In qualità di consulente per gli investimenti registrato, puoi aiutare le persone e le aziende a ottenere il massimo dai loro soldi. Questo può essere un lavoro gratificante se vuoi aiutare le persone e le aziende a ottenere il massimo dalle loro risorse. Molti consulenti per gli investimenti registrati hanno capacità preziose come comunicazione chiara, conoscenza del mercato azionario e pensiero critico. Il tuo successo può dipendere dalla tua conoscenza dei passaggi e dei requisiti necessari per svolgere questo lavoro. Questo post spiega cos'è un consulente per gli investimenti registrato (RIA), cosa fa, quali requisiti ha bisogno e quali sono le sue prospettive lavorative. Spieghiamo anche in dettaglio come diventare un consulente per gli investimenti registrato.
Che cos'è un consulente per gli investimenti registrato (RIA)?
Un consulente per gli investimenti registrato (RIA) è una società che offre ai clienti consulenza sugli investimenti e li aiuta a gestire i loro portafogli. Le RIA sono registrate presso gli amministratori della sicurezza statale o presso la Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti.
Le RIA hanno il dovere fondamentale di offrire sempre e solo consulenza di investimento che sia nel migliore interesse dei loro clienti. Questo è noto come avere obblighi fiduciari nei confronti dei propri clienti.
Comprensione di un consulente per gli investimenti registrato (RIA)
L'Investment Advisers Act del 1940 ha stabilito i regolamenti che disciplinano i consulenti per gli investimenti. Anche se ci sono alcune eccezioni per le piccole imprese, questa legge afferma che chiunque o qualsiasi azienda che fornisce consulenza professionale sugli investimenti deve registrarsi presso la Securities and Exchange Commission.
Se supervisionano almeno $ 25 milioni di asset, i consulenti per gli investimenti possono registrarsi presso la SEC ma non sono tenuti a farlo. Tuttavia, diventa un requisito per le aziende che gestiscono $ 100 milioni o più perché le RIA che gestiscono almeno tale importo devono dichiarare le proprie partecipazioni alla SEC ogni trimestre. La maggior parte delle agenzie di titoli statali richiede la registrazione di consulenti per gli investimenti che gestiscono meno di una certa somma di denaro.
La registrazione di una RIA non implica la raccomandazione o l'approvazione della SEC o di qualsiasi altro regolatore. Significa solo che il consulente per gli investimenti ha soddisfatto tutti i requisiti per la registrazione stabiliti da quel gruppo. Informazioni come questa devono essere divulgate per registrarsi presso la SEC.
- L'investimento del consulente per investire.
- Risorse gestite (AUM).
- La loro politica dei prezzi.
- Eventuali azioni disciplinari che il consulente potrebbe aver subito.
- Eventuali conflitti di interesse effettivi o potenziali.
- Dirigenti chiave, se la RIA è un business.
Ogni anno, le RIA sono tenute ad aggiornare le informazioni che hanno in archivio presso la SEC e a renderle pubbliche.
Responsabilità di una RIA
Le RIA offrono una varietà di servizi oltre alla consulenza sugli investimenti. Le seguenti aree possono essere coperte dai loro servizi e raccomandazioni:
- Progetto finanziario
- Pianificazione pensionistica
- Pianificazione
- Gestione patrimoniale
- Gestione degli investimenti
- Budgeting
- Rimborso del debito
- Assicurazione
Requisiti per i consulenti per gli investimenti registrati
I consulenti per gli investimenti registrati devono seguire diversi standard, regolamenti e requisiti quando consigliano i clienti. Questi sono costituiti da quanto segue:
- Registrazione SEC: Le RIA devono registrarsi presso la SEC e un'agenzia di regolamentazione statale, a seconda della loro posizione e base di clienti, se gestiscono più di una quantità specifica di asset under management (AUM).
- Disclosure: Le RIA devono informare i propri clienti di eventuali rischi o potenziali conflitti di interesse associati alle particolari transazioni che promuovono. Inoltre, le RIA devono garantire che il cliente sia a conoscenza di eventuali pericoli.
- Assunzione dell'onere della prova: Le RIA, se confrontate da un cliente sull'adeguatezza di un investimento, sopportano l'onere della prova, il che significa che la RIA deve dimostrare che il rischio è stato divulgato e che l'investimento potrebbe essere considerato idoneo.
