Un sottoscrittore è una delle persone che esaminano le domande di prestito quando una parte vuole prendere in prestito denaro da un prestatore. Valutano il rischio di prestare denaro a qualcuno. È importante sapere cosa fa un assicuratore, in particolare per i sottoscrittori di mutui e assicurazioni. Spiegheremo in questo articolo come essere un assicuratore e lo stipendio del sottoscrittore.
Comprendere e analizzare il rischio finanziario di una persona o di un'organizzazione è il processo di sottoscrizione. Il personale di sottoscrizione interno delle istituzioni finanziarie svolge il processo di sottoscrizione di prestiti, assicurazioni e investimenti. Nel settore finanziario, la sottoscrizione è fondamentale.
Chi è un assicuratore?
Un assicuratore valuta il grado di rischio finanziario associato al tentativo di un'altra parte di richiedere un prestito. In cambio di un pagamento, che in genere assume la forma di salari, commissioni o interessi, valutano il rischio e le potenziali difficoltà associate al prestito a un'altra parte. Lavorano spesso per aziende che offrono mutui, investimenti o assicurazioni. I sottoscrittori conducono ricerche per saperne di più su una festa.
Un assicuratore ha il compito di valutare il rischio al fine di ottenere un prestito approvato. Hanno più voce in capitolo se approvano o meno un prestito. Questi sono i criteri principali che i sottoscrittori esamineranno per determinare l'idoneità del prestito.
- Storia creditizia
- Tasso di reddito
- Se possiedi troppi debiti
Tipi di sottoscrittori
I sottoscrittori hanno un ruolo importante da svolgere nel settore finanziario. Questi sono i tipi di sottoscrittori che abbiamo:
# 1. Assicuratori di prestiti:
Questo tipo di sottoscrittore viene assunto dal prestatore per valutare l'affidabilità creditizia del mutuatario e altri dettagli finanziari. Verificano l'idoneità del mutuatario al prestito e, se necessario, che il richiedente soddisfi i requisiti del prestatore. Il prestatore estende il prestito al mutuatario per il valore della loro proprietà. Sulla base delle storie finanziarie dei richiedenti il prestito, i sottoscrittori del prestito contraggono l'anticipo e i tassi di interesse appropriati.
#2. Assicuratori:
Per l'assicuratore, gli assicuratori valutano le domande. Molte compagnie assicurative impiegano questi tipi di assicuratori e la loro responsabilità principale è quella di esaminare e valutare la domanda di copertura assicurativa di un richiedente. Calcolano anche il costo del premio mensile per le assicurazioni sanitarie o sulla vita. Valutano la posizione, la sicurezza e il rischio ambientale di una proprietà commerciale per determinare i prezzi di copertura.
#3. I sottoscrittori di mutui ipotecari:
A vantaggio di un prestatore, un sottoscrittore di mutui valuta le informazioni finanziarie di un mutuatario, come reddito, risparmi e rapporti di credito, per determinare se sono idonei per l'approvazione del prestito. Molte transazioni immobiliari, in particolare il processo di acquisto di una proprietà o di una casa, dipendono dall'esito della sottoscrizione della domanda di mutuo e alcuni istituti di credito ipotecario potrebbero avere requisiti rigorosi per l'approvazione di un mutuo per la casa (ad esempio, molti istituti di credito non approveranno prestiti per pignoramento proprietà).
#4. sottoscrittore di azioni:
I sottoscrittori di azioni, noti anche come sottoscrittori di titoli, sono alla base delle offerte pubbliche iniziali (IPO). Analogamente alle banche di investimento, i sottoscrittori di azioni partecipano alla determinazione del valore dei titoli e si assumono la responsabilità personale per le stime che non risultano come previsto.
Come diventare un assicuratore
Questi sono i seguenti passi da compiere per diventare un assicuratore.
