Sei consapevole che la guida esperta del tuo consulente finanziario può avere un impatto significativo sul modo in cui vivi la tua vita e sul raggiungimento dei tuoi obiettivi. Tuttavia, ci pensi mai o sei consapevole di come viene premiato il tuo consulente finanziario? Qui in questo articolo, risponderemo alle tue domande su come i consulenti finanziari guadagnano e ottengono clienti, ti aiuteremo a scoprire se hai effettivamente bisogno di un consulente finanziario, oltre a rispondere alle tue domande sull'importo della commissione che ricevono.
Come fanno i consulenti finanziari a fare soldi?
Se hai bisogno di assistenza per la gestione dei tuoi investimenti o per lo sviluppo di una strategia finanziaria per il futuro, la consulenza con i consulenti finanziari è una scelta eccellente. Tuttavia, è fondamentale comprendere come guadagnano i consulenti finanziari prima di lavorare con loro.
Tre flussi di entrate chiave per i consulenti finanziari sono i seguenti:
# 1. Commissioni del cliente
Numerose organizzazioni e consulenti finanziari riceveranno pagamenti in denaro direttamente dai loro clienti. Una parte delle attività che stanno gestendo per tuo conto viene solitamente addebitata come commissione di gestione (per i servizi di gestione degli investimenti). Se un consulente finanziario gestisce per te investimenti per un valore di $ 100,000 e addebita una commissione di gestione dell'1.5 percento, il costo annuale per te è di $ 5,000. Queste commissioni sono state spesso valutate su base trimestrale.
A seconda di quanto hai investito con un consulente, i tassi di denaro possono variare; molte aziende riducono la loro quota per maggiori saldi di conto.
Alcuni consulenti finanziari includono inoltre commissioni di performance nelle loro strutture di commissioni, dando loro la possibilità di fatturare ai propri clienti più soldi se i rendimenti dei loro clienti sono superiori al previsto.
Inoltre, un consulente può fatturare una tariffa oraria o fissa, in genere per i servizi di pianificazione finanziaria. Ad esempio, un'azienda potrebbe fatturare una tariffa fissa di $ 2,000 per un particolare servizio o $ 500 all'ora per la pianificazione finanziaria.
#2. Commissioni
Il reddito di un consulente in questo tipo di accordo sulle commissioni deriva dalle commissioni. Queste commissioni vengono ricevute quando suggeriscono e vendono a un cliente determinati prodotti finanziari, inclusi fondi comuni di investimento o rendite. Ad esempio, se investi $ 10,000 in un fondo comune suggerito dal tuo consulente, guadagneranno $ 300 sotto forma di una commissione del 3%. Se i consulenti finanziari consigliano una rendita a un cliente, possono ricevere una commissione simile.
#3. Consulenti guadagnati
Alcuni consulenti finanziari ricevono uno stipendio invece di ricevere una commissione (denaro) o un pagamento dalla società di investimento per cui lavorano. Questi consulenti potrebbero anche beneficiare di incentivi o bonus per il raggiungimento di obiettivi particolari, incluso l'acquisizione di un numero predeterminato di nuovi clienti ogni anno.
Come valutare i costi dei consulenti finanziari
Se stai cercando uno con cui lavorare, ci sono alcuni modi per imparare come guadagnano i consulenti finanziari. Se sono registrati come uno dei consulenti finanziari per gli investimenti presso la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti, il primo passo è cercare il loro deposito Form ADV. Questo documento funge da divulgazione pubblica che include informazioni come il modo in cui il consulente viene retribuito e le commissioni addebitate.
Se un consulente pubblicizza le sue tariffe, puoi anche leggere il loro sistema di fatturazione online. Il passo successivo è chiedere esplicitamente loro se non lo fanno. Il consulente ideale con cui lavorare è uno che è aperto e onesto riguardo al suo compenso e quanto ti costerà diventare un cliente. Quando i consulenti finanziari evitano di rispondere alle domande sui loro costi o sembrano reticenti a spiegare come generano commissioni (denaro), è una buona idea cercare altrove l'assistenza per la pianificazione finanziaria.
Ho bisogno di un consulente finanziario?
