I consulenti finanziari offrono ai clienti consigli su pensioni, assicurazioni, mutui, conti di risparmio universitari, tasse, investimenti e pianificazione patrimoniale. Sono anche indicati come consulenti per gli investimenti, pianificatori finanziari, consulenti finanziari e consulenti finanziari personali. Questo post spiegherà in dettaglio la fascia salariale per i consulenti finanziari, i migliori consulenti pensionistici da scegliere e i consulenti fiduciari.
Consulenti finanziari
Per il pagamento, un consulente finanziario offre ai clienti assistenza finanziaria o raccomandazioni. I consulenti finanziari, a volte consulenti ortografici, offrono una vasta gamma di servizi, tra cui la pianificazione patrimoniale, la preparazione fiscale e la gestione degli investimenti. I consulenti finanziari fungono sempre più da "sportello unico" offrendo di tutto, dai prodotti assicurativi alla gestione del portafoglio. Per effettuare transazioni commerciali con il pubblico in generale, i consulenti registrati devono essere in possesso di una licenza Serie 65. Potrebbero essere necessarie varie altre licenze e certificazioni a seconda dei servizi offerti da un particolare consulente finanziario.
Come si diventa un consulente finanziario?
Un diploma di laurea è il requisito iniziale per diventare un consulente finanziario. Sebbene non richiesta, una laurea in finanza o economia è vantaggiosa. Da lì, cercheresti lavoro presso un istituto finanziario, di solito tramite uno stage. Si consiglia di lavorare per una società che ti sponsorizzerà per le licenze professionali che devi ottenere prima di poter operare come consulente finanziario. Sebbene tu possa farlo da solo, lavorare con un'azienda è più semplice. Puoi saperne di più sul campo e sulle qualifiche per il lavoro intraprendendo uno stage o lavorando in una posizione di livello base. Potrebbe essere necessario completare le licenze Serie 7, Serie 63, Serie 65 e Serie 6. Inoltre, puoi iniziare a lavorare come consulente finanziario una volta ottenute le licenze necessarie.
Cosa fanno i consulenti finanziari?
Tutti gli aspetti della tua vita finanziaria, inclusi la pianificazione pensionistica, la pianificazione patrimoniale, il risparmio e gli investimenti, sono gestiti da consulenti finanziari. Sono incaricati di qualcosa di più che raccomandare investimenti o vendere beni finanziari. Creano un piano finanziario personalizzato per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi dopo aver valutato la tua situazione finanziaria e aver appreso i tuoi obiettivi finanziari. I consulenti finanziari possono aiutare nella riduzione del pagamento delle tasse e aumentare i profitti su qualsiasi attività finanziaria che possiedi.
Le competenze necessarie per diventare un consulente finanziario
Alcune delle capacità necessarie per lavorare come consulente finanziario includono quelle elencate di seguito.
La capacità di comunicare in modo chiaro e semplice informazioni difficili:
- Capacità analitiche e di ricerca
- Eccellenti capacità interpersonali, comunicative e di ascolto
- La capacità di interagire con i clienti e la rete
- Gestione del tempo
- Capacità di persuasione e contrattazione
- Capacità di lavorare in gruppo e mentalità orientata agli obiettivi
Quanto costa un consulente finanziario?
I servizi per i quali impieghi un consulente finanziario determineranno quanto addebitano. Un consulente finanziario in genere addebita l'1% delle attività che gestisce (AUM) come commissione; tuttavia, molti lavori su scala mobile, quindi più affari porti, più economico sarà questo costo. Un consulente finanziario addebiterà tariffe variabili per i vari servizi forniti. Un costo annuale forfettario comune per i consulenti finanziari è compreso tra $ 2,000 e $ 7,500. Inoltre, in genere addebitano tra $ 1,000 e $ 3,000 per lo sviluppo di un piano finanziario personalizzato e, a seconda dei termini dell'accordo, dal 3% al 6% in commissioni sul conto.
Stipendio per consulenti finanziari
Lo stipendio dei consulenti finanziari è influenzato da una serie di variabili, tra cui la loro esperienza, l'area in cui lavorano, i tipi di clienti che servono, i prodotti che vendono e il tipo di consulenza finanziaria che offrono. Il Bureau of Labor Statistics riporta che lo stipendio annuo medio per i consulenti finanziari nel 2020 era di $ 89,330, o $ 42.95 l'ora.
La maggior parte dei consulenti finanziari riceve incentivi come parte della loro retribuzione se vengono raggiunti determinati obiettivi di performance. Se un consulente investe il denaro di un cliente in un particolare fondo gestito, può anche ricevere il pagamento di una commissione. L'esperienza rilevante viene premiata, proprio come in molte altre professioni legate alla finanza. Pertanto, i manager con una lunga esperienza nel settore guadagnano di più.