# 1. Ottieni una laurea pertinente.
La maggior parte dei sottoscrittori assicurativi ha almeno una laurea in un campo di studio correlato alle loro specialità come l'amministrazione aziendale o la finanza. Alcune posizioni o organizzazioni potrebbero anche richiedere una formazione aggiuntiva, come la certificazione.
Per lavorare come sottoscrittore è spesso richiesta una laurea. Non esiste una disciplina speciale per la sottoscrizione (non esiste nemmeno una laurea), ma i corsi di aritmetica, economia, economia e finanza sono utili perché si applicano a tutto il lavoro che farai. Oltre ad essere meticoloso, un sottoscrittore di successo eccelle in matematica, comunicazione, risoluzione dei problemi e processo decisionale.
Anche se non è sempre necessario, alcune aziende potrebbero comunque assumerti se hai un'esperienza lavorativa e competenze informatiche adeguate. Ricorda che avrai bisogno di una sorta di qualifica se desideri lavorare come senior underwriter o underwriter manager.
#2. Impara più abilità.
Un sacco di aritmetica, pensiero analitico e processo decisionale sono necessari alla sottoscrizione. Si consiglia anche la massima attenzione ai dettagli che puoi raccogliere perché il lavoro comporta l'esame di una grande quantità di dati specifici. Cogli ogni occasione per migliorare e sviluppare tali abilità.
#3. Candidati per posizioni entry-level.
Puoi iniziare facendo domanda per il programma di formazione sul lavoro. Cerca opportunità di lavoro part-time o full-time che ti diano la formazione e l'esperienza lavorativa di cui hai bisogno in questo percorso professionale.
Una posizione di livello base è uno dei modi migliori per entrare nel settore. La formazione sul posto di lavoro è spesso disponibile per questi lavori, il che aiuta a comprendere le sfumature del settore. Ciò comprende pratiche e procedure uniche per l'azienda e il settore nel suo insieme. Inoltre, sarai in grado di ottenere e affinare le competenze informatiche necessarie per l'avanzamento di carriera.
Come già detto, sono numerose le posizioni che un assicuratore può ricoprire nel corso della propria carriera. Tutto dipende dal settore in cui lavori e dall'azienda per cui lavori. Conoscere il tuo punto di partenza può anche aiutarti a prevedere la tua potenziale destinazione professionale. Inoltre, il tempo impiegato da ciascun percorso per avanzare alle posizioni dirigenziali varia. Puoi candidarti per qualsiasi posizione entry-level per acquisire più esperienza.
#4. Ottieni ulteriori certificazioni.
Potresti anche voler far progredire la tua professione in questo modo. Ci sono licenze o certificazioni aggiuntive che potrebbero essere necessarie per avanzare nella tua professione di sottoscrittore. Ad esempio, se vuoi diventare un sottoscrittore senior, devi completare il curriculum e la formazione per ulteriori certificazioni. Una designazione come Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) può essere richiesta da alcune organizzazioni che si occupano rispettivamente di pianificazione patrimoniale o gestione del rischio per edifici residenziali e commerciali. Puoi anche ottenere un certificato in Associate in Commercial Underwriting.
Abilità di un assicuratore
- Abilità di presentazione: un assicuratore dovrebbe avere buone capacità di presentazione, questo tornerà utile quando rappresenti un mutuatario.
- Analitica: questa è un'abilità comune che si trova con i sottoscrittori durante la ricerca di un cliente.
- quantitativo
- Il processo decisionale
- Verbale
- scrittura.
Leggi anche: Job Shadowing: definizione, vantaggi e scopo.
Assicuratore di mutui
Un mutuo è un contratto in cui una persona prende in prestito denaro per acquistare un immobile e si impegna a rimborsarlo nel tempo. Un sottoscrittore di mutui verifica l'accuratezza di tutte le informazioni inviate e valuta il rischio valutando se è possibile rimborsare il mutuo. Valuteranno molti aspetti per aiutarli a comprendere meglio la tua situazione finanziaria.