I consulenti finanziari sono specialisti che offrono consulenza ai clienti su obiettivi finanziari (denaro), mutui per la casa, assicurazioni, pensionamento, investimenti e gestione finanziaria generale. La frase è spesso usata come sinonimo di "progettista finanziario" e può riferirsi a una gamma molto ampia di specialità. Nonostante alcuni consulenti finanziari forniscano una gamma di servizi, molti di loro effettuano e gestiscono semplicemente investimenti.
Tipi di consulenti finanziari
Ci sono molti diversi tipi di consulenti finanziari tra cui puoi scegliere nella gestione del tuo denaro. Tra i più tipici ci sono:
- Un Robo-consigliere: Questa è una piattaforma automatizzata che genera suggerimenti di investimento in base ai dati che gli fornisci. La tua propensione al rischio e i migliori investimenti da fare sono determinati utilizzando algoritmi e, spesso, intelligenza artificiale. Questi servizi sono in genere poco costosi ma hanno una gamma limitata di opzioni.
- Servizi di pianificazione finanziaria online: Questi servizi offrono una gamma più ampia di alternative rispetto ai robo-advisor, andando oltre quelle di questi ultimi. I servizi di pianificazione finanziaria online possono assisterti nella creazione di piani finanziari e budget, nonché nella creazione di portafogli, nella definizione degli obiettivi e nella creazione di report. Sono in genere automatizzati.
- Consulenti finanziari tradizionali: Questi professionisti includono broker, gestori patrimoniali, consulenti per gli investimenti registrati (RIA) e pianificatori finanziari certificati (CFP). I consulenti finanziari tradizionali in genere offrono una guida completa e personalizzata sulla tua situazione finanziaria (monetaria). Possono fare investimenti per tuo conto, offrire suggerimenti sui prodotti in base alla tua posizione e ai tuoi obiettivi unici e aiutarti a rimanere in pista.
Perché ho bisogno di un consulente finanziario?
Oltre a gestire i tuoi soldi, se uno dei seguenti casi ti riguarda, potresti trarre profitto da consulenti finanziari esperti:
# 1. Stai per andare in pensione
Fare scelte sagge su questioni complesse come la previdenza sociale, 401 (k) e i prelievi dell'IRA sono essenziali per massimizzare il reddito da pensione.
#2. Gestisci la tua gestione degli investimenti
I singoli investitori dovrebbero chiedere a terzi indipendenti di esaminare le loro idee. Nel tuo portafoglio, puoi perdere delle possibilità.
#3. Sei un genitore
Esistono diversi metodi per assicurarti che i tuoi figli siano presi cura di loro, sia che tu stia organizzando la loro eredità o risparmiando per l'università.
#4. Hai ricevuto un'eredità
Hai notato che i vincitori della lotteria spesso dichiarano bancarotta? La gestione di aumenti imprevisti della ricchezza può essere difficile.
#5. Hai un consulente finanziario
Potrebbe esserci un consiglio migliore per te, a seconda di come hai selezionato il tuo consulente. Sebbene utili, i consigli della famiglia non sempre portano al successo.
#6. Stai per divorziare
Risolvere le finanze in un divorzio può essere difficile. La chiave è un consiglio imparziale.
#7. Vuoi accumulare ricchezza
Anche se hai decenni prima del pensionamento, le scelte sagge fatte oggi potrebbero aumentare il valore dei tuoi risparmi per la pensione di migliaia di dollari.
Cosa distingue un consulente finanziario da altri professionisti come un gestore patrimoniale, un pianificatore finanziario, un consulente per gli investimenti, ecc.?
Il termine "consulente finanziario" ha diversi sinonimi. Sebbene ci siano alcune limitazioni su chi può usare la parola "consigliere" o "consigliere", in genere è meglio ignorare il moniker preferito della persona. Considera invece gli altri fattori, come i servizi, la struttura dell'azienda, le credenziali, l'idoneità della personalità, i costi e così via.
Come posso essere certo che il mio consulente si prenda cura dei miei interessi?
Consulenti diversi sono soggetti a criteri diversi. Il più alto standard di cura consentito dalla legge è un dovere fiduciario. Le uniche persone che sono sempre obbligate a comportarsi nel tuo migliore interesse sono i consulenti finanziari. Possono essere soggetti a uno standard fiduciario solo occasionalmente o per niente, ma altri tipi di consulenti non sono fiduciari a tempo pieno.
