Il finanziamento commerciale aiuta le aziende di tutte le dimensioni a ridurre i rischi e migliorare la sicurezza della supply chain. Quando si lavora con fornitori esteri, le aziende possono essere sicure di avere le risorse finanziarie per coprire il costo di beni e servizi. Date le attuali interruzioni della catena di approvvigionamento e l'economia globale in rapida evoluzione, questa rete di supporto di fornitori e acquirenti è estremamente cruciale. Esamineremo i fondamenti del finanziamento commerciale con le sue soluzioni e la sua compagnia internazionale.
Cos'è il finanziamento commerciale
La concessione di garanzie di denaro o di credito a società che operano a livello internazionale è nota come finanziamento commerciale. Queste aziende possono colmare il divario finanziario necessario per pagare costi come prodotti, trasporti e altri servizi associati per un'efficace transazione all'estero con l'aiuto del finanziamento commerciale. Per le parti che partecipano a transazioni commerciali internazionali, offre anche la prevenzione del credito, dei rischi e delle frodi. Tra i servizi forniti dal trade finance vi sono:
- Riduzione dei rischi di credito, cambio valuta e ritardi di pagamento
- Pianificazione delle lettere di credito
- Factoring e attualizzazione delle fatture
- Acquisto di assicurazioni transazionali
Il trade finance offre le risorse e gli strumenti finanziari di cui le imprese hanno bisogno per gestire i rischi connessi al commercio internazionale e raccogliere i frutti di fare affari altrove.
Perché il Trade Finance è così essenziale?
La maggior parte delle economie contemporanee si basa sul commercio internazionale, con il finanziamento del commercio che rappresenta circa l'80% di tutte le transazioni. Entrambe le parti corrono il rischio di acquistare o vendere articoli tramite partner internazionali inaffidabili o non comprovati. Facilitando la comunicazione e fornendo prove per rafforzare le relazioni con i fornitori, la finanza commerciale aiuta a ridurre i rischi.
Le imprese possono accedere a un mercato più ampio e sfruttare le prospettive di espansione grazie al trade finance. Consente loro di affrontare progetti più impegnativi e acquisire migliori condizioni di pagamento.
Questi servizi aiutano le parti a ridurre perdite o sanzioni semplificando la gestione dei problemi di cambio, valuta e tariffe che sorgono durante il commercio internazionale.
Come funziona la finanza commerciale
Una rete di esperti in grado di guidare le imprese nazionali attraverso la complessità delle transazioni estere è essenziale per il successo del trade finance. Il mercato del finanziamento commerciale ha un gran numero di partecipanti.
- banche e altri istituti di credito
- Agenti di trade finance
- Esportatori e fornitori
- Professionisti in esportazione e importazione
- Imprese assicurative
- Istituti di credito all'esportazione
- Agenzia per le spedizioni e la logistica
Il processo di finanziamento commerciale
Sebbene le specifiche di un accordo di finanziamento commerciale dipendano dalle parti coinvolte, una semplice transazione di finanziamento commerciale generalmente si svolge come segue:
- Negoziare i termini – Stabilendo le condizioni, comprese le esigenze di documentazione, le opzioni di pagamento, le date di consegna e gli incentivi finanziari, il venditore e l'acquirente definiscono i confini dell'affare.
- Richiesta di finanziamento: per finanziare la transazione, l'esportatore deve richiedere un prestito a una banca o altro istituto finanziario.
- Pagamento sicuro - L'esportatore riceve una garanzia di pagamento anticipato (APG) dalla propria banca o una lettera di credito irrevocabile (LC) dalla banca dell'importatore, che garantisce il pagamento se tutti i requisiti sono soddisfatti.
- Adempiere al contratto - Dopo aver ottenuto il finanziamento, l'esportatore adempie ai propri obblighi contrattuali e invia gli articoli secondo il programma.
- Raccogli denaro – Dopotutto, i requisiti sono soddisfatti, gli esportatori raccolgono denaro in conformità con il contratto tramite bonifico bancario o altri metodi di rimessa.
