Hai mai avuto bisogno di assistenza con le tue finanze ma non pensavi di poterti permettere di assumere un professionista? I consulenti finanziari assistono le persone di tutti i livelli di reddito a pianificare e perseguire il loro futuro finanziario. Tuttavia, prima di assumerne uno, dovresti farti un'idea di cosa fanno i consulenti finanziari e di come possono aiutarti al meglio. Quindi, per aiutarti, ti abbiamo spiegato sinteticamente i doveri di un consulente finanziario personale in una compagnia di assicurazioni, come trovarne uno, insieme allo stipendio e alle competenze richieste.
Facciamo rotolare la palla….
Chi è un consulente finanziario?
Un consulente finanziario è un professionista qualificato e competente che fornisce guida e consulenza esperta ai clienti che cercano di raggiungere i propri obiettivi finanziari. Offrono raccomandazioni su vari prodotti finanziari e strategie che possono aiutare i clienti a raggiungere i loro obiettivi finanziari. Dalla definizione dei budget per i clienti alla selezione degli investimenti e al suggerimento di investimenti con agevolazioni fiscali per l'istruzione o il risparmio per la pensione, è disponibile un'ampia gamma di consulenza.
Inoltre, i consulenti finanziari sono professionisti che offrono consulenza finanziaria e consulenza sugli investimenti ai clienti. Possono essere trovati lavorando in vari contesti, come broker, banche e assicuratori. Tuttavia, alcuni consulenti finanziari scelgono di essere lavoratori autonomi e gestiscono le proprie società di consulenza come consulenti indipendenti. Una carriera come consulente finanziario può essere perfetta per le persone che amano educare gli altri a migliorare le proprie capacità decisionali finanziarie, condurre ricerche approfondite sulle opportunità di investimento e coltivare forti connessioni interpersonali.
Cosa fa un consulente finanziario?
I consulenti finanziari non sono una soluzione valida per tutti. I liberi professionisti in questo campo in genere possiedono una vasta gamma di background educativi e professionali e sono attrezzati per fornire un'ampia gamma di servizi ai propri clienti. Pertanto, questi servizi includono quanto segue:
#1. Pianificazione pensionistica
Come vorresti che andassero i tuoi anni di pensionamento? Sei interessato a vedere il mondo? Fare una visita ai nipoti? Forse stai pensando di avviare la tua azienda o passare il tempo ad aiutare gli altri in un rifugio per senzatetto. Qualunque siano i tuoi obiettivi, avrai bisogno di una fonte di reddito sicura per affrontare i prossimi due o tre decenni.
I servizi di un consulente finanziario possono aiutare nell'accumulo e nella conservazione della ricchezza nel tempo. Possono prevedere quanti soldi ti serviranno in futuro e aiutarti a capire come ottenere il massimo dai tuoi fondi pensione. Possono anche aiutarti a determinare il momento migliore per iniziare a prelevare dai fondi pensione e dalla previdenza sociale per ridurre al minimo le conseguenze fiscali.
#2. Investimenti
Ci sono alcuni esperti di investimenti che lavorano anche come consulenti finanziari. Puoi ottenere consigli su quali fondi comuni di investimento potrebbero funzionare per te e su come mantenere e far crescere al meglio il tuo portafoglio da questi professionisti. Possono anche far luce su potenziali insidie e sui passaggi che puoi intraprendere per superarle.
Quando le tue risorse vanno in picchiata, un esperto consulente per gli investimenti può aiutarti a continuare sulle montagne russe degli investimenti. Tutto ciò che cade di solito si rialza e possono aiutarti a formulare giudizi razionali piuttosto che emotivi. Serviranno come gentile promemoria per mantenere una prospettiva a lungo termine sulle tue partecipazioni finanziarie. I servizi e la garanzia forniti dai professionisti degli investimenti sono inestimabili per i piani di risparmio previdenziale.