In che modo i consulenti finanziari ottengono clienti?
Il settore dei servizi finanziari dipende fortemente dai consulenti finanziari. Senza i metodi di vendita persistenti e l'atteggiamento positivo dei consulenti finanziari, le aziende non sarebbero in grado di raggiungere con successo potenziali clienti su larga scala.
Il processo di sviluppo di una rete di connessioni è il passo iniziale per un consulente finanziario. Ecco tre cose da tenere a mente per aumentare l'efficacia e il valore della tua attività di generazione di lead:
# 1. Riconosci il tuo mercato di riferimento.
Concentrarsi sul personale specifico da utilizzare ti aiuta a sviluppare meglio la tua proposta, il punto di vendita e persino lo slogan sarebbe una mossa strategica e sensata.
Inoltre, questo ti aiuterebbe a sviluppare i tuoi talenti e concentrare le tue presentazioni su aree particolari piuttosto che essere ovunque.
Esempi di consulenti finanziari si rivolgono ai clienti:
- Impiegati che richiedono forti ritorni a lungo termine e hanno un'età compresa tra i 20 ei 30 anni.
- Pensionati o casalinghe che vogliono accumulare ricchezza.
- Famiglie e coppie che desiderano effettuare pagamenti regolari per coprire tutte le esigenze assicurative e sanitarie della propria famiglia.
- Persone con un patrimonio netto sostanziale o ricchezza emergente che assumono rischi calcolati nei loro investimenti.
- Imprese a conduzione familiare che richiedono un piano finanziario per i dipendenti.
#2. Decidi la tua nicchia
Puoi scegliere la tua nicchia principale o area di specializzazione in base al mercato che hai scelto. Essere un esperto del settore, delle richieste, delle soluzioni e dei requisiti finanziari del tuo mercato di riferimento può aiutarti a differenziarti come consulente finanziario.
Inoltre, puoi decidere di specializzarti in un argomento come investimenti, gestione patrimoniale, obbligazioni, strategie di uscita, assicurazioni sulla vita o assicurazioni sanitarie. Le tue credenziali verranno anche rafforzate investendo in te stesso attraverso formazione, certificati e corsi (e guadagnando quei titoli).
Diventa il consulente finanziario di riferimento, il pianificatore aziendale certificato o il guru della salute finanziaria. L'uso di titoli dal suono professionale come "consulente" o "certificato" trasmette più autorità se rivolgi il tuo messaggio a dirigenti o aziende. Anche se questi titoli hanno caratteristiche appariscenti per i consulenti finanziari, è altrettanto fondamentale avere profondità, carattere ed effetto in base a ciò che stanno cercando i tuoi clienti target.
#3. Metti in pratica i tuoi discorsi vincenti
Ora che hai perfezionato il tuo mercato e la tua nicchia, aiuta a provare le tue presentazioni e la sceneggiatura mentre sviluppi il tuo elenco di potenziali clienti. È tempo di creare la tua sceneggiatura in uno stile e in un linguaggio che il tuo mercato possa comprendere e su cui rispondere positivamente, a seconda di cosa o su chi hai scelto di concentrarti.
Per i consulenti finanziari, usa il linguaggio dei tuoi clienti e presenta la tua argomentazione in modo comprensibile e convincente. Ricorda che i primi tre secondi sono cruciali, quindi fai una solida introduzione, menziona la tua azienda e area di competenza e, ultimo ma non meno importante, indica la tua offerta distintiva che susciterà il loro interesse e li farà desiderare di saperne di più.
Leggi anche: CONSULENTE FINANZIARIO FIDUCIARIO: Le migliori scelte del 2023 e come trovarne una
Come posso essere certo che i miei clienti prendano cura dei miei interessi?
I consulenti finanziari hanno diverse tecniche per determinare se i loro clienti si stanno prendendo cura di loro. Di seguito sono riportati i seguenti passaggi:
# 1. Tira fuori la voce! Ottieni i referral dei clienti.
Nel mondo aziendale, il passaparola continua a essere uno dei metodi più affidabili ed efficienti. È un metodo collaudato che non fallisce mai e diventa ancora migliore man mano che la tua rete cresce. La probabilità di un incontro aumenta quando un familiare o un amico consiglia qualcuno.
