Questo post è per te se stai pensando di rifinanziare una casa o se lo hai già fatto ma vorresti soppesare i vantaggi e gli svantaggi. Discuteremo i pro ei contro del rifinanziamento, quante volte puoi rifinanziare la tua casa in Texas, nonché per quanto tempo dovrebbe durare un mutuo prima che sia ritenuto finanziariamente prudente rifinanziare nuovamente.
C'è uno svantaggio nel rifinanziare più volte?
Potresti perdere punti. Se hai rifinanziato la tua casa più di una volta, probabilmente dovrai pagare nuovamente i punti e non potrai utilizzare nessuno dei vantaggi fiscali dei prestiti precedenti.
Potresti perdere anche l'equità. Se hai un prestito più grande di quanto è necessario per estinguere il tuo prestito, pagare più interessi significa che parte di quel denaro extra andrà verso il capitale invece di essere reinvestito per guadagnare più interessi in modo che cresca nel tempo (come un investimento ). Ciò riduce l'equità della casa e, se non ci sono fondi sufficienti, non è possibile acquistare un'altra casa in contanti.
Potresti pagare commissioni extra perché le banche offrono tassi diversi in base ai loro livelli di rischio. Inoltre, ci sono altri costi associati al rifinanziamento, come i costi di chiusura e i premi dell'assicurazione ipotecaria, che variano anche tra gli istituti di credito, quindi assicurati prima di fare domanda da qualsiasi altra parte che tipo di accordo è emerso da ogni processo di richiesta.
Il rifinanziamento danneggia il credito?
La risposta a questa domanda dipende dal creditore. Alcuni istituti di credito potrebbero abbassare il tuo punteggio di credito se rifinanzi troppo spesso, ma altri no. Se rifinanzi troppo spesso e sei ad alto rischio, può danneggiare il tuo punteggio di credito per futuri prestiti o mutui.
Alcune persone non si rendono conto che il rifinanziamento riduce la quantità di tempo necessaria a qualcuno con un cattivo credito per riparare le proprie finanze consentendo loro di prelevare piccole somme a tassi di interesse inferiori nel tempo invece di grandi pagamenti tutti in una volta che sarebbe stato difficile o impossibile senza rifinanziamento.
Quante volte è troppo spesso rifinanziare?
La frequenza con cui dovresti rifinanziare la tua casa dipende dalla tua situazione finanziaria. Se stai ottenendo un tasso di interesse migliore ed è ancora entro lo stesso termine (il periodo di tempo), probabilmente non vale la pena rifinanziare.
Tuttavia, se il tuo attuale mutuo sta per scadere o se arriva un'altra offerta di prestito con un importo inferiore a quello attualmente in archivio con i prestatori, allora potrebbe valere la pena rifinanziare di nuovo.
Il rifinanziamento è utile solo quando c'è stato un aumento di valore dall'ultima volta, o almeno una sorta di cambiamento nelle circostanze che renderebbe l'affitto più attraente del possesso a titolo definitivo.
Quante volte puoi rifinanziare lo stesso prestito?
Quante volte puoi rifinanziare la tua casa dipende dal tipo di prestito che hai. Se il tuo prestito è un mutuo a tasso fisso, questo numero è limitato a tre volte. Per un mutuo a tasso variabile (ARM), è quattro volte. E se si tratta di un mutuo jumbo, che supera i $ 417,000, non ci sono restrizioni su quante volte puoi rifinanziare.
Quante volte puoi rifinanziare la tua casa in Texas?
Il Texas non è uno stato che si presta al rifinanziamento. Il legislatore del Texas ha reso illegale per i proprietari di case rifinanziare le loro case più di una volta. Tuttavia, se ti trovi in questa situazione, ci sono modi per rifinanziare ancora la tua casa senza infrangere la legge.
Prima di tutto, se il tuo prestito è attualmente gestito da una banca locale o da un'unione di credito, potresti essere in grado di ottenere un'estensione del contratto con loro in modo che possano continuare a servire il tuo prestito e preparare i documenti per un nuovo prestito attraverso un prestatore in linea.
Se ciò non è possibile, dovrai invece cercare di ottenere un prelievo per rifinanziare. Ciò significa che sarai in grado di vendere la tua proprietà e utilizzare i soldi della vendita per ripagare parte o tutto il tuo saldo dovuto sul tuo mutuo o HELOC (linea di credito per l'equità domestica).
Affinché questo tipo di transazione funzioni correttamente, ci deve essere abbastanza equità nella tua proprietà in modo che possa essere venduta a un prezzo superiore a quello che devi su di essa.
Perché qualcuno dovrebbe voler rifinanziare più volte?
Ci sono diversi motivi:
In primo luogo, in modo che possano estinguere il debito più velocemente e risparmiare denaro in interessi rifinanziando più volte nel corso della loro vita. In secondo luogo, alcuni istituti di credito consentiranno ai mutuatari con punteggi di credito più elevati rispetto ad altri di accedere a condizioni migliori quando acquistano una nuova casa o rifinanziano case esistenti.
Quanto presto è troppo presto per rifinanziare di nuovo?
Se hai un mutuo, il rifinanziamento della tua casa è spesso il primo passo per uscire dai debiti. Ma se hai rifinanziato prima, potresti essere tentato di farlo di nuovo.
