Ci sono più opportunità di frode come in termini di comunicazione e la tecnologia si sviluppa. Un investigatore di frodi è colui che lavora per individuare attività fraudolente e impedire che si ripetano. Potrebbe essere utile apprendere i passaggi necessari per diventare un investigatore di frodi se sei interessato a farlo.
In questo articolo, esaminiamo cosa fa un investigatore di frodi, come diventarlo e le domande più comuni che le persone hanno sulla professione.
Chi è un investigatore di frodi?
Un investigatore di frodi è un esperto che esamina vari tipi di frode, comprese frodi finanziarie, commerciali e assicurative.
Inoltre, gli investigatori di frodi sono i primi a raccogliere informazioni su presunte frodi o altre condotte aziendali illegali. Un investigatore di frodi è uno specialista di riferimento per indagare su frodi assicurative, frodi finanziarie, frodi sugli appalti, recupero di beni, frodi informatiche, frodi sanitarie, frodi al dettaglio e altre aree grazie alle loro competenze e alla vasta conoscenza delle leggi sulle frodi, raccolta di prove, e interviste.
Inoltre, un investigatore di frodi può far parte di un team o il leader, lavorando con altri membri del team per gestire attività sospette. In carica, riferiscono a un capo dipartimento, come la sicurezza aziendale, la conformità o l'audit. Monitorano, indagano e risolvono attività fraudolente, implementando strategie per prevenire frodi e reati finanziari e mitigare i rischi aziendali.
Qual è il ruolo di un investigatore di frodi?
Gli investigatori di frodi esaminano le denunce di frode assicurativa e con carta di credito per vedere se persone o organizzazioni hanno cercato di ingannare altri per ottenere un guadagno finanziario. A seconda del settore e del campo, possono essere condotti diversi tipi di indagini.
Inoltre, gli investigatori di frodi a volte possono lavorare per aziende come banche, assicurazioni, agenzie investigative private, sistema di giustizia penale e altre aziende. Le responsabilità di base di un investigatore di frodi includono quanto segue:
- Sviluppare e mettere in atto sistemi preventivi per ridurre le frodi.
- Interagire con fornitori, forze dell'ordine e banche per cercare frodi e confermare le informazioni.
- Riconoscere potenziali minacce aziendali, come violazioni, difetti di sicurezza e incidenti di frode.
- Creazione di modelli di analisi delle frodi per migliorare l'efficacia di un sistema in un'azienda.
- Registrazione di tutti i processi investigativi.
- Conduzione di indagini private approfondite su denunce di possibili frodi.
- Intervistare potenziali fonti di informazioni su specifiche accuse di frode.
- Condurre ricerche di risorse, indagini sui dipendenti e controlli sui precedenti dei sospetti.
- Esaminare le prove per vedere se si è verificata una frode, come documenti finanziari e testimonianze delle vittime.
- Redigere rapporti approfonditi sui risultati e consegnarli alla direzione.
- Comunicare con le vittime di frode, le forze dell'ordine e il personale giudiziario quando viene avviato un procedimento penale o civile.
- Testimonianza in procedimenti penali o civili relativi a casi di frode.
Qual è la descrizione del lavoro per un investigatore di frodi?
Le istituzioni cercano un esperto investigatore di frodi che si occuperà di individuare e gestire sinistri assicurativi discutibili o sospetti, offrendo consulenza e raccomandazioni strategiche attraverso perizie.
Inoltre, il candidato ideale dovrebbe essere appassionato di ricerca e analisi delle prove investigative, oltre ad avere capacità analitiche dimostrabili.
Qual è il miglior stipendio per un investigatore di frodi?
Gli investigatori di frodi sono dipendenti a tempo pieno con livelli salariali variabili a seconda dello stato occupazionale, dell'ubicazione e dell'istruzione. Negli Stati Uniti, lo stipendio orario medio è di $ 19, con alcune posizioni che vanno da $ 15 a $ 39.
Di quali competenze ha bisogno un investigatore di frodi?
- Una laurea in un campo correlato, come il lavoro sociale, la criminologia o la finanza.
- Almeno due anni di esperienza professionale come investigatore di frodi per istituzioni finanziarie o organizzazioni governative.
- Ottima conoscenza delle leggi pertinenti, come il Police and Criminal Evidence Act.
- Solida competenza con il software di scrittura di report e comprensione dell'analisi.
- Eccellenti capacità di ricerca.
- Un forte desiderio di avere successo e condurre un'indagine approfondita.
- Ottime capacità comunicative, sia scritte che orali.
- Forti capacità di negoziazione e capacità di gestire circostanze difficili.