L'impatto moltiplicatore delle raccomandazioni dei clienti è un'altra qualità eccezionale. Per i consulenti finanziari, ottieni ulteriori contatti da nuove conoscenze e clienti e guarda crescere la tua rete.
#2. È ora di rispondere al telefono
Internet, receptionist al telefono, messaggi fuori sede o un profilo online sono tutte fonti di informazioni. Ottenere il numero potrebbe essere semplice, ma devi concentrarti sul tuo passo dell'ascensore.
#3. Stabilisci quella pagina web
La tua presenza su Internet è fondamentale in questa era digitale. Assicurati che Google possa trovarti se necessario. Dopo che hanno cercato, è altrettanto fondamentale presentare loro un sito Web impeccabile, squisitamente realizzato e incredibilmente efficace. La tua professionalità, conoscenza e talento dovrebbero riflettersi nell'identificazione del tuo marchio digitale.
Mostra sul tuo sito web tutte le tue eccellenti credenziali, incluse credenziali, titoli e risultati. Ancora meglio, includi una sezione con testimonianze, valutazioni e recensioni dei clienti.
Alcuni consulenti finanziari certificati creano profili sui social media specifici per le loro posizioni, come uno su Facebook per i clienti che avranno bisogno del tuo servizio. Poiché i potenziali clienti non hanno bisogno di vedere le tue informazioni personali o le foto dell'infanzia, tienile separate dai tuoi profili sui social media.
Pubblica post approfonditi, fornisci analisi di mercato e condividi altri contenuti didattici a beneficio dei tuoi fan. Rendi la tua pagina coinvolgente e crea brand in modo che i potenziali clienti ti contattino o chiedano aiuto.
#5. Non trascurare LinkedIn
Il tuo profilo LinkedIn dovrebbe riassumere in modo succinto i tuoi risultati, talenti e punti di forza come consulente finanziario. Quando lo slogan, l'immagine del profilo e le credenziali di prima linea mostrano il tuo profilo decisamente impressionante, potresti avere un impatto significativo sul tuo marchio. Poiché la maggior parte delle persone è lieta di mostrare i propri profili, la ricerca del proprio mercato di nicchia e dei potenziali clienti sarà più semplice su LinkedIn.
Potresti imparare molto sull'età, i dati demografici, l'esperienza e le possibili esigenze di qualcuno dando una rapida occhiata al suo profilo (e ai contatti). È una directory Internet del mondo degli affari con filtri per tipo di lavoro e azienda.
#6. Crea un blog
Se sei un'autorità legittima nella tua professione, è tempo di lanciare un blog finanziario. Nell'era digitale, avere un blog che sia ricercabile e pertinente alla tua specialità è l'approccio ideale per attirare clienti.
Fai in modo che i tuoi materiali lavorino a tuo vantaggio. Mostra la tua esperienza e capacità di investimento mentre fornisci alla tua clientela le informazioni che troveranno utili.
Per entrare in contatto meglio con un pubblico più giovane, prova a mescolare i video o i podcast di YouTube nei tuoi contenuti.
#7. Posta via e-mail
La chiamata a freddo è stata sostituita nei tempi attuali dall'email marketing. È difficile essere aperti e cliccati perché è semplice da ignorare (o inviare allo spam). Crea un elenco di contatti, iscritti al sito Web e persino fan e follower dai social media da utilizzare per l'email marketing.
Avere informazioni aggiuntive come il nome, la posizione e il compleanno di un lead ti aiuterebbe a personalizzare le email che invii loro.
#8. Partecipa agli affari locali.
È ora di uscire e fare una dichiarazione. Partecipa a eventi e seminari aziendali locali e diventa un consulente finanziario di bell'aspetto. Crea il tuo elenco di contatti, crea contatti con leader e rappresentanti nel tuo campo e socializza con persone che la pensano allo stesso modo.
Continua a interagire con loro anche se alcuni di loro non si adattano al tuo mercato di riferimento principale perché non sai mai quali contatti, esigenze aziendali o opportunità potrebbero avere che potrebbero rientrare nel tuo radar esperto.
Coinvolgili nei tuoi piani invitandoli alle riunioni, in particolare se fate tutti parte della stessa rete. Non sai mai chi potrebbe essere in grado di aiutarti.
#9. Crea una strategia di PR e marketing.
