Secondo un recente sondaggio, il 68% degli attuali dipendenti intende lavorare retribuito dopo il pensionamento. E questa possibilità pone una domanda intrigante: quale effetto avrebbe il lavoro sui benefici della previdenza sociale? La comprensione di tre principi essenziali è necessaria per rispondere a questa domanda: l'età pensionabile completa, il test dei guadagni e le prestazioni tassabili. Verrà data maggiore enfasi a tutto ciò poiché intendiamo esporvi tutto ciò che è necessario sapere sull'età pensionabile in Texas, la guida al piano pensionistico e molto altro.
Che cos'è la pianificazione della pensione?
La pianificazione della pensione identifica gli obiettivi di reddito da pensione, nonché le azioni e le decisioni necessarie per raggiungere tali obiettivi. Identificare le fonti di reddito, stimare le spese, mettere in atto un piano di risparmio e gestire attività e il rischio fanno tutti parte della pianificazione della pensione. Per determinare se l'obiettivo di reddito pensionistico sarà raggiunto, vengono proiettati i flussi di cassa futuri. Alcune età pensionabili nei piani del Texas differiscono a seconda che tu viva negli Stati Uniti o Canada, che hanno entrambi un proprio sistema di pensioni sponsorizzate dal datore di lavoro.
La pianificazione della pensione dovrebbe idealmente essere uno sforzo per tutta la vita. Puoi iniziare in qualsiasi momento, ma è più efficace se lo incorpori nella tua pianificazione finanziaria fin dall'inizio. Questo è il più efficace strategia per garantire un pensionamento sicuro, protetto e piacevole. L'aspetto divertente è il motivo per cui è importante prestare attenzione alla fase seria (e forse noiosa) del processo: capire come ci arriverai.
Panoramica
Nella sua forma più elementare, la pianificazione della pensione è il processo di preparazione alla vita dopo il lavoro retribuito, non solo finanziariamente ma in tutti gli aspetti della propria vita. Considerazioni non finanziarie includono decisioni sullo stile di vita come come trascorrere il tempo in pensione, dove vivere, quando smettere di lavorare del tutto e così via. Tutti questi fattori sono considerati in un approccio olistico alla pianificazione pensionistica.
L'importanza dell'età pensionabile nella pianificazione del Texas varia a seconda della fase della vita. All'inizio della carriera di una persona, l'età pensionabile nella pianificazione del Texas comporta la messa da parte di fondi sufficienti per la pensione. Potrebbe anche includere la definizione di obiettivi di reddito o di patrimonio precisi e l'adozione di misure per raggiungerli nel bel mezzo della tua carriera.
Quando si raggiunge l'età pensionabile in texas, si passa dal periodo di accumulazione alla fase di distribuzione, come definito dai pianificatori finanziari. Invece di pagare, i tuoi decenni di risparmi ora stanno pagando.
Qual è l'età pensionabile della sicurezza sociale?
A causa della legislazione approvata dal Congresso nel 1983, l'età pensionabile completa in Texas per la previdenza sociale aumenterà progressivamente. I benefici per il pensionamento anticipato sono iniziati all'età di 62 anni, con una riduzione permanente all'80% dell'intero importo del beneficio. Per le persone nate nel 1955, l'età pensionabile completa è attualmente di 66 anni e 2 mesi, e per quelle nate nel 1960 o dopo, crescerà gradualmente fino a 67 anni. All'età di 62 anni, l'età del pensionamento anticipato in Texas, i benefici essere disponibili, ma saranno notevolmente ridotti. I benefici ricevuti all'età di 62 anni saranno ridotti al 70% dell'intero beneficio e i benefici ottenuti all'età di 65 anni saranno ridotti all'86.7% dell'intero beneficio quando l'età del pieno beneficio raggiungerà i 67 anni.
Il pensionamento differito viene fornito con una ricompensa monetaria. Una persona che raggiunge l'età massima nel 2017 (66 anni e 2 mesi) riceve un aumento dell'8% dei pagamenti mensili per ogni anno che attende per richiedere i benefici fino all'ultima età di richiesta di 70 anni, a quel punto i benefici sono 132 per cento di quello che sarebbero stati alla normale età pensionabile in Texas. (A causa del ritardo, i benefici richiesti all'età di 70 anni saranno superiori del 24% rispetto ai benefici richiesti all'età massima di 67 anni).