#3. Strategie finanziarie in materia di tasse
In generale, la tassazione è qualcosa che non piace a nessuno. Man mano che diventi più ricco e vicino alla pensione, le tasse possono essere difficili per tutti. Gli esperti fiscali aiutano a semplificare il modo in cui le tasse incidono sulle tue finanze. Ti consiglieranno su come massimizzare le detrazioni, i crediti, le tasse sulla proprietà e le donazioni di beneficenza per ridurre le tasse. Nel frattempo, ricorda che le considerazioni fiscali non dovrebbero mai essere l'unico fattore nelle tue selezioni di investimento.
#4. Pianificazione
Pianificare la morte può essere un argomento malinconico da discutere, ma non deve esserlo per forza. Quello che fai con le cose per cui hai lavorato duramente per acquisire è il tuo business, indipendentemente dal fatto che tu abbia recentemente acquistato la tua prima casa o sia stato un imprenditore per 30 anni. Alla maggior parte delle persone va bene semplicemente creare un testamento e acquistare un'assicurazione sulla vita a termine (queste cose possono sempre essere modificate al variare delle esigenze e delle circostanze).
Tuttavia, se la tua situazione è più complicata, è meglio consultare un consulente finanziario (e soprattutto un gestore patrimoniale se gestisci una proprietà multimilionaria) o un avvocato specializzato in pianificazione patrimoniale. Possono aiutarti a stabilire una strategia per garantire che i tuoi desideri finali vengano realizzati come desideri. L'inestimabile sensazione di sicurezza che ne deriva è impossibile da quantificare.
#5. Esigenze sanitarie e supporti futuri
Quali passi puoi intraprendere ora per assicurarti di essere abbastanza stabile finanziariamente per gestire la fase successiva della tua vita? Mettiti in contatto con un pianificatore finanziario o un rappresentante assicurativo per saperne di più sulle tue possibilità di copertura per l'assistenza a lungo termine. Quindi, quando ne hai davvero bisogno, puoi scegliere un piano che non rompa la banca ora o in seguito.
#6. Eredità
Se ti aspetti un'eredità, potresti avere molte domande, comprese quelle relative alle tasse e a come investire efficacemente il denaro. Un consulente finanziario (noto anche come gestore patrimoniale o allenatore finanziario) può aiutare a impedire che quel vantaggio si trasformi in una maledizione.
Possono aiutarti a modificare i tuoi obiettivi finanziari e la tua strategia e ad affrontare questioni difficili come le proiezioni fiscali. Possono anche consigliarti su come procedere praticamente quando sarà il momento.
Consulente finanziario personale
Un consulente finanziario personale è un professionista qualificato che offre consulenza e assistenza finanziaria su misura ai clienti in base alle loro esigenze specifiche. Pertanto, con la loro vasta conoscenza e competenza, i consulenti finanziari personali sono abili nel fornire soluzioni personalizzate che soddisfano le esigenze uniche dei loro clienti. Sono abili nell'evitare errori costosi e nel ridurre al minimo i rischi, presentando al contempo una gamma di servizi e prodotti in linea con gli obiettivi presenti e futuri dei loro clienti. Esistono due modi comuni in cui i consulenti finanziari vengono remunerati per i loro servizi. Il primo prevede un addebito anticipato per la loro consulenza, mentre il secondo prevede il guadagno di commissioni dalla vendita di investimenti.
La maggior parte delle opzioni per diventare un consulente finanziario personale prevede una laurea. I consulenti finanziari devono superare gli esami FINRA Series 7 e Series 65/66. I consulenti esperti possono essere esentati. Molti consulenti desiderano dimostrare la propria esperienza acquisendo credenziali CFP, CFA o ChFC, che richiedono ulteriori studi ed esperienza.
Doveri di un consulente finanziario in una compagnia di assicurazioni
I consulenti finanziari lavorano all'interno della compagnia assicurativa per raccomandare e commercializzare prodotti finanziari come azioni, fondi comuni di investimento, pensioni, stock option, titoli, programmi di risparmio universitari e polizze assicurative utilizzando i principi della gestione patrimoniale. Lavorare con i clienti e determinare i loro requisiti assicurativi a lungo termine richiede forti capacità analitiche e interpersonali. Ottenere un lavoro in questo settore richiede spesso una laurea, oltre alle licenze statali e alle licenze del marchio.
