Guadagnare entrate ci consente di fornirti vari beni e servizi finanziari a basso costo, incluso il trading senza commissioni. In questa sezione, esamineremo come fare soldi con Robinhood Financial e Robinhood Crypto.
Cosa fa Robinhood?
Robinhood è un'app di trading disponibile per iOS e Android. La startup consente agli investitori inesperti di acquistare azioni, criptovalute ed ETF senza commissioni attraverso la loro piattaforma. Robinhood è stata la prima azienda a offrire trading senza commissioni quando è stata lanciata per la prima volta.
Molte importanti società commerciali, tra cui Charles Schwab e TD Ameritrade, hanno iniziato a offrire un modello senza commissioni ai propri consumatori grazie al suo approccio unico. Questo concetto di zero commissioni, tuttavia, ha il lato sbagliato.
Come funziona Robinhood?
Fare piccole somme di denaro su singole operazioni su larga scala è la principale fonte di entrate di Robinhood.
Raggiunge questo obiettivo attirando un gran numero di utenti attraverso incentivi come azioni "gratuite" e trading senza commissioni, mantenendo quegli utenti e incoraggiando l'attività di trading attraverso trigger comportamentali nell'app e guadagnando margini sottilissimi su tali operazioni tramite un processo noto come pagamento per flusso di ordini (PFOF).
Iniziare con gli investimenti potrebbe essere complicato e richiedere molto tempo prima del debutto di Robinhood. Con così tante entrate che dipendono dall'acquisizione di un numero considerevole di utenti, Robinhood aveva bisogno di ridurre i soliti ostacoli all'ingresso negli investimenti, e lo ha fatto interrompendo lo status quo dell'intero settore dell'intermediazione.
L'ascesa della piattaforma di investimento di trading gratuito, pre-Robinhood
I broker fungono da intermediari, facilitando le transazioni finanziarie per conto dei loro clienti. I clienti mantengono conti di intermediazione con i loro broker, attraverso i quali l'intermediazione effettua investimenti. I fondi del conto di intermediazione possono essere investiti in varie attività finanziarie, tra cui obbligazioni, fondi negoziati in borsa (ETF), fondi comuni di investimento e azioni.
I broker sono spesso classificati in due tipi: economici e a servizio completo.
Diminuendo le spese generali come i locali fisici, i broker di sconti possono addebitare ai propri consumatori meno per i servizi forniti. In genere addebitano commissioni più economiche rispetto ai broker a servizio completo, ma non effettuano analisi di mercato né forniscono consulenza sugli investimenti ai propri clienti. Di conseguenza, i broker a buon mercato vengono talvolta confusi con i broker online.
I broker a servizio completo spesso addebitano commissioni più elevate ma forniscono una gamma più ampia di servizi, come ricerche di mercato e consulenza finanziaria. Molti broker a servizio completo hanno catene nazionali di uffici fisici in cui i consumatori possono incontrare un consulente per discutere i loro obiettivi di investimento.
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Investire era precedentemente fuori portata per molte persone. La scelta di un broker richiedeva almeno una certa comprensione del mercato e le commissioni rendevano l'investimento un affare potenzialmente costoso, con operazioni che costavano tra $ 8 e $ 10.
La situazione è cambiata dopo la crisi finanziaria del 2008, quando sono comparsi i primi broker digitali, promettendo ai clienti un nuovo metodo di investimento a basso costo. Queste piattaforme hanno rapidamente guadagnato popolarità come valida alternativa ai broker a servizio completo.
Robinhood, lanciato nel 2013, ha ridotto gli ostacoli agli investimenti che erano precedentemente prevalenti. La proposta di valore senza commissioni del prodotto rende il trading più accessibile agli investitori principianti a basso reddito e non ci sono requisiti minimi di account. Gli utenti possono anche negoziare azioni frazionarie, frazioni di azioni singole di un'azienda piuttosto che azioni totali. Ciò rende più facile investire in azioni ad alte prestazioni come Apple.