Iniziare presto le prestazioni pensionistiche
All'età di 62 anni, puoi iniziare a ricevere i pagamenti pensionistici della Social Security. Al raggiungimento dell'età del pensionamento completo, invece, si ha diritto a tutte le prestazioni. L'importo del tuo beneficio aumenterà se aspetti fino al raggiungimento dell'età pensionabile completa, che è di 70 anni.
Se inizi a riscuotere i benefici prima di raggiungere l'età pensionabile completa in Texas. I tuoi pagamenti saranno ridotti di una piccola percentuale ogni mese fino al raggiungimento dell'età pensionabile completa.
Utilizza la tabella seguente per vedere di quanto il tuo sussidio verrà ridotto se inizi a ricevere sussidi all'età di 62 anni e prosegui fino al raggiungimento dell'età pensionabile completa. Questa illustrazione si basa su $ 1000 mensili pensione all'età del pensionamento completo.
Guida alla pianificazione della pensione
Probabilmente non nella tua lista delle dieci cose da fare con il tuo tempo è la pianificazione finanziaria. Ottenere un controllo sul tuo finanza e fare piani per un futuro pensionamento sicuro, d'altra parte, potrebbe farti sentire fantastico. Inoltre non deve essere difficile.
Ecco tutto quello che c'è da sapere sulla pianificazione della pensione. Questo semplice approccio in otto fasi può aiutarti a sentirti meglio in vista della pensione e meno ansioso.
# 1. Scegli come vuoi pianificare ora il tuo pensionamento futuro
I passaggi per la pianificazione del pensionamento sono elencati qui. Certo, puoi realizzare alcune di queste cose nei tuoi pensieri. Ma formalizzare il processo di pianificazione ti farà sentire meglio (e la scienza indica che otterrai risultati migliori).
Per il momento, la gestione dei fondi su base mensile va bene. Mantenere una strategia scritta a lungo termine, d'altro canto, è essenziale per un futuro sicuro e prospero.
#2. Inizia da dove sei e pianifica dove sarai
Allora, cosa hai esattamente adesso?
"Finché non sai dove sei stato, non puoi davvero sapere dove stai andando." Maya Angelou è un poeta, autore e attivista.
Dovresti fare un elenco delle tue attuali risorse in termini di tempo e denaro. Questo è il primo passo verso un futuro più luminoso. Questa dovrebbe essere una procedura semplice. È stato anche dimostrato che allevia lo stress e ti aiuta a sentirti meglio e più sicuro del tuo futuro. Il che è un enorme vantaggio.
Puoi avere un'indicazione generale di dove ti trovi inserendo solo alcuni dati pezzi il tuo importo di risparmio, tasso di risparmio e anni alla pensione.
Tuttavia, fino a quando non aggiungerai molte più informazioni al tuo piano pensionistico, non potrai godertelo veramente. La maggior parte dei calcolatori di pensionamento richiede da 5 a 10 dati. NewRetirement e altri buoni pianificatori online possono aiutarti con oltre 100 diversi campi di input. Compresi i dettagli del tuo coniuge, pensioni, lavoro pensionistico, conti individuali e altro ancora.
#3. Stabilisci obiettivi concreti per ora e per il tuo futuro
I conti di risparmio ei calcoli non dovrebbero essere l'unico obiettivo della pianificazione pensionistica.
Una parte trascurata della pianificazione della pensione è il modo in cui trascorri il tuo tempo. Consideralo per un momento. Potresti sicuramente andare in pensione in questo momento se vivessi uno stile di vita estremamente frugale. Inoltre, puoi fissare un obiettivo per ritirarti presto e renderti conto che dovrai fare dei sacrifici ora per raggiungere quell'obiettivo. Puoi anche scegliere di lavorare oltre i 65 anni.
La pensione, in particolare una "nuova" pensione, non riguarda solo quanti soldi hai; riguarda anche cosa vuoi fare quando vuoi farlo e con chi vuoi farlo.
Molti pensionati si trovano vagamente insoddisfatti e irrequieti senza una strategia per la vita dopo il pensionamento. Desiderando qualcosa di più ma non sono sicuro di cosa possa essere. Mentre è fondamentale concentrarsi sugli aspetti finanziari della pensione. Il lato personale del vostro piano di previdenza è ugualmente importante e può determinare in ultima analisi come utilizzare il vostro avere di vecchiaia.
#4. Valuta se il tuo piano in questo momento ti offre un futuro sicuro
Una volta che il tuo piano è sufficientemente dettagliato, vorrai dare un'occhiata davvero da vicino se sei pronto o meno. Il tuo futuro è sicuro?