Come diventare un investigatore di frodi
Ecco i passi migliori da compiere mentre intraprendi una carriera come investigatore di frodi:
#1. Ottenere certificati di istruzione:
Laurea in ragioneria o laurea in ragioneria, giustizia penale, amministrazione aziendale, la gestione delle frodi o la criminalità economica possono essere richieste da alcuni datori di lavoro. Gli investigatori di frodi entry-level in genere hanno bisogno di un diploma di scuola superiore o equivalente.
Inoltre, la contabilità investigativa, il supporto alle controversie, l'analisi dei dati sulle frodi e altre competenze cruciali possono essere apprese seguendo corsi di contabilità forense e giustizia penale.
#2. Acquisire esperienza e conoscenza nel settore:
Prendi in considerazione lo stage o cerca un lavoro part-time nel settore per acquisire più esperienza come investigatore di frodi. Pertanto, le tue possibilità di ottenere un lavoro a tempo pieno possono essere migliorate acquisendo esperienza pratica durante l'iscrizione ad attività accademiche o dopo la laurea. Prima di sostenere gli esami di certificazione avanzati, sono necessari da uno a tre anni di esperienza pertinente.
#3. Supera gli esami di certificazione avanzati:
Sebbene la certificazione sia facoltativa, le aziende potrebbero preferire assumere investigatori di frodi con credenziali. Il Certified Fraud Examiner (CFE) e il Certified Insurance Fraud Investigator (CIFI) sono i due principali programmi di certificazione. Inoltre, queste credenziali evidenziano alti livelli di competenza professionale, aumentano il potenziale di guadagno, migliorano la commerciabilità e fanno avanzare le carriere nel settore antifrode.
#4. Ottieni la licenza:
I requisiti di licenza variano a seconda dello stato e richiedono il rispetto delle leggi per le indagini sulle frodi. Alcuni stati richiedono istruzione ed esami pre-licenza, mentre altri richiedono che i datori di lavoro siano autorizzati e consentano di lavorare per un'azienda autorizzata senza una licenza personale.
#5. Aggiorna il tuo curriculum:
Aggiorna il tuo curriculum vitae con le tue nuove competenze e l'esperienza applicabile dopo aver completato i necessari requisiti di istruzione, certificazione e licenza. Ad esempio, potresti provare a ricercare le descrizioni del lavoro per le posizioni per le quali ti stai candidando, prendere nota delle qualifiche essenziali e aggiungere tali competenze, in base alla tua esperienza pertinente, al tuo curriculum. Tieni presente che un curriculum ponderato lo distinguerà da quelli dei tuoi concorrenti.
#6. Continua la tua formazione:
Gli investigatori di frodi potrebbero aver bisogno di una formazione continua per mantenere la licenza e aggiornare la loro conoscenza dei metodi di frode. Questo perché i datori di lavoro possono richiedere formazione tramite corsi, seminari o webinar online o di persona.
Come si svolge un'indagine sulle frodi?
#1. Consultazione e accordo:
In primo luogo, un investigatore finanziario si consulta con i clienti per valutare la loro situazione e determinare l'assistenza necessaria. Viene preparato un contratto di conservazione, che delinea l'ambito dell'indagine, il costo stimato e la tempistica. Dopo l'approvazione del cliente e il pagamento, l'indagine procede.
#2. Visita medica:
Il team investigativo, sotto la direzione di un Certified Fraud Examiner, compilerà ed esaminerà i documenti pertinenti per confermare la frode finanziaria. Inoltre, esamineranno le specifiche dello schema e registreranno eventuali perdite finanziarie. Inoltre, se il problema persiste, potrebbero essere suggeriti controlli specifici e misure preventive per proteggere i clienti da ulteriori danni.
#3. Identificazione:
Dopo aver scoperto lo schema e individuato i pezzi chiave del puzzle finanziario, il team investigativo cerca di identificare i responsabili. Inoltre, vengono condotte interviste con testimoni e sospetti e vengono esaminati resoconti contraddittori per informazioni di supporto.
Nota che:
- Potrebbero essere necessarie nuove interviste per indagini complesse, come quelle sulla corruzione aziendale e concussione. Si tiene un colloquio per ottenere la confessione con il principale sospettato.
- Per evitare il rilevamento e preservare l'anonimato, i truffatori online e le bande internazionali utilizzano spesso più strati di personaggi inventati, alter ego e identità rubate.
#4. Sfondo:
È fondamentale esaminare il background finanziario, professionale e personale dei responsabili, compreso qualsiasi precedente coinvolgimento in schemi di frode. I controlli sui precedenti penali, le cause civili e l'applicazione dei regolamenti sono tutti esempi di indagini. Questo perché fallimenti, privilegi, pignoramenti, sfratti, sforzi di recupero crediti e passività fiscali possono tutti mettere a dura prova una persona.
