi di gestione del denaro, nonostante guadagni abbastanza, allora è il momento di migliorare le tue abitudini finanziarie.
Analizzeremo la gestione del denaro in dettaglio, ma per ora iniziamo con le basi.
Cos'è la gestione del denaro?
La gestione del denaro è il processo di monitoraggio approfondito delle spese, del budget, delle operazioni bancarie e dell'investimento del denaro. È altrimenti noto come supervisione generale dell'uso del denaro da parte di un individuo o di un gruppo.
La gestione del denaro è una tecnica utilizzata per ridurre il tasso con cui individui, aziende e istituzioni spendono per oggetti che non hanno un valore significativo, facendo in modo che il denaro produca interessi elevati.
Idealmente, la gestione del denaro è un'abilità che devi imparare, se vuoi raggiungere la libertà finanziaria. Ecco perché le app di finanza personale e i consulenti finanziari sono gli strumenti più comuni da utilizzare quando si tratta di gestione del denaro.
Al contrario, la gestione del denaro viene utilizzata nei mercati finanziari per spiegare la gestione degli investimenti.
Man mano che gli investitori aumentano il loro patrimonio netto, spesso cercano i servizi di consulenti finanziari per una gestione professionale del denaro. Non puoi avere tutti quei soldi e non sapere come gestirli giusto?
Quindi, questo rende la gestione del denaro una parte molto vitale della nostra vita. Sia per la gestione degli investimenti che per la gestione delle finanze personali.
Importanza della gestione del denaro
L'importanza della gestione del denaro non può essere sottovalutata in quanto aiuta letteralmente a salvarti la vita.
Di seguito sono riportati l'importanza della gestione del denaro
# 1. Hai una migliore sicurezza finanziaria
La gestione del denaro è un'abilità che ti consente di avere molti risparmi. Questo ti dà fiducia, sapendo che puoi gestire le spese impreviste ogni volta che arrivano.
Se stai molto attento alle tue finanze, ti renderesti conto che dopo aver impostato il budget per l'anno, puoi comunque spendere ciò che non hai pianificato.
Quindi, è solo una buona capacità di gestione del denaro che ti fa risparmiare quando arriva il giorno di pioggia.
#2. Puoi massimizzare le opportunità
Periodicamente, ci imbattiamo in diverse opportunità per fare soldi, ma lasciamo perdere perché non abbiamo abbastanza soldi per effettuare tale investimento.
Tuttavia, coloro che gestiscono correttamente i propri soldi con successo, sono in grado di investire in tali opportunità e generare rendimenti, o addirittura partecipare a esperienze che cambiano la vita.
Ciò significa che c'è una cosa da imparare, qualunque cosa tu faccia, assicurati di avere abbastanza da "buttare via". Ciò significa che abbastanza per investire quando arriva una buona opportunità.
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#3. Punteggio di credito elevato
Un buon punteggio di credito è un riflesso delle tue capacità di gestione del denaro. Normalmente, un punteggio alto significa che hai pagato le bollette in tempo e hai mantenuto il livello di debito totale molto basso.
Quindi, avere buone capacità di gestione del denaro ti premia con un punteggio di credito elevato che a sua volta ti fa godere di tassi di interesse più bassi.
#4. Meno stress
Secondo un recente studio del 2017 dell'American Psychological Association, il 62% degli americani è stressato dal denaro. Ciò può di conseguenza portare a problemi di salute come emicrania e insonnia.
Inoltre, non essere in grado di pagare le bollette o scoprire di aver bisogno di contanti può portare a una notevole quantità di stress.
Quindi, imparare a gestire le tue finanze può aiutarti a goderti la vita invece di avere un costante bisogno di denaro.
#5. Guadagna più denaro
Man mano che le tue entrate crescono, non ti preoccuperai solo di stabilire un budget e attenersi ad esso in modo da poter coprire tutte le tue spese. Saresti ugualmente preoccupato di come investire il denaro extra che hai alla fine della giornata.
Quindi, una delle cose che la gestione del denaro fa per te è che ti consente di conoscere le opportunità di investimento come azioni e fondi comuni di investimento.
Il bello è che, mentre sei al lavoro, i tuoi soldi (investimenti) stanno lavorando per te.
Tipi di gestione del denaro
In generale, non ci sono diversi tipi di gestione del denaro. Tuttavia, ci sono diversi aspetti della gestione del denaro.