- Obbligo fiduciario: Le RIA devono comportarsi nel migliore interesse dei loro clienti e astenersi da qualsiasi conflitto di interessi riguardo ai beni e servizi forniti.
- Conformità con FINRA: Le RIA devono rispettare i requisiti specifici dell'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA). La FINRA impone il deposito del modulo ADV oltre a offrire domande online per la registrazione RIAS.
- Documentazione: Per conformarsi ai requisiti di conservazione dei registri della SEC, le RIA devono conservare una documentazione significativa.
Competenze di consulente per gli investimenti registrato
Le seguenti abilità, caratteristiche e competenze potrebbero aiutarti ad avere successo come RIA:
#1. Comunicazione
Le RIA devono avere eccellenti capacità di comunicazione scritta e vocale per comunicare con i propri clienti su intricate preoccupazioni finanziarie. In qualità di RIA, probabilmente avrai bisogno di buone capacità di comunicazione per spiegare concetti di investimento complessi ai tuoi clienti in termini semplici. Inoltre, dovrai trasmettere dettagli cruciali riguardanti portafogli e opportunità di investimento a varie persone e responsabili delle decisioni.
#2. Gestione dello stress
Numerose RIA offrono consulenza a persone e aziende che effettuano investimenti finanziari significativi. Il successo e la stabilità delle finanze del tuo cliente possono essere influenzati da molte delle tue decisioni come RIA. Può essere utile sviluppare abilità e pratiche di gestione dello stress per gestire con successo questo grado di responsabilità.
#3. Pensiero analitico
Le capacità di pensiero analitico ti aiuteranno ad avere successo mentre valuti e tieni traccia dei cambiamenti nei portafogli di investimento e nei movimenti del mercato azionario. Utilizzando l'analisi basata sui dati, puoi formulare giudizi saggi e fornire consigli approfonditi e accurati ai tuoi clienti.
# 4. Organizzazione
In qualità di RIA, potresti gestire contemporaneamente diversi clienti, portafogli e conti di investimento. Per assicurarti di rispettare tutte le scadenze, rispondere a tutta la corrispondenza e completare in tempo traguardi significativi, è fondamentale stabilire capacità organizzative straordinarie. Anche tenere un registro organizzato di tutti i portafogli e delle attività di investimento è fondamentale.
#5. Abilità matematiche
Le abilità matematiche avanzate sono spesso richieste per le carriere nella finanza. Potresti dover valutare sistemi numerici complessi, dati economici ed equazioni fiscali nel tuo ruolo di RIA. Un passo cruciale nel perseguire questo lavoro è imparare l'aritmetica che dovrai fare per adempiere ai tuoi incarichi RIA.
Stipendio del consulente per gli investimenti registrato e prospettive di lavoro
I consulenti per gli investimenti guadagnano uno stipendio medio annuo di $ 78,889 negli Stati Uniti. Questo stipendio è probabilmente paragonabile a quello che viene pagato alle RIA. L'ubicazione e la quantità di competenze di una RIA possono influire sul loro stipendio.
Il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti prevede che l'occupazione dei consulenti finanziari personali aumenterà del 4% tra il 2019 e il 2029, che è circa nella media per tutte le professioni. Ciò potrebbe valere anche per RIA e altri consulenti finanziari o categorie di consulenti.
Come diventare consulente per gli investimenti registrato
Secondo lo US Investment Advisers Act del 1940, i consulenti che lavorano a pagamento e offrono consulenza ad altri o pubblicano rapporti o analisi di titoli devono registrarsi. Per diventare un consulente per gli investimenti registrato, seguire queste procedure (RIA)
Prendi in considerazione i seguenti passaggi per diventare un consulente per gli investimenti registrato:
#1. Perseguire un'istruzione
Un consulente per gli investimenti registrato (RIA) non deve soddisfare requisiti educativi specifici. Tuttavia, molti hanno una laurea in finanza, contabilità o economia. Sebbene non sia sempre necessario, un master potrebbe aiutarti a distinguerti. Attraverso lezioni sui sistemi finanziari, le politiche del mercato azionario, la matematica fiscale e i requisiti legali degli investimenti, questi programmi aiutano gli studenti a prepararsi per una carriera come consulente per gli investimenti registrato.