Un consulente di prestito domestico, un funzionario di prestito o un intermediario di mutui raccoglierà i documenti relativi alla tua domanda prima che vengano inoltrati a un assicuratore. Forniscono queste informazioni al sottoscrittore del mutuo in modo che possano rivedere la tua storia creditizia e valutare il tuo attuale stato finanziario.
Un assicuratore deve completare la procedura di sottoscrizione per approvare il tuo mutuo. La tua domanda per un mutuo per la casa sarà normalmente organizzata da un elaboratore di prestiti prima di essere inoltrata a un sottoscrittore di prestiti. Scoprirai se sei idoneo per il mutuo dal sottoscrittore. Un assicuratore esaminerà la tua domanda di mutuo durante il processo di sottoscrizione e determinerà se è probabile che tu sia in grado di rimborsare il prestito. Il sottoscrittore deciderà quindi se accettare, rifiutare o sospendere la domanda di mutuo.
Cosa cercano i sottoscrittori di mutui?
Ci sono fattori che cercano i sottoscrittori di mutui.
# 1. Tasso di reddito
L'importo e la frequenza delle tue entrate saranno una delle prime cose che un assicuratore vuole sapere. Di solito vengono richiesti i tuoi W-2, le buste paga più recenti e gli estratti conto più recenti. Il tuo prestatore potrebbe volere una documentazione diversa se sei un lavoratore autonomo o gestisci un'impresa. Spesso, un prestatore confermerà il tuo impiego.
#2. Punteggio di credito
Insieme al tuo punteggio di credito, il sottoscrittore del mutuo esaminerà la tua storia creditizia. Il sottoscrittore prenderà nota se i tuoi debiti passati e presenti sono stati saldati durante la revisione della tua storia creditizia. Per verificare la presenza di ritardi nei pagamenti, utilizzo eccessivo del credito e fallimenti, verrà utilizzato il punteggio di credito. Il sottoscrittore analizzerà anche il tuo rapporto debito/reddito.
#3. Proprietà
Durante il processo di sottoscrizione, il prestatore richiederà una valutazione della casa che si desidera acquistare. Questo salvaguarda sia te che il prestatore contro il prestito più del valore di mercato della casa. Il sottoscrittore deciderà se la proprietà soddisfa i requisiti del prestito ed è un prezzo che puoi permetterti.
Fattori che possono influenzare l'approvazione del tuo prestito.
Per una serie di motivi, una decisione di sottoscrizione può rifiutare un mutuo ipotecario. I sottoscrittori possono rifiutare i prestiti per una serie di motivi, come ad esempio:
# 1. Punteggio di credito basso:
Un punteggio di credito basso può complicare la maggior parte delle fasi del processo di acquisto della casa. Questo può suggerire che sei un investimento ad alto rischio, il che indica che potresti avere difficoltà a gestire altri obblighi finanziari o effettuare pagamenti in tempo. Non sei in grado di dimostrare un reddito costante. Il tuo lavoro e la tua fonte di guadagno sono componenti cruciali della tua candidatura. La tua richiesta di prestito potrebbe essere respinta se il tuo reddito è insufficiente poiché i finanziatori vogliono garantire rimborsi puntuali.
#2. Hai troppi debiti:
Un elevato rapporto debito/reddito è un problema comune che si traduce in dinieghi di prestito. Avere troppi debiti può dimostrare che potresti non essere in grado di gestire le rate del mutuo. Mostra i potenziali rischi che i sottoscrittori di solito valutano.
#3. Valutazione bassa:
I sottoscrittori possono negare un prestito se la stima torna inferiore al prezzo di vendita perché non possono prestare più di una certa percentuale del valore stimato della casa. Se questa è la situazione, dovrai pagare la differenza di tasca tua o rinegoziare il prezzo.
Sfortunatamente, i sottoscrittori occasionalmente si rifiutano di approvare un prestito. I finanziatori sono tenuti a spiegare le loro decisioni, ma se desideri dettagli più specifici, chiedi. Puoi intraprendere le azioni necessarie per ottenere informazioni in futuro essendo consapevole dei motivi per cui ti hanno rifiutato.
