Ottenere le informazioni giuste è uno dei modi che ti aiuterà nel tuo percorso per diventare un investitore accreditato. Alcuni di questi dettagli includono la conoscenza di determinati criteri da soddisfare finanziariamente, nonché altri fattori importanti che scoprirai in questa guida su come diventare un investitore accreditato in Canada e negli Stati Uniti.
Diamo un'occhiata alla definizione di investitore accreditato prima di approfondire come diventarlo.
Chi è un investitore accreditato?
La SEC definisce un investitore accreditato in tre modi. In primo luogo, un investitore accreditato è una persona che guadagna almeno $ 200,000 all'anno o $ 300,000 se include anche i guadagni del coniuge. Si prevede che questo livello di reddito continuerà a crescere anno dopo anno.
In secondo luogo, l'investitore deve essere un dipendente di determinati fondi di investimento o possedere una delle seguenti licenze: Serie 7, 65 o 82.
Infine, richiede anche che l'investitore e il coniuge abbiano un patrimonio netto superiore a $ 1 milione. O da soli o insieme, ma tralasciando il valore della tua casa.
La ragione di ciò è proteggere gli investitori che non hanno il risorse finanziarie per sopportare grandi perdite dovute ai severi requisiti di cui sopra. La Securities and Exchange Commission (SEC) ritiene che gli investitori inesperti potrebbero non essere in grado di gestire gli elevati requisiti di investimento minimo di queste offerte.
Tuttavia, ciò non significa che ogni azienda o investitore che utilizza metodi ad alto rischio perderà denaro a questo punto del proprio sviluppo. Poiché questi investimenti non hanno l'obbligo di fornire informazioni più che minime, sono intrinsecamente più rischiosi.
Come le aziende dimostrano di essere un investitore accreditato
Anche se i requisiti per diventare un investitore accreditato lo sono rigoroso, gli investitori idonei non sono soggetti ad alcun tipo di procedura di verifica federale. Piuttosto, è responsabilità di ciascuna società confermare che i potenziali partner siano investitori accreditati prima di consentire loro di partecipare investendo.
Ci sono alcune cose che sono comunemente necessarie, come la conferma della licenza o l'assunzione e le dichiarazioni dei redditi. Più una dichiarazione della banca che dimostra che sei un investitore accreditato. Ricorda che il valore della tua residenza principale non contribuirà al tuo patrimonio netto.
Vantaggi e svantaggi dell'investitore accreditato
L'accreditamento come investitore presenta vantaggi e svantaggi, entrambi legati agli investimenti effettivi.
Vantaggi
L'accreditamento come investitore ti offre un vantaggio sulla concorrenza in termini di potenziale di guadagno. Avere un patrimonio netto o uno stipendio elevato ti dà un vantaggio rispetto agli altri quando si tratta di accessibilità rispetto agli investitori con meno soldi. Un aumento del reddito è un possibile risultato per un investitore con accreditamento.
Un aumento del tasso di rendimento, una maggiore varietà di attività e un orizzonte temporale più breve sono tutti vantaggi di questi investimenti. Così come la loro capacità di aumentare più rapidamente la propria ricchezza.
Un esempio dei vantaggi di essere un investitore accreditato include
Investire in hedge fund: La maggior parte degli investitori non può investire in hedge fund a causa degli elevati importi minimi di investimento e dei potenziali rischi. Tuttavia, i vantaggi di questi investimenti possono essere eccezionali.
Sono stati anni difficili per gli hedge fund. Ma in passato molti sono stati in grado di fornire agli investitori rendimenti eccezionalmente elevati in brevi periodi di tempo.
Gli hedge fund hanno anche i suoi vantaggi e svantaggi
I vantaggi includono:
- Accesso a una più ampia gamma di opzioni di investimento
- Alti tassi di rendimento
- La diversificazione del mercato.
Svantaggi per gli hedge fund
- Importi minimi di investimento che sono fuori dalla portata della maggior parte delle persone
- Bloccare una grande quantità di denaro
- Investimenti ad alto grado di incertezza
- Pagare molto per un lavoro di qualità
Svantaggi
Ci sono anche degli svantaggi nell'investire come investitore accreditato. Una grande percentuale di investimenti che richiedono un investitore con accreditamento comporta rischi considerevoli. Molti fondi adottano tattiche più rischiose per raggiungere l'obiettivo di sovraperformare il mercato.
Un altro svantaggio delle iniziative ad alto rischio è che in genere richiedono un grande impegno iniziale. Una piccola somma di denaro non è sufficiente per fare una grande differenza negli investimenti. Se vuoi partecipare a investimenti riservati agli investitori accreditati, dovrai versare un minimo di $ 300,000. Nonostante il fatto che il tuo investimento potrebbe perdere molti soldi.
