Ogni Tom, Dick e Harry andranno tutti in pensione prima o poi, finché ci sarà vita. Per questo motivo, dovresti pianificare in anticipo e risparmiare denaro in modo da poter vivere e goderti quella fase della tua vita. Per fare bene queste cose, devi fare progetti per quando andrai in pensione. Oggi ti darò i fatti sulle migliori strategie di prepensionamento.
Capire la pensione
La decisione di terminare il proprio lavoro attivo in un determinato momento è indicata come pensionamento. L'età pensionabile tipica negli Stati Uniti e in altre nazioni industrializzate è di 65 anni e molte di queste nazioni hanno piani pensionistici o previdenziali per aiutare i pensionati con le loro finanze.
Uno dei compiti più critici nello sviluppo di una strategia di risparmio è determinare quanti soldi avrai bisogno in pensione. Una rata del mutuo o dell'affitto è un esempio di esborso che deve essere contabilizzato. La maggior parte delle persone richiede l'80% del proprio reddito pre-pensionamento per mantenere il proprio tenore di vita attuale.
Pianificare la pensione è fondamentale se si desidera mantenere o aumentare il proprio tenore di vita attuale dopo il pensionamento. Diamo un'occhiata alla pianificazione della pensione e ciò che richiede.
Pianificazione della pensione
Stabilire un obiettivo per quanti soldi vuoi avere in pensione e scoprire come arrivarci è ciò che comporta la pianificazione della pensione. Parte della pianificazione per la pensione è trovare un lavoro, capire di quanti soldi avrai bisogno, avviare un piano di risparmio e prenderti cura dei tuoi beni e dei tuoi rischi. Per sapere se è possibile raggiungere il reddito pensionistico desiderato, è necessario prevedere i flussi di cassa futuri.
Il risparmio per la pensione richiede impegno perché anche una piccola somma risparmiata ogni mese può sommarsi rapidamente.
Strategie pensionistiche
Ecco un elenco di strategie di prepensionamento da attuare:
#1. Budget per la pensione lunga:
Secondo la ricerca, la metà delle persone che andranno in pensione a 65 anni dovranno fare grandi cambiamenti nello stile di vita, mentre solo il 15% di coloro che andranno in pensione a 70 anni dovranno fare lo stesso. Questo è il potere del lungo pensionamento e della ricezione dei pagamenti della previdenza sociale per un periodo di tempo più lungo.
#2. Seleziona il piano pensionistico più adatto a te
Anche se non esiste un piano pensionistico "perfetto", puoi senza dubbio scegliere un conto pensionistico o una combinazione di conti che funzioni meglio per te. I migliori programmi conterranno quasi sempre incentivi fiscali e, se possibile, un contributo integrativo o qualche altro mezzo per promuovere il risparmio. Spesso, un piano 401 (k) con una corrispondenza di lavoro è il miglior punto di partenza.
#3. Crea un'IRA
Se non hai accesso a un piano sul posto di lavoro (o se il piano offerto dalla tua azienda non include una corrispondenza), o se hai già un 401 (k) e desideri massimizzare i tuoi contributi, un conto pensionistico individuale (IRA ) è un ottimo metodo per prepararsi alla pensione.
#4. Metti da parte i soldi per le spese più importanti
Ridurre le spese attuali per risparmiare per la pensione è un enorme passo avanti verso un futuro confortevole.
Potresti aver sentito che rinunciare al tuo cappuccino mattutino ti aiuterà a diventare milionario. Nel lungo periodo, ogni dollaro conta, ma le tre porzioni principali del budget dell'americano ordinario (alloggio, trasporti e cibo) sono quelle che contano davvero.
#5. Mantieni i piani immobiliari aggiornati
Un piano pensionistico completo dovrebbe contenere sia una strategia finanziaria completa che una meticolosa pianificazione patrimoniale. Ciò richiede l'assistenza di specialisti in una varietà di professioni, come avvocati e commercialisti.
L'acquisto di un'assicurazione sulla vita è una componente importante della pianificazione della pensione e del patrimonio. Hai bisogno di un solido piano patrimoniale e di un'assicurazione sulla vita sufficiente per garantire che la tua famiglia sia finanziariamente sicura quando muori. Una strategia ben ponderata consente inoltre di evitare il lungo e costoso processo di successione.
Investimenti in strategie pensionistiche
Sono disponibili diverse "categorie" o "tipi di attività" di investimenti. Può essere classificato in tre tipi principali di attività: azioni, obbligazioni e denaro e altre attività liquide.
