L'utilizzo di un agente o broker di assicurazioni sulla vita può aiutarti a trovare la migliore copertura a un prezzo accessibile quando acquisti un'assicurazione sulla vita. Per assistere i clienti nel processo di acquisto di una polizza assicurativa sulla vita, i broker lavorano per conto del cliente e gli agenti lavorano con le compagnie di assicurazione sulla vita. Le tariffe delle commissioni assicurative sono determinate dal dipartimento delle assicurazioni in ogni stato, quindi sebbene agenti e broker traggano profitto dai prodotti che vendono, non ci sono commissioni aggiuntive per il cliente. Quindi, continua a leggere per saperne di più su come diventare un agente di assicurazione sulla vita, la licenza necessaria, il lavoro e le responsabilità e lo stipendio dell'agente.
Che cos'è un agente di assicurazione sulla vita?
Un individuo qualificato che vende assicurazioni sulla vita è un agente di assicurazione sulla vita. Possono operare in modo più indipendente ed essere in grado di vendere assicurazioni sulla vita da una varietà di aziende, oppure possono lavorare per una compagnia di assicurazioni e vendere polizze che sono "portate" da quella compagnia di assicurazioni. Un agente di assicurazioni sulla vita ti farà domande sulla tua vita e sui tuoi obiettivi assicurativi quando ti metterai in contatto con loro.
Cosa fa un agente di assicurazione sulla vita?
Trovare una polizza assicurativa sulla vita che soddisfi le esigenze di un cliente è l'obiettivo di un agente di assicurazione sulla vita. La maggior parte delle persone acquista piani di assicurazione sulla vita in modo che i propri cari siano assistiti in caso di morte. Una persona di mezza età potrebbe ottenere una polizza assicurativa sulla vita e specificare che i proventi siano divisi tra il coniuge, i figli e i fratelli. Molte volte, l'assicurazione sulla vita ha anche lo scopo di aiutare la famiglia del defunto a coprire i costi del funerale e altre spese future.
Un agente deve essere autorizzato a vendere assicurazioni sulla vita poiché deve operare nel rispetto della legge e utilizzare una serie di strategie di networking e marketing per vendere prodotti assicurativi sulla vita. Per aumentare le vendite di polizze assicurative sulla vita, i venditori di assicurazioni sulla vita sono spesso coinvolti nella loro comunità. Un agente di assicurazione sulla vita può anche effettuare chiamate a freddo o inviare e-mail ai potenziali clienti che hanno acquisito da un servizio o dall'attività che rappresentano.
L'agente di assicurazione sulla vita si assicura che tutta la documentazione sia correttamente compilata e inviata al luogo corretto quando l'assicurazione sulla vita viene venduta. I broker di assicurazioni sulla vita potrebbero dover gestire questa procedura e tenere informati i propri clienti sullo stato delle loro polizze perché le polizze di assicurazione sulla vita devono prima ricevere l'autorizzazione dalla società che fornisce la polizza.
Come diventare agente di assicurazione sulla vita
I prerequisiti per ottenere una licenza per gli agenti di assicurazione sulla vita variano a seconda dello stato. I passaggi per diventare un agente di assicurazione sulla vita sono i seguenti:
#1. Ottenere un GED o un diploma di scuola superiore.
Un diploma di scuola superiore o un GED è necessario per i broker di assicurazioni sulla vita per ottenere la loro licenza assicurativa. Inoltre, molte compagnie assicurative che impiegano agenti potrebbero richiedere che abbiano almeno un GED o un diploma di scuola superiore. Se sai di voler lavorare come agente assicurativo sulla vita quando ti diplomi al liceo, le idee imprenditoriali, il marketing, le comunicazioni e gli studi di matematica possono essere particolarmente utili.