È importante valutare se dovresti o meno rifinanziare la tua casa osservando diversi fattori:
Quali sono le mie attuali condizioni di prestito? Sono a lungo termine oa breve termine? Potrò ottenere un tasso migliore e pagamenti mensili più bassi con un prestito a lungo termine? In caso contrario, non preoccuparti ancora del rifinanziamento perché ci sono altre opzioni disponibili per migliorare la tua situazione (come avvicinarsi al lavoro o perseguire un'altra carriera).
Quanto capitale ho nella mia proprietà? Quale percentuale del suo valore andrebbe persa se la mia casa venisse venduta oggi? Quel numero aiuterà a decidere se il rifinanziamento avrebbe senso per me a questo punto; se non esiste abbastanza equità, allora forse affittare stanze potrebbe aiutare a colmare quel divario tra gli attuali livelli di reddito / spese eccetera fino a quando le cose non miglioreranno di nuovo quando l'acquisto sarà di nuovo possibile, o forse anche prima.
È intelligente continuare a rifinanziare la tua casa?
È possibile rifinanziare la tua casa più volte, ma ci sono alcune cose da considerare prima di farlo.
Dovresti sempre tenere presente che il rifinanziamento di un mutuo è un processo complesso e può essere costoso se non va come previsto. Se disponi di equità nella tua casa, il rifinanziamento potrebbe essere giusto per te se puoi ottenere un tasso di interesse più basso per condizioni migliori sul nuovo prestito.
Quali sono gli effetti negativi del rifinanziamento?
Quando rifinanzi il tuo mutuo, il tasso di interesse sul tuo prestito probabilmente aumenterà. Questo può rendere più difficile per te permetterti i pagamenti mensili. Potresti anche scoprire che il termine del tuo prestito è stato esteso (il che significa che è stato esteso per un altro periodo), il che significa che è stato preso in prestito più denaro e meno capitale è rimasto in casa alla scadenza del termine originale.
Se rifinanziate a un tasso inferiore rispetto a quello attualmente attivo con altri istituti di credito, ciò potrebbe significare perdere parte del vostro capitale se ne rimane, non dovreste fare quel rifinanziamento?
- Non prendere in prestito più di quanto ti puoi permettere.
- Non rifinanziare per comprare una macchina nuova.
- Non rifinanziare per pagare le carte di credito.
- Non utilizzare i soldi per nient'altro che il pagamento del mutuo sulla casa e le tasse, l'assicurazione e i costi di manutenzione.
Cosa succede quando rifinanzi la tua casa
Il modo migliore per rispondere a questa domanda è esaminare l'attuale tasso di interesse della tua casa e confrontarlo con il nuovo tasso di interesse sul tuo rifinanziamento. Se stai rifinanziando a un tasso di interesse del 4% e il nuovo prestito ha un tasso di interesse del 3.5%, nel tempo pagherai meno rate del mutuo. Ciò significa che hai più soldi rimasti ogni mese e puoi investirli, pagare i debiti o usarli per rendere la tua casa più grande o migliore.
Quindi cosa succede quando rifinanzi la tua casa?
Riceverai un pagamento mensile inferiore. L'importo inferiore si baserà sull'importo del nuovo prestito e sul saldo esistente del mutuo attuale, nonché su altri fattori come tasse, assicurazione e costi di manutenzione. Se un rifinanziamento comporta il passaggio da un prestatore a un altro, potrebbero essere applicate commissioni, quindi assicurati di chiedere informazioni prima di firmare un prestito.
Quali sono le insidie del rifinanziamento della tua casa?
- Il costo del rifinanziamento.
- Il tempo e lo sforzo di rifinanziamento.
- L'ansia di rifinanziamento.
- La difficoltà di rifinanziamento.
- I rischi del rifinanziamento (e, se sei uno che ha già affrontato questo processo, cosa aspettarsi).
Conclusione
Quanto sopra dimostra che non esiste un'unica risposta corretta a questa domanda. Devi considerare le tue circostanze personali e i tuoi obiettivi finanziari. Se ritieni che il rifinanziamento molte volte ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi, allora fallo con tutti i mezzi! Se non altro, speriamo che questo articolo ti abbia aiutato a capire perché alcuni proprietari di case scelgono di impegnarsi ripetutamente nel processo di rifinanziamento dei loro mutui. Tieni presente che queste scelte dipendono in ultima analisi da te.
Quante volte puoi rifinanziare la tua casa FAQ
Cosa significa se rifinanzi la tua casa?
Sostituisci il mutuo che hai con un nuovo mutuo a condizioni più favorevoli.
Qual è lo svantaggio del rifinanziamento?
Quando rifinanzi il tuo mutuo, il tasso di interesse sul tuo prestito probabilmente aumenterà.
Quante volte puoi rifinanziare la tua casa in Texas?
La risposta a quante volte puoi rifinanziare la tua casa in Texas è semplice.
Il Texas non è uno stato che si presta al rifinanziamento. Il legislatore del Texas ha reso illegale per i proprietari di case rifinanziare le loro case più di una volta. Tuttavia, se ti trovi in questa situazione, ci sono modi per rifinanziare ancora la tua casa senza infrangere la legge.
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Riferimenti
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