I sottoscrittori assicurativi svolgono un ruolo fondamentale nella protezione degli assicuratori da perdite finanziarie non necessarie. Di conseguenza, la funzione è una componente essenziale di qualsiasi organizzazione assicurativa. Sei capitato nel posto giusto se stai pensando ad una carriera nel settore assicurativo o semplicemente vuoi sapere cosa fa un assicuratore. In questo articolo spiegheremo cosa fa un sottoscrittore di assicurazioni e il suo stipendio. Discuteremo anche di cosa serve per diventare un sottoscrittore di assicurazioni sulla vita e di come il lavoro differisce da altri ruoli nel settore.
Che cos'è un assicuratore?
Un assicuratore è un professionista del settore assicurativo che valuta i rischi connessi all'assicurazione di individui, famiglie o imprese per determinare se un assicuratore può fornire copertura. I sottoscrittori collaborano a stretto contatto con altri professionisti assicurativi, come attuari, broker e gestori del rischio, per elaborare strategie per le imprese assicurative per trovare un equilibrio tra l'offerta di tariffe competitive per attrarre e mantenere i clienti sostenendo la redditività.
Come funziona la sottoscrizione di assicurazioni
I sottoscrittori di assicurazioni utilizzano il software per inserire informazioni precise su un cliente o richiedente. Sulla base dei dati, il programma propone coperture e tariffe, e spetta al sottoscrittore decidere se approvare o rifiutare la domanda a seguito della valutazione dei risultati del software.
Per tipi di piani semplici e comuni, come un veicolo o un'assicurazione sulla casa, i suggerimenti automatici sono generalmente adeguati. Dovranno fare affidamento sulla comprensione analitica per i tipi di assicurazione più complessi, come la compensazione dei lavoratori o le entrate aziendali, nonché le complicazioni in quelli più semplici, come l'assicurazione auto.
In alcune situazioni, ciò richiede una valutazione dei fattori di rischio indicati nella domanda. Considerare l'impatto di una bancarotta segnalata o di un trattamento per il cancro su una polizza. Possono consultare altre fonti, come cartelle cliniche e punteggi di credito, per aiutarli a formulare questo tipo di giudizio.
Cosa fa un assicuratore?
Sebbene il dovere principale di un assicuratore sia quello di valutare l'esposizione al rischio dei clienti per decidere se sono idonei alla copertura, le loro responsabilità si estendono oltre. Il Bureau of Labor Statistics (BLS) ha identificato diversi ruoli e obblighi che un assicuratore deve soddisfare. Questi sono alcuni esempi:
- Analizzare le informazioni fornite da ciascun consumatore sulle proprie domande di assicurazione
- Calcolare il rischio di assicurare i clienti o la possibilità che possano presentare un reclamo
- I candidati vengono selezionati in base a criteri predeterminati che variano a seconda della linea assicurativa, come età, rating del credito, storia di guida, sesso e stato di salute.
- Utilizzo di strumenti automatizzati per valutare il rischio di assicurare i candidati e valutare i suggerimenti della piattaforma
- Ottenere ulteriori informazioni sui clienti contattando rappresentanti sul campo, personale medico e altre fonti appropriate
- Scegliere i livelli di premio adeguati e i termini e le circostanze della copertura
- Mantenere i premi competitivi e gli account redditizi
- Mantenere registrazioni complete e accurate di tutte le politiche redatte e dei giudizi presi
Sottoscrittore di assicurazioni salariali
Un sottoscrittore di assicurazioni salariali è un esperto di affari assicurativi specializzato nella sottoscrizione di polizze assicurative salariali. L'assicurazione salariale, a volte nota come assicurazione per la protezione del reddito, è un tipo di assicurazione che paga agli assicurati una determinata somma di denaro se non sono in grado di lavorare a causa di malattia, infortunio o disabilità.
Il lavoro di un sottoscrittore di un'assicurazione salariale è determinare il premio giusto da addebitare per una polizza e valutare il rischio di assicurare un potenziale assicurato. Ciò comporta la valutazione di una varietà di caratteristiche, come l'occupazione, l'età, la storia sanitaria e il livello di reddito dell'assicurato, per prevedere la probabilità e il costo potenziale di un sinistro.
I sottoscrittori di assicurazioni salariali collaborano con altri specialisti del settore assicurativo come attuari e periti per garantire che le polizze abbiano un prezzo appropriato e che i sinistri siano gestiti in modo efficace ed equo. Possono anche essere coinvolti nello sviluppo e nell'attuazione di linee guida e procedure di sottoscrizione, nonché nella formazione e nel supporto di altri sottoscrittori e broker assicurativi.
