Se ci fosse stato un momento in cui hai cercato un prestito per qualsiasi scopo, ti saresti imbattuto in un agente di prestito. Gli agenti di prestito sono attori chiave nel processo di ottenimento del prestito e lavorare con uno è un passaggio fondamentale per ottenere con successo un prestito. Sia nel settore immobiliare che per altri scopi, un addetto ai prestiti guiderà i clienti attraverso i migliori prestiti e l'intero processo di prestito. Prima di entrare in ulteriori dettagli su quali sono i compiti di un agente di prestito, quali competenze e qualità richiedono e la loro fascia di stipendio, spieghiamo prima chi sono.
Che cos'è un agente di prestito?
Gli addetti ai prestiti lavorano per banche, cooperative di credito, istituti di credito indipendenti e società di mutui. Aiutano le persone che vogliono prendere in prestito denaro richiedendo prestiti. Prima di suggerire l'accettazione, esaminano se il richiedente è idoneo o meno per i prestiti e se è o meno affidabile in base alla sua situazione finanziaria passata e presente.
Un agente di prestito è una persona che gestisce tutte le pratiche burocratiche e fornisce ai clienti chiarezza e rassicurazione nel processo di ottenere un prestito.
La sottoscrizione è il processo utilizzato dagli ufficiali di prestito per decidere se i richiedenti soddisfano gli standard necessari per ottenere prestiti. Gli ufficiali di prestito esamineranno le informazioni di un richiedente per decidere se hanno bisogno di un prestito e se hanno i soldi per ripagarlo se ne ottengono uno.
Responsabilità di un agente di prestito
- Valutare l'affidabilità creditizia dei richiedenti elaborando la documentazione del prestito.
- Determinare l'idoneità finanziaria del richiedente attraverso un colloquio e determinare la possibilità di concedere loro prestiti.
- Determina tutti i rapporti e le metriche applicabili e stabilisci piani di rimborso del debito.
- Comunicare con i clienti per sollecitare o fornire informazioni
- Giustificare e riferire sulle decisioni (approvazioni/rifiuti).
- Completa i contratti di prestito e consiglia i clienti sulle politiche e le restrizioni applicabili.
- Migliorare la conoscenza relativa al lavoro di prestiti e altri servizi finanziari.
- Aggiornare e conservare i record dell'account.
- Valuta le esigenze dei clienti, esamina tutte le opzioni disponibili e presenta vari tipi di prestiti.
- Per raggiungere le quote, creare reti di riferimento, suggerire canali alternativi e vendere prodotti e servizi.
- Durante tutto il processo di sottoscrizione, fai il possibile per stabilire la fiducia, la fedeltà e la soddisfazione del cliente.
- Aderire alle linee guida sulla conformità del prestito e operare in conformità con le leggi e i regolamenti applicabili.
Qualità di un agente di prestito
Gli addetti ai prestiti devono comprendere a fondo i prodotti di prestito, le norme e i regolamenti che disciplinano l'attività bancaria e la documentazione necessaria per acquisire un prestito. Inoltre, dovrebbero avere una conoscenza approfondita dei diversi tipi di prestiti messi a disposizione dalle organizzazioni finanziarie che rappresentano. Di conseguenza, possono consigliare i mutuatari su quali scelte sono le più adatte alle loro circostanze.
Gli ufficiali di prestito valutano i richiedenti e quindi quelli che non soddisfano gli standard del prestatore possono essere rifiutati
Altre qualità di un agente di prestito:
- Dovrebbero avere una squadra competente
- Avere una vasta conoscenza del settore
- Rispondi rapidamente alle richieste dei clienti
- Risposte rapide e comunicazione regolare
- Offri più scelte di prestito
Di quali competenze hai bisogno per essere un agente di prestito?
Sebbene non tutti i ruoli richiedano entrambi i set di abilità, gli addetti ai prestiti possono avere successo con un mix di competenze soft e hard. Le soft skills e le hard skills che dovrebbero avere gli addetti ai prestiti possono essere suddivise come segue:
Competenze trasversali per gli ufficiali di prestito
- Gestione del tempo: Dare priorità e programmare il lavoro, stabilire obiettivi e gestire le aspettative.
- Comunicazione: Parlare in modo chiaro e conciso ed essere accessibile.
- Capacità analitiche e di problem solving: Essere in grado di analizzare e risolvere le sfide in modo professionale
- Creatività: Ideazione di nuovi modi per svolgere compiti e risolvere problemi.