Inoltre, per diventare abile in questo, devi capire cosa è coinvolto.
Di seguito sono riportati i diversi aspetti della gestione del denaro;
- Budgeting
- Bancario e risparmio
- Pagare le tasse
- Investire
- Gestire il debito
- Pianificazione previdenziale e
- Pianificazione.
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#1. Bilancio
La redazione di un budget è uno dei tanti modi per gestire i tuoi soldi. Finché non avrai una comprensione approfondita di quali sono le tue entrate e le tue spese, non puoi vivere entro i tuoi mezzi.
#2. Banche e Risparmio
Decidere dove tenere i propri soldi non dovrebbe essere trascurato, perché non tutte le banche sono uguali. Le tariffe sono molto diverse.
Alcune banche potrebbero addebitarti un costo per la visita a un cassiere, il colloquio telefonico con un rappresentante del servizio clienti, il pagamento di bollette online, lo scoperto del tuo conto o molti altri eventi.
Scegli una banca che offre il miglior servizio clienti e commissioni, considerando i tipi di servizio che prevedi di utilizzare di più.
Quando decidi di risparmiare, scegli un conto che meglio si adatta alle tue esigenze finanziarie. Che tu voglia gestire un conto corrente o un conto di risparmio, tutto dipende dalle tue esigenze.
Conto corrente:
Molti conti correnti rinunciano a determinate commissioni se il tuo stipendio viene depositato direttamente sul tuo conto. Sono inoltre dotati di carte di debito, che puoi utilizzare per prelevare denaro dal tuo account e pagare articoli come faresti con una carta di credito.
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Conti di risparmio.
Se vuoi gestire conti di risparmio, chiedi informazioni sui tassi di interesse, sui saldi minimi e se ti è consentito solo un certo numero di transazioni al mese. In tal caso, ti verrà generalmente addebitato un importo per ogni transazione oltre il limite.
Protezione contro il furto d'identità
Assicurati di chiedere informazioni sulle politiche della banca per proteggerti da frodi e furti di identità se qualcuno utilizza il tuo bancomat o carta di debito senza la tua autorizzazione.
#3. Pagare le tasse
Un altro modo per gestire i tuoi soldi è presentare le tasse in tempo. Se al momento non è fattibile, è meglio ottenere un'estensione.
Tuttavia, un'estensione non estende il tuo tempo per pagare le tasse dovute; dovrai pagarli quando richiedi l'estensione.
#4. Investire
Investire è un altro modo redditizio per gestire i tuoi soldi. Quindi, quando consideri possibili mezzi di investimento, prova certificati di deposito (CD), obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili, materie prime, azioni e iniziative imprenditoriali.
Gli investimenti comportano dei rischi. Più un investimento è rischioso, più importante è avere una certa esperienza o ottenere assistenza da un agente competente.
#5. Gestione del debito
Non puoi gestire con successo i tuoi soldi e ottenere la libertà finanziaria se non gestisci attentamente i tuoi debiti.
Cancella tutti i debiti dei prestiti studenteschi, dei mutui per la casa o dei mutui per auto. Questo perché avranno sempre un boccone del tuo reddito e potresti non risparmiare mai quanto vuoi.
Quindi, è meglio saldare tutti i debiti, per godersi la tranquillità che ne deriva.
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Abilità di gestione del denaro: come puoi gestire i tuoi soldi?
Se stai cercando le migliori capacità di gestione del denaro da utilizzare, eccole qui;
# 1. Conosci la tua attuale situazione finanziaria
Il primo passo per gestire con successo i tuoi soldi sta nel sapere esattamente dove ti trovi finanziariamente.
Ciò significa che devi fare il punto su ciò che possiedi (attività) e su ciò che devi (passività). Sii brutalmente onesto con te stesso su quali debiti insoluti o spese elevate devi affrontare tutto il tempo.
Quando sottrai le tue spese dal tuo reddito, otterrai il tuo patrimonio netto. Se le tue spese sono superiori alle tue entrate, allora stai fallendo nella gestione del denaro.
Ma non c'è bisogno di preoccuparsi, perché con i consigli giusti diventeresti un professionista in pochissimo tempo.