Inoltre, l'interfaccia utente dell'app Robinhood ha lo scopo di evitare di travolgere i nuovi investitori con informazioni.
Questa accessibilità amplia in modo significativo il mercato indirizzabile totale (TAM) della piattaforma andando oltre i clienti tipicamente più anziani e più ricchi con almeno una certa conoscenza degli investimenti a persone più giovani e meno esperte. Ad esempio, il cliente tipico di Robinhood ha 31 anni, mentre il cliente medio di Charles Schwab ne ha circa 50.
Robinhood ha ora oltre 18 milioni di account finanziati.
Come guadagna Robinhood?
Robinhood genera denaro addebitando ai suoi partner istituzionali la trasmissione del suo flusso di ordini. Anche gli interessi sui fondi, i prestiti a margine, le commissioni di gestione della liquidità e gli abbonamenti al servizio Robinhood Gold generano denaro per l'azienda.
#1. Pagamento per il flusso dell'ordine
La maggior parte delle entrate di Robinhood proviene dalla fornitura di ordini dei clienti ai suoi partner HFT istituzionali. Robinhood riceve una parte dei guadagni dell'HFT arbitrando le negoziazioni del cliente.
#2. Prestiti a margine
I clienti di Robinhood Gold possono aprire un conto di trading a margine sul sito. In denaro, Robinhood presterà al cliente i fondi di cui ha bisogno per fare trading mentre attende che le sue operazioni precedenti vengano liquidate con la stanza di compensazione, operazione che può richiedere fino a tre giorni. Quando prendono in prestito più di $ 1,000 a margine, gli utenti pagano un interesse del 2.5%.
#3. Interessi su contanti
Robinhood presta le sue disponibilità liquide a partner istituzionali in cambio di interessi su questi prestiti. La società ha anche una carta di debito dedicata con Sutton Bank e riceve una percentuale delle commissioni interbancarie addebitate ai suoi clienti quando usano le loro carte.
# 4. Commissioni di trasferimento
Robinhood addebita una commissione di trasferimento di $ 75 per trasferire denaro dalla piattaforma. Inoltre addebita una commissione di consegna dell'assegno durante la notte di $ 20 e una commissione di $ 5 per gli estratti conto stampati.
#5. Commissioni di sottoscrizione
Robinhood ha annunciato il suo servizio di abbonamento "Robinhood Gold", che addebita agli utenti $ 5 al mese per accedere a un pacchetto di strumenti di trading e rapporti di ricerca. Sono inoltre disponibili statistiche di mercato, depositi veloci e trading a margine.
Divisioni aziendali di Robinhood
Robinhood opera come un unico settore di attività e presenta i suoi risultati finanziari. Tuttavia, classifica le entrate nelle seguenti categorie: entrate basate su transazioni, entrate nette da interessi e altre entrate. Questi tipi di entrate sono esaminati più dettagliatamente di seguito.
#1. Entrate da transazioni
Robinhood guadagna entrate basate sulle transazioni inviando gli ordini dei suoi utenti per opzioni, azioni e criptovalute ai market maker, una pratica nota come pagamento per flusso di ordini (PFOF).
Le società di brokeraggio che utilizzano PFOF vengono ricompensate per aver indirizzato gli ordini dei clienti a uno specifico market maker. Il pagamento è di solito solo una frazione di centesimo per azione, ma può essere una fonte significativa di entrate per le aziende che gestiscono un volume elevato di ordini.
PFOF è uno dei motivi principali per cui Robinhood può offrire trading senza commissioni. Nel quarto trimestre dell'anno fiscale 4, le entrate basate sulle transazioni di Robinhood sono aumentate del 2021% a 12.2 milioni di dollari, pari a circa il 362.7% delle entrate totali.