Nel complesso, la funzione di un sottoscrittore di assicurazioni salariali è fondamentale per la redditività di una compagnia di assicurazioni perché garantisce che le polizze abbiano un prezzo equo, i rischi siano gestiti in modo efficace e gli assicurati ricevano la copertura di cui hanno bisogno nei momenti di bisogno.
Come diventare un assicuratore
Per diventare un assicuratore, devi prima completare l'istruzione e la formazione richieste. Ci sono ulteriori prospettive di avanzamento lavorativo una volta che hai iniziato la tua carriera e hai acquisito una maggiore conoscenza del settore.
Guadagnare qualifiche di sottoscrittore ti consente di specializzarti nelle sottocategorie del settore. Queste credenziali ti danno diritto a prospettive di avanzamento. Di seguito sono riportate le fasi che devi seguire per iniziare e migliorare la tua carriera di sottoscrizione:
#1. Ottieni la tua laurea
Guadagnare una laurea è il primo passo per diventare un assicuratore. Non esiste un corso di laurea in sottoscrizione formale, tuttavia, le persone interessate a lavorare nella sottoscrizione in genere hanno una laurea in economia, economia, matematica, statistica, finanza o contabilità.
#2. Ottieni una posizione a livello di entrata
Puoi iniziare a fare domanda per un lavoro di livello base dopo aver completato la tua laurea in una disciplina correlata. Le posizioni di underwriter possono essere trovate in una varietà di situazioni, tra cui società di intermediazione, compagnie assicurative, società e intermediazione creditizia. Prenditi il tempo per esplorare i potenziali datori di lavoro, i loro valori aziendali e i percorsi di progressione professionale per valutare quale ambiente di lavoro ti offre le migliori possibilità.
#3. Completa la tua formazione
Come parte del processo di onboarding per una posizione di sottoscrittore, molto probabilmente riceverai una formazione intensiva. Poiché la tua istruzione formale ti fornirà una base di competenze, questo periodo di formazione ti aiuterà ad applicare tali competenze al settore assicurativo. Puoi aumentare gradualmente i tuoi compiti sotto la supervisione di un sottoscrittore senior fino a quando non ti viene affidato il compito di soddisfare i tuoi requisiti di lavoro senza sorveglianza.
#4. Determina i tuoi obiettivi di carriera
Dopo aver trascorso il tempo necessario a comprendere i compiti di un sottoscrittore, potresti iniziare a pensare alle tue aspirazioni di carriera. Numerosi sono gli ambiti assicurativi in cui ci si può specializzare ottenendo l'apposita certificazione, e se si intende ricercare possibilità di promozione è necessario possedere una o più certificazioni.
#5. Ottieni le certificazioni
Le certificazioni ti aiutano a dimostrare la tua esperienza come sottoscrittore. Sono anche un mezzo per espandere la tua carriera oltre i ruoli di livello base. Ottenendo una o più di queste certificazioni, dimostri il tuo impegno nel settore.
#6. Candidati per un impiego di livello superiore
Dopo aver ottenuto le credenziali necessarie, puoi iniziare a cercare posizioni avanzate all'interno della tua organizzazione o potenziali clienti esterni. Il numero di titoli di lavoro disponibili nel campo della sottoscrizione potrebbe sorprenderti.
Di quali qualifiche hai bisogno per diventare un assicuratore?
I candidati in possesso di un diploma di laurea sono spesso preferiti dalle compagnie di assicurazione per ricoprire posizioni di assicuratore. Tuttavia, la maggior parte degli assicuratori prende in considerazione coloro che hanno una vasta esperienza lavorativa nel settore assicurativo, anche se hanno solo una laurea o un diploma di scuola superiore. Le certificazioni relative alle assicurazioni potrebbero anche aiutare i candidati a essere assunti.
Quando cercano potenziali sottoscrittori assicurativi, gli assicuratori in genere cercano le seguenti qualifiche.
#1. Istruzione del sottoscrittore di assicurazioni
Una laurea in scienze attuariali, affari, economia, finanza o matematica è un buon punto di partenza se vuoi lavorare come assicuratore. Le istituzioni accreditate forniscono anche corsi di sottoscrizione assicurativa e altri argomenti rilevanti. Alcuni college offrono master in gestione del rischio assicurativo, che possono portare a prospettive di progressione professionale.
