Se possiedi o stai pensando di avviare una piccola impresa, posso assicurarti che avrai bisogno di un account per piccole imprese. Potresti mettere a repentaglio te stesso e la tua azienda se non lo fai. Quando gestisci una piccola impresa, avrai molte più responsabilità che se fossi un individuo con un conto bancario personale. Per iniziare, assicurati che le tue finanze aziendali e personali siano tenute separate. In caso contrario, potresti essere esposto a rischi in vari modi, inclusa la responsabilità per debiti aziendali e contenziosi, nonché problemi quando arriva il momento di presentare le tasse. Ecco perché in questo articolo parleremo di conti per piccole imprese online, come aprire un conto per piccole imprese e molto altro ancora.
Conto bancario per piccole imprese
Small business banking si riferisce ai rapporti finanziari di un'azienda con un istituto finanziario specializzato nella fornitura di prestiti alle imprese, credito, conti di risparmio e conti correnti alle imprese piuttosto che ai privati.
Quando una banca, o una filiale di una banca, si occupa solo di imprese, è nota come business banking. Una banca al dettaglio è quella che si occupa principalmente di privati, mentre una banca di investimento è quella che si occupa principalmente di mercati dei capitali. Alcuni istituzioni finanziarie soddisfare entrambe le categorie di clienti.
Panoramica
Avere un conto bancario professionale è fondamentale sia che tu abbia appena iniziato o che sia in attività da molto tempo. Ogni azienda o organizzazione, non importa quanto piccola, ne richiede una: è fondamentale per le operazioni finanziarie della tua azienda poiché raccoglie depositi dai clienti ed effettua pagamenti a personale e fornitori. È inoltre necessario per un'adeguata contabilità, rendicontazione fiscale e altri requisiti legali.
Non esiste una soluzione unica per un conto bancario aziendale: ciò di cui hai bisogno dipende dal tipo di azienda che gestisci, dalle sue dimensioni e dalla sua complessità. Tuttavia, ci sono alcune caratteristiche dell'account che tutti gli imprenditori, indipendentemente dal loro settore, dovrebbero esaminare quando cercano un istituto finanziario. Abbiamo setacciato le opzioni e selezionato i migliori in numerose categorie.
Vantaggi del conto bancario per piccole imprese
Avrai bisogno di un conto corrente aziendale se sei un piccolo imprenditore o un fondatore di startup. Perché non utilizzare semplicemente il tuo conto corrente personale per pagare le spese aziendali? Ecco perché dovresti ottenere un account business separato:
- Renderà la contabilità molto più semplice e ti darà una maggiore visibilità sul fatto che la tua attività sia redditizia o meno
- Ti aiuterà a gestire meglio il flusso di cassa della tua attività
- Ciò renderà più facile contabilizzare le spese aziendali al momento delle tasse
- Se deciderai di formalizzare la tua entità aziendale lungo la strada, il passaggio a una LLC o società sarà molto più semplice
Molti istituti di credito di piccole aziende, incluso l'SBA, non valuteranno nemmeno la tua richiesta di prestito a meno che tu non abbia un conto bancario aziendale, rendendo molto più difficile trovare prestiti per piccole imprese per promuovere l'espansione o finanziare finanziariamente le attività commerciali. In altre parole, la maggior parte delle piccole imprese traggono vantaggio dall'avere un conto corrente aziendale.
Oggi potresti scoprire una gamma di conti correnti aziendali gratuiti, oltre a quelli che offrono un numero limitato di transazioni gratuite prima che i costi aumentino. Alcune aziende offrono vantaggi come cashback o sconti sulle forniture aziendali.
Quanti soldi dovrebbero essere in un conto bancario per piccole imprese?
A seconda della natura della tua azienda, dovresti adattare di conseguenza la quantità di denaro che metti da parte nel conto di risparmio aziendale. Cerca di accantonare almeno il dieci percento dei profitti che produci ogni mese e mantieni un fondo di riserva pari ad almeno sei mesi di spese operative. Questo è particolarmente importante da tenere a mente se la tua azienda opera su base stagionale e genera la maggior parte delle sue entrate in un periodo di tempo ridotto.
Come posso pagarmi per la mia attività?