Pertanto l'attuale ubicazione e l'indirizzo verificato dei responsabili saranno confermati qualora i progetti prevedano un contenzioso civile o un procedimento penale.
#5. Scoperta delle risorse:
Un'indagine patrimoniale approfondita identifica le partecipazioni finanziarie delle parti responsabili e il loro controllo, inclusi conti bancari, investimenti, interessi commerciali e fondi personali.
Pertanto, le spese e la ricchezza personale che superano le fonti di reddito legittime vengono utilizzate per sostenere i risultati della transazione, la restituzione finanziaria e la riscossione post-giudizio.
#6. Azione legale:
Se i colpevoli si rifiutano di restituire i fondi dei clienti, i risultati delle indagini sulle frodi possono essere coordinati con il consulente legale, le forze dell'ordine e le autorità di regolamentazione. Inoltre, la relazione dell'esperto funge da tabella di marcia per schemi complessi ed è essenziale sia per il contenzioso civile che per il procedimento penale.
Chi è un ragioniere forense?
I contabili forensi sono revisori, contabili e investigatori di documenti legali e finanziari qualificati che vengono assunti per esaminare eventuali indicazioni potenziali di frode all'interno di un'azienda o che possono semplicemente essere impiegati da un'azienda per impedire che si verifichino frodi.
Inoltre, offrono vari servizi in materia di contabilità, antitrust, danni, analisi, valutazione e consulenza. Hanno esperienza in divorzi, fallimenti, reclami assicurativi, reclami per lesioni personali, reclami fraudolenti, costruzione, controlli sui diritti d'autore e monitoraggio del terrorismo. Infine, collaborano con le forze dell'ordine e gli avvocati e spesso compaiono come periti durante i processi.
Qual è la differenza tra un investigatore di frodi e un contabile forense?
Sia i contabili forensi che gli investigatori di frodi sono esperti che assistono nelle indagini sui crimini finanziari, ma sono specializzati in aree diverse e svolgono ruoli diversi. Di seguito sono riportate le principali distinzioni tra un contabile forense e un investigatore di frodi:
In primo luogo, un investigatore di frodi utilizza tecniche come sorveglianza, interviste e analisi dei documenti per esaminare reati finanziari come appropriazione indebita, riciclaggio di denaro e furto di identità. Nel frattempo, i contabili forensi utilizzano principi e tecniche contabili per tenere traccia delle transazioni, individuare irregolarità e stimare le perdite mentre analizzano dati e documenti finanziari per individuare attività fraudolente.
In secondo luogo, gli investigatori di frodi raccolgono informazioni e sviluppano casi contro persone che si ritiene abbiano commesso reati finanziari per le forze dell'ordine, gli enti governativi o le imprese private. Nei casi di criminalità finanziaria, i contabili forensi offrono analisi e testimonianze di esperti, assistendo gli avvocati nella comprensione di dati complessi e presentando risultati in tribunale.
Infine, mentre i contabili forensi hanno già diplomi e certificazioni professionali come Certified Fraud Examiner o Certified Forensic Accountant, gli investigatori di frodi hanno un background nelle forze dell'ordine, nella giustizia penale e nella formazione specializzata.
Nel complesso, anche se i contabili forensi e gli investigatori di frodi svolgono entrambi ruoli cruciali nelle indagini sui reati finanziari, sono specializzati in aree diverse e svolgono ruoli diversi durante le indagini.
Quanto guadagnano gli investigatori di frodi negli Stati Uniti?
Negli Stati Uniti, uno specialista in frodi guadagna uno stipendio medio di $ 38,000. La fascia salariale tipica per gli specialisti delle frodi va da $ 25,000 a $ 60,000 all'anno.
Qual è lo stipendio più basso per un investigatore criminale?
Gli investigatori criminali negli Stati Uniti guadagnano in media $ 87,000 all'anno, con il 10% più povero che guadagna meno di $ 45,000. Lo stipendio è anche influenzato da fattori come agenzia, posizione e anni di esperienza. Specializzazioni come computer forensics o crimini finanziari possono anche comportare salari più alti. Inoltre, le agenzie federali come l'FBI e la DEA offrono anche salari e benefici più alti.
Chi è un investigatore di frodi assicurative?
L'investigatore di frodi assicurative esaminerà potenziali casi di frode assicurativa, raccoglierà prove a sostegno delle loro affermazioni e quindi raccomanderà ulteriori azioni ai responsabili dell'applicazione e della conformità competenti.
Doveri/responsabilità di un investigatore di frodi assicurative:
- I testimoni chiave vengono interrogati per avere una prima impressione di eventuali frodi o comportamenti irregolari, nonché altre prove a sostegno.
