La designazione del rappresentante finanziario sta diventando sempre più diffusa tra le compagnie assicurative più importanti, in particolare tra le compagnie di assicurazione sulla vita. Anche se le specifiche variano a seconda dell'organizzazione, il titolo si riferisce principalmente a un rappresentante delle vendite assicurative che funge anche da intermediario di investimenti e/o pianificatore finanziario. Scopriamo come diventare un rappresentante finanziario e qual è il loro stipendio tipico negli Stati Uniti.
Cosa fa un rappresentante finanziario?
Un rappresentante finanziario, spesso noto come consulente finanziario, consiglia i clienti su decisioni finanziarie prudenti. I consulenti finanziari guidano e pianificano principalmente le decisioni finanziarie dei clienti in base ai loro obiettivi, traguardi e requisiti. Forniscono raccomandazioni su beni e servizi finanziari per aiutare i clienti a gestire i propri portafogli. Tra le altre loro responsabilità figurano l'analisi dei conti correnti, l'interpretazione dei dati e lo sviluppo di strategie per migliorare e gestire le proprie attività e portafogli. Tengono inoltre d'occhio le tendenze del mercato per trovare possibili contatti. I professionisti della finanza devono essere analitici per esaminare, valutare e prendere decisioni sulla base dei fatti loro forniti.
Quali sono i requisiti per diventare un rappresentante finanziario?
Per diventare un rappresentante finanziario è necessaria una laurea in finanza, economia, commercio o un campo correlato. Per dimostrare la tua dedizione e competenza, potresti diventare un pianificatore finanziario certificato (CFP). L'esperienza nelle vendite o nel servizio clienti è vantaggiosa perché potresti essere responsabile della ricerca dei tuoi clienti. Devi essere informato su titoli, assicurazioni e fondi comuni di investimento, nonché sulle tendenze finanziarie. Altri requisiti includono la padronanza di Microsoft Office, capacità di ascolto attivo, buone capacità di comunicazione e una mentalità orientata agli obiettivi.
Tratti della personalità e abilità del rappresentante finanziario
Secondo i nostri calcoli, il 13% dei rappresentanti finanziari è specializzato in servizi finanziari, servizio clienti e assicurazioni sulla vita. Sono anche noti per talenti soft come il servizio clienti, l’attenzione ai dettagli e l’iniziativa.
Ecco una ripartizione della percentuale di rappresentanti finanziari con questi talenti indicati nel loro curriculum:
#1. 13% nei servizi finanziari
Gestito tutte le aree della pratica dei servizi finanziari, inclusa la generazione di potenziali clienti, la creazione di raccomandazioni, la sottoscrizione e la consegna dei prodotti.
#2. 10% per il servizio clienti
Mentre svolgevo attività di cassiere e sviluppavo e creavo rapporti professionali con i clienti, ho fornito un ottimo servizio clienti per i saldi dei conti.
#3. Assicurazione sulla vita, 9%
Prestiti al consumo originati e chiusi I mutui ipotecari sono stati creati e chiusi. Sono state vendute polizze assicurative sulla vita e sull'invalidità. Collezioni
#4. Fondi comuni di investimento, 9%
Fornito a rappresentanti finanziari e azionisti informazioni e servizi sugli asset di investimento come fondi comuni di investimento e conti pensionistici individuali.
#5. FINRA, 8%
Ottenimento di proprietà e infortuni, salute sulla vita e rendite e licenza di titoli (serie FINRA 6 e 63).
#6. Titoli, 8%
Capacità dimostrata di acquisire e applicare costantemente le conoscenze, nonché di eseguire dettagli critici nel settore della gestione del rischio e dei titoli.
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Per svolgere il proprio lavoro, la maggior parte dei rappresentanti finanziari impiega competenze in “servizi finanziari”, “servizio clienti” e “assicurazioni sulla vita”.
- Capacità di servizio al cliente. Il servizio clienti è un'importante competenza trasversale che un rappresentante finanziario deve possedere. Ciò è rilevante per il lavoro dei rappresentanti finanziari perché “gli agenti di vendita di titoli, materie prime e servizi finanziari devono essere persuasivi e far sentire i clienti a proprio agio con le raccomandazioni dell’agente”. Il curriculum di un rappresentante finanziario dimostra anche come i professionisti finanziari applicano le competenze del servizio clienti: "hanno ricevuto fino a 150 chiamate al giorno fornendo assistenza finanziaria ai clienti wireless di Verizon".
- Orientato ai dettagli. Un'altra competenza chiave per svolgere lavori di rappresentante finanziario è l'attenzione ai dettagli. Questo talento viene premiato perché “i banchieri d’investimento devono prestare molta attenzione ai dettagli delle offerte pubbliche iniziali e delle fusioni e acquisizioni perché piccoli cambiamenti possono avere grandi conseguenze”. Ecco come i rappresentanti finanziari potrebbero utilizzare in modo mirato i dettagli nelle loro attività professionali, secondo il curriculum di un rappresentante finanziario: "assistito i clienti con pagamenti di fatture, accordi di pagamento, problemi di fatturazione e dettagli del piano di base".
