Un mediatore ipotecario è un intermediario che collega prestatori di mutui e mutuatari ma non usa i loro soldi per avviare nuovi mutui. Un broker ipotecario facilita la comunicazione tra mutuatari e prestatori e cerca il prestito più adatto alle loro esigenze in termini di tasso di interesse e situazione finanziaria. Inoltre, il broker ipotecario raccoglie la documentazione dal mutuatario e la fornisce a un creditore ipotecario per la sottoscrizione e l'approvazione. In chiusura, il broker riceve una commissione dal mutuatario, dal prestatore o da entrambi. Quindi, in questo articolo, ti forniremo in dettaglio chi è un broker ipotecario, la sua descrizione del lavoro, qual è il suo stipendio, come diventare il miglior broker ipotecario e distinguere i fattori tra un broker ipotecario e un prestatore.
Chi è un broker ipotecario?
Un intermediario che collega i mutuatari con gli istituti di credito ipotecario è un broker ipotecario. Un broker può aiutarti a trovare il miglior mutuo per le tue esigenze e circostanze uniche se stai acquistando una casa o rifinanziando.
Un broker ipotecario non solo ti aiuta a trovare le tariffe e i prezzi più competitivi, ma aiuta anche a garantire che il tuo prestito sia adatto a quel particolare prestatore. Possono rapidamente accertare quale prestatore è adatto per ogni specifico mutuatario.
Cosa fa esattamente un broker ipotecario?
Un broker ipotecario funge da collegamento tra le persone che concedono prestiti per l'acquisto di immobili e coloro che sono interessati a farlo. I broker ipotecari aiutano i potenziali mutuatari a trovare le migliori condizioni e tassi da un prestatore per soddisfare le loro esigenze.
Dopo il crollo del mercato immobiliare del 2008, i metodi commerciali dei broker sono stati esaminati attentamente e si è chiesto se agissero nel migliore interesse dei loro clienti.
Puoi trovare il mutuo ideale lavorando con un broker ipotecario esperto e esperto. Tuttavia, ci sono vantaggi e svantaggi nel lavorare con un broker ipotecario. Prima di sceglierne uno, dovresti considerare attentamente le tue opzioni.
Come posso diventare un broker di mutui?
I professionisti finanziari con una licenza includono broker ipotecari. Un diploma di scuola superiore o GED è l'unica istruzione formale necessaria per richiedere una licenza. Tuttavia, dato il valore delle lauree in economia aziendale o contabilità, alcuni broker ipotecari scelgono di proseguire gli studi universitari in quei campi.
Attraverso il National Mortgage Licensing System (NMLS), accessibile in tutti gli Stati Uniti, i broker ipotecari devono completare un corso di pre-licenza di 20 ore prima di ottenere la licenza. Il seminario copre vari argomenti, tra cui l'etica degli agenti di prestito, le regole sui mutui e la legislazione federale e statale.
I broker ipotecari che hanno completato il corso devono superare il SAFE Mortgage Loan Originator Test amministrato da NMLS. Anche se ogni broker ipotecario negli Stati Uniti deve superare lo stesso esame nazionale, esiste anche una componente specifica dello stato.
I broker di mutui devono terminare i programmi di formazione continua annuali per mantenere le loro licenze. Sono in vigore normative specifiche dello stato che mantengono i broker aggiornati con i cambiamenti del settore.
Quali qualifiche sono necessarie per diventare un broker di mutui?
Per garantire con successo un prestito per il proprio cliente, un broker ipotecario deve comprendere il mercato, essere aggiornato sulle opzioni di prestito e sui tassi di interesse disponibili e possedere le capacità di ricerca richieste. Per aiutare i clienti a superare gli ostacoli durante il processo di acquisto, dovrebbero anche avere capacità di risoluzione dei problemi.
I broker ipotecari dovrebbero essere in grado di comunicare con i propri clienti e finanziatori in modo diretto ed efficace. Dovrebbero anche lavorare sulle capacità di ascolto per comprendere le preoccupazioni dei loro clienti. Quando si negozia con gli istituti di credito per ottenere la migliore offerta possibile per i propri clienti, i broker ipotecari devono essere abili nella negoziazione.
Il successo per i broker ipotecari può essere raggiunto anche avendo la capacità di creare reti e mantenere buoni rapporti con un gruppo affidabile di istituti di credito. Esibendo eccellenti capacità di servizio al cliente e rimanendo organizzati, possono spesso stabilire e costruire relazioni con istituti di credito e persone nella comunità.
Come guadagna un broker ipotecario
Dopo la chiusura dell'affare, l'istituto di credito ipotecario paga spesso al broker ipotecario una commissione o una commissione. Invece di fatturare al prestatore, alcuni broker fatturano direttamente al mutuatario; in queste situazioni il canone è spesso una rata fissa che può essere finanziata con il mutuo o pagata al closing.
Un broker ipotecario è uguale a un prestatore?