#2. Requisiti per le licenze di ricerca
Una volta che hai deciso di voler operare come agente di assicurazione sulla vita, dovresti probabilmente esaminare i criteri locali per la licenza. Sebbene molti agenti assicurativi gestiscano autonomamente i requisiti di licenza, se sei già stato assunto da una società per ricoprire una funzione di agente di assicurazione sulla vita, potrebbero aiutarti con la procedura. Sul sito Web della commissione o del dipartimento assicurativo del tuo stato, potresti trovare spesso informazioni sui requisiti di licenza.
Mentre alcune giurisdizioni richiedono solo il superamento dell'esame, altre impongono agli agenti di assicurazione sulla vita di completare un corso di pre-licenza con un numero minimo di ore. Inoltre, i criteri variano a seconda che si desideri una licenza come agente di assicurazione sulla vita o agente di assicurazione sulla vita e sulla salute. Il resto della procedura può andare più agevolmente se fai il tuo studio per determinare quale licenza è ideale per te e come ottenerla.
#3. Completare i requisiti di licenza
Puoi completarli per ottenere la tua licenza una volta che sei a conoscenza di quali sono i requisiti di licenza locali. Per soddisfare un'esigenza formativa pre-licenza, potrebbe essere necessario iscriversi a un corso che dura per un determinato numero di ore. Questi corsi sono in genere forniti da gruppi esterni e, se sei già stato assunto, la tua azienda potrebbe coprirne il costo.
Oltre a dover forse seguire un corso, potresti anche dover sottoporti a un controllo dei precedenti e farti prendere le impronte digitali se il tuo stato lo richiede per la licenza. Prima di sostenere l'esame e ricevere la licenza, è necessario richiedere una licenza in alcuni stati, ma non in altri. Verifica di aver soddisfatto tutti gli standard stabiliti dal tuo stato per assicurarti di ricevere la tua licenza quando previsto.
#4. Supera l'esame di licenza
Probabilmente dovrai superare un esame di licenza dopo aver soddisfatto tutti gli altri criteri di licenza. Alcune persone potrebbero trovare utile seguire un corso di preparazione all'esame, soprattutto se il tuo stato non richiede alcuna istruzione formale per diventare un agente di assicurazione sulla vita certificato. Puoi anche scegliere di utilizzare libri o risorse Internet per svolgere il tuo studio indipendente. Tra gli argomenti trattati in un esame di licenza di agente di assicurazione sulla vita ci sono:
- Leggi e ordinanze statali
- Ottenere, rivedere e consegnare polizze assicurative
- Polizze esclusioni e riders
- Pensione e tasse
- Diversi tipi di politica
L'argomento di ogni esame, in particolare le domande su leggi e regolamenti statali, varia spesso a seconda dello stato. Potresti essere in grado di ottenere informazioni su ciò che sarà sugli esami di licenza tramite il dipartimento assicurativo del tuo stato o il sito Web della commissione oltre a seminari di preparazione e altre risorse educative. Dopo aver superato il test, potrebbe essere necessario inviare documenti per completare i requisiti di licenza e ottenere una licenza formale.
#5. Pensa all'acquisizione di più licenze
Dopo aver ricevuto la tua licenza come agente di assicurazione sulla vita, in particolare dopo aver iniziato la tua carriera, puoi decidere di richiedere licenze aggiuntive. Ci sono alcuni motivi per cui potresti aver bisogno di licenze aggiuntive. Uno è che potresti risiedere in una regione in cui vendi assicurazioni sulla vita in più stati; tuttavia, ogni stato ha i suoi requisiti di licenza, quindi devi avere una licenza in ogni stato prima di poter vendere lì l'assicurazione sulla vita.
Potresti decidere di vendere altri tipi di assicurazione oltre all'assicurazione sulla vita, e quelle altre assicurazioni quasi certamente richiedono una licenza diversa, quindi c'è un altro motivo per cui potresti aver bisogno di una seconda licenza. Infine, potresti aver bisogno di una licenza della Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) e della North American Securities Administrators Association (NASAA) se offri prodotti o titoli assicurativi sulla vita a contratto variabile.