La capacità dei consulenti finanziari di raggiungere i loro potenziali clienti potrebbe essere migliorata con un aiuto pubblicitario strategico. Se hai i soldi, puoi impostare annunci pubblicitari a pagamento su Google o promuovere post su Facebook per indirizzare il tuo pubblico di destinazione.
Questo fa appello al consumatore più giovane, che è attivo online. Un articolo di pubbliche relazioni sul giornale funzionerà per un pubblico più sofisticato o per possibilità commerciali, ma ti costerà anche denaro.
# 10. Il passo ideale
Finalmente hai programmato un incontro con il CEO di X Company. Avrai successo o fallirai nei prossimi secondi. Se è necessario, il discorso dell'ascensore è breve, individuale, focalizzato sulle soluzioni e accattivante.
Ti presenti, il tuo punto vendita speciale per quel particolare cliente e il tuo vantaggio competitivo. Inoltre, potresti includere un aneddoto comico o edificante, ma tieni presente che sarà in un incontro faccia a faccia.
I consulenti finanziari ottengono commissioni?
I modi in cui i consulenti finanziari ottengono la loro commissione differiscono. Esistono tre categorie principali di accordi tariffari:
- Consulenti finanziari a pagamento: Un consulente finanziario a pagamento non vende articoli; sono retribuiti esclusivamente dai loro clienti tramite commissioni. Nella maggior parte dei casi, le commissioni vengono calcolate come percentuale delle attività di investimento che il consulente supervisiona. Di conseguenza, il consulente si comporta meglio man mano che i tuoi conti aumentano. A causa dell'eliminazione delle commissioni basate sulle vendite, il modello dei consulenti finanziari a pagamento è spesso considerato il più aperto e il meno probabile che provochi conflitti di interesse tra il cliente e il consulente. È concepibile che un'azienda sia sia un consulente per gli investimenti registrato che un fiduciario, pur essendo anche un consulente finanziario a pagamento, anche se questo non è spesso il caso.
- Consulenti finanziari a pagamento: Una percentuale del patrimonio di un investitore in gestione e commissioni dalla vendita di beni come assicurazioni sulla vita, rendite, fondi comuni di investimento e altri investimenti sono i due modi principali in cui i consulenti finanziari a pagamento vengono spesso compensati. In un accordo a pagamento, il consulente riceve il pagamento da qualcosa di più del semplice cliente. Inoltre, i consulenti finanziari ottengono bonus e commissioni di riferimento da fonti esterne.
- Solo su commissione Consulenti finanziari: Alcuni grandi intermediari, banche, agenti di cambio e agenti assicurativi potrebbero non addebitare alcun costo al cliente e fare affidamento esclusivamente sulle commissioni derivanti dalla vendita dei prodotti. La connessione sarà principalmente transazionale in questo caso, con una forte enfasi sulla consulenza e una soluzione basata sul prodotto.
Cinque richieste da fare al tuo consulente finanziario
Parte del duro lavoro viene svolto una volta che hai programmato la tua prima consultazione con il tuo pianificatore finanziario. Se vuoi ottenere il massimo dal tuo nuovo rapporto di pianificazione finanziaria, ci sono alcune domande fondamentali che dovresti porre al tuo pianificatore finanziario quando lo incontri per la prima volta. Hai trovato il pianificatore giusto per le tue esigenze e il tuo budget, hai svolto le tue ricerche su di esso e raccolto tutto il materiale di cui avrai bisogno per il tuo primo appuntamento.
# 1. Quali sono i tuoi addebiti e quale sarà il costo finale?
È fondamentale comprendere tutte le commissioni e le spese associate alla pianificazione finanziaria. Scopri i costi specifici associati a ciascun servizio offerto dal pianificatore che stai considerando, nonché ciò che potresti prevedere di ricevere in cambio.
Anche i conti e i fondi in cui i consulenti finanziari investono i tuoi soldi hanno spesso delle commissioni. Queste spese potrebbero consistere in commissioni di negoziazione e rapporti di spesa. Informarsi su eventuali commissioni sul conto, nonché sui costi di gestione che il pianificatore finanziario imporrebbe.
In modo che tu sia ben informato e in una posizione migliore per valutare i costi del consulente finanziario rispetto a quelli di altri pianificatori che stai considerando, chiedi loro di sommare tutte quelle spese.