Puoi prepararti a richiedere un mutuo ipotecario essendo consapevole delle prestazioni di un sottoscrittore di mutui e di ciò che cerca. Se hai ancora domande o preoccupazioni, consulta un consulente finanziario.
Assicuratore per assicurazioni
I sottoscrittori assicurativi sono esperti che valutano ed esaminano i rischi associati all'assicurazione di persone e beni. Gli assicuratori determinano i prezzi per i rischi assicurabili. La sottoscrizione si riferisce all'ottenimento del pagamento per essere disposti ad assumersi potenziali rischi. Al fine di valutare la probabilità e la dimensione del rischio, i prestatori assumono un assicuratore.
Chi sono gli assicuratori assicurativi e cosa fanno?
Gli assicuratori si assumono il rischio che deriva da un accordo che fanno con una persona. Ad esempio, un assicuratore potrebbe accettare la spesa di una casa in cambio di un premio o di un pagamento ricorrente. Uno dei compiti più importanti di un assicuratore è valutare il rischio di un assicuratore sia prima che durante il periodo della polizza.
Tuttavia, mentre valutano la polizza di un proprietario di abitazione, i sottoscrittori di un'assicurazione per i proprietari di abitazione devono tenere conto di una serie di fattori. Gli agenti per l'assicurazione sulla proprietà e sugli incidenti svolgono il ruolo di assicuratori controllando inizialmente le residenze private o le proprietà in affitto per individuare eventuali difetti che potrebbero mettere in pericolo il vettore, come tetti o fondamenta difettosi. Gli agenti informano il sottoscrittore dei potenziali rischi. L'assicuratore tiene anche conto dei rischi che potrebbero comportare un'azione di responsabilità. Molti potenziali fattori pericolosi possono mettere a rischio una polizza assicurativa.
I sottoscrittori di assicurazioni per la casa utilizzano un metodo di valutazione algoritmico per determinare il prezzo che dipende dal rating del credito. Sulla base dell'interpretazione della piattaforma e della sintesi di tutti i dati ricavati dalle osservazioni del field underwriter, il sistema calcola un premio adeguato. Nel determinare un premio, l'assicuratore capofila prende in considerazione anche le risposte del richiedente alle domande sulla domanda di polizza.
Passaggi che i sottoscrittori di assicurazione utilizzano nell'approvazione di un prestito
# 1. Valutare la situazione
I sottoscrittori di assicurazioni con esperienza di sottoscrizione comprendono i rischi e come ridurli al minimo. Hanno una comprensione dell'analisi del rischio. Quando determinano se assicurare qualcosa o qualcuno, lo fanno con conoscenza e abilità.
Quando è necessaria un'analisi aggiuntiva, come quando un individuo presenta numerosi reclami, quando emette nuove polizze o quando ci sono problemi di pagamento, può essere coinvolto un assicuratore.
Il sottoscrittore offre anche una scelta diversa: continuerà l'assicurazione, ma con una copertura limitata.
#2. Valutare i cambiamenti
Quando una circostanza sembra fuori dall'ordinario, i sottoscrittori di assicurazioni analizzano frequentemente le polizze ei dati sui rischi. Solo perché hai già richiesto o ricevuto una polizza non implica che un assicuratore non considererà più il tuo caso. Ogni volta che c'è un cambiamento nei termini della polizza o nel rischio, un assicuratore può impegnarsi.