Licenza di agente di assicurazione sulla vita
È necessario superare un test e soddisfare ulteriori requisiti per ottenere la licenza di agente di assicurazione sulla vita. Per ottenere la licenza per vendere assicurazioni sulla vita, devi avere almeno 18 anni. In alcune aree, puoi anche ottenere la licenza per vendere assicurazioni sanitarie. I passi sono come segue:
- Termina qualsiasi corso pre-licenza richiesto dallo stato in cui cerchi una licenza. Ogni stato ha un requisito diverso per ore e spese. Nota: prima di iniziare il processo per il tuo stato, assicurati di verificare con l'organizzazione assicurativa dello stato perché alcuni stati non richiedono corsi di pre-licenza.
- Supera l'esame di licenza statale per l'assicurazione sulla vita o l'assicurazione sulla vita e sulla salute. La preparazione all'esame per la licenza assicurativa è vantaggiosa.
- Supera un controllo della fedina penale. La procedura varia da stato a stato e occasionalmente prevede il rilevamento delle impronte digitali.
Lavoro di agente di assicurazione sulla vita
Con l'aiuto di questa descrizione del lavoro di esempio per un agente di assicurazioni sulla vita, puoi avere un'idea decente di quali qualifiche stanno cercando i datori di lavoro. Tieni presente che ogni organizzazione è diversa e ogni candidato per una posizione come agente di assicurazione sulla vita avrà requisiti specifici.
Riepilogo offerte di lavoro
Stiamo cercando un agente di assicurazione sulla vita che si unisca al nostro team presso la nostra compagnia di assicurazioni. Il tuo lavoro include l'assistenza ai potenziali clienti nella selezione delle migliori opzioni assicurative per le loro esigenze. Guidi i clienti attraverso ogni fase del processo di registrazione, quindi devi essere informato su ogni aspetto dell'acquisto di un'assicurazione sulla vita. Costruire la nostra clientela richiede di effettuare chiamate a freddo e seguire i contatti, sia per telefono che di persona, quindi devi essere un comunicatore eccezionale. Sebbene siamo felici di formare persone inesperte, devi essere determinato a completare i passaggi necessari per ottenere una licenza di agente assicurativo prima di iniziare a lavorare. L'esperienza nelle vendite è un plus.
Doveri e responsabilità
- Impiega strategie di direct mail e chiamate a freddo per aumentare le vendite.
- Assistere i clienti nel processo di acquisto
- Rispondi a qualsiasi domanda che i clienti potenziali o attuali potrebbero avere.
- Tieni traccia di tutte le tue vendite.
- Continua la tua formazione per mantenere la tua licenza.
Requisiti e qualifiche
- Un diploma di scuola superiore o un GED
- Possesso o desiderio di ottenere una licenza per la vendita di assicurazioni
- Capacità di vendita e comunicazione
- Esperienza di vendita nel settore delle assicurazioni sulla salute o sulla vita (consigliata)
Come vengono pagati gli agenti di assicurazione sulla vita?
Le commissioni di una parte del premio stesso sono il modo in cui gli agenti assicurativi vengono compensati. Non ti verrà addebitato un addebito subito dopo aver acquistato l'assicurazione, quindi non preoccuparti! Riceveranno la commissione dall'assicuratore da cui acquisti la tua assicurazione.
Un agente guadagnerà maggiori commissioni vendendo più polizze assicurative sulla vita. In genere, gli agenti indipendenti vengono compensati solo tramite commissioni. Ma un agente "prigioniero" può ottenere uno stipendio regolare dalla società per cui lavora e meno commissioni. Inoltre, se la loro azienda è responsabile di cose come i costi amministrativi e di marketing, il loro stipendio può essere leggermente inferiore.
Il costo dell'assicurazione è regolato da ogni stato. In questo modo, le compagnie assicurative notificano al dipartimento assicurativo dello stato il loro "listino prezzi" di tutti i piani che vendono. A causa di questa legislazione, un agente assicurativo non può fornirti un preventivo superiore a quello che riceveresti direttamente dalla compagnia.