#2. Stabilisci obiettivi finanziari SMART
Dopo aver fatto un'analisi approfondita del tuo attuale stato finanziario, è tempo di fissare obiettivi finanziari fattibili. Cosa vuoi ottenere con i tuoi soldi e perché?
L'acronimo SMART sta per;
- Specifici
- Measurable
- Achievable
- Rpari
- TOrientato al tempo
Aderire a questo acronimo ti aiuterà a fissare un obiettivo finanziario realistico e fattibile. Ad esempio, prima di conoscere questo acronimo, hai impostato un obiettivo finanziario come "Ripagare il prestito studentesco". Va bene, ma come intendi raggiungere l'obiettivo?
Stai aggiungendo più debito? Qual è la tua data di pagamento? Hai il rapporto ricavi/costi di cui hai bisogno per raggiungere questo obiettivo?
Una presentazione migliore di tale obiettivo sarà "Pagherò il debito del mio prestito studentesco entro febbraio 2023". Suona meglio, ha tempo ed è più realistico.
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#3. Redigere un bilancio
Hai un obiettivo finanziario ora, congratulazioni! È tempo di impostare il percorso per raggiungere quell'obiettivo. E l'unico percorso che ha una comprovata esperienza di sicurezza è la stesura di un budget.
Non tutti amano il budget, ma i risultati sono splendidi.
Budgeting implica fare un elenco delle vostre entrate, così come le vostre spese. Ti aiuta a realizzare spese che possono essere tagliate. In effetti, il budgeting ti aiuta a vedere chiaramente finanziariamente e ti mette sulla strada giusta verso l'indipendenza finanziaria.
Un modo per rendere divertente il budget è utilizzare la regola del 50/30/20. Laddove il 50% del tuo reddito va a soddisfare i tuoi bisogni, il 30% va ai desideri e il 20% va a saldare debiti e risparmi.
Ecco alcuni semplici passaggi per redigere un buon budget
- Somma entrate, spese e risparmi
- Calcola mensilmente l'importo che spendi per bisogni, desideri, risparmi e debiti. Queste possono essere stime.
- Tieni traccia delle tue spese ogni settimana controllando l'attività del tuo account
- Budget per il mese successivo alla fine del mese precedente. Potrebbe essere necessario aggiornare le categorie di spesa in base a eventi mensili, spese variabili, imminenti cambiamenti di vita, ecc.
Il budget funziona, devi solo imparare a rispettarlo.
#4. Costruire e mantenere un fondo di emergenza
Le emergenze accadono sempre. È uno dei vantaggi dell'essere umano. La vera sfida sta nell'azione da intraprendere quando si verificano le emergenze.
Gli esperti consigliano di risparmiare abbastanza per coprire da tre a sei mesi le tue spese. Quindi, se le tue spese sono $ 3000 mensili, allora potresti voler mettere da parte $ 9000 e $ 18,000. Tieni presente che è un fondo di emergenza.
Al contrario, se sembra molto opprimente, puoi considerare di iniziare lentamente, da $ 1000, quindi aumentare gradualmente il tuo fondo di emergenza. Prendi quello che puoi dalla tua busta paga ogni mese.
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#5. Sii intenzionale nella spesa
È così facile spendere soldi inconsciamente. In effetti, è così bello spendere soldi in qualsiasi momento e come puoi.
Ma se vuoi essere bravo nella gestione del denaro, devi essere intenzionale su ciò per cui spendi i tuoi soldi. Perché se non lo facessi, prenderesti solo soldi dal tuo io futuro.
Il budget è un buon modo per controllare le tue spese. Assicurati di spendere solo per ciò che conta.
#6. Diversifica il tuo reddito
Non avresti molte risorse a tuo nome se avessi una sola fonte di reddito. Crea più flussi di reddito. Guardati intorno, qualcos'altro dovrebbe essere in grado di farti guadagnare più soldi.
Non dimenticare Internet, cerca modi legittimi per fare soldi online e farne parte. Vedi alcuni Business online per guadagnare denaro nel 2022 (+ Guida all'avvio)
L'idea è di trovare modi extra per guadagnare un paio di dollari extra al mese. Ti aiuta a raggiungere il tuo obiettivo più velocemente.
#7. Limita gli acquisti con carta di credito
Le carte di credito sono pericolose per il tuo obiettivo di gestione del denaro. In effetti, penso che sia una cattiva idea per chiunque voglia raggiungere indipendenza finanziaria.