Prendendoli uno dopo l'altro
- Azioni: Investire gran parte dei tuoi risparmi in azioni è rischioso poiché i prezzi delle azioni oscillano più frequentemente dei rendimenti obbligazionari. Tuttavia, c'è ancora la possibilità che il mercato azionario possa salire ulteriormente e gli investitori più giovani avranno più tempo per riprendersi dalle perdite.
- Obbligazioni: Le obbligazioni sono un tipo di titolo di debito che può essere emesso sia da società private che da agenzie governative. Gli acquirenti di obbligazioni devono versare un importo iniziale di denaro, chiamato capitale. Alla data di scadenza dell'obbligazione, che è anche la sua data di scadenza, gli investitori recuperano il denaro che hanno investito nell'obbligazione. In cambio, l'organizzazione che emette le obbligazioni di solito concede agli obbligazionisti pagamenti di interessi a intervalli regolari a un tasso prestabilito.
Strategie pensionistiche per piccoli imprenditori
Come piccolo imprenditore, dovresti considerare Piano Safe Harbor 401(k).,
Un Safe Harbor 401 (k) può essere l'opzione migliore per i proprietari di piccole imprese quando si tratta di piani pensionistici. Questo piano è paragonabile a un 401 (k), con l'eccezione che l'azienda deve contribuire ad esso e i dipendenti devono guadagnare i contributi di maturazione. Puoi evitare di condurre test annuali di non discriminazione come amministratore del piano se fornisci almeno l'importo richiesto.
Inoltre, un conto pensionistico individuale di base (IRA) è uno dei modi più semplici per un imprenditore di risparmiare per la pensione. Puoi allocare i tuoi contributi a una varietà di investimenti, tra cui azioni, fondi comuni di investimento, ETF, obbligazioni, CD e fondi del mercato monetario.
Le migliori strategie di pensionamento
- Pensioni convenzionali: La pensione tipica è una sorta di piano a benefici definiti (DB) semplice da amministrare per i dipendenti. Una pensione è un pagamento di pensione che viene pagato su base regolare, a partire dal momento in cui il dipendente va in pensione. La pensione è interamente finanziata dal datore di lavoro. Tuttavia, i piani DB stanno diventando sempre più scarsi e sono sull'orlo dell'estinzione.
- Conti IRA: I conti pensionistici individuali (IRA) sono un piano pensionistico popolare negli Stati Uniti (IRA). IRA tradizionali, IRA Roth, IRA sponsale, rollover IRA, SEP IRAe SIMPLE IRA sono alcuni dei diversi tipi di IRA.
Strategie di prepensionamento
#1. Di quanti soldi ho bisogno per la pensione
Molte persone (erroneamente) iniziano la loro pianificazione pensionistica tentando di calcolare un numero. Se desideri andare in pensione in anticipo, il primo passo è calcolare quanti soldi dovrai spendere ogni mese.
La prima fase consiste nel calcolare i costi di alloggio, cibo, abbigliamento, servizi pubblici, trasporti, assicurazioni e cure mediche.
Per avere denaro adeguato per il resto della tua vita, dovresti risparmiare almeno 25-30 volte le tue spese annuali.
#2. Ottieni il massimo dai tuoi conti pensionistici
Indipendentemente da quando intendi andare in pensione, prima inizi a risparmiare e più frequentemente risparmi, meglio è. I conti pensionistici individuali (IRA) e 401 (k) sono due eccellenti conti pensionistici per questo scopo.
Mentre lavori ancora, risparmia il più possibile per la pensione. I contributi a un'IRA tradizionale sono deducibili dalle tasse nell'anno effettuato e le plusvalenze crescono esentasse durante il pensionamento. I prelievi, invece, sono soggetti all'imposta sul reddito nell'anno in cui vengono effettuati.
#3. Potenzia e diversifica i tuoi flussi di reddito
Dopo aver risparmiato quanti più costi possibile, dovresti concentrarti sull'aumento dei tuoi guadagni. Puoi risparmiare e guadagnare di più quando hai più soldi in entrata. Innanzitutto, dovresti sforzarti di migliorare la tua posizione attuale. In secondo luogo, dovresti lanciare un trambusto secondario.
#4. Dovresti avere un piano per risparmiare denaro ogni giorno, settimana, mese e anno
Puoi dividere tutti i tuoi obiettivi finanziari in obiettivi giornalieri e utilizzare il capitale personale per tenere traccia del tuo patrimonio netto ed effettuare trasferimenti giornalieri nei tuoi conti di investimento. Le nostre menti sono state progettate per permetterci di vivere nel presente; abbiamo bisogno di questo per tenere traccia del tempo ed essere sotto controllo.
# 5 Chiedi consiglio a un esperto finanziario
Lavorare con un esperto finanziario può aiutarti ad aumentare le tue possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento attraverso investimenti saggi. Possono anche specificare il contributo mensile necessario per raggiungere l'obiettivo entro un determinato intervallo di tempo.