I proprietari di una società hanno la possibilità di pagare a se stessi un pareggio, uno stipendio o una combinazione dei due: un pareggio è un pagamento diretto effettuato dalla società all'individuo stesso. Durante il processo di busta paga, una parte dello stipendio viene accantonata per coprire gli obblighi fiscali. Quando utilizzi un approccio combinato, una parte del tuo reddito viene trattata come uno stipendio, mentre la parte rimanente viene trattata come un pareggio o una distribuzione.
Ho legalmente bisogno di un account aziendale?
Non vi è alcuna necessità legale per le imprese individuali di mantenere un conto bancario aziendale…. Con l'espressione “conto bancario per lavoratori autonomi” si può intendere una delle due cose: o l'utilizzo di un conto personale per l'attività che si svolge in regime di lavoro autonomo, oppure l'utilizzo invece di un conto aziendale. Non vi è alcuna necessità legale nella maggior parte delle giurisdizioni per i singoli proprietari di mantenere un conto bancario aziendale.
Posso gestire un'attività senza un conto bancario aziendale?
Se gestisci la tua attività come unico proprietario, l'apertura di un conto bancario aziendale non è obbligatoria per legge. Tuttavia, se vuoi essere preso sul serio come imprenditore, dovresti ottenere un conto bancario separato per la tua azienda. Ecco perché: tenere separati i tuoi fondi personali e le operazioni aziendali con un conto bancario aziendale dedicato è un ottimo modo per semplificare entrambe le attività.
Esiste un controllo del credito per il conto bancario aziendale?
Quando apro un conto bancario per la mia azienda, devo presentare una verifica del credito? La cosa è; quando si apre un conto corrente aziendale presso la maggior parte degli istituti finanziari, in genere non viene eseguito un controllo del credito; tuttavia, viene quasi sempre eseguito un rapporto ChexSystems. Quando un individuo si rivolge a una banca per un prestito o una linea di credito aziendale, l'istituto finanziario può eseguire un controllo del credito e un controllo del punteggio.
Puoi gestire una piccola impresa senza registrarla?
Non è consentito utilizzare legalmente alcun nome commerciale prima di averlo registrato come entità commerciale ufficialmente riconosciuta sia presso le autorità del proprio stato di origine che presso l'Internal Revenue Service (IRS). L'Agenzia delle Entrate non richiede particolari atti o pratiche burocratiche affinché una società sia riconosciuta come impresa dall'agenzia.
Quale banca è la migliore per i lavoratori autonomi?
Di seguito è riportato un elenco dei sette migliori conti bancari per i professionisti che lavorano in proprio: Vite blu è il miglior conto bancario in circolazione per le persone che lavorano in proprio e desiderano un rendimento elevato sul proprio conto corrente. L'opzione migliore per i nuovi liberi professionisti che cercano aiuto con la loro preparazione fiscale digitale. La migliore banca solo digitale per l'accesso istantaneo ai fondi e i pagamenti più veloci possibili è Novo*.
Conto bancario per piccole imprese online
Aprire un conto bancario online per piccole imprese è spesso più veloce e più facile che visitare una filiale e compilare una domanda, e puoi farlo nel tuo tempo libero.
Qui, esamineremo alcune delle migliori opzioni per aprire un conto bancario online per piccole imprese, in modo da poter selezionare l'opzione ideale per la tua azienda.
#1. Lending Club
LendingClub Il controllo personalizzato è l'ideale per le aziende in crescita. Il conto business online offre una solida suite di strumenti bancari online e mobili, oltre alla possibilità di guadagnare interessi.
Le caratteristiche includono:
- Transazioni senza commissioni illimitate
- Accesso gratuito a una rete mondiale di sportelli automatici e rimborsi illimitati sulle commissioni addebitate da altre banche
- Guadagna 0.10% APY su saldi superiori a $ 5,000
- Accesso all'app mobile LendingClub che consente di creare fatture digitali, inviare bonifici e bonifici ACH, effettuare depositi e pagare bollette
- Guadagna l'1% di rimborso sulle transazioni di "credito" online e basate sulla firma effettuate con la tua carta di debito aziendale LendingClub
Puoi richiedere un account online in pochi minuti, ma LendingClub potrebbe richiedere da due a cinque giorni lavorativi per elaborare la tua richiesta. Apri un conto LendingClub ora
#2. Contanti Brex
Per prima cosa: Brex Cash non è un conto bancario aziendale. Brex Cash è un conto di gestione della liquidità, offerto da Brex Treasury LLC, un broker-dealer registrato che è membro di FINRA e SIPC.