- iniziativa. Questa è una capacità vitale che i rappresentanti finanziari devono svolgere per svolgere i loro compiti. Considera come "gli agenti di vendita di titoli, materie prime e servizi finanziari devono creare la loro base di clienti effettuando chiamate di vendita" a freddo "a persone a cui non sono stati indirizzati e a persone che non si aspettano la chiamata" come esempio di come questa abilità è importante nelle responsabilità dei rappresentanti finanziari. Questo esempio tratto da un curriculum dimostra quanto sia importante per le attività e le responsabilità quotidiane di un rappresentante finanziario: "iniziative di marketing coordinate con le principali parti interessate per creare consapevolezza sull'importanza dell'assicurazione sulla vita".
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- Capacità analitiche. I compiti dei rappresentanti finanziari spesso richiedono “capacità analitiche”. I doveri che si basano su questa abilità sono dimostrati dal fatto che “per giudicare la redditività di potenziali affari, titoli, materie prime e servizi finanziari gli agenti di vendita devono avere forti capacità analitiche”. In una giornata tipo, i professionisti finanziari usano il loro talento analitico per fare quanto segue: “analizzare i conti insoluti e assistere i clienti nell’assumere accordi di pagamento accettabili secondo la politica aziendale”.
- Abilità matematiche. Una capacità spesso richiesta per le responsabilità di rappresentante finanziario è quella delle “capacità matematiche”. Questa capacità si incontra spesso nel lavoro dei rappresentanti finanziari, poiché “gli agenti di vendita di titoli, materie prime e servizi finanziari devono avere familiarità con gli strumenti matematici, comprese le formule di investimento”. Un esempio tratto dal curriculum di un rappresentante finanziario reale dimostra quanto sia importante questo talento per ciò che fa un rappresentante finanziario: "rapporti di analisi dei bisogni finanziari sviluppati basati sull'analisi quantitativa e qualitativa dei dati dei clienti".
L'esperienza richiesta del rappresentante dei servizi finanziari
Per l'impiego come rappresentante dei servizi finanziari, la maggior parte delle organizzazioni finanziarie utilizza un approccio a più livelli. I datori di lavoro spesso preferiscono 1 o più anni di servizio clienti e/o esperienza di vendita per i ruoli entry-level di Rappresentante dei servizi finanziari I. Le posizioni di Rappresentante dei servizi finanziari II e III richiedono spesso formazione per i nuovi assunti e responsabilità aggiuntive. Di conseguenza, per queste posizioni, potresti voler dare la priorità a persone con tre o più anni di esperienza nel settore bancario o in un settore simile.
Requisiti di istruzione e formazione per i rappresentanti dei servizi finanziari
Nella maggior parte dei casi, per iniziare una carriera come rappresentante di servizi finanziari è sufficiente un certificato di scuola superiore o un GED. Potresti voler dare la preferenza a persone con una laurea in economia, finanza o una materia comparabile. Assicurazioni e investimenti come rendite e fondi comuni di investimento sono venduti da alcuni rappresentanti di servizi finanziari. Queste persone devono avere una licenza rilasciata dallo stato. Ogni stato ha i suoi requisiti di licenza. Coloro che cercano una licenza devono spesso completare un programma di formazione e superare un esame scritto.
È difficile lavorare come rappresentante finanziario?
Lavorare come rappresentante finanziario può essere sia difficile che gratificante. Da un lato, è necessaria una conoscenza approfondita dei prodotti finanziari, dei mercati e dei quadri normativi, che richiede un apprendimento continuo e il rimanere al passo con i cambiamenti del settore.
Costruire una base di clienti e guadagnarsi la loro fiducia può essere difficile, e l’instabilità del mercato può aumentare lo stress. D'altro canto, la professione offre notevoli potenzialità di guadagno, prospettive di avanzamento personale e la soddisfazione di assistere i clienti nel raggiungimento dei propri obiettivi finanziari.
Qual è la differenza tra un rappresentante finanziario e un consulente?
Un rappresentante finanziario è un professionista che lavora per un determinato istituto o società finanziaria, come una banca o una compagnia di assicurazioni, per vendere e promuovere i suoi prodotti o servizi. Possono fornire informazioni sui prodotti e servizi dell’azienda e assistere i clienti nelle transazioni. Un consulente finanziario, d'altra parte, è un termine più ampio che include specialisti che forniscono consulenza finanziaria completa ai clienti, generalmente in un ruolo indipendente o di consulenza.
Cosa guadagna un rappresentante finanziario?
Lo stipendio medio annuo per un rappresentante finanziario negli Stati Uniti è di $ 71,627 al 18 dicembre 2023.