Il tuo consulente può aiutarti a gestire diverse fonti di reddito per garantire che i tuoi risparmi per la pensione durino il più a lungo possibile. Dividendi, distribuzioni minime richieste (RMD), previdenza sociale, piani a benefici definiti e investimenti immobiliari sono tutte potenziali fonti di reddito.
Qual è la spesa maggiore per la maggior parte dei pensionati?
L'alloggio è ancora l'elemento più costoso per la maggior parte dei pensionati. Questa categoria di spesa contiene le seguenti voci:
- Trasporti in Damanhur
- Assistenza sanitaria
- Riparazione
- Assicurazione
- Utenze/bollette.
Di cosa vive il pensionato medio al mese?
La spesa pensionistica mensile media è di $ 4,074, poco più di $ 3,800 mensili. Abbiamo derivato la nostra cifra dal fatto che l'americano medio di età compresa tra 65 e 74 anni spende $ 48,885 all'anno.
Come fai a sapere che è ora di andare in pensione?
- Sei attualmente in cattive condizioni di salute: se noti un calo della tua salute fisica o mentale, dovresti andare in pensione.
- Se sei finanziariamente stabile: potresti avere abbastanza soldi per andare in pensione comodamente ma hai paura di lasciare il tuo lavoro. Tuttavia, se hai abbastanza soldi in banca per vivere comodamente in pensione, potrebbe non avere senso restare. Non vuoi che i tuoi soldi durino più a lungo di te.
- Quando hai perso interesse: quando non hai più alcun legame con il tuo lavoro, è un grande segno che è ora di andare in pensione. Tuttavia, riconoscerlo può essere difficile per le persone che hanno scalato la scala aziendale e apprezzano il riconoscimento per i loro sforzi.
Qual è il risparmio medio per un sessantenne?
La Federal Reserve ritiene che le persone di età compresa tra 55 e 64 anni avranno bisogno di poco più di $ 408,000.
Ma secondo un sondaggio di Vanguard, le persone di età compresa tra 55 e 64 anni hanno in genere un gruzzolo di $ 256,000. Tuttavia, questo vale anche per i ricchi. Supponendo una gamma di redditi da $ 0 a $ 100,000, la mediana è di circa $ 9,000.
Secondo la SSA, l'indennità mensile media è di $ 1,550.48 a partire da ottobre 2022. Questa somma, tuttavia, varia notevolmente a seconda del tipo di destinatario. I pensionati, infatti, spesso guadagnano più della popolazione generale.
Qual è la regola 4 per la pensione?
Negli anni '1990, il pianificatore finanziario Bill Bengen ha ideato la "regola del 4%" come un semplice approccio per garantire che i fondi pensionistici di una persona fossero sufficienti a pagare le spese di soggiorno per il resto della vita.
Inoltre, la regola del 4% stima quanti soldi i pensionati dovrebbero ritirare dai loro investimenti ogni anno. La norma è stata emanata per garantire un flusso stabile di fondi e un sano cuscinetto finanziario nei prossimi anni.
Inoltre, la regola del 4% per il pensionamento ti consente di prelevare il 4% dei tuoi risparmi senza timore di rimanere senza soldi nel tuo primo anno di pensionamento. Questa somma dovrà essere aumentata in futuro per tenere conto dell'inflazione.
Quali sono le 5 fasi del pensionamento?
#1. Da 5 a 15 anni prima del pensionamento:
Le persone in questa fase iniziano a fare progetti ea prepararsi per il pensionamento con l'avvicinarsi della loro età pensionabile. Anche se il 44% degli intervistati afferma di essere "sulla buona strada" in termini di pianificazione pensionistica complessiva, molti si sentono comunque indietro.
#2. La felice fase Bliss:
Lo stress della giornata si dissiperà ora che il tuo lavoro è finito e puoi rilassarti. A questo punto in pensione, niente batte il brivido di trovare qualcosa di nuovo. Questa condizione può durare da poche settimane a pochi anni.
Puoi finalmente iniziare a vivere la tua vita e le nuove opportunità potrebbero persino farti sentire come se fossi in vacanza per un po'. Un'opportunità per rilassarti, ringiovanire e fare tutto ciò che vuoi senza dover rispondere a nessuno.
#3. Il periodo di delusione:
In questa fase, potresti sentirti come se stessi solo eseguendo i movimenti. Anche se hai molto da fare, potresti sentirti annoiato, irrequieto e insoddisfatto.
Molti di noi non vedono l'ora di andare in pensione e passano molto tempo a fantasticare su quanto sarà meraviglioso. Tuttavia, arrivandoci, potremmo scoprire che non è così interessante come ci aspettavamo. Molte persone possono sentirsi isolate, annoiate e senza uno scopo.