Puoi depositare il tuo fondi in contanti (dove avrai una protezione FDIC fino a $ 250,000) oppure puoi investire in un fondo del mercato monetario che produce dividendi. E non devi sceglierne solo uno, puoi allocare tra le due opzioni come preferisci.
Brex Cash offre una serie di altri vantaggi, con particolare attenzione alle attività tecnologiche incentrate sull'online. Ecco cosa puoi aspettarti da questo conto di gestione della cassa:
- Opzioni di pagamento ACH, bonifici e assegni illimitate gratuite (incluse quelle internazionali)
- Nessun canone mensile, nessun requisito di saldo minimo
- I pagamenti istantanei per le società di e-commerce ricevono subito i fondi per le tue vendite invece di aspettare giorni o addirittura settimane
- Strumenti integrati di gestione delle spese
Brex Cash include anche l'accesso alla carta di credito Brex, che viene pagata quotidianamente dal tuo account (come una carta di debito) e offre punti premio competitivi sulle tue transazioni, che possono essere convertiti in contanti, buoni regalo o miglia.
Puoi guadagnare:
- Fino a 8x punti sul ridesharing
- Fino a 5 punti su voli e hotel prenotati tramite Brex Travel
- Vicino a 4x punti sulla cena
- Fino a 3x punti su software ricorrenti
- 1x punti su tutto il resto senza limiti.
Brex Cash è un account solo online e può essere un'ottima opzione per gli imprenditori che desiderano gestire le proprie finanze in modo digitale, in particolare per coloro che desiderano sfruttare i punti premio o qualsiasi altra caratteristica unica di Brex.
# 3. Novo
Novo è un conto bancario aziendale online creato appositamente per le startup e i proprietari di piccole imprese. Questo controllo aziendale non prevede canoni mensili, transazioni illimitate senza commissioni e accesso a una gamma di funzionalità progettate per aiutare gli imprenditori a gestire le proprie finanze online.
Alcuni dei vantaggi di Novo includono:
- Rimborsi bancomat illimitati (invece di una rete ATM designata)
- Trasferimenti ACH gratuiti, assegni spediti e bonifici in entrata
- Fatturazione integrata illimitata
- Novo Riserve strumento per il budgeting e la pianificazione delle spese
- Integrazioni con strumenti aziendali come Stripe, Shopify, QuickBooks e Xero
- La sua app mobile ti consente di tenere traccia di spese e pagamenti, effettuare bonifici, assegni di deposito e altro ancora
Richiede un deposito minimo di apertura di $ 50. Fare domanda online è semplice e veloce, ma in genere sono necessari dai due ai tre giorni lavorativi per esaminare le domande.
#4. NBKC
Con NBKC puoi aprire sia un conto corrente aziendale che un conto di risparmio aziendale online. Il conto corrente aziendale di NBKC, chiamato anche "conto aziendale", non ha praticamente commissioni. In effetti, le uniche commissioni addebitate da NBKC sono $ 5 per inviare bonifici nazionali e $ 45 per inviare o ricevere bonifici internazionali.
Questo conto corrente aziendale online offre:
- Nessun deposito minimo di apertura, nessun requisito di saldo minimo e nessun canone mensile
- Nessuna commissione per transazioni, scoperti di conto, depositi di assegni, estratti conto elettronici, interruzioni di pagamenti e bonifici nazionali in entrata
- Servizi bancari online e mobili inclusi
- Accesso gratuito a oltre 32,000 sportelli automatici MoneyPass negli Stati Uniti per prelevare o depositare contanti e fino a $ 12 in rimborsi mensili per commissioni addebitate da altri sportelli automatici
- Opzione per aggiungere funzionalità extra dell'account, come deposito desktop o crediti e addebiti ACH, per piccoli canoni mensili
#5. BlueVine
BlueVine, che è forse meglio conosciuto per la sua piattaforma di finanziamento aziendale, offre anche un conto corrente aziendale online gratuito. Inoltre, gli imprenditori che desiderano evitare commissioni e guadagnare interessi sul proprio saldo potrebbero prendere in considerazione il conto corrente aziendale BlueVine.