#2. Supera l'esame Serie 65
Puoi sostenere l'esame della serie 65 con l'autorità di regolamentazione del settore finanziario dopo aver ricevuto la formazione necessaria (FINRA). FINRA è un'organizzazione privata di autocontrollo che sviluppa e sostiene le normative per i broker registrati negli Stati Uniti e le attività di broker-dealer. Devi superare l'esame della serie 65 per esercitarti legalmente come RIA.
140 domande a scelta multipla su argomenti tra cui regolamenti federali sui titoli e consigli sugli investimenti compongono l'esame. Gli esami si svolgono di persona e durano circa tre ore. Per informazioni su orari e luoghi dei test, dai un'occhiata al sito ufficiale di FINRA.
#3. Diventa certificato
Sebbene l'ottenimento della certificazione non sia legalmente richiesto per un consulente per gli investimenti registrato (RIA), i clienti probabilmente preferiranno lavorare con una RIA con tale certificazione. Per rafforzare le tue credenziali e dimostrare la tua abilità come RIA, pensa a perseguire le seguenti certificazioni:
- Certified Financial Planner (CFP)
- Analista finanziario abilitato (CFA)
- Consulente per gli investimenti (CIC)
- Consulente finanziario abilitato (ChFC)
- Specialista finanziario personale (PFS)
#4. Iscriviti alla SEC
La registrazione alla US Securities and Exchange Commission è un ulteriore prerequisito legale per agire come RIA (SEC). A seconda della tua posizione, delle dimensioni dei tuoi portafogli e del tuo grado di certificazione, questa agenzia governativa ha requisiti di registrazione diversi per un consulente per gli investimenti registrato (RIA). Fare riferimento al sito Web ufficiale della SEC se si desiderano dettagli sui propri requisiti di registrazione specifici.
Come fanno i soldi le RIA
Alcuni piani tariffari tipici per le attività di consulenza sugli investimenti includono quanto segue:
# 1. Spese di gestione
Una percentuale dell'AUM di una RIA può essere utilizzata come commissione di gestione dovuta ogni anno. La capacità di una RIA di aumentare il valore del portafoglio di un cliente potrebbe tradursi in maggiori oneri di gestione, che aiutano ad allineare gli incentivi.
#2. Retribuzione basata sulle prestazioni
Una commissione può essere determinata da una RIA esclusivamente sulla base della performance del portafoglio. Tuttavia, non tutti i clienti sono qualificati per questo tipo di struttura tariffaria; in genere, solo quelli con un patrimonio netto di $ 2.2 milioni o attività gestite dal consulente per gli investimenti registrato soddisfano i requisiti.
#3. Commissioni basate sulla classe di attività
Alcune RIA che impongono commissioni di gestione adeguano i tassi percentuali in base alla classe di attività. Una RIA può addebitare una commissione di gestione dell'1.5% per gli investimenti azionari come le azioni e una commissione di gestione dello 0.75% per i prodotti a reddito fisso come le obbligazioni.
#4. Costi orari o fissi:
Le RIA offrono sempre più servizi a pagamento indipendenti dal livello di investimento del cliente. Gli investitori possono lavorare con RIA che applicano tariffe fisse o orarie e alcune RIA forniscono anche servizi basati su abbonamento.
Come scegliere una RIA
Analogamente ad altre professioni nel settore dei servizi professionali, l'approccio più semplice per identificare le RIA è attraverso i rinvii di amici, familiari e colleghi. Il sito Web di divulgazione pubblica del consulente per gli investimenti della SEC, che consente di cercare ogni RIA e IAR negli Stati Uniti, è una fonte più ufficiale.
Alcuni suggerimenti aggiuntivi:
- Determinare il grado di assistenza appropriato. Assicurati che l'azienda offra i servizi di cui hai bisogno, poiché la consulenza RIA può fornire un'ampia gamma, dalla consulenza per gli investimenti alla pianificazione patrimoniale completa.
- Leggi il modulo ADV. Questo è un documento informativo cruciale che le RIA devono fornire alla SEC o al governo statale competente. Include dettagli su specifici IAR individuali e tutto, dalle storie disciplinari a ulteriori fonti di reddito. Man mano che vi conoscete meglio, una copia dovrebbe esservi messa a disposizione dai consulenti. Se non lo fanno, ciò solleva un avvertimento. Inoltre, ogni anno, i clienti attuali dovrebbero ricevere una versione aggiornata.