Gli investimenti degli investitori accreditati, d'altra parte, hanno un prezzo maggiore. Oltre alle commissioni di gestione, le commissioni di performance sono la forma di commissione più comune.
L'accesso ai tuoi fondi di investimento è un altro svantaggio dell'essere un investitore con accreditamento. È possibile prelevare denaro da una piattaforma elettronica, ad esempio, in qualsiasi momento. Ad esempio, se investi in a fondo speculativo, i tuoi soldi potrebbero essere sospesi per qualsiasi cosa, da un anno a cinque anni o più. Gli investitori accreditati devono affrontare molta illiquidità a causa del loro status.
Come diventare un investitore accreditato negli Stati Uniti
Per diventare un investitore accreditato negli Stati Uniti, il tuo valore finanziario deve essere minimo di $ 1,000,000. Con l'eccezione della tua proprietà principale o con un reddito annuo di almeno $ 200,000 senza fluttuazioni negli ultimi due anni.
SEC Definizione di “investitore accreditato” negli USA
La Securities and Exchange Commission (SEC) definisce un investitore accreditato come segue ai sensi della regola 501 del regolamento D:
- Un investitore accreditato negli Stati Uniti deve disporre di un piano di indennità di reclamo (ERISA) per la sicurezza del reddito dei dipendenti. Il che afferma che se le scelte di investimento vengono effettuate da una banca, una compagnia di assicurazioni o un consulente per gli investimenti registrato e se il piano ha attività superiori a $ 5 milioni, l'investitore è un investitore accreditato.
- Il socio accomandatario della società che vende i titoli.
- Un individuo con proprietà amministrative superiori a $ 1 milione, ad eccezione della residenza personale dell'individuo.
- Se si tratta di un istituto finanziario come una banca, un'agenzia di assicurazioni o una società di investimento.
- Qualcuno con un reddito superiore a $ 200,000 in uno degli ultimi due anni. Da soli o insieme al coniuge, che ha una ragionevole aspettativa di guadagnare lo stesso importo quest'anno.
- Beni superiori a $ 5 milioni per un'organizzazione senza scopo di lucro o una partnership.
- Una società con più di $ 5 milioni di attività che non sono state costituite per acquistare i titoli offerti ma i cui acquisti sono effettuati da un investitore esperto.
- Un'organizzazione in cui l'intera quota di proprietà è detenuta da investitori accreditati.
Come diventare un investitore accreditato in Canada
Per diventare un investitore accreditato in Canada in conformità con NI 45 106, le seguenti persone sono considerate "Investitori accreditati":
- Individui con reddito da investimenti con un importo totale recuperabile superiore a $ 1,000,000 prima delle tasse. Ma al netto delle eventuali passività connesse, di proprietà di una persona sola o di una coppia di coniugi
- Qualcuno con un reddito di oltre $ 200,000 in ciascuno dei due anni solari più recenti in reddito netto prima delle tasse. Inoltre, se hai più di $ 300,000 di reddito netto prima delle tasse con un partner, che, in entrambi i casi, intende guadagnare di più nel nuovo anno solare.
- Individui il cui patrimonio netto è di almeno $ 5,000,000 se sono partner coniugali.
- Chiunque abbia un valore patrimoniale minimo di $ 5,000,000 come riportato nei loro record finanziari più recenti che non sia un individuo o un fondo di investimento.
Leggi anche: La differenza tra acquirenti qualificati e investitori accreditati
- Un individuo che può acquistare il titolo di un fondo di investimento è o era accreditato come investitore al momento della distribuzione in Canada. Coloro che li hanno acquisiti ai sensi della sezione 2 della NI 45 106, o della sezione 2 della stessa sezione [fondi di investimento].
- Un investitore accreditato in Canada (specificato in NI 45-106), fatta eccezione per le azioni con diritto di voto che devono essere detenute da un dirigente, è tutti i titolari di interessi, diretti o indiretti, benefici.
- Nella gestione dei fondi di investimento sono coinvolti i consulenti iscritti come promotori finanziari o esclusi dal processo di iscrizione.
- Un investitore non accreditato in Canada ha potuto investire nel mercato privato per sette anni (2016), ma solo a determinate condizioni.
Come essere idoneo come investitore accreditato
Una società o istituzione finanziaria che offre un investimento che non è un bene registrato deve passare attraverso la procedura di certificazione che l'acquirente è un investitore accreditato.
Un venditore può utilizzare la procedura seguente per valutare se un potenziale cliente si qualifica o meno come investitore accreditato in base al suo patrimonio netto o ai suoi guadagni. Il venditore ha la possibilità di:
- Consenti ai potenziali investitori di compilare un questionario completo.