Le caratteristiche includono:
- Nessun deposito minimo, nessun requisito di saldo mensile e nessun canone di servizio mensile
- Numero illimitato di transazioni, nessuna commissione per fondi insufficienti, nessuna commissione di pagamento ACH e nessuna commissione per ricevere bonifici nazionali
- Guadagna l'1% di interesse sui saldi del conto fino a $ 100,000
- Offre deposito di assegni mobili, trasferimenti di conto, la possibilità di pagare fornitori e fatture tramite ACH, bonifico o assegno, nonché la possibilità di pianificare pagamenti una tantum e ricorrenti
- Prelievi di contanti gratuiti presso qualsiasi sportello automatico all'interno della rete MoneyPass e possibilità di depositare contanti in oltre 90,000 punti Green Dot negli Stati Uniti
#6. caccia
Chase Business Complete Banking combina il meglio di entrambi i mondi consentendoti di aprire un conto corrente aziendale online fornendo anche l'accesso a oltre 4,700 sedi fisiche essenziali per le organizzazioni che si occupano principalmente di contanti.
Con Chase Business Complete Banking, ricevi:
- Depositi elettronici illimitati
- 20 transazioni gratuite su carta e sportello al mese
- Fino a $ 5,000 in depositi in contanti al mese, senza commissioni
- Banking online e mobile gratuito con pagamento della bolletta
- Elaborazione integrata delle carte di credito tramite Chase QuickAcccept
- Accesso a 16,000 bancomat Chase
Questo account ha un canone mensile di $ 15; tuttavia, ci sono diversi modi per rinunciarvi. Puoi aprire un conto in questo modo, online se la tua attività è una ditta individuale, LLC o società privata. Tutti gli altri tipi di attività devono presentare domanda presso una filiale.
#7. Banca d'America
Il controllo aziendale di Bank of America è un'ottima opzione per le esigenze bancarie aziendali in crescita e in evoluzione. La banca fisica offre più transazioni fisiche gratuite al mese rispetto a Chase Business Complete Banking, il che può essere importante se stai cercando servizi bancari di persona.
Ad esempio, ecco cosa puoi aspettarti con il conto Business Advantage Fundamentals di Bank of America:
- Transazioni elettroniche illimitate e gratuite.
- Fino a 200 transazioni non elettroniche gratuite al mese.
- Fino a $ 7,500 in depositi in contanti gratuiti al mese.
- Accesso a 17,000 bancomat Bank of America e 4,300 filiali negli Stati Uniti
- Mobile banking gratuito, avvisi account personalizzabili e Zelle per la tua azienda
- Piattaforma di online banking Business Advantage 360 con lo strumento Cash Flow Monitor integrato
Inoltre, man mano che la tua attività cresce, puoi sempre passare al livello successivo, l'account Business Advantage Relationship. Bank of America offre anche un programma Preferred Rewards per gli imprenditori idonei. Questo programma ti dà accesso a sconti su altri prodotti e servizi, nonché un modo per rinunciare alle tariffe mensili su uno dei conti correnti aziendali.
Chi ha il miglior conto corrente aziendale?
Bank of America offre il conto corrente aziendale più attraente per i nuovi arrivati grazie al fatto che i suoi costi di servizio mensili sono esentati. Ti sono consentite fino a 200 transazioni gratuite ogni mese e puoi effettuare depositi gratuiti fino a $ 5,000 ogni mese. All'interno dell'app, Bank of America ti dà anche la possibilità di controllare il tuo punteggio Dun & Bradstreet per il credito della tua azienda.
Posso utilizzare un account personale per la mia piccola impresa?
Non dovresti utilizzare il tuo conto bancario personale per i fondi della tua azienda, in parte perché ciò potrebbe avere un effetto sulle tue responsabilità legali. Questo è vero anche se mantenere due conti bancari ti sembra ingombrante. Infatti, oltre ad avere un conto corrente personale, uno dei primi passi verso la titolarità di un'impresa dovrebbe essere l'apertura di un conto bancario ad hoc per l'impresa.