#2. Formazione per assicuratori
I sottoscrittori entry-level normalmente lavorano sotto la supervisione di uno scrittore assicurativo senior per un determinato periodo di tempo, di solito 12 mesi, fino a quando non possono svolgere il proprio lavoro con poca supervisione. Alcune compagnie assicurative forniscono anche programmi di formazione per aiutare i nuovi dipendenti ad avere successo nelle loro posizioni.
#3. Certificazioni del sottoscrittore di assicurazioni
I sottoscrittori assicurativi sono incoraggiati a ottenere la certificazione man mano che avanzano nelle loro professioni, soprattutto se vogliono essere un sottoscrittore senior o un manager sottoscrittore. Ogni linea fornisce una varietà di certificazioni di sottoscrizione per mantenere i professionisti assicurativi aggiornati su nuovi prodotti, cambiamenti normativi e innovazioni più recenti.
Ecco alcuni esempi di qualifiche di sottoscrittore assicurativo che possono aiutarli a svilupparsi nella loro carriera:
Certificazione Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU).
Questo programma è progettato per persone con almeno due anni di esperienza nella sottoscrizione di assicurazioni e comprende quattro corsi di base, tre corsi di concentrazione, un corso opzionale e un corso di etica. I sottoscrittori devono anche superare un esame per essere certificati.
Certificazione Chartered Life Underwriter (CLU).
Questo programma di 18 mesi, offerto dall'American College of Financial Systems, è rivolto a persone con almeno tre anni di esperienza nel settore assicurativo. Il programma comprende cinque corsi di base e tre opzionali che affrontano una varietà di argomenti per i professionisti delle assicurazioni sulla vita, come ad esempio:
- Pianificazione delle assicurazioni sulla vita
- Legge sulle assicurazioni sulla vita
- Pianificazione immobiliare
- Pianificazione per imprenditori e professionisti
Per ottenere un certificato, i candidati devono anche superare un test.
Certificazione LUTCF (Life Underwriter Training Council Fellow).
Questo programma di tre corsi copre i fondamenti dell'assicurazione sulla vita, la gestione del rischio, i prodotti di investimento e la gestione pratica. Lo fornisce l'Associazione Nazionale Consulenti Assicurativi e Finanziari (NAIFA). Per ottenere la certificazione, i candidati devono superare un esame.
I sottoscrittori specializzati in assicurazioni sanitarie possono acquisire la certificazione Registered Health Underwriter (RHU) dall'American College, mentre i sottoscrittori di assicurazioni commerciali possono ottenere la certificazione Associate in Commercial Underwriting (AU) dell'Insurance Institute of America.
Sottoscrittore di assicurazioni sulla vita
Un sottoscrittore di assicurazioni sulla vita è un esperto di affari assicurativi specializzato nella sottoscrizione di polizze assicurative sulla vita. L'assicurazione sulla vita è una sorta di assicurazione che paga ai beneficiari dell'assicurato se l'assicurato muore.
Il compito di un sottoscrittore di assicurazioni sulla vita è valutare il premio giusto da addebitare per una polizza e analizzare il rischio di assicurare un potenziale assicurato. Ciò comporta la valutazione di una varietà di caratteristiche, tra cui l'età dell'assicurato, la storia sanitaria, l'occupazione, lo stile di vita e la storia medica familiare, per valutare la probabilità di un sinistro e il costo potenziale di tale sinistro.
I sottoscrittori di assicurazioni sulla vita collaborano a stretto contatto con altri specialisti del settore assicurativo, come attuari e liquidatori di sinistri, per garantire che le polizze abbiano un prezzo adeguato e che i sinistri siano gestiti in modo rapido ed equo. Possono anche essere coinvolti nello sviluppo e nell'attuazione di linee guida e procedure di sottoscrizione, nonché nella formazione e nel supporto di altri sottoscrittori e broker assicurativi.
Nel complesso, la funzione di un sottoscrittore di assicurazioni sulla vita è fondamentale per le prestazioni di una compagnia di assicurazioni poiché aiuta a garantire che le polizze abbiano un prezzo equo, i rischi siano gestiti in modo efficiente e gli assicurati ricevano la copertura di cui hanno bisogno nei momenti di bisogno.
Di quali competenze hai bisogno per diventare un assicuratore?