- Networking: Essere un buon ascoltatore, avere modi disponibili e amichevoli
- Collaborazione: gli addetti ai prestiti dovrebbero essere in grado di lavorare con i clienti e i membri del team per ottenere i migliori risultati
Competenze difficili per gli ufficiali di prestito
- Servizio clienti: Questa è un'abilità necessaria per gli agenti di prestito per svolgere bene il loro ruolo
- Abilità tecniche: Familiarità con il software e gli strumenti del responsabile del prestito, come i sistemi di erogazione del prestito, le piattaforme di gestione delle relazioni con i clienti (CRM) e i sistemi di gestione dei documenti
- Competenza Microsoft Office: archiviazione, organizzazione e presentazione dei dati utilizzando gli strumenti di Microsoft Office
- Competenze matematiche e numeriche: Analizzare le storie finanziarie, interpretare i rating del credito, valutare i fattori economici, il budget e la programmazione.
Qual è un altro nome per gli ufficiali di prestito?
Gli ufficiali di prestito hanno nomi diversi, come banchieri ipotecari, consulenti ipotecari e originatori di prestiti.
Gli ufficiali di prestito devono essere bravi in matematica?
La maggior parte delle aziende desidera assumere candidati con almeno una laurea. Pertanto, per lavorare come addetto ai prestiti, è necessaria una laurea in un campo pertinente, come affari, finanza, economia, gestione del rischio, contabilità o gestione finanziaria.
I seguenti argomenti dovrebbero essere inclusi nell'elenco delle classi specifiche della carriera: contabilità finanziaria, fondamenti di economia, matematica avanzata, marketing, diritto commerciale, statistiche economiche e aziendali, mercati globali ed economia globale. Di conseguenza, l'iscrizione a questi corsi può essere molto vantaggiosa.
Che cos'è un agente di prestito nel settore immobiliare?
Gli ufficiali di mutuo ipotecario nel settore immobiliare danno indicazioni ai proprietari di case durante il finanziamento della casa e aiutano i mutuatari ad accedere all'opzione di mutuo per la casa che meglio soddisfa le loro esigenze.
Un agente di prestito nel settore immobiliare ti guiderà durante l'acquisto della casa, a partire dalla richiesta e dall'approvazione del prestito e proseguendo fino alla chiusura e oltre. Un funzionario di prestito ipotecario discuterà le migliori alternative di prestito se stai acquistando una casa. Quindi, dopo aver scelto un'opzione di prestito, ti guideranno attraverso la procedura di preselezione e stimeranno l'importo del tuo mutuo.
Un agente di prestito nel settore immobiliare è anche noto come consulente per mutui per la casa, consulente per mutui e ideatore di prestiti. Risponderanno a tutte le tue domande, ti aiuteranno a ottenere la pre-approvazione e ti guideranno anche nella richiesta di un prestito.
Gli agenti di prestito faciliteranno anche la tua richiesta di prestito nei seguenti modi:
- Raccolgono ed esaminano la documentazione finanziaria necessaria per fornire lettere di pre-approvazione.
- Facilitano la finalizzazione del prestito, che include anche il collegamento con i dipartimenti di elaborazione, sottoscrizione e finanza.
- Collaborano a stretto contatto con altri specialisti dei mutui durante il processo di chiusura per garantire che il processo di prestito sia nei tempi previsti.
Gli ufficiali di prestito possono fare buoni soldi?
Sì, un agente di prestito può fare buoni soldi nella sua carriera. Tuttavia, la capacità di guadagno di un agente di prestito può variare a seconda di alcuni fattori.
Questi fattori includono chi è il loro datore di lavoro e i piani di compensazione in atto per un agente di prestito. Inoltre, il numero di prestiti che un agente di prestito chiude e la sua capacità di generazione di lead possono determinare quanti soldi guadagnerà l'agente di prestito.
Qual è lo stipendio di un agente di prestito
Un agente di prestito può essere compensato sulla base di uno stipendio annuo o di una tariffa oraria; alcuni ricevono anche una commissione in aggiunta al salario base. Queste commissioni vengono assegnate agli ufficiali di prestito in base al volume dei prestiti che generano o al modo in cui i loro prestiti vengono rimborsati. Un agente di prestito può anche ottenere uno stipendio migliore cambiando azienda, guadagnando diplomi avanzati o acquisendo esperienza.
Lo stipendio medio dell'ufficiale addetto ai prestiti può essere influenzato dallo stato, dal datore di lavoro e dal livello di competenza. Lo stipendio totale per un agente di prestito può arrivare fino a $ 138,080 all'anno negli Stati Uniti, con uno stipendio medio di $ 92,225 all'anno e una retribuzione aggiuntiva stimata di $ 45,856 all'anno.
Lo stipendio medio per un agente di prestito nel settore immobiliare è di circa $ 73,756.
Qual è lo stipendio più alto per un agente di prestito?
Lo stipendio più alto per un agente di prestito dipenderà dalla sua esperienza, dal datore di lavoro e dallo stato di occupazione. In media, lo stipendio può variare da $ 92,225 a $ 138,080.