- Determina la migliore linea d'azione per l'indagine, che può comportare lo svolgimento di interviste, sorveglianza e lavoro sul campo.
- Raccoglie informazioni e prove, decide se le prove preliminari sono adeguate a sostenere un reclamo e sviluppa un caso.
- Imposta lo stato regolare del caso, riporta i progressi al supervisore e formula raccomandazioni in merito al perseguimento di ulteriori indagini o risoluzione del caso.
- Supervisiona il caso finché non è finito.
- Conserva i registri e i documenti necessari.
- Costruisce e supporta lo sviluppo di casi collaborando con le autorità civili, i contatti presso gli uffici informazioni assicurative e altri investigatori, se necessario.
- Crea e fornisce programmi educativi e di formazione sul rilevamento delle frodi o aiuta con queste attività.
- Altre attività corrispondenti come richiesto.
Come ottenere una certificazione di ricercatore di frodi
Mentre molte organizzazioni concedono certificazioni agli investigatori di frodi, l'Association of Certified Fraud Examiners è una delle più rinomate (ACFE). Facendo quanto segue, un candidato può diventare un esaminatore di frode certificato ACFE (CFE):
#1. Diventa un membro dell'ACFE:
L'esame CFE e le credenziali associate sono disponibili solo per i membri associati dell'ACFE. Puoi registrarti sul sito Web ACFE e ricevere alcuni vantaggi per aiutarti nella ricerca dello stato CFE. Inoltre, i membri hanno a disposizione webinar gratuiti, sconti sui materiali di formazione, bacheche di lavoro private e opportunità di networking internazionale.
#2. Acquisire una laurea:
La maggior parte dei CFE possiede una laurea, che li aiuta a superare i requisiti minimi dell'esame. Finché è stato guadagnato da un istituto di istruzione superiore accreditato, il tuo diploma di laurea può essere in qualsiasi campo.
Pertanto, puoi prendere in considerazione una specializzazione in contabilità, finanza, economia, giurisprudenza o sicurezza informatica se stai ancora scegliendo la tua specializzazione. Puoi utilizzare questi argomenti per prepararti all'esame CFE e alla tua imminente carriera come investigatore di frodi.
#3. Ottieni due anni di esperienza correlata:
L'ACFE richiede che i candidati CFE abbiano almeno due anni di esperienza nel rilevamento o nella deterrenza delle frodi. L'esperienza lavorativa qualificante include contabilità e revisione contabile, criminologia e sociologia, prevenzione delle perdite, legge e indagini sulle frodi. Inoltre, i candidati possono utilizzare la loro esperienza come direttori della sicurezza, consulenti per la sicurezza o professionisti legali per prepararsi all'esame.
#4. Esamina il sistema di punti di qualificazione:
L'ACFE determina chi è qualificato utilizzando un sistema a punti. Puoi fare domanda per l'esame CFE se hai almeno 40 punti. Per essere certificato come CFE, devi avere almeno 50 punti e due anni di esperienza lavorativa pertinente.
Ad esempio, anche se non hai una laurea, potresti qualificarti con almeno due anni di esperienza in materia di frodi e altre certificazioni professionali.
#5. Studio per l'esame CFE:
L'esame CFE copre transazioni finanziarie, schemi di frode, indagini legali e prevenzione e deterrenza delle frodi. L'ACFE consiglia di iscriversi al corso di preparazione all'esame CFE, che comprende oltre 1,000 domande di studio ed esami pratici. Pertanto, i candidati sono preparati per l'esame dopo aver completato le domande e aver ottenuto un punteggio pari o superiore all'85% in ogni esame pratico.
#6. Candidati per sostenere l'esame CFE:
Fai domanda per l'esame CFE tramite il tuo account ACFE, rivedendo e inviando i documenti giustificativi. Si noti che ACFE elabora le domande entro cinque-sette giorni lavorativi, con due anni per la preparazione all'esame.
#7. Sostieni l'esame CFE:
L'esame CFE ha quattro sezioni che durano due ore ciascuna ed è dato da ACFE tutto l'anno. Non ci sono eccezioni basate sull'esperienza lavorativa e i candidati devono completare tutte e quattro le sezioni in meno di 60 giorni. Si noti che i candidati hanno tre possibilità di passare e devono ricevere un punteggio del 75%.
#8. Ricevi la tua certificazione CFE:
Il superamento dell'esame CFE richiede che il Comitato di certificazione ACFE esamini punteggi, domande e documenti giustificativi. I candidati idonei ricevono un avviso e devono aderire al Codice di etica professionale. Tieni presente che devi pagare le quote associative e completare 20 ore di formazione continua all'anno.
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