#4. Rimettersi in piedi e riscoprirsi:
Un'occasione per scoprire chi sei veramente e cosa vuoi dalla vita. Il lavoro delle persone è spesso una parte importante di come si vedono, quindi quando vanno in pensione, potrebbero sentirsi come se avessero perso una parte di ciò che sono.
Puoi esaminare la tua vita e apportare modifiche come parte del processo di riorientamento. Devi fare molta ricerca interiore per capire cosa vuoi veramente dalla vita. Rimettersi in piedi potrebbe essere un ottimo momento per riflettere su se stessi.
#5. Stabilità e riconciliazione:
Questa fase finale può iniziare solo 15 anni dopo l'inizio del pensionamento.
A questo punto, i pensionati si sono stabiliti in uno stile di vita appagante che prevede una vasta gamma di attività divertenti. Cercano di mantenere le cose semplici e dirette. Ti sei finalmente abituato alla tua nuova vita e ne sei soddisfatto in questa fase finale del pensionamento. Se hai recentemente scoperto un nuovo senso di scopo e identità, potresti aver già stabilito il tuo nuovo modo di vivere.
Qual è la strategia dei 3 secchi per la pensione?
- Fondi accantonati per spese impreviste e altre attività liquide
- Medio termine e
- Esigenze a lungo termine
Qual è la regola del pensionamento del 5%?
La regola del 5% include quanto segue:
#1. Tieni sotto controllo i tuoi risparmi per la pensione
I fondi pensione della maggior parte delle persone saranno i più soldi che abbiano mai avuto. Questa somma di denaro dovrebbe durare a lungo, se non per tutta la vita.
Questo piano prevede un prelievo iniziale minore, che sale a un obiettivo del 3.13% all'anno all'età di 65 anni. Questa cifra aumenta gradualmente, raggiungendo il 15.87% per le persone che raggiungono i 100 anni o oltre.
#2. Non dimenticare di effettuare le tue distribuzioni minime
A meno che tu non abbia un Roth IRA, devi iniziare a prendere le distribuzioni minime dai tuoi conti pensionistici.
Dividi il saldo del tuo conto pensionistico per il periodo di distribuzione indicato accanto alla tua età nella tabella RMD per determinare quanto prelevare.
#3. Pianifica strategicamente i tuoi benefici di previdenza sociale
Se vuoi ottenere il massimo dalla previdenza sociale, dovresti iniziare a ricevere i pagamenti quando raggiungi la tua età pensionabile completa (FRA), che in questo momento è di 66 o 67 anni.
Se possibile, sforzati di estendere la tua idoneità alla previdenza sociale oltre la tua FRA. Quando raggiungi l'età di 70 anni, inizierai a ricevere il 124% del tuo beneficio programmato se il tuo FRA è 67 e il 132% se è 66.
#4. Prendi in considerazione la creazione di una strategia per l'assistenza sanitaria
Prima di andare in pensione, dovresti considerare quanti soldi ti serviranno per l'assistenza sanitaria. I costi sanitari sono difficili da preventivare, ma una pianificazione intelligente può aiutare. I problemi di salute cronici e le cure che richiedono sono più costosi. Considera anche le ferite causate da incidenti.
#5. Dai priorità alla tua salute e alla tua felicità
Stabilisci degli obiettivi per tenerti impegnato e attivo mentre ti godi la pensione. L'esercizio fisico regolare è essenziale per le tue ossa e i tuoi muscoli, ma la socializzazione è altrettanto cruciale per la tua salute mentale. Dipende interamente da te cosa fai nel tuo tempo libero. Puoi lavorare, fare volontariato, perseguire un hobby e così via.
Leggi “PIANO PENSIONISTICO ASSICURAZIONE SULLA VITA LIRP: come funziona" e saperne di più
Conclusione
Tieni sotto controllo i tuoi risparmi per la pensione. I risparmi per la pensione della maggior parte delle persone saranno il loro singolo investimento più significativo. Con così tanti soldi, dovresti essere in grado di vivere comodamente per molti anni, se non per tutta la vita. Seguendo le strategie di cui sopra, assicurati di massimizzare il tuo pensionamento in anticipo.
Domande frequenti sulle strategie di pensionamento
Qual è la 4 regola per la pensione?
La "regola del 4%" è un approccio semplice per garantire che i fondi pensione di una persona siano sufficienti a pagare le spese di soggiorno per il resto della vita.
Quali sono le migliori strategie di pensionamento?
Le migliori strategie di pensionamento, tra le altre, includono:
- Pensioni tradizionali e conti IRA.
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