Tipi di finanziamento commerciale
Per soddisfare le esigenze di varie imprese e le loro situazioni uniche, sono disponibili diversi tipi di prodotti e servizi finanziari. I tipi più tipici di finanza commerciale sono i seguenti:
#1. Finanziamento dell'ordine di acquisto
I pagamenti a un'azienda tramite un intermediario, come una banca o un altro istituto finanziario, le consentono di pagare i fornitori in anticipo. Di conseguenza, il pericolo di negoziare a credito è diminuito. Per trarre vantaggio dalle economie di scala quando acquistano beni o servizi all'ingrosso, le imprese possono utilizzare il finanziamento degli ordini di acquisto anche per transazioni e investimenti più grandi.
#2. Finanziamento della filiera
Offre alle aziende la possibilità di pagare i fornitori in anticipo e di estendere i termini di pagamento ai clienti senza incidere sul loro capitale circolante. Le piccole imprese (PMI) sono in grado di utilizzare i propri crediti come garanzia per una linea di credito commerciale. Grazie al tempestivo pagamento dei fornitori, il flusso di cassa degli acquirenti è migliorato.
Vantaggi del finanziamento commerciale
Il trade finance è uno strumento utile che protegge tutte le parti da eventuali perdite finanziarie o interruzioni della catena di approvvigionamento e offre loro certezza e tranquillità. Il finanziamento commerciale offre diversi vantaggi oltre al supporto logistico.
#1. Maggiore sicurezza
Per assicurarsi che entrambe le parti adempiano alle proprie responsabilità, la finanza commerciale offre un ulteriore grado di sicurezza. Se tutti i requisiti sono soddisfatti, gli esportatori possono utilizzare il finanziamento commerciale per ottenere fondi dalle loro banche come garanzia di pagamento.
#2. Diminuzione della documentazione
Il finanziamento commerciale richiede meno scartoffie rispetto ad altri tipi di prestito. Il trade finance è in genere supportato da una varietà di garanzie, tra cui azioni, attività o fatture.
#3. Risparmio sui costi
Consentendo alle aziende di evitare prestiti costosi o commissioni di transazione, il finanziamento commerciale può anche aiutarle a risparmiare denaro. Accendendo un prestito, le imprese possono evitare di effettuare ingenti investimenti di capitale per operazioni a rischio più elevato.
#4. Transazioni più rapide
Fornendo capitale iniziale, il trade finance accelera notevolmente le trattative. Il finanziamento commerciale consente agli esportatori di inviare con sicurezza merci a credito, consentendo agli acquirenti di effettuare acquisti senza dover attendere il pagamento del cliente.
#5. Maggiore opportunità di accesso
Il finanziamento commerciale consente alle aziende di raggiungere aree e clientela non sfruttate. Sono in grado di fornire termini allettanti e opzioni di pagamento per incrementare le vendite.
Finanziamento del commercio internazionale
Il termine "finanziamento del commercio internazionale" si riferisce all'assistenza finanziaria fornita da banche o altri istituti finanziari a importatori ed esportatori utilizzando una varietà di strumenti finanziari, come garanzie bancarie e lettere di credito, per consentire loro di condurre affari senza affrontare difficoltà finanziarie. Fornendo sostegno finanziario e garanzia, il finanziamento del commercio internazionale cerca di ridurre questi rischi per tutte le parti coinvolte nel commercio internazionale. Importatori, esportatori, banche, società di finanziamento commerciale e altre parti sono coinvolte nel finanziamento del commercio internazionale.
Chi utilizza il finanziamento del commercio internazionale?
Importatori, esportatori, commercianti, produttori, fabbricanti, ecc. sono esempi di parti che fanno uso di finanziamenti al commercio internazionale.
#1. Chi fornisce finanziamenti commerciali?
Per i loro clienti aziendali, un certo numero di istituzioni finanziarie diverse dalle banche offrono servizi finanziari di importazione ed esportazione sicuri e affidabili.
#2. Istituzioni finanziarie
Le aziende possono ottenere denaro anticipato da istituti finanziari con una licenza operativa valida se lo richiedono per le transazioni commerciali in corso.
#3. Intermediari finanziari
Oltre alle suddette istituzioni finanziarie, numerosi intermediari finanziari collaborano con società finanziarie per assistere le transazioni commerciali internazionali. Esempi di questi intermediari includono agenti e fornitori di servizi di terze parti. È composto da broker assicurativi che possono indirizzarti verso i fornitori di assicurazioni.