#2. Che numero di clienti hai?
Può sembrare positivo avere molti clienti che già si fidano di loro, ma la tua esperienza potrebbe risentirne. Quella persona è probabilmente un venditore fantastico, ma dopo che avrà ottenuto [la tua azienda], non la vedrai mai più.
#3. Quali piani di backup o di successione hai?
Secondo Lee, una questione su cui i potenziali clienti dovrebbero porsi durante la consultazione iniziale è cosa accadrà se il loro pianificatore principale muore, va in pensione o in qualche altro modo lascia l'azienda. Essendo lui stesso un pianificatore finanziario, crede che i clienti debbano essere a conoscenza di queste informazioni.
Se necessario, conoscere queste cose in anticipo può aiutare a ridurre lo stress. Inoltre, ti consentirà di confermare che il pianificatore con cui stai lavorando ha svolto la propria pianificazione in modo responsabile e lungimirante.
#4. Chi sono i tuoi clienti abituali?
Questa richiesta è progettata per fornire informazioni chiave sul tuo pianificatore finanziario, compresi i tipi di clienti con i quali si sentono più a loro agio. La loro risposta ti darà un'idea non solo di quanto bene lavoreranno con te, ma anche se hanno le competenze e il background necessari per soddisfare le tue esigenze.
#5. Come procediamo da qui?
Crea una strategia per i tuoi prossimi passi mentre ti avvicini alla fine del tuo primo appuntamento. Forse hai tutte le tue domande risolte e sai esattamente come andare; tutto ciò di cui hai bisogno è un po' di assistenza per tenere traccia dei tuoi obiettivi e mantenere la responsabilità. È anche possibile che ti siano perse alcune domande e ora ne hai altre. Fai un piano per come vuoi che la relazione si sviluppi ovunque tu sia dopo l'incontro iniziale.
Potresti richiedere un appuntamento diverso per fissare una scadenza per te. Decidi un programma per comunicare con il tuo consulente finanziario e scopri il modo ideale per farlo in caso di ulteriori domande. Scegli quello che ti si addice meglio e come si collega ai tuoi piani.
Cosa fa un consulente finanziario?
I consulenti finanziari possono fornire un'ampia gamma di servizi. Alcune persone limitano la loro attenzione alla costruzione e gestione del portafoglio. Altri offrono servizi all-inclusive per qualsiasi cosa, dalla pianificazione fiscale e budgeting al college e ai risparmi pensionistici. Qualsiasi domanda tu possa avere riguardo alle tue finanze dovrebbe essere in grado di essere affrontata da un consulente finanziario competente. Non sono richieste credenziali o licenze particolari per diventare un consulente finanziario. In genere provengono da un background finanziario, come una laurea in contabilità, economia o commercio.
Lavorare con un consulente finanziario è qualcosa da cui praticamente tutti possono guadagnare. Forniscono i seguenti servizi, che sono alcuni dei più popolari:
# 1. Sviluppo del portafoglio
Costruire un portafoglio significa avere un equilibrio di investimenti che stanno aumentando in modo efficace e con pochi rischi. I consulenti finanziari possono aiutarti a comprendere le tue attuali disponibilità di asset, le tue potenziali possibilità di investimento e i potenziali pericoli associati agli investimenti scelti.
#2. Dichiarazione delle tasse
I servizi di pianificazione fiscale sono spesso offerti da consulenti finanziari. Ciò non implica che ti assisteranno nella preparazione delle dichiarazioni dei redditi o che possiedano lo stesso livello di esperienza in diritto tributario di un CPA. Invece, possono assisterti nella gestione degli obblighi fiscali che derivano dai tuoi metodi di investimento e possono persino aiutarti ad accumulare ricchezza utilizzando le leggi fiscali che possono ridurre i tuoi obblighi fiscali.
Alcuni consulenti finanziari sono anche CPA, sebbene non tutti lo facciano o siano qualificati per farlo per garantire che il tuo piano finanziario mantenga la tua responsabilità fiscale al minimo e non causi nuovi problemi i consulenti finanziari dovrebbero, per lo meno, essere disposto a collaborare con il tuo commercialista o procuratore fiscale.