- Se le soglie di reddito o valore finanziario sono conformi allo standard, verificare le informazioni finanziarie utilizzando rendiconti finanziari, dichiarazioni dei redditi o altra documentazione.
- Conferma il patrimonio netto di una persona guardando il suo rapporto di credito e vedendo se ci sono debiti che sta nascondendo.
- Cerca una lettera di affermazione da un CPA, un avvocato fiscale o un consulente finanziario.
L'acquirente chiederebbe una prova della posizione dell'acquirente come amministratore delegato, socio amministratore o dirigente di un'azienda. Che offre titoli non registrati per essere idoneo come investitore accreditato. La verifica della licenza FINRA è necessaria affinché gli investitori siano idonei in base alle loro credenziali professionali.
Conseguenze di una falsa affermazione come investitore accreditato
Se falsifichi il tuo stato. È obbligo del fondo o dello strumento di investimento accertare se sei un investitore accreditato o meno. Gli investitori non accreditati possono anche essere in grado di revocare i propri investimenti in alcune giurisdizioni. Un individuo non accreditato può affermare di essere sempre un investitore non accreditato se decide di ritirare anticipatamente il proprio investimento.
Di conseguenza, fornire a un veicolo di investimento documentazione fabbricata, come false dichiarazioni dei redditi o rapporti sul reddito, non è davvero un'idea saggia. Un atto del genere potrebbe farti incontrare problemi legali in vari modi.
C'è una scappatoia per diventare un investitore accreditato?
Un investitore accreditato non deve soddisfare requisiti formali o certificati. Un individuo viene automaticamente accreditato se possiede almeno il patrimonio netto richiesto. L'unico fattore che separa gli individui con credenziali da quelli non accreditati è il loro livello di ricchezza personale.
Qualcuno controlla se sei un investitore accreditato?
Esistono severi requisiti SEC che impongono a organizzazioni come fondi di private equity, hedge fund, società di capitale di rischio e altri di intraprendere determinate azioni per verificare lo stato di un investitore prima di impegnarsi con loro, anche se non esiste una regolamentazione governativa di ogni singolo investitore accreditato.
Gli investitori accreditati ottengono rendimenti migliori?
Rispetto ai singoli investitori, possono avere accesso a maggiori possibilità di investimento e produrre rendimenti più elevati. Per qualificarti come investitore accreditato, devi soddisfare almeno uno dei requisiti elencati di seguito: Non devi includere la tua residenza principale con un patrimonio netto superiore a $ 1 milione.
Vale la pena essere un investitore accreditato?
Avere un vantaggio finanziario sugli altri è il principale vantaggio di essere un investitore accreditato. Essere un investitore autorizzato ti dà accesso a investimenti che le persone con meno ricchezza non hanno perché il tuo patrimonio netto o stipendio è già tra i più alti.
Dove mettono i loro soldi gli investitori accreditati?
Quando ti viene concesso lo status di investitore accreditato, dovresti unirti a un club selezionato di persone che sono legalmente autorizzate a fare investimenti che altri non fanno. Ciò può comportare l'accesso esclusivo a fondi di private equity, hedge fund, società di venture capital e altro ancora.
Come vengono pagati gli investitori?
Per gli investitori in azioni, i dividendi sono un tipo di ricompensa finanziaria. Rappresentano la parte di profitti che viene distribuita agli azionisti, in genere su base mensile o trimestrale. Simile al reddito da interessi, il reddito da dividendi viene generalmente pagato a un tasso prestabilito per un periodo di tempo predeterminato.
Chi può possedere azioni in una società di avvio?
L'equità in una startup è spesso di proprietà dei fondatori, del personale e degli investitori. I co-fondatori, gli investitori e i dipendenti alla fine ricevono la maggioranza della proprietà che i fondatori inizialmente controllano man mano che la loro azienda cresce.
Conclusione
La tua idoneità a diventare un investitore accreditato dipende dal tuo patrimonio netto e dal tuo rendiconto finanziario, il che significa che devi soddisfare determinati criteri per diventarlo. Credo che questa guida sia sufficientemente dettagliata per guidarti.
Domande frequenti su come diventare un investitore accreditato
Quanto tempo ci vuole per diventare un investitore accreditato?
Per acquisire l'accreditamento come status di investitore, un individuo deve superare alcuni limiti per tutti e tre gli anni sia separatamente che in coppia.
Posso investire senza essere un investitore accreditato?
Sì, ma a condizione che l'investitore possieda un patrimonio netto inferiore a $ 1 milione.
Cosa succede se non sono un investitore accreditato?
Se sei un investitore non accreditato, ciò significa che potresti essere in grado di cancellare il loro investimento e ricevere indietro i loro soldi in molte giurisdizioni, anche se sono passati anni.