#4. Banche commerciali tradizionali
Piccole e grandi banche nazionali e internazionali forniscono alle imprese di tutto il mondo servizi legati al finanziamento del commercio internazionale.
In che modo il finanziamento del commercio internazionale è diverso dalle altre opzioni di finanziamento?
Esistono alcune distinzioni significative tra la finanza tradizionale o l'emissione di crediti e il finanziamento del commercio internazionale. Mentre l'ampia finanza viene utilizzata per gestire la solvibilità o la liquidità, il finanziamento per il commercio internazionale potrebbe non essere sempre un'indicazione che un acquirente sia a corto di contanti o liquidità.
Invece, i rischi particolari associati al commercio internazionale, come la fluttuazione dei tassi di cambio, l'instabilità politica, l'affidabilità creditizia di una parte o problemi con il mancato pagamento, possono essere protetti dall'utilizzo di finanziamenti commerciali a livello globale.
Tipi di finanziamento del commercio internazionale
Il finanziamento del commercio internazionale può proteggere acquirenti e venditori dai rischi del commercio internazionale, mentre il finanziamento generale viene spesso utilizzato per garantire solvibilità o liquidità. Può essere fornito in vari modi. Le molte forme di finanziamento del commercio internazionale sono le seguenti:
#1. Lettera di credito
Garantendo al venditore che riceverà rapidamente l'intero importo dovuto in cambio dei beni e dei servizi che ha fornito, una lettera di credito è un documento che convalida l'esistenza di fondi ed è emessa da un istituto finanziario per conto dell'acquirente.
#2. Garanzia bancaria
Le imprese internazionali possono ottenere servizi per il finanziamento del commercio internazionale da banche nazionali o estere di qualsiasi dimensione.
#3. Factoring
Le aziende e le organizzazioni possono utilizzare il factoring come strategia finanziaria quando richiedono denaro veloce. La vendita di crediti commerciali a un fattore, una terza parte è la pratica del factoring. Il fattore o il finanziatore commerciale paga un prezzo ridotto per le fatture dell'esportatore. Il cliente commerciale o consumatore paga al factor l'intero prezzo di acquisto.
#4. Credito all'esportazione
Una garanzia, un'assicurazione o un credito noto come credito all'esportazione consente a un acquirente straniero di beni o servizi di differire il pagamento nel tempo. Questi servizi finanziari possono essere ottenuti da imprese internazionali attraverso organizzazioni di credito all'esportazione.
#5. Forfait
L'esportatore vende tutti i suoi conti alla confisca a un prezzo scontato in cambio di contanti per tutti i suoi conti. La confisca vende i crediti dell'esportatore senza decadenza.
#6. Assicurazione
Gli esportatori sono vulnerabili alla perdita del carico, al danneggiamento del prodotto e al mancato pagamento del cliente nel commercio internazionale.
Società di finanziamento commerciale
Gli sforzi digitali delle banche e delle società tecnologiche stanno rendendo il finanziamento del commercio più vitale per le imprese. Per soddisfare gli obiettivi e le opportunità ambientali, sociali e di governance (ESG), sia attraverso processi paperless che finanziamenti verdi. Pertanto, le società di finanziamento commerciale includono:
#1. Bnp Paribas
BNP Paribas ha vinto quest'anno il premio Global Best Trade Finance Provider-Bank grazie alla sua ampia gamma e completezza di servizi e soluzioni di trade finance. Questa società ha oltre 350 professionisti della finanza commerciale che operano in 100 centri commerciali per supportare i clienti nelle loro operazioni di finanza commerciale. Pertanto, BNP Paribas detiene una posizione di leader di mercato in Europa e ha una forte presenza nella regione Asia-Pacifico e nelle Americhe.
#2. Finestra
Finastra, il nostro miglior fornitore di finanziamenti commerciali non bancari, ha sviluppato una soluzione app per la gestione e la gestione di documenti digitali originali utilizzando la tecnologia di registro distribuito, eliminando la necessità di un registro centrale o di un archivio di documenti. Questa soluzione dell'app prevedeva l'integrazione di Fusion Trade Innovation con la traccia di Enigio: soluzione originale. Le banche sono in grado di fornire documenti tracciabili grazie alla soluzione. Secondo entrambe le aziende, ciò potrebbe comportare una riduzione dell'82% dei posti di lavoro che richiedono un intervento manuale e una riduzione del 91% delle spese amministrative e di elaborazione. Inoltre, può ridurre a poche ore il periodo di elaborazione di 14 giorni per un singolo documento.