#3. Pianificazione
Con il consiglio di un esperto finanziario, puoi pianificare ciò che vuoi lasciare ai tuoi eredi una volta che morirai. Potrebbero avere esperienza con la pianificazione successoria o essere disposti a collaborare con il tuo avvocato immobiliare per decidere che tipo di assicurazione hai bisogno, quali prodotti finanziari potresti voler mettere su per lasciare un'eredità (come un fondo fiduciario o una donazione) e come per gestire i tuoi investimenti, ecc.
#4. Pianificazione finanziaria a lungo e breve termine
I consulenti finanziari collaborano con i loro clienti per sviluppare e mettere in atto strategie volte al raggiungimento degli obiettivi sia nell'immediato che per un lungo periodo di tempo. Ad esempio, puoi valutare il tuo debito con un esperto finanziario e trovare una strategia per ripagare meno quest'anno.
Prima di assumere un consulente finanziario, chiedi loro queste 7 domande.
Ecco alcune delle richieste più cruciali da fare a qualsiasi potenziale consulente finanziario.
# 1. Sei un Fiduciario, in primo luogo?
Assicurati che il tuo pianificatore finanziario o consulente per gli investimenti sia prima di tutto un fiduciario. UN fiduciario è obbligato per legge a dare priorità agli interessi dei propri clienti. Se non sono fiduciari registrati, possono aderire a uno standard di "idoneità" liberamente regolamentato, che consente loro di suggerire investimenti e servizi a condizione che siano adatti agli obiettivi, alla tolleranza al rischio e alla situazione finanziaria dei loro clienti. Questo in genere si traduce in suggerimenti che porteranno anche denaro per loro.
#2. Quali sono le tue commissioni?
Possono essere consulenti finanziari a pagamento o solo a pagamento Pagherai una tariffa fissa, una tariffa oraria o, se stanno gestendo i tuoi investimenti, una commissione di gestione del patrimonio che varia dall'1% al 3% dell'intero valore del tuo patrimonio incontrare un consulente finanziario a pagamento.
Dovresti preventivare tra $ 100 e $ 300 all'ora se hai bisogno di incontrarti solo una o due volte per sviluppare una strategia finanziaria o cercare una guida. Inoltre, puoi pagare una tariffa fissa, spesso compresa tra $ 1,000 e $ 3,000, se desideri accedere in modo continuo a un consulente che ti aiuti a implementare e gestire il tuo piano finanziario.
#3. Ricevi commissioni?
Sono considerati consulenti finanziari a pagamento se rispondono "sì". I consulenti finanziari basati su commissioni possono anche addebitare una commissione per il loro tempo o una commissione di gestione del patrimonio oltre a ricevere commissioni in base a dove investi i tuoi soldi.
Al contrario, i consulenti che applicano una commissione fissa non vengono pagati di più quando un cliente acquista un fondo o un prodotto finanziario specifico. Il loro obiettivo principale è offrire una saggia consulenza finanziaria.
Ciò non implica che un consulente finanziario che addebita commissioni agirà sempre contro i tuoi migliori interessi. Significa semplicemente che i consulenti finanziari potrebbero essere più propensi ad approvare beni e servizi per i quali ricevono una commissione, indipendentemente dal fatto che siano o meno la scelta migliore per le tue esigenze di pianificazione finanziaria.
#4. Quali servizi vengono offerti?
Anche se potrebbero avere una particolare area di competenza, come la gestione patrimoniale o la pianificazione pensionistica, un pianificatore finanziario qualificato dovrebbe essere in grado di fornire consigli su ogni elemento della tua condizione finanziaria. Assicurati che sia immediatamente evidente cosa include il prezzo e se trascorreranno più tempo a concentrarsi su un problema.
Sebbene l'area di competenza esclusiva di un consulente per gli investimenti sia la gestione degli investimenti, possono anche offrire consigli su altri elementi della tua situazione finanziaria. Ancora una volta, assicurati di capire esattamente cosa viene offerto nel loro menu di servizio.
#5. Con quale frequenza dovremmo parlare?
Probabilmente pagherai al tuo consulente finanziario una commissione di trattenuta se hai bisogno di più di una singola consulenza. Chiedi se ci sono costi aggiuntivi applicabili per gli straordinari e scopri esattamente a cosa ti dà diritto, ad esempio se copre solo una riunione di persona e una conversazione telefonica al mese.