Un consulente finanziario esplora le opportunità di investimento con i clienti che possono aiutarli a realizzare i loro obiettivi finanziari e di stile di vita a lungo termine. Pianificano incontri regolari con i loro clienti per rivedere i loro portafogli finanziari e formulare le raccomandazioni necessarie. Al fine di stabilire di quanta copertura sanitaria, casa, auto e altre assicurazioni ha bisogno un cliente, un consulente assicurativo condurrà un colloquio approfondito per conoscere il reddito attuale, i costi, gli obiettivi finanziari e la situazione fiscale del cliente. I dipendenti delle compagnie di assicurazione sulla vita assistono i clienti nella determinazione del livello di copertura appropriato per soddisfare le loro esigenze finanziarie ed emotive in caso di morte.
I consulenti finanziari per le compagnie assicurative interagiscono con i clienti in vari modi, dalle introduzioni iniziali e la raccolta di informazioni attraverso raccomandazioni sulle politiche e valutazioni finanziarie approfondite. Assisti i clienti nella compilazione dei moduli di anamnesi e spieghi in che modo l'età di un cliente può influire sui premi e che tipo di copertura possono aspettarsi dal proprio assicuratore. I pianificatori finanziari assicurativi aiutano anche i loro clienti a prepararsi per i principali eventi della vita come il matrimonio e l'avere figli tenendo sotto controllo i loro conti e raccomandando eventuali aggiustamenti di copertura necessari.
Come trovare un consulente finanziario
I vari modi per trovare un consulente finanziario includono quanto segue:
#1. Scopri quali servizi finanziari dovresti assumere
Porsi questa domanda può aiutare a restringere la ricerca di un consulente finanziario (a volte scritto "consulente finanziario"). Sono disponibili numerosi consulenti finanziari, ognuno dei quali fornisce il proprio insieme unico di servizi. Mentre alcuni si concentrano sulla gestione del denaro e sulla pianificazione della pensione, altri hanno una visione più ampia. E molti soddisfano solo le esigenze di determinati clienti, come i ricchi o i proprietari di aziende. Trovare un consulente appropriato richiede un'attenta considerazione delle vostre esigenze.
#2. Cerca consulenti finanziari a pagamento
Trovare un consulente finanziario che lavori per te e sia pagato esclusivamente da te e da altri clienti come te è un metodo ovvio per evitare il conflitto di interessi che permea il business dei servizi finanziari. Certo, ciò richiede di spendere i tuoi soldi, ma dovresti uscirne a lungo termine.
#3. Impostare un budget per i servizi del consulente finanziario
Un consulente finanziario ti addebiterà i propri servizi, anche se i costi specifici che pagherai varieranno ampiamente. La consulenza finanziaria, da un lato, viene spesso fatturata su base oraria, mentre la gestione degli investimenti può comportare un compenso che rappresenta una quota del patrimonio totale gestito dal consulente.
#4. Cerca un consulente che ti manterrà sull'obiettivo
Le qualità di competenza, umiltà ed empatia sono ciò che distingue veramente un consulente competente. L'empatia è probabilmente il tratto più cruciale. In larga misura, il tuo successo come professionista dipende dalla tua capacità di entrare in empatia con i tuoi clienti e rassicurarli che le loro preoccupazioni saranno affrontate.
Poco prima di partire, potresti voler vedere: COME GUADAGNANO I CONSULENTI FINANZIARI? Cosa fa un consulente finanziario per guadagnare.
Stipendio consulente finanziario
A partire dal 25 maggio 2023, lo stipendio annuo medio per i consulenti finanziari negli Stati Uniti è di $ 117,775. Tuttavia, è importante notare che la gamma di stipendi può differire in modo significativo in base a vari fattori cruciali come il titolo di lavoro, i titoli di studio, le certificazioni, le competenze supplementari e la durata dell'esperienza professionale.