Chi è un assistente dell'addetto ai prestiti
L'assistente di un agente di prestito aiuta la gestione amministrativa di un agente di prestito e dovrebbe avere determinate qualità. Pertanto, le responsabilità dell'assistente di un addetto ai prestiti includono il mantenimento delle scartoffie, lo svolgimento di compiti amministrativi per la propria azienda, l'esame delle domande di prestito e la gestione di tutte le parti coinvolte per mantenere il processo di erogazione del prestito senza intoppi. Inoltre, verificano le esigenze e le informazioni di prestito cruciali prima di inviare i documenti richiesti al prestatore.
Qualità essenziali per l'assistente dell'addetto ai prestiti
Le qualità che dovrebbe avere un assistente addetto ai prestiti sono:
- Capacità di analisi
- Competenza informatica
- Potenziale di Leadership
- Buone capacità di comunicazione orale e scritta
- Priorità e organizzazione
- Ottima attenzione ai dettagli
- Possibilità di multitask
- Problem-solving
Ruoli e responsabilità per un assistente addetto ai prestiti
Durante tutto il processo di prestito, un assistente del prestito è un punto di contatto costante per i clienti, assistendoli nella raccolta dei dati necessari e nell'espletamento di eventuali pratiche burocratiche. Aiutano e organizzano i partecipanti interni alle domande di prestito, come agenti di prestito ipotecario, sottoscrittori e agenti immobiliari. Inoltre, raccolgono dati per la sottoscrizione di nuovi prestiti, come rapporti di credito, dichiarazioni fiscali, ricerche di entità aziendali e titoli di lavoro, garantendo che la documentazione del prestito sia conforme a tutte le normative federali e statali applicabili.
Qual è la differenza tra un prestatore e un agente di prestito?
La distinzione principale tra istituti di credito e agenti di prestito si trova nelle funzioni che ciascuno svolge durante il processo di richiesta e approvazione del mutuo.
Quando si fornisce assistenza finanziaria sotto forma di mutui ipotecari, un istituto finanziario o un'impresa privata potrebbe essere considerato un prestatore. Determinano i parametri del mutuo, compreso il tasso di interesse, il piano di rimborso e qualsiasi altra caratteristica importante. Banche, cooperative di credito, istituti di risparmio e prestiti e banche ipotecarie sono tutti esempi di possibili istituti di credito.
Un prestatore è un'organizzazione che fornisce i fondi per un mutuo ipotecario. Al contrario, un agente di prestito è un rappresentante che assiste i mutuatari nella navigazione nel processo di richiesta e lavora come contatto principale tra il mutuatario e l'istituto finanziario.
D'altra parte, gli ufficiali di prestito rappresentano un'organizzazione finanziaria, come una banca o un'unione di credito, che consiglia i mutuatari sulla richiesta di prestiti. Questo può essere fatto di persona, per telefono o tramite comunicazione elettronica. Hanno una conoscenza approfondita dei vari prodotti di prestito, delle norme e dei regolamenti che regolano l'attività bancaria e della documentazione necessaria per acquisire un prestito.
Gli addetti ai prestiti assistono i mutuatari nella selezione del tipo di prestito più appropriato per le loro esigenze, guidandoli attraverso il processo di richiesta e assistendoli nella compilazione dei documenti richiesti. Dopo che la domanda è stata inviata, l'ufficiale di prestito la consegnerà al sottoscrittore presso l'istituto finanziario in modo che possa determinare l'affidabilità creditizia del mutuatario. Se il prestito è autorizzato, gli addetti al prestito devono preparare la documentazione necessaria ei documenti di chiusura.
Un agente di prestito è lo stesso di un agente di ipoteca?
La differenza tra un agente ipotecario e un agente di prestito risiede nei rispettivi datori di lavoro e nei tipi di prestiti che mettono a disposizione dei clienti.
Un agente di prestito ipotecario lavora nel settore immobiliare. Lavorano come rappresentanti di banche, cooperative di credito o altri istituti finanziari specializzati nell'origine, revisione e approvazione di mutui ipotecari. I mutuatari ricevono assistenza da questi professionisti durante tutto il processo di richiesta di mutui e altri prestiti, sia garantiti che non garantiti.
D'altra parte, un agente di prestito può essere in grado di fornire una serie di diversi prodotti di prestito, inclusi ma non limitati ai mutui. Inoltre, è possibile che un singolo istituto finanziario li impieghi e che gli unici servizi che forniscono siano quelli offerti da quell'organizzazione.
Le istituzioni finanziarie impiegano agenti di prestito ipotecario che hanno esperienza nel prestito ipotecario. Mentre gli ufficiali di prestito in genere lavorano per un singolo istituto finanziario, dove possono offrire una selezione di prodotti di prestito da quell'istituto.
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Riferimenti