#3. Banca di cassa
La strategia AI di Sberbank semplifica le operazioni difficili e avvantaggia i clienti. Sviluppando un sistema di valutazione online che suggerisce ai clienti le migliori operazioni di trade finance, la banca ha ottenuto il premio Best Use of Artificial Intelligence in Trade Finance. Al cliente viene immediatamente chiesto di compilare il modulo se il sistema determina che un cliente e una controparte richiedono una LC.
#4. Banca Shinhan
Grazie ai suoi continui sforzi per sfruttare la digitalizzazione per semplificare la finanza commerciale, la Shinhan Bank della Corea del Sud è stata nominata la banca più innovativa per la finanza commerciale. Internamente, diversi documenti di finanza commerciale sono automatizzati utilizzando l'automazione dei processi robotici e Shinhan sta utilizzando l'intelligenza artificiale (AI) per lo screening dei documenti per assicurarsi che aderiscano alla modifica della conformità alle sanzioni in tutto il mondo. Shinhan partecipa attivamente anche a consorzi e progetti pilota utilizzando una varietà di tecnologie e cerca sempre di amplificare i suoi sforzi per offrire soluzioni per il finanziamento del commercio digitale.
#5. Carta standard
Il primo framework LC back-to-back e display di documenti elettronici con combinazione essDOCS, sempre su Contour, sono stati forniti da Standard Chartered Hong Kong nel 2021 per vincere il premio Best Trade Document Management. Standard Chartered Hong Kong aveva già emesso la prima blockchain LC al mondo denominata in renminbi su Contour, una piattaforma commerciale basata su blockchain.
#6. computer grafica
Il miglior fornitore di software per la finanza commerciale, CGI, ha recentemente migliorato la funzionalità di back-office di CGI Trade360 utilizzando le interfacce di programmazione delle applicazioni per supportare i clienti e promuovere l'innovazione nel commercio e nella finanza della catena di approvvigionamento. L'elaborazione diretta per il finanziamento dei debiti è una di queste. Altri includono l'integrazione di una soluzione di firma elettronica nei flussi di lavoro della finanza commerciale, l'incorporazione dell'automazione dei processi intelligenti nella piattaforma, l'integrazione con una piattaforma di documenti digitali, l'utilizzo della tecnologia blockchain e l'introduzione di nuove offerte di finanziamenti sostenibili per la catena di approvvigionamento e di prodotti di prestito legati alla sostenibilità.
Soluzioni di finanziamento commerciale
Un'azienda può utilizzare soluzioni di finanziamento commerciale per finanziare il commercio in vari modi. Termini come finanziamento azionario, finanziamento di base in prestito e finanziamento dell'ordine di acquisto sono spesso usati. La finanza commerciale di tipo "ordine di acquisto" è il metodo principale di finanziamento commerciale che viene spesso utilizzato e facilmente accessibile sul mercato. Quando si considera una società di finanziamento commerciale, sia nazionale che estera, questa è la norma.
Il finanziamento delle fatture è un'altra ben nota opzione di finanza commerciale. Anche se non si tratta esattamente di finanza commerciale, le fatture vengono utilizzate per ridurre i costi di finanziamento complessivi del mutuatario. In genere, il finanziamento delle fatture è meno costoso del finanziamento commerciale. Di conseguenza, quando i prodotti vengono consegnati a un cliente finale, viene generata una fattura e in genere viene anticipato del denaro.
Il Trade Finance è ad alto rischio?
L'uso della finanza commerciale è diverso sia per gli importatori che per gli esportatori. La probabilità di crimini finanziari che coinvolgono il commercio è quindi relativamente alta.
Tutte le banche offrono finanziamenti commerciali?
Solo le banche sono utilizzate per la finanza commerciale.
Qual è la differenza tra il finanziamento commerciale e un prestito?
Invece di utilizzare il tuo credito o il credito della tua azienda, il contante viene fornito tramite finanziamenti commerciali in base alle tue transazioni correnti e al credito dei tuoi clienti.
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