Competenze del consulente finanziario
Le competenze di un consulente finanziario includono quanto segue:
#1. Enfasi sui dettagli
I consulenti finanziari che praticano un'organizzazione meticolosa sono più efficaci nel loro lavoro. Prestano molta attenzione alle esigenze del cliente al fine di prevedere le future decisioni finanziarie del cliente. I consulenti finanziari si prendono molta cura di spiegare le loro strategie di investimento proposte in modo sufficientemente approfondito da consentire ai loro clienti di seguirle. I consulenti finanziari mantengono anche un occhio attento ai dettagli durante la compilazione dei report.
# 2. Ricerca
Quando un cliente si rivolge a un consulente finanziario per chiedere aiuto, il consulente scava in profondità nel passato finanziario del cliente. Le decisioni finanziarie passate del cliente vengono analizzate per determinarne l'impatto sullo stato attuale delle cose. Gli investimenti in azioni o immobili, così come altri prodotti finanziari come conti pensionistici e assicurazioni sulla vita, sono solo alcune delle strade che i consulenti finanziari esplorano per aiutare i loro clienti a raggiungere i loro obiettivi. I consulenti possono anche utilizzare la ricerca per conoscere nuovi elementi del settore.
#3. Progetto finanziario
Coloro che lavorano come consulenti finanziari hanno le conoscenze per guidare i propri clienti verso il successo finanziario. I consulenti nel campo della gestione patrimoniale hanno una conoscenza esperta del mercato e dei tipi di investimenti che possono fornire i rendimenti più elevati per i loro clienti. E sanno come trovare le migliori risorse per i soldi dei loro clienti e i loro obiettivi di sicurezza finanziaria.
#4. Ragionamento critico
I consulenti finanziari possono adattarsi a nuove situazioni e fornire soluzioni praticabili con l'aiuto del pensiero analitico. Un cliente potrebbe voler iniziare a investire, ma non ha molti soldi con cui iniziare. I consulenti finanziari valutano la situazione dei loro clienti e offrono soluzioni che sfruttano al meglio le risorse limitate. I consulenti utilizzano le capacità di pensiero critico per valutare nuove offerte e raccomandare quelle che ritengono forniranno il massimo valore ai loro clienti.
#5. Conversazioni tra individui
Comunicare in modo efficace con i clienti è fondamentale. A causa della natura individuale della loro attività, i consulenti finanziari devono adattare il loro approccio comunicativo per soddisfare ogni cliente e ogni interazione.
Vale davvero la pena avere un consulente finanziario?
Il valore di un consulente finanziario per te dipenderà in ultima analisi dalle tue circostanze individuali e dal consulente con cui scegli di lavorare. È probabile che valgano i soldi che spendi per loro se condividono i tuoi valori, prestano attenzione a ciò che hai da dire e lavorano a tuo favore.
Quanti soldi dovresti avere prima di ottenere un consulente finanziario?
Quanto è necessario assumere un consulente finanziario e pagarlo in commissioni determinerà quanto dovresti mettere da parte. Assumere un consulente finanziario è qualcosa a cui pensare se hai tra $ 50,000 e $ 500,000 in contanti.
Quali sono gli svantaggi di avere un consulente finanziario?
Alcune persone considerano la spesa per l'assunzione di un consulente finanziario uno svantaggio. I ricercatori hanno scoperto che le commissioni riscosse dai consulenti finanziari possono erodere drasticamente i rendimenti degli investimenti, in particolare per i piccoli investitori.
In sostanza
È importante ricordare che non tutti i consulenti finanziari sono creati uguali e che non forniranno tutti gli stessi servizi completi. Quindi, fai le tue ricerche per assicurarti che il consulente che stai prendendo in considerazione possa gestire tutte le tue esigenze di pianificazione finanziaria prima di firmare qualsiasi contratto con loro.
Riferimenti
- forbes.com
- ramseysolutions.com
- investopedia.com
- work.chron.com
- I bankrate.co
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