È possibile ottenere un prestito da un creditore ipotecario per pagare una casa. Tuttavia, ci sono molti diversi tipi di istituti di credito e prestiti disponibili. Un broker ipotecario funge da intermediario tra mutuatari e potenziali prestatori.
Società di mutui
Gli istituti di credito ipotecario offrono mutui, che sono prestiti utilizzati per l'acquisto di immobili. Nel tempo, i mutuatari rimborsano quei soldi. Gli acquirenti di case hanno la possibilità di richiedere un mutuo direttamente con un prestatore. Il creditore valuterà le loro qualifiche finanziarie.
La banca, l'unione di credito o l'istituto di credito decideranno se approvarti e quali termini e tassi di interesse concedere. Un prestatore diverso può fare un'offerta diversa in base al punteggio di credito e alle condizioni finanziarie uniche. Per esaminare le possibilità di prestito, è necessario richiedere preventivi a molti istituti di credito.
Un prestatore manterrà un prestito sui suoi libri o lo venderà a un investitore una volta che è stato concesso. Il mutuatario rimborserà il prestatore o l'acquirente del prestito.
Agenti ipotecari
Un broker ipotecario non fornisce finanziamenti. Il ruolo del broker è quello di assistere i mutuatari nella selezione del prestatore più adatto alle loro esigenze. Un broker funge da sensale o intermediario e lavora con numerosi istituti di credito.
Accoppiano i mutuatari con i prestatori che forniranno loro condizioni favorevoli in base alle loro qualifiche finanziarie. Ad esempio, i broker potrebbero essere in grado di metterti in contatto con un prestatore che offre prestiti a persone con crediti inesigibili o i migliori istituti di credito ipotecario per gli acquirenti di una casa per la prima volta.
Qual è la differenza tra un broker e un broker di mutui?
A causa del loro coinvolgimento nell'acquisto di immobili, i broker ipotecari e gli intermediari sono considerati agenti immobiliari. Potrebbero condividere lo stesso obiettivo, assistere i clienti nell'acquisto di proprietà immobiliari, ma i loro ruoli non potrebbero essere più diversi. Vediamo le differenze tra un broker ipotecario, un banchiere ipotecario e altre statistiche vitali del mercato immobiliare.
Banchiere ipotecario
Un individuo o un'azienda che avvia o avvia mutui per la casa è noto come banchiere ipotecario. I banchieri ipotecari possono essere singoli individui o società giganti. Molti investitori in mutui per la casa fanno soldi addebitando commissioni di origine ai mutuatari. Un agente immobiliare che funge da originatore del mutuo è un banchiere ipotecario. Prestano denaro a mutuatari controllati. I banchieri ipotecari forniscono ai mutuatari varie opzioni di prestito con tassi di interesse variabili. I banchieri ipotecari sono persone o aziende che prestano denaro per un mutuo per la casa o qualsiasi altro tipo di prestito immobiliare. L'importo del prestito che una banca ipotecaria concederà sarà fortemente influenzato dalla capacità finanziaria e dalla storia creditizia del mutuatario. Per fare soldi, i banchieri ipotecari offrono una varietà di prestiti con tassi di interesse diversi.
Broker istituzionale
Secondo Bank Rate, un banchiere ipotecario lavora nella divisione prestiti di un istituto finanziario, come una banca, un risparmio, un prestito o un'unione di credito. Per completare la pratica del mutuo, collabora con agenti immobiliari e richiedenti prestito, valutando l'immobile, acquisendo dati finanziari e mettendo tutto insieme. Informa i clienti delle numerose scelte di prestito disponibili attraverso quella società.
Salari dei broker
L'istituto paga gli intermediari ipotecari, generalmente in base allo stipendio, sebbene alcuni istituti concedano loro anche bonus o incentivi finanziari per un buon lavoro. Realtor.com afferma che il suo primo dovere è nei confronti dell'istituto di credito, il che include garantire che il mutuatario sia pienamente qualificato e possa rimborsare il prestito e che i prestiti siano adeguatamente garantiti. Il banchiere si limita a prestare denaro dalla propria azienda.
Commissioni dei broker
Un broker ipotecario è più un sostenitore di un mutuatario che un prestatore. Indipendentemente dall'istituto, deve ottenere dal mutuatario le migliori condizioni possibili. Spesso riceve il pagamento dal prestito sotto forma di commissione, che è la differenza tra il tasso da cui riceve
la società di prestito e il tasso di interesse che offre al mutuatario. Alcuni broker addebitano commissioni forfettarie o una percentuale del valore del prestito.
Definizione del lavoro
Potresti essere in grado di scegliere il tuo percorso professionale più facilmente se sei consapevole dei vantaggi e degli svantaggi di ciascuno. La distinzione fondamentale tra i due è che un broker ipotecario lavora con diversi istituti di credito e funge da intermediario tra il cliente e gli istituti di credito, mentre un funzionario bancario ipotecario rappresenta i beni che la banca per cui lavorano offre.