Le leggi statali vietano di prendere decisioni assicurative basate su fattori razziali, etnici, finanziari, educativi o coniugali. Alcuni stati vietano anche a un assicuratore di rifiutarsi di fornire una polizza basata esclusivamente su punteggi o rapporti di credito
Lavorare con broker o agenti
L'assicuratore decide se l'assicuratore debba prestare. La maggior parte degli agenti si limita alle linee guida fondamentali fornite nel manuale di sottoscrizione, ma altri agenti potrebbero stabilire che non possono assicurarti in base alla loro comprensione delle politiche di sottoscrizione della loro azienda. Senza l'approvazione del sottoscrittore, non sono in grado di prendere accordi speciali per fornirti l'assicurazione. Il sottoscrittore difende l'impresa rispettando le normative e valutando i rischi alla luce di questa conoscenza. Al di là delle regole fondamentali, possono scegliere come reagirà l'azienda al rischio e all'opportunità. Al fine di ridurre il rischio, possono anche modificare le regole o fare eccezioni.
Stipendio del sottoscrittore
Lo stipendio medio di un assicuratore è di $98,643 per anno.
Gli assicuratori si occupano di questioni assicurative fondamentali come fornire un'assicurazione ea quali termini, nonché valutare le domande di assicurazione e determinare gli importi e i premi della copertura.
Attualmente, lo stipendio medio nazionale dell'assicuratore assicurativo è di $ 76,880, che è notevolmente superiore allo stipendio medio degli Stati Uniti per tutte le occupazioni, $ 51,960. Ma gli stipendi per i sottoscrittori di assicurazioni variano a seconda di dove lavori, quindi scopri quali stati pagano di più e quali pagano di meno.
Lo stipendio medio del sottoscrittore di mutui è di $100,235 all'anno negli Stati Uniti.
Lo stipendio dell'underwriter per diverse città degli Stati Uniti
- New York: $ 94,514 all'anno
- Chicago-126,108 all'anno
- Atlanta-116,721 all'anno
- Dallas: $ 78,886 all'anno
- Charlotte-$ 94,657 all'anno
- Phoenix, AZ-$ 135,600 all'anno
- Irving, TX-$ 62,961 all'anno
- Jacksonville, FL-$ 49,976 all'anno
- Tempe, AZ-$ 49,038 all'anno
Le città, dove i sottoscrittori guadagnano di più, includono New York, New Jersey, California, Connecticut, Massachusetts, Georgia, New Hampshire, Washington, South Dakota e North Carolina.
Conclusione
La maggior parte dei sottoscrittori sono impiegati da compagnie di assicurazione. Tuttavia, le compagnie di assicurazione devono trovare un equilibrio nella loro strategia di sottoscrizione. Se sono troppo aggressivi, minacceranno i ricavi. Se sono troppo prudenti, i concorrenti li abbasseranno sul prezzo e ruberanno quote di mercato.
Il processo attraverso il quale una compagnia di assicurazioni valuta il rischio e la fattibilità finanziaria della fornitura di una polizza a qualcuno è noto come sottoscrizione assicurativa. Una compagnia di assicurazioni deve avere un meccanismo per decidere quanto di una scommessa sta prendendo offrendo una copertura. Deve anche essere consapevole della probabilità che qualcosa vada storto e richieda la presentazione di un reclamo. Questo studio può essere utilizzato per determinare se assicurare la vita, la salute, la proprietà, l'auto o anche come conducente di una persona.
FAQ
Chi è un assicuratore
Un "assicuratore" si riferisce alla persona o azienda che ti fornisce supporto finanziario in caso di eventi negativi specifici elencati nella tua polizza assicurativa.
Cos'è l'IPO
Una società non quotata (Società non quotata in borsa) annuncia un'offerta pubblica iniziale (IPO) quando decide di raccogliere fondi attraverso la vendita di titoli o azioni per la prima volta al pubblico. In altre parole, IPO è la vendita di titoli al pubblico nel mercato primario.
Che cos'è il punteggio di credito?
Un punteggio di credito è un numero da 300 a 850 che rappresenta il merito creditizio di un consumatore. Più alto è il punteggio, meglio un mutuatario guarda ai potenziali finanziatori. Un punteggio di credito si basa sulla storia del credito: numero di conti aperti, livelli totali di debito, cronologia dei rimborsi e altri fattori.
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