- Quando, se mai, finisci i soldi?
- Quanto è equilibrato il tuo flusso di cassa? Le tue spese superano le entrate?
- Stai sfruttando il risparmio a un livello insostenibile?
- Quanti risparmi hai adesso? Quale sarà il valore di quelli risparmi l'anno prossimo e tutti gli anni dopo?
- Quanto avresti dovuto risparmiare adesso? Quali sono i parametri di riferimento per gli anni futuri?
#5. Fai dei compromessi
Prendi in considerazione la possibilità di proteggere il tuo futuro come una partita di sudoku o un videogioco. Tutto quello che devi fare ora è mettere insieme la giusta combinazione di pezzi che incontrano l'intersezione dei tuoi obiettivi, passioni e risorse (tempo e denaro).
Hai molte più opzioni rispetto al semplice accumulare più denaro per garantire un pensionamento sicuro:
- Ritardare l'inizio della previdenza sociale può letteralmente farti guadagnare centinaia di migliaia nel corso della tua vita
- Se possiedi la tua casa, puoi attingere al capitale della tua casa per la pensione, guadagnando migliaia se non milioni da utilizzare per la pensione
- La pianificazione per ridurre le spese in pensione può migliorare notevolmente il flusso di cassa della pensione. (Il ridimensionamento o il ritiro all'estero potrebbero anche migliorare il tuo stile di vita.)
- Che ne dici di avere un lavoro in pensione?
- Potresti ritardare il tuo pensionamento di un anno?
- L'accelerazione dei pagamenti del debito a volte può essere un uso migliore del denaro rispetto al risparmio nel tuo 401 (k)
- Il reddito passivo è una strategia sempre più popolare per aumentare la ricchezza.
Usa il NewRetirement Planner per provare quanti più scenari alternativi puoi finché non trovi il giusto mix di fattori che ti porteranno alla pensione che desideri.
#6. Costruisci fiducia pianificando gli sconosciuti
Ci sono molte cose di cui dovresti essere a conoscenza per prevedere la tua sicurezza finanziaria. Il trucco è che non puoi conoscere veramente alcune di queste cose. È necessario formulare ipotesi plausibili sull'inflazione (in generale, spese mediche e spese abitative) e sui rendimenti degli investimenti.
Quando ci sono così tante incognite, un approccio per sentirsi sicuri del proprio futuro è sviluppare uno scenario sia ottimista che pessimista.
A differenza della maggior parte dei calcolatori, il NewRetirement Planner ti consente di scegliere tu stesso tutte queste ipotesi, sia pessimisticamente che ottimisticamente. E, date entrambe le ipotesi, ti consigliamo di lavorare per avere un piano pensionistico che garantisca sicurezza finanziaria.
#7. Cerca opportunità per più ricchezza
Potresti avere obiettivi di asset allocation molto diversi a seconda della tua situazione finanziaria. Alcune persone possono vivere felici grazie alle entrate dei loro beni. Altri, anche dopo il pensionamento, possono aumentare il proprio patrimonio netto. Altri sono costretti a fare prelievi per sbarcare il lunario.
Devi assicurarti che il tuo piano di asset allocation sia adattato ai tuoi obiettivi individuali. Scopri come fare una dichiarazione sulla politica di investimento o parla con un consulente finanziario su come collocare i tuoi risparmi per massimizzare la tua ricchezza.
#8. Mantieni il tuo piano aggiornato e apporta continui aggiustamenti
Il passaggio finale di questa lista di controllo per la pianificazione del pensionamento è mantenere aggiornato il piano e apportare le modifiche necessarie quando le circostanze cambiano.
Ogni volta che si verifica un cambiamento nella salute, nel denaro o nello stile di vita, è necessario esaminare e rivedere l'intero piano, nonché eseguire un assegno di pensionamento. Nel corso della tua vita, piccoli cambiamenti possono avere un'influenza significativa.
Un check-in trimestrale per il pensionamento, oltre al monitoraggio dei piani pensionistici al variare delle circostanze. Può essere un metodo efficace per mantenere il tuo finanziario futuro in pista.
Dopotutto, l'economia continua a crescere. Ti consigliamo di ricontrollare per vedere se il tuo:
- Gli investimenti sono cresciuti nel modo previsto
- Le proiezioni per l'inflazione stanno seguendo come previsto
- Il debito viene pagato come previsto
- I tassi di spesa, risparmio e guadagno vengono monitorati come previsto
Puoi ancora lavorare se vai in pensione a 62 anni?