Si prega di notare le seguenti cose mentre concludiamo la nostra esplorazione delle differenze tra broker e broker ipotecari:
- Gli agenti immobiliari autorizzati che lavorano per broker e broker ipotecari offrono servizi a clienti che sono privati o aziende.
- Un broker ipotecario fornisce prestiti per estinguere i mutui, mentre un broker funge da intermediario tra prestatori e mutuatari nel mercato immobiliare.
- I broker ipotecari assistono i consumatori nell'individuare le migliori offerte disponibili.
- I broker offrono una varietà di scelte di prestito con tassi di interesse diversi.
- Il Corporate Finance Institute afferma che i broker ipotecari mettono a rischio i loro soldi quando finanziano prestiti durante l'origine del prestito. Inoltre, sono esentati dall'obbligo di segnalare il prezzo al quale vendono i mutui. I broker creano prestiti per conto di banche e altri enti finanziari. Le spese aggiuntive del consumatore devono essere divulgate seguendo le regole federali e statali sulla divulgazione completa.
Essere un broker di mutui è difficile?
Un broker ipotecario è un punto di contatto tra possibili finanziatori e acquirenti durante la ricerca di una nuova proprietà. Assistono con le richieste di prestito, aiutano gli acquirenti a ottenere finanziamenti e negoziano i termini per i clienti che acquistano una proprietà o effettuano investimenti immobiliari. Quando si naviga in un processo spesso complesso, i broker ipotecari sono fondamentali per gli acquirenti.
Qual è lo stipendio tipico di un broker ipotecario?
Un broker ipotecario ha uno stipendio medio annuo di $ 77,202 negli Stati Uniti. Il Massachusetts e le Hawaii avevano gli stipendi medi annuali più alti per i broker ipotecari, rispettivamente a $ 82,480 e $ 81,487.
A seconda di come sono impostate le loro strutture tariffarie, i broker ipotecari spesso riscuotono commissioni per i loro servizi, pagate principalmente dagli istituti di credito e sporadicamente dai mutuatari. Quando lavora per una società di intermediazione, un mediatore ipotecario può ricevere uno stipendio, una commissione che è una percentuale del prezzo di acquisto della casa, entrambi o nessuno.
L'importo che un broker ipotecario guadagnerà su un accordo specifico può variare a seconda del valore della casa, dello stato del mercato immobiliare in generale e della posizione del broker.
I broker ipotecari addebitano commissioni?
Sì, un broker ipotecario spesso addebita una commissione per i propri servizi, che può includere:
- Confrontando l'intero mercato per individuare le offerte più fantastiche per te
- Valutare la tua convenienza per individuare un mutuo conveniente per te.
- Organizzare i termini e le circostanze del mutuo
- Organizzare e completare i tuoi documenti
- Supervisionare la tua richiesta di prestito e assicurarti che tutte le scadenze siano rispettate
- Confrontando vari prodotti ipotecari per vedere qual è il migliore per le tue esigenze.
Qual è la loro fascia di prezzo?
La tua scelta del broker e il momento in cui richiedono il pagamento lo determineranno. Prima di iniziare a cercare finanziatori, alcuni broker ipotecari che addebitano commissioni richiedono pagamenti anticipati direttamente dal cliente; anche se questo non è sempre il caso, queste commissioni possono variare da £ 300 a £ 600.
Inoltre, alcuni broker ipotecari hanno una tariffa fissa con un tasso definito fatturato ogni volta che offrono consulenza o servizi relativi ai mutui.
Sii sempre consapevole di quanto ti verrà addebitato prima di incontrare un broker ipotecario perché così facendo può aumentare il costo delle commissioni del broker ipotecario.
Molti dei broker che utilizziamo ricevono il pagamento solo tramite le commissioni del prestatore dopo il completamento con successo e quelli che addebitano una commissione rimborseranno le commissioni anticipate se non sono in grado di garantirti un mutuo.
Supplementi per tempi supplementari
Alcuni richiedenti potrebbero avere condizioni che rendono la ricerca di un prestatore un po' più impegnativa e alcuni broker ti addebiteranno di più per il tempo extra necessario per acquisire un mutuo. È possibile che un mutuatario abbia intenzionalmente omesso fatti che avrebbero potuto impedire un mutuo di successo o che non abbia rivelato adeguatamente la propria situazione finanziaria.
Conclusione
Un broker ipotecario è un intermediario che gestisce la procedura di richiesta di mutuo ipotecario per conto di privati o aziende. Un broker può aiutare i clienti a gestire le commissioni quando richiedono un mutuo o contattano un nuovo prestatore.
Poiché il broker in genere ha una vasta conoscenza in merito a istituti di credito, periodi di rimborso, spese amministrative e altre spese che possono essere nascoste nei loro contratti, fa risparmiare tempo e fatica ai propri clienti.
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Riferimenti