Quando finisci i contanti, ti rivolgi semplicemente alle tue carte di credito senza considerare se puoi permetterti di pagare il saldo. E questo è un modo sbagliato di andare.
Resisti alla tentazione di usare la tua carta di credito incessantemente. Ti risparmierebbe molti debiti.
#8. Risparmia per la tua pensione
Il momento giusto per risparmiare per il tuo futuro, era ieri. Non aspettare di avere 40 anni e la tua produttività è del 60% prima di iniziare a risparmiare per la pensione.
Parti ora. Inizia a contribuire a qualsiasi piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Approfitta di tutti i fondi corrispondenti offerti dal tuo datore di lavoro ed effettua depositi sul tuo futuro.
Saresti felice di averlo fatto.
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#9. Crea una strategia di rimborso del debito
debiti?? cerca di evitarli il più possibile. Ma se ne hai, la cosa migliore da fare è creare una strategia di guadagno.
Effettua i pagamenti minimi su tutto il tuo debito per evitare di inadempiere e di incorrere in commissioni in ritardo. Imposta i pagamenti automatici per assicurarti di non perdere mai un pagamento.
Determina quanto extra puoi mettere per il debito ogni mese. Il minimo è un ottimo inizio, ma più paghi ora, meno interessi pagherai nel tempo.
# 10. Essere bravi con i soldi richiede pratica
Potresti non riuscire a capirlo all'inizio, ma con costanza diventerai gradualmente bravo.
Qual è la regola del 50 30 20 per gestire il denaro?
La regola generale è quella di allocare il tuo reddito mensile al netto delle imposte in tre aree di spesa: bisogni (50%) desideri (30%) e risparmi (20%).
Quali sono i 3 passaggi fondamentali per una migliore gestione del denaro?
Ci sono tre fasi fondamentali che puoi seguire per massimizzare le tue finanze, sia che tu stia pianificando per te stesso o per tutta la tua famiglia: in primo luogo, fai un budget. Crea un piano di risparmio, secondo. Terzo, ripaga i tuoi debiti.
Cosa significa gestione del denaro?
Il budget, gli investimenti, le spese e altri metodi per controllare la quantità di denaro utilizzata da una persona o un'organizzazione sono tutti considerati parti della gestione del denaro. La frase può anche essere utilizzata in modo più specifico per descrivere la gestione del portafoglio e la gestione degli investimenti.
Qual è la regola dei 30 giorni con i soldi?
Invece di agire in base a un pensiero impulsivo, decidi di rimandare l'eventuale acquisto di 30 giorni e mettere i soldi sul tuo conto di risparmio. Trascorso il periodo di 30 giorni, se desideri ancora acquistare quell'articolo, procedi. In caso contrario, rimane nel tuo conto di risparmio.
Qual è la regola del 25 e del 4%?
La regola del moltiplicatore per 25 è una tecnica semplice e veloce per determinare a quanto risparmio totale dovresti mirare prima di andare in pensione. Se prelevi il 4% dell'importo di risparmio specificato su base annua, i tuoi risparmi per la pensione potrebbero durare per 30 anni.
Qual è il denaro della regola 70/30 10?
Dividi i tuoi soldi da portare a casa in tre categorie a seconda di una percentuale particolare, aderendo alla regola del budget del 70/20/10. Il 70% delle tue entrate sarà speso per spese e bollette regolari, il 20% sarà risparmiato e investito e il 10% sarà utilizzato per estinguere debiti o fare donazioni.
Qual è la regola d'oro della gestione del denaro?
“Non risparmiare ciò che avanza dopo aver speso, spendi ciò che avanza dopo aver risparmiato” è tra i suoi più noti proverbi di gestione finanziaria. Oppure, in altre parole, paga te stesso risparmiando prima di acquistare.
PDF di gestione del denaro
Ecco alcuni libri sulla gestione del denaro per guidarti in questo viaggio, oltre al loro link Amazon.
- The Total Money Makeover: un piano comprovato per l'idoneità finanziaria
- Trasformare il tuo rapporto con il denaro
- Pensa e arricchisci
- The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America's Wealthy
- Papà ricco povero papà
Conclusione
Se vuoi essere un professionista nella gestione del denaro, prendi in considerazione l'utilizzo di questi suggerimenti. Farebbe molto per aiutarti. Buona fortuna!
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Riferimento