Un chiaro canale di comunicazione è fondamentale poiché affidare a qualcun altro i tuoi soldi potrebbe essere inquietante. Chiedi al consulente finanziario come desidera essere contattato, sia tramite telefono, SMS o e-mail, sia per questioni urgenti che non urgenti.
#6. Descrivi un tuo cliente tipico
Puoi determinare se un consulente è adatto a te chiedendo del suo cliente tipico. Alcuni pianificatori finanziari sono specializzati nell'assistenza a famiglie con un patrimonio netto elevato, imprenditori o giovani investitori. È probabile che abbiano le risorse e le conoscenze necessarie per assisterti se rientri nel loro normale profilo di cliente.
#7. Qual è la tua strategia per investire?
Se stai rinunciando al controllo delle tue risorse, conferma che la strategia del consulente corrisponde al tuo livello di tolleranza al rischio. Ad esempio, un consulente potrebbe preferire tattiche di crescita aggressive rispetto alla conservazione. Ciò significa in genere che giocheranno con più soldi nella speranza di guadagnare un ritorno maggiore.
La linea di fondo è che un consulente finanziario qualificato dovrebbe esercitare lo stesso livello di cautela con i tuoi investimenti come fa con i propri, facendo attenzione a evitare commissioni elevate, risparmiare denaro sulle tasse ed essere il più aperto e onesto possibile sulle tue vincite e perdite.
Se scegli i consulenti finanziari a pagamento, tieni presente che la loro strategia di investimento può coinvolgere beni o servizi per i quali ricevono una commissione. Chiedere di far esaminare qualsiasi divulgazione se questo è il caso.
È difficile fare soldi come consulente finanziario?
Definisci semplicemente, essere un consulente finanziario è una sfida. Evitalo se stai cercando un lavoro in cui puoi rilassarti e navigare. Non dovresti farlo. Il fatto che i programmi di formazione di molte organizzazioni non si siano evoluti per riflettere l'ambiente in evoluzione è un altro fattore che contribuisce all'elevato tasso di rotazione.
Quanto è stressante essere un consulente finanziario?
I consulenti finanziari uomini hanno riportato livelli di stress superiori del 26.2% rispetto alla media nazionale, il che li rende significativamente più stressati rispetto al professionista medio. Va bene se di tanto in tanto vuoi spremere a morte una palla antistress.
I consulenti finanziari guadagnano milioni?
Secondo un recente sondaggio della pubblicazione On Wall Street, i consulenti finanziari guadagnano molti soldi. Il compenso base annuo più elevato per i consulenti finanziari presso i broker-dealer e le wirehouse regionali varia da $ 140,000 per i consulenti finanziari di UBS, la cui produzione nel 2017 sarà di $ 400,000, a $ 1,105,000 per i consulenti finanziari di Raymond James & Associates, la cui produzione quest'anno raggiunge i $ 2 milioni.
Perché ho smesso di essere un consulente finanziario?
L'insoddisfazione per il lavoro, la mancanza di nuovi clienti e la stanchezza sono i tre principali motivi per cui i consulenti finanziari lasciano le loro posizioni. C'è un tasso di ritenzione relativamente basso per i consulenti finanziari, con oltre il 90% che lascia entro tre anni. Avere la possibilità di sigillare la transazione è fondamentale per qualsiasi consulente finanziario che cerca di avere successo.
Quali sono le maggiori sfide che devono affrontare i consulenti finanziari?
Le sfide che i consulenti finanziari di tutto il mondo devono affrontare includono cambiamenti ambientali, nuove normative, mercati turbolenti, tensioni geopolitiche, recessione economica e sviluppi tecnologici in rapido sviluppo.
Perché i consulenti finanziari perdono clienti?
La scarsa comunicazione o la mancata comunicazione tempestiva è la ragione principale per cui i clienti interrompono il proprio consulente finanziario, secondo un sondaggio di Financial Advisor Magazine.
I consulenti finanziari valgono la pena?
Un consulente finanziario può offrire consigli approfonditi su come gestire le tue finanze per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Tuttavia, fanno pagare per il loro consiglio. In genere, i consulenti addebitano ai clienti l'1% delle attività che sovrintendono. Tuttavia, più soldi investi con loro, più bassi sono di solito i tassi.
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