Quali banche offrono conti correnti aziendali gratuiti?
I migliori conti correnti gratuiti per le aziende non dovrebbero avere costi mensili o dovrebbero avere commissioni facili da rinunciare. Bluevine, US Bank, First Internet Bank, Novo, Mercury, Grasshopper e Oxygen Bank sono alcuni esempi di istituti finanziari che non impongono canoni mensili. Bank of America, Chase e Capital One sono esempi di istituzioni finanziarie che rendono semplice evitare di pagare le loro tasse mensili.
Dovrei aprire un conto bancario aziendale per My LLC?
È fondamentale aprire un conto bancario separato per la tua azienda nel caso in cui tu venga citato in giudizio o debba affrontare una responsabilità significativa. Ciò ti consentirà di dimostrare che tu e la tua azienda esistete come due entità finanziarie distinte. Al fine di aiutare a proteggere i membri dell'azienda dalla responsabilità personale, tutti coloro che aderiscono a una LLC dovrebbero aprire un conto bancario per la propria azienda.
Come aprire un conto bancario per piccole imprese
Puoi aprire un conto corrente aziendale online fornendo alcune informazioni aziendali e personali di base e caricando documenti chiave.
Anche se i requisiti esatti variano da una banca all'altra, ecco di cosa hai bisogno per aprire un conto bancario aziendale:
- Dati anagrafici e identificativi (patente, codice fiscale)
- Informazioni commerciali di base (EIN, indirizzo)
- Documenti di formazione aziendale, come l'atto costitutivo, un accordo di partenariato, gli articoli dell'organizzazione, ecc. (in base al tipo di entità)
- Certificato DBA (se la tua azienda utilizza un DBA)
La richiesta di un conto bancario aziendale online può richiedere solo pochi minuti, ma ci vorranno diversi giorni lavorativi prima che la tua richiesta venga esaminata e approvata.
Come scegliere un conto corrente aziendale gratuito
# 1. Considera le commissioni e i requisiti di saldo minimo
Cercare affari conti correnti che non applicano canoni mensili di servizio e non richiedono un saldo minimo. Inoltre, leggi attentamente la stampa fine: alcuni account sono gratuiti solo se mantieni un importo minimo giornaliero o mensile o soddisfi un altro requisito per evitare di pagare una commissione di servizio.
#2. Guarda i limiti di transazione e di deposito in contanti
Esamina quante transazioni e quanti soldi guadagna la tua azienda ogni mese. Molti conti correnti aziendali impongono limiti di transazione e deposito in contanti (e impongono sanzioni se tali limiti vengono superati), quindi scegli un conto adatto alle tue esigenze.
#3. Valuta le funzionalità aggiuntive dell'account
Considera dove puoi utilizzare la tua carta di debito aziendale, se la conto paga gli interessi e se hai accesso all'online e al mobile banking. Inoltre, assicurati di essere a conoscenza di eventuali funzionalità che potrebbero comportare costi o addebiti aggiuntivi.
#4. Pensa a come preferiresti aprire un conto
Alcune banche offrono una varietà di modi per aprire un conto corrente aziendale, ad esempio online, al telefono o di persona, mentre altre hanno meno alternative.
FAQ
Come mi pago dalla mia LLC?
Ti paghi dal tuo unico membro LLC facendo an sorteggio del proprietario. Il tuo unico membro LLC è una "entità non considerata".
Devo pagarmi uno stipendio dalla mia LLC?
Devo pagarmi uno stipendio? Se sei una LLC con un solo membro, prendi semplicemente un pareggio o una distribuzione. Non c'è bisogno di pagare te stesso come dipendente.
Il proprietario di LLC dovrebbe essere a libro paga?
Pertanto, l'azienda deve inserirli nel suo libro paga e compensarli attraverso salari o stipendi da cui vengono trattenute le imposte sul reddito, la previdenza sociale e l'assistenza sanitaria (FICA), le tasse sulla disoccupazione (FUTA) e possibilmente altre tasse.
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