- Assicurati di essere nella loro area preferita. Verifica se l'azienda ritiene che le tue risorse siano basse o alte. Per fare ciò, visitare il sito Web di divulgazione pubblica del consulente per gli investimenti, cercare l'AUM totale di un'azienda e il numero di conti ed eseguire i calcoli necessari. Secondo Reiling, "più grande è il cliente, più attenzione riceverai". "Qualsiasi industria può attestarlo."
Cosa fa un consulente per gli investimenti registrato?
Un consulente finanziario individuale o un'azienda che offre consulenza finanziaria ai clienti è un consulente per gli investimenti registrato (RIA). A differenza di altri consulenti finanziari, le RIA sono obbligate dalla legge fiduciaria ad operare nel migliore interesse dei propri clienti.
Qual è la differenza tra un CFP e un RIA?
La legge richiede alle RIA di dare la priorità alle esigenze dei propri clienti rispetto alle proprie. Qualsiasi consiglio di investimento deve essere approfondito e completo e il cliente deve essere consapevole dei potenziali conflitti. Sebbene non sia richiesto dalla legge che i CFP operino nel migliore interesse dei loro clienti, farlo è un requisito dei loro standard professionali.
Come posso diventare un RIA?
Come trasformarsi in una RIA:
- Supera il test della Serie 65.
- Iscriviti con la SEC o il tuo stato.
- Fondare una società.
- Seleziona un custode.
- Spendere soldi in tecnologia.
- Completa il passaggio a una RIA.
Devo essere un consulente per gli investimenti registrato?
Negli stati in cui hanno una sede di attività, i rappresentanti dei consulenti per gli investimenti individuali sono spesso registrati per la registrazione. Secondo diverse giurisdizioni, la registrazione si basa sul volume dei clienti. SEC- e questo copre i consulenti registrati dallo stato.
Vale la pena pagare un consulente per gli investimenti?
Se non sei sicuro di come gestire le tue finanze, fare investimenti per il futuro o prenderti cura della tua famiglia, vale la pena assumere un consulente finanziario. Potresti aver bisogno di un consulente finanziario esperto in diversi punti di svolta della tua vita, ad esempio quando hai un figlio, guadagni una promozione o erediti denaro.
Come vengono pagati i consulenti per gli investimenti registrati?
Consulenti e pianificatori nel settore finanziario vengono pagati in due modi: o ricevono compensi forfettari o commissioni. Un consulente finanziario a pagamento non riceve una commissione sui beni che vende o commercia; invece, ricevono una tariffa predeterminata per i servizi che rendono.
Conclusione
Un consulente per gli investimenti registrato può essere l'opzione migliore per gli investitori che necessitano di consulenza e gestione finanziaria personalizzata e approfondita. C'è meno preoccupazione per i conflitti di interesse o per un consulente che cerca di venderti qualcosa solo per ottenere una commissione. Le RIA devono formulare raccomandazioni basate sui migliori interessi del cliente prima di tutto.
Le RIA erano solite gestire le finanze personali di clienti facoltosi con un patrimonio a sei cifre, ma ora si stanno evolvendo in consulenti finanziari e pianificatori più generici e stanno espandendo la loro clientela. Al giorno d'oggi, i clienti delle RIA possono beneficiare dei loro servizi indipendentemente dalle dimensioni dei loro portafogli.
Domande frequenti
RIA è legale?
Le leggi degli Stati Uniti e dei paesi in cui conduciamo affari sono rispettate dalle regole e dalle pratiche di Ria. Ria si attiene inoltre a tutte le sanzioni imposte dalle Nazioni Unite, dall'Unione Europea e dall'Office of Foreign Asset Control (OFAC).
Cos'è una certificazione RIA?
Gli esperti finanziari, Registered Investment Advisors (RIA), che consigliano i clienti su questioni finanziarie e supervisionano i loro portafogli, devono soddisfare specifici requisiti legali ed etici. Il test della serie 65 è richiesto per le RIA.
Qual è la differenza tra un broker e una RIA?
Le RIA sono consulenti finanziari indipendenti che lavorano con broker-dealer per vendere vari beni e servizi. Le RIA sono tenute per legge a proteggere gli interessi finanziari dei propri clienti. Rispetto alle RIA, i broker-dealer sono più flessibili e ai loro investimenti si applicano i criteri di "idoneità" inferiori.
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Riferimenti