Una carta CFA o MBA può accelerare l'avanzamento di carriera di una persona. Sono richiesti voti eccellenti perché molti istituti finanziari hanno requisiti GPA minimi per i neolaureati.
Consulenti Finanziari Fiduciari
I professionisti che sono legalmente tenuti ad operare nel migliore interesse dei propri clienti sono consulenti finanziari fiduciari. Ciò richiede loro di dare costantemente la priorità alle richieste dei propri clienti rispetto alle proprie. Questi professionisti fiduciari includono agenti immobiliari, consulenti finanziari, avvocati ed esecutori testamentari.
Dal momento che agiscono nell'interesse dei propri clienti e sono tenuti a rivelare eventuali conflitti di interesse, come guadagnare a spese di un cliente, i fiduciari possono fornire solo soluzioni finanziarie che beneficiano completamente la situazione economica di un determinato cliente. Le due principali responsabilità dei consulenti finanziari fiduciari sono il dovere di diligenza e il dovere di lealtà. Al fine di adempiere al proprio dovere di diligenza, devono ricercare a fondo le condizioni finanziarie del cliente prima di formulare raccomandazioni o piani ai sensi di questa clausola.
Ai consulenti fiduciari finanziari è vietato dal loro dovere di lealtà utilizzare la loro posizione per favorire i propri interessi personali, ad esempio raccomandando elementi finanziari per i quali possono ricevere un compenso ma che potrebbero non essere sempre nel migliore interesse del cliente.
Cos'è il dovere fiduciario?
L'obbligo legale di anteporre gli interessi di un'altra persona ai propri è noto come dovere fiduciario. Qualcuno deve agire solo nei tuoi migliori interessi finanziari se ha un obbligo fiduciario nei tuoi confronti. Ad esempio, un fiduciario non può consigliare una linea d'azione che è nel tuo interesse, ma produce una tangente. Si può paragonare al rapporto medico-paziente, in cui una parte deve all'altra l'obbligo di prestare la migliore assistenza possibile.
Il dovere fiduciario è fondamentale per orientare il comportamento degli esperti che gestiscono il denaro dei clienti. Inoltre, è significativo perché offre un percorso per un'azione legale in caso di violazione. Non hai la stessa posizione legale che avresti se il consulente finanziario fosse un fiduciario se ti ha venduto investimenti che hanno funzionato male e addebitato commissioni elevate di proposito.
Cosa succede quando il dovere fiduciario viene violato?
Quando un fiduciario infrange il proprio dovere, si parla di violazione del dovere fiduciario. Per qualsiasi decisione che prendono che non è nel loro migliore interesse, possono essere ritenuti legalmente e finanziariamente responsabili. Se un fiduciario riceve un compenso per aver formulato raccomandazioni, non riesce a darti il giusto consiglio o agisce in altro modo contro i tuoi migliori interessi, c'è stata una violazione.
Tutti i consulenti finanziari hanno un dovere fiduciario?
Un professionista non sostiene necessariamente un obbligo fiduciario solo perché gestisce il denaro dei propri clienti. Alcuni professionisti che lavorano per società di intermediazione sono tenuti solo a sostenere uno standard di idoneità; non sono tenuti ad agire esclusivamente nell'interesse del loro cliente.
Dovresti cercare un consulente finanziario impiegato da un'azienda registrata come RIA presso la SEC. Le credenziali che possiede un consulente sono un altro indicatore che sono soggetti a un obbligo fiduciario. Anche se molti avranno credenziali come la designazione di Certified Financial Planner (CFP), dovresti sempre confermare che la società è un consulente registrato prima di fare affari con loro.
Come trovare un consulente finanziario fiduciario
Tutti i consulenti per gli investimenti registrati presso la SEC o l'autorità di regolamentazione dei titoli statali negli Stati Uniti sono tenuti ad agire in qualità di fiduciari. I broker-dealer, gli agenti di cambio e gli agenti assicurativi, d'altra parte, sono semplicemente tenuti a sostenere una responsabilità di idoneità. In altre parole, non sono tenuti ad anteporre gli interessi del cliente ai propri, anche se devono fornire loro suggerimenti appropriati.
I migliori consulenti finanziari per la pensione
La pianificazione della pensione non è sempre semplice e comporta la presa in considerazione di una serie di aspetti importanti. Lavorare con una società di pianificazione o un consulente può darti l'opportunità di assicurarti che il tuo piano sia solido e ti dà la possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari con maggior successo di quanto potresti fare da solo.