Puoi continuare a lavorare mentre riscuoti la pensione della Social Security o i pagamenti ai superstiti. Questo è possibile. Tuttavia, c'è un limite alla quantità di denaro che un individuo può guadagnare ed essere comunque idoneo per tutti i suoi benefici. Ci riserviamo il diritto di limitare l'importo della pensione se si è sotto l'età di diritto al pensionamento completo e si guadagna più del limite di reddito annuo.
Conviene andare in pensione anticipata?
Andare in pensione in età avanzata è, nella maggior parte dei casi, non solo economicamente vantaggioso, ma anche la scelta più saggia. Un sondaggio del Center for Retirement Research del Boston College ha rilevato che metà delle famiglie lavoratrici di oggi deve affrontare la possibilità di un calo significativo del proprio tenore di vita una volta raggiunta l'età pensionabile. Se ogni lavoratore andasse in pensione due anni dopo, la quota si ridurrebbe di quasi la metà, a circa il 50%.
Quanto costa la previdenza sociale al mese a 62 anni?
Secondo il Supplemento statistico annuale 2021 della Social Security Administration, l'importo del sussidio per i lavoratori in pensione che richiedono sussidi all'età di 62 anni alla retribuzione media era di $ 1,480 al mese per il solo lavoratore. Questo era l'importo che era considerato il loro "beneficio pensionistico completo". All'età di 62 anni, l'importo del sussidio per i lavoratori che avevano diritto anche a ricevere sussidi per i loro coniugi era di $ 2,170.
Posso lavorare a tempo pieno a 66 anni e riscuotere la previdenza sociale?
Dopo aver raggiunto l'età pensionabile completa, sei libero di continuare a lavorare e guadagnare a qualsiasi livello desideri, pur essendo idoneo a ricevere mensilmente l'intero importo della tua prestazione di previdenza sociale. Una parte dei pagamenti delle indennità corrisposte durante l'anno può essere trattenuta dalla busta paga se si è al di sotto dell'età pensionabile completa e se i guadagni annuali sono superiori a una determinata soglia.
Requisiti di idoneità alla pensione
# 1. Pensionamento in età normale
Per qualificarsi per il pensionamento di età normale, i membri che hanno aderito a TRS prima del 1 settembre 2007, avevano almeno cinque anni di credito di servizio al 31 agosto 2014 e hanno mantenuto l'appartenenza fino al pensionamento devono soddisfare i seguenti requisiti di idoneità:
- Età 65 con cinque o più anni di credito di servizio, or
- Qualsiasi combinazione di età e servizio per un totale di 80 anni con almeno cinque anni di credito di servizio.
Per essere idonei al pensionamento di età regolare, i membri devono essersi iscritti o essere tornati all'associazione a partire dal 1° settembre 2007, ma prima del 1° settembre 2014, avere almeno cinque anni di credito di servizio al 31 agosto 2014 e mantenere l'appartenenza fino al la pensione.
- Età 65 con cinque o più anni di credito di servizio, or
- Almeno l'età 60, soddisfa la regola degli 80 (età combinata e anni di credito di servizio pari ad almeno 80) e ha almeno cinque anni di credito di servizio.
I seguenti requisiti di idoneità devono essere soddisfatti per qualificarsi per il pensionamento di età normale: (1) Diventato membro per la prima volta o tornato ad essere membro a partire dal 1° settembre 2014. (2) Aveva meno di cinque anni di credito di servizio al 31 agosto 2014 , o. (3) Aveva almeno cinque anni di credito di servizio al 31 agosto 2014, ma ha terminato l'iscrizione a TRS a partire dal 1° settembre 2014 e ha ripreso l'appartenenza a TRS in una data successiva.
- Età 65 con cinque o più anni di credito di servizio, or
- Almeno 62 anni, soddisfare la regola degli 80 (età combinata e anni di credito di servizio pari almeno a 80) e avere almeno cinque anni di credito di servizio.
#2. Pensionamento in età precoce
All'età di 55 anni, con cinque o più anni di accredito di servizio e un'età e servizio totale inferiore a 80, o con almeno 30 anni di accredito di servizio e un'età e servizio totale inferiore a 80. Un membro può ottenere una rendita ridotta .