Nel caso in cui tu abbia bisogno di un calcolatore di stipendio veloce, questo arriva a circa $ 34.44 l'ora. Ciò equivale a $ 1,377 ogni settimana o $ 5,968 al mese.
Mentre ZipRecruiter riporta stipendi annuali che vanno da $ 115,000 a $ 31,500, la maggior parte degli stipendi dei rappresentanti finanziari negli Stati Uniti varia attualmente da $ 44,500 (25° percentile) a $ 92,000 (75° percentile), con i redditi più alti (90° percentile) che guadagnano $ 107,500. Lo stipendio tipico di un rappresentante finanziario varia sostanzialmente (fino a $ 47,500), il che implica che potrebbero esserci diverse prospettive di crescita e un reddito maggiore a seconda del livello di competenza, della posizione e degli anni di esperienza.
Secondo i recenti annunci di lavoro di ZipRecruiter, il mercato del lavoro dei rappresentanti finanziari ad Atlanta, GA e nell'area circostante è piuttosto attivo. Un rappresentante finanziario nella tua zona guadagna in media $ 71,627 all'anno, che è lo stesso stipendio annuo medio nazionale di $ 71,627. La Georgia è al 37° posto su 50 stati in termini di salari dei rappresentanti finanziari.
Settori più pagati
L'assicurazione ha la retribuzione media totale più alta pari a $ 91,425, l'informatica ha la retribuzione totale media più alta pari a $ 87,864, i servizi finanziari hanno la retribuzione totale media più alta pari a $ 80,591, la sanità ha la retribuzione totale media più alta pari a $ 79,875 e i trasporti e la logistica hanno la retribuzione media media più bassa retribuzione totale di $ 78,378.
Quali sono le prime dieci città con i lavori di rappresentante finanziario più pagati?
Abbiamo identificato dieci città in cui lo stipendio medio per una posizione di rappresentante finanziario è superiore alla media nazionale. San Francisco, California, è in cima alla lista, con San Jose, CA, e Oakland, CA, subito dietro al secondo e terzo posto. Oakland, California, supera la media nazionale di 13,250 dollari (18.5%), mentre San Francisco, California, supera la media nazionale di altri 18,299 dollari (25.5%).
Con redditi medi superiori alla media nazionale in queste dieci città, le possibilità di progresso economico spostando sedi come rappresentante finanziario sembrano essere estremamente redditizie.
Infine, il salario medio in queste prime 10 località differisce molto poco, pari al 7%, tra San Francisco, California, e New York, NY, rafforzando le limitate opportunità di un significativo sviluppo salariale. Quando si confrontano posizione e stipendio per la carriera di un rappresentante finanziario, la possibilità di un costo della vita più economico può essere l'elemento più importante da considerare.
Esempio di descrizione del lavoro del rappresentante finanziario
Potresti avere un'idea abbastanza chiara di ciò che le aziende cercano quando assumono per questo ruolo esaminando questo esempio di descrizione del lavoro di Rappresentante finanziario. Ricorda che ogni organizzazione è unica e ciascuna richiederà qualità distinte quando si assume una posizione di rappresentante finanziario.
Descrizione del lavoro
Cerchiamo un rappresentante finanziario per assistere i nostri clienti nella definizione e nel raggiungimento dei loro obiettivi finanziari. In questo ruolo, puoi aiutare i clienti a pianificare la pensione, a risparmiare per un acquisto significativo o semplicemente ad aumentare i propri soldi. Fornirai opportunità di investimento, li assisterai nello sviluppo di un budget e di un calendario realistici e fornirai consulenza fiscale. Monitorerai anche i loro soldi e cambierai la strategia secondo necessità. Il nostro candidato ideale ha una laurea in finanza o contabilità, nonché diversi anni di esperienza nel private equity, contabilità o contabilità generale.
Responsabilità e doveri
- Organizza incontri con potenziali nuovi clienti.
- Aiutarli nella compilazione e nell'analisi dei loro documenti finanziari.
- Dai saggi suggerimenti di investimento e risparmio.
- Prepara un piano finanziario a lungo termine.
- Man mano che i mercati fluttuano, modifica il tuo piano.
Requisiti e qualifiche
- È richiesta una laurea in finanza o contabilità.
- Anni di esperienza nella gestione finanziaria
- Capacità di inserimento dati
- Conoscenza del software Quickbooks
- Eccellenti capacità di comunicazione
Conclusione
Gli agenti finanziari aiutano i loro clienti a raggiungere la sicurezza e l’indipendenza finanziaria. Possono operare individualmente o come parte di un'azienda più grande e in genere perseguono qualifiche professionali che dimostrino la loro esperienza. Il loro reddito è determinato da una serie di circostanze e lo stipendio medio iniziale è significativamente superiore alla media nazionale.
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- Stipendio del rappresentante del servizio clienti nel 2023
Riferimenti