Stipendio di un agente di assicurazione sulla vita
Negli Stati Uniti, un agente di assicurazione sulla vita guadagna uno stipendio medio di $ 62,552. La normale fascia salariale per un agente di assicurazione sulla vita va da $ 39,000 a $ 99,000 all'anno. La tariffa oraria media per gli agenti di assicurazione sulla vita è di $ 30.07 all'ora.
Quanto guadagna un agente di assicurazione sulla vita dipende dalla sua posizione, istruzione ed esperienza. In Alaska, Washington, Oregon, New Hampshire e Massachusetts, gli agenti di assicurazione sulla vita guadagnano di più.
Sintesi della ricerca.
- Negli Stati Uniti, un agente di assicurazione sulla vita guadagna uno stipendio medio di $ 62,552.
- Lo stipendio medio dell'agente di assicurazione sulla vita varia da $ 39,000 a $ 99,000 negli Stati Uniti.
- i broker di assicurazioni sulla vita spesso guadagnano tra $ 18 e $ 47 l'ora di salari negli Stati Uniti.
- Lo stipendio tipico di un agente di assicurazione sulla vita in Alaska è di $ 124,219; a Washington, è di $ 90,447; e in Oregon, è di $ 86,703. Questi sono i tre stati degli Stati Uniti in cui gli agenti di assicurazione sulla vita guadagnano di più.
- AIG paga agli agenti di assicurazione sulla vita lo stipendio medio più alto.
- Negli Stati Uniti, il settore che paga di più i venditori di assicurazioni sulla vita è quello delle assicurazioni.
Stati con la migliore retribuzione per gli agenti di assicurazione sulla vita
Sebbene lo stipendio annuale di un agente di assicurazione sulla vita possa variare da $ 62,552 a $ 30.07, o una media di $ 30.07 l'ora, ci sono vari modi per guadagnare di più. Ad esempio, potresti guadagnare $ 125,234 all'anno ad Anchorage, in Alaska. Boston, Massachusetts, Portland, Oregon e Washington, DC sono destinazioni più remunerative. Quindi, la tua migliore opzione, se sei in una posizione di livello base, è trasferirti ad Anchorage, in Alaska, dove lo stipendio medio iniziale è di $ 94,000. Alaska, Washington e Oregon forniscono ai broker di assicurazioni sulla vita gli stipendi più alti. Gli stati meno pagati sono Florida, Georgia e Oklahoma.
Puoi fare soldi come agente di assicurazione sulla vita?
SÌ. gli agenti di assicurazione sulla vita possono guadagnare fino a $ 28,000 o fino a $ 125,000 all'anno.
Qual è il ruolo di un agente nell'assicurazione sulla vita?
Gli agenti di assicurazione sulla vita sono responsabili della vendita di piani di assicurazione sulla vita che pagano quando la persona assicurata muore, fornendo consigli e fungendo da intermediario tra il cliente e la compagnia di assicurazioni.
È difficile essere un agente di assicurazione sulla vita?
Affatto. La maggior parte delle occupazioni finanziarie sono difficili rispetto all'essere un agente di assicurazione sulla vita. Non ci sono prerequisiti oltre il diploma di scuola media superiore, al massimo.
Quanto costa ottenere la licenza assicurativa a New York?
Il corso, la domanda e l'esame dell'assicurazione ti costeranno circa $ 375 in totale.
Un agente assicurativo può essere milionario?
Un grande sì. Ma proprio come qualsiasi altro lavoro, diventare bravi in quello che fai e raggiungere questi livelli di entrate richiede tempo. I migliori agenti possono guadagnare da $ 100,000 a $ 1 milione all'anno.
Qual è lo svantaggio di vendere la tua polizza assicurativa sulla vita?
La tua copertura terminerà se vendi la tua polizza assicurativa sulla vita, che è il principale svantaggio.
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Riferimenti