Se ti iscrivi o ritorni all'iscrizione a partire dal 1 settembre 2007, ma prima del 1 settembre 2014, e hai almeno cinque anni di credito di servizio al 31 agosto 2014, sarai soggetto a una riduzione della rendita del 5% per ogni anno sotto i 60 anni se si va in pensione prima dei 60 anni e si soddisfa la Regola dell'80. I soci che raggiungono le condizioni di cui sopra e vanno in pensione con almeno 30 anni di accredito ma non soddisfano la Regola dell'80 hanno diritto a una riduzione del 5% della pensione per ogni anno hanno meno di 60 anni.
Persone che (1) si sono unite o sono rientrate in TRS a partire dal 1 settembre 2014. (2) avevano meno di cinque anni di credito di servizio al 31 agosto 2014, o. (3) Avevano almeno cinque anni di credito di servizio il 31 agosto 2014, ma l'iscrizione a TRS ha cessato il 1 settembre 2014 o successivamente e ha ripreso l'appartenenza a TRS in una data successiva, sono soggetti a una riduzione della rendita del 5% per ogni anno di età inferiore a 62 anni se vanno in pensione prima dei 62 anni. I membri che soddisfano una delle seguenti condizioni e vanno in pensione con almeno 30 anni di credito di servizio ma non soddisfano la Regola degli 80 avranno la rendita ridotta del 5% per ogni anno hanno meno di 62 anni.
#3. Pensionamento per invalidità
Un membro, indipendentemente dall'età, può presentare domanda di pensionamento per invalidità se è mentalmente o fisicamente incapace di svolgere compiti aggiuntivi e l'invalidità è probabile che sia permanente.
Perché andare in pensione a 62 anni è una buona idea?
I tuoi obblighi che vengono pagati o che sei molto vicino a essere pagati è probabilmente l'unico indicatore più importante che è veramente OK per te andare in pensione presto. Se scegli di riferirti ad esso come vita senza debiti, libertà finanziaria o qualsiasi altra cosa, questo denota semplicemente che hai soddisfatto tutti o la stragrande maggioranza dei tuoi impegni, il che ti metterà molto meno stress negli anni a venire .
È meglio prendere la previdenza sociale a 62 o 67 anni?
Quando raggiungi l'età di 62 anni, hai diritto a iniziare a riscuotere i pagamenti pensionistici dalla previdenza sociale. D'altra parte, una volta raggiunta l'età pensionabile completa, si diventa idonei per l'intero importo delle prestazioni. L'importo del tuo sussidio aumenterà del 10 percento per ogni anno che aspetti tra il raggiungimento dell'età pensionabile completa e la richiesta fino all'età di 70 anni.
Qual è il pagamento della previdenza sociale più basso?
Il criterio per i guadagni annuali minimi è stato fissato a $ 15,930 per l'anno 2021, ed è salito a $ 16,380 l'anno successivo. Una persona che ha contribuito alla previdenza sociale per 11 anni riceverà un sussidio minimo speciale di $ 45.50 al mese nel 2022. D'altra parte, un lavoratore che ha contribuito alla previdenza sociale per 30 anni riceverà un sussidio minimo speciale di $ 950.80 al mese .
FAQ
È meglio prendere la previdenza sociale a 62 o 67 anni?
Se richiedi la previdenza sociale all'età di 62 anni, invece di aspettare fino alla tua età pensionabile completa (FRA), puoi aspettarti una riduzione fino al 30% delle prestazioni mensili. Per ogni anno in cui si ritarda la richiesta di previdenza sociale oltre la FRA fino all'età di 70 anni, si ottiene un aumento dell'8% del sussidio.
Posso andare in pensione a 55 anni e riscuotere la Social Security?
Quindi puoi andare in pensione a 55 anni e riscuotere la previdenza sociale? La risposta, purtroppo, è no. La prima età per iniziare a percepire le prestazioni pensionistiche della Social Security è 62 anni. Una volta compiuti 62 anni, è possibile richiedere le prestazioni pensionistiche della Social Security, ma i guadagni derivanti dal lavoro di consulenza potrebbero influire sull'importo che raccogli.
La previdenza sociale si basa sugli ultimi 5 anni di lavoro?
I benefici della previdenza sociale si basano sui guadagni della tua vita. I tuoi guadagni effettivi vengono rettificati o "indicizzati" per tenere conto delle variazioni dei salari medi dall'anno in cui sono stati ricevuti i guadagni. Quindi Social Security calcola la tua retribuzione mensile indicizzata media durante i 35 anni in cui hai guadagnato di più.
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