#1. Fedeltà
Grazie alle sue solide prestazioni, al sito Web intuitivo e agli elevati livelli di soddisfazione dei clienti, Fidelity è la scelta del miglior consulente finanziario per la pensione. Quando si risparmia per la pensione e si effettuano investimenti, i rendimenti sono fondamentali e Fidelity è uno dei migliori del settore. I servizi pensionistici di Fidelity sono eccezionali per la loro apertura e semplicità d'uso, oltre che per la loro comprovata esperienza di prestazioni. Fidelity fornisce modi semplici per iniziare e le persone che cercano sia servizi che informazioni possono trovare utile utilizzare l'interfaccia user-friendly del sito. L'azienda fornisce anche il Fidelity Retirement Score, uno strumento utile per determinare la tua disponibilità al pensionamento.
#2. Carlo Schwab
Oltre ai servizi e alle strategie di gestione patrimoniale che possono essere adattati all'investimento e al risparmio per la pensione, Charles Schwab offre molti servizi pensionistici che competono con quelli dei suoi rivali, come i piani 401 (k) e IRA. L'eccezionale livello di soddisfazione del cliente di Charles Schwab, tuttavia, lo fa risaltare. Charles Schwab fornisce informazioni e strumenti completi sulla pensione oltre alle opzioni del piano pensionistico e alla gestione del portafoglio. Pertanto, viene fornita anche la sua tabella di marcia per il risparmio per la pensione, insieme a strumenti e risorse.
#3. Miglioramento
Tra i robo-advisor utilizzati per la pensione, Betterment si distingue in gran parte per il suo sito Web chiaro e il design intuitivo. Il miglioramento può essere una buona scelta per coloro che cercano la semplicità che stanno investendo per la pensione o si stanno avvicinando alla pensione. L'azienda offre una vasta gamma di servizi e informazioni comodamente accessibili progettati appositamente per gli anziani. Le persone che vogliono risparmiare denaro per la pensione ma non vogliono assumere un consulente finanziario a tempo pieno o vogliono spendere meno soldi per i risparmi per la pensione possono trovare allettante l'utilizzo di un robo-advisor.
Il normale servizio di Betterment ha un costo mensile ragionevole di $ 4 o una commissione annuale dello 0.25% se il tuo account supera $ 20,000 per la maggior parte degli utenti. È richiesto un saldo minimo di $ 100,000 per utilizzare il servizio premium dell'azienda.
#4. Avanguardia
Vanguard può essere una scelta sensata quando si cercano alternative poco costose ma è comunque necessaria più assistenza manuale rispetto a un robo advisor come Betterment. Il costo dei servizi di consulenza personale dell'azienda, che possono aiutarti a fare piani pensionistici e risparmiare denaro, è solo lo 0.30 percento delle tue risorse iscritte. Vanguard offre una vasta gamma di utili informazioni sulla pensione oltre a tariffe economiche. Il robo-advisor dell'azienda può avere senso per le persone che stanno appena iniziando a risparmiare, mentre i servizi più completi sono consigliati per coloro che si stanno avvicinando alla pensione. Anche le risorse e i prodotti sono suddivisi in categorie di età. Inoltre, Vanguard fornisce strumenti e risorse per assistere le persone che sono già in pensione nella gestione delle proprie finanze.
Vale la pena pagare per un consulente finanziario?
Starai meglio in più di un modo se hai un solido rapporto di lavoro con il tuo consulente finanziario.
Chi sono i 5 migliori consulenti finanziari?
Secondo gli asset under management (AUM), le cinque maggiori società di consulenza finanziaria negli Stati Uniti sono BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors e JP Morgan Asset Management.
Quanti soldi dovresti avere prima di rivolgerti a un consulente finanziario?
In generale, può essere una buona idea iniziare a prendere in considerazione l'assunzione di un consulente finanziario quando si hanno tra $ 50,000 e $ 500,000 in attività liquide disponibili per l'investimento.
Qual è la differenza tra un pianificatore finanziario e un consulente finanziario?
Un pianificatore finanziario si concentra su di te e sui tuoi obiettivi, mentre un consulente finanziario si concentra sui tuoi soldi e investimenti. Questa è la principale distinzione tra un pianificatore finanziario e un consulente finanziario.
Quali sono gli svantaggi di avere un consulente finanziario?
Si dice che lavorare con un consulente finanziario sia più costoso.
Cosa c'è di meglio di un consulente finanziario?
Tuttavia, lavorare con un pianificatore finanziario potrebbe essere un'opzione migliore se desideri assistenza nella creazione di un piano completo a lungo termine per le tue finanze.
I milionari usano consulenti finanziari?
Quando si tratta di ottenere indicazioni sulla pianificazione finanziaria, i miliardari sono in un campionato a parte. Non solo milionari con tre zeri in più.
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Riferimenti