Di seguito sono elencate le cinque competenze più importanti che un sottoscrittore assicurativo dovrebbe avere per eccellere nei propri ruoli:
- Capacità analitiche: La capacità di analizzare enormi quantità di informazioni e trovare un equilibrio accurato tra rischio e cautela.
- Capacità decisionali: la capacità di passare attraverso diversi elementi per determinare se una domanda debba essere autorizzata per la copertura e, in tal caso, quanti premi dovrebbero essere addebitati e quali dovrebbero essere i termini e le condizioni della copertura.
- Attenzione al dettaglio: La capacità di mantenere un focus simile a un laser durante l'analisi delle domande di assicurazione, poiché ogni elemento influenza la decisione di copertura.
- Capacità interpersonali e comunicative: La capacità di relazionarsi e interagire bene con gli altri è richiesta per la posizione, in quanto implica trattare con clienti e altri professionisti del settore.
- Abilità matematiche: Sono richieste abilità matematiche superiori, poiché il ruolo richiede anche molti calcoli per calcolare i premi e la possibilità di perdite.
Un sottoscrittore in assicurazioni è un professionista che valuta e valuta il rischio di assicurare un potenziale assicurato e determina i termini e le condizioni di una polizza assicurativa. Il ruolo del sottoscrittore è quello di determinare la probabilità che venga presentata una richiesta di risarcimento e il costo potenziale di tale richiesta e di stabilire di conseguenza i livelli di premio e copertura.
Qual è il ruolo del sottoscrittore?
Il lavoro di un sottoscrittore varia in base al settore e al contesto unico. In generale, un sottoscrittore è incaricato di stabilire i termini e le condizioni di una polizza assicurativa, nonché di valutare e valutare il rischio di assicurare un potenziale contraente.
Ciò include la valutazione e l'analisi dei dati della domanda, come i registri finanziari del richiedente, la storia creditizia e altre informazioni pertinenti, per determinare la probabilità e il costo potenziale di un reclamo.
Qual è la differenza tra assicuratore e sottoscrittore?
Un assicuratore è un'azienda che vende polizze assicurative, mentre un sottoscrittore è un professionista che esamina e valuta il rischio di assicurare un assicurato per conto dell'assicuratore.
Quali sono i tipi di sottoscrittori?
Nel settore assicurativo esistono vari tipi di sottoscrittori. Ecco alcuni esempi dei tipi più diffusi:
- Sottoscrittori di assicurazioni sulla vita
- Sottoscrittori di beni e danni
- Sottoscrittori commerciali
- Sottoscrittori di riassicurazione
- Sottoscrittori di mutui
Quali sono le due funzioni dei sottoscrittori?
Le principali responsabilità di un sottoscrittore sono la valutazione del rischio e la determinazione del prezzo.
- Valutazione del rischio: la responsabilità iniziale di un sottoscrittore è valutare il rischio di assicurare un potenziale contraente.
- Prezzi: La seconda responsabilità di un sottoscrittore è stabilire il premio adeguato per una polizza assicurativa.
Chi paga il sottoscrittore?
In genere, il sottoscrittore riceve un compenso dalla compagnia assicurativa o dall'istituto finanziario per cui lavora. Lo stipendio e le altre remunerazioni del sottoscrittore fanno spesso parte delle spese operative complessive della società e sono sostenute dai premi degli assicurati.
Qual è la differenza tra un broker e un sottoscrittore?
Un broker e un sottoscrittore sono entrambi professionisti assicurativi, sebbene i loro ruoli e responsabilità differiscano. Un broker è un intermediario che assiste gli assicurati nella ricerca della polizza assicurativa corretta, mentre un sottoscrittore lavora per l'attività assicurativa ed è responsabile della valutazione e valutazione del rischio di assicurare un assicurato, nonché di decidere le condizioni della polizza.
Cosa rende un buon assicuratore?
Un buon sottoscrittore assicurativo possiede una varietà di competenze e attributi che gli consentono di valutare correttamente il rischio e decidere in merito a copertura assicurativa e prezzi adeguati.
Conclusione
La sottoscrizione è un ottimo modo per iniziare nel settore assicurativo. Molti sottoscrittori ottengono licenze assicurative, che consentono loro di interagire direttamente con i clienti e applicare le proprie capacità ed esperienze. I candidati alla ricerca di ruoli di sottoscrizione associata possono trarre vantaggio dall'avere una licenza assicurativa nella stessa specialità della loro sottoscrizione, come vita o proprietà e infortuni.
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Riferimenti