#2. Reddito da interessi netti
Sulle operazioni di prestito titoli, Robinhood guadagna entrate nette da interessi (entrate da interessi meno spese per interessi). Inoltre, vengono maturati interessi sui prestiti a margine concessi agli utenti e gli interessi passivi vengono spesi con le linee di credito revolving della società.
I ricavi netti da interessi sono aumentati dello 0.5% a 63.4 milioni di dollari nel quarto trimestre dell'anno fiscale 4, rappresentando il 2021% del reddito complessivo di Robinhood.
Altre fonti di reddito
Le altre fonti di entrate di Robinhood sono principalmente le quote di abbonamento per Robinhood Gold. Robinhood Gold è un servizio di abbonamento a pagamento che offre ai consumatori funzionalità premium come un maggiore accesso rapido al deposito, ricerche di esperti, dati di mercato Nasdaq di livello II e accesso agli investimenti a margine per gli utenti approvati. Altre fonti di entrate includono sconti per delega e varie tariffe per gli utenti.
I ricavi da queste fonti sono aumentati dell'84.0% a 35.4 milioni di dollari nel quarto trimestre dell'anno fiscale 4, pari a circa il 2021% dei ricavi totali.
Come guadagnare da solo usando Robinhood
È importante notare che dovrai sempre pagare qualcosa, indipendentemente da come investi o dal broker che scegli. Sebbene Robinhood sia una delle app più convenienti del mercato, alcuni costi sono legati all'utilizzo dei suoi servizi.
La crescita futura di Robinhood
Dopo il fiasco di GameStop, Robinhood ha trascorso gran parte del 2021 e del 2022 a riparare la sua reputazione. Durante la famigerata "breve compressione" del 2021, Robinhood ha sospeso le negoziazioni sulla sua piattaforma di azioni GameStop. Gli investitori credevano che il sito stesse manipolando il mercato per aiutare gli hedge fund a recuperare le perdite.
L'app di Robinhood ha subito un esodo di utenti e centinaia di recensioni negative negli app store. Su richiesta di Robinhood, Google ha rimosso la maggior parte di queste valutazioni. Tuttavia, gli investitori hanno scoperto, causando danni significativi alla reputazione dell'azienda. Il prezzo delle azioni della società è crollato drasticamente ed è ancora scambiato significativamente al di sotto del suo prezzo IPO.
Chi sono i concorrenti di Robinhood?
Robinhood compete con altre app di trading che accettano denaro per il flusso degli ordini. Le società elencate di seguito sono alcuni dei suoi principali concorrenti nel settore.
- We Bull
- eToro
- TD America Inc.
- Coinbase
- E * Trade
- Schwab, Carlo
Quali sono i recenti sviluppi di Robinhood?
Il 26 aprile 2022, il CEO e co-fondatore di Robinhood Vlad Tenev ha dichiarato che l'azienda avrebbe licenziato circa il 9% dei suoi dipendenti a tempo pieno. Tenev ha sottolineato che Robinhood ha aumentato di sei volte il proprio personale dalla fine del 2019 a 3,800 entro la fine del 2021. ha scritto. Il giorno successivo, il prezzo delle azioni di Robinhood ha toccato un nuovo minimo, rappresentando un calo del 75% rispetto al prezzo dell'IPO.
Robinhood ha riportato l'aumento più significativo delle entrate in bitcoin nel suo rapporto del quarto trimestre del 4, che è più che raddoppiato quando l'azienda ha lanciato Crypto Gifts. Questa piattaforma consente ai clienti di regalare criptovalute a parenti e amici. L'impronta crittografica di Robinhood dovrebbe crescere ulteriormente nel 2021, poiché l'azienda prevede di fornire portafogli di criptovaluta e servizi correlati nel primo trimestre del 2022. Prevede inoltre di esporre la sua piattaforma crittografica agli utenti di tutto il mondo nel 1.
Dopo la frenesia del commercio di azioni meme che ha spinto i prezzi delle azioni di aziende come GameStop Corp. (GME) e AMC Entertainment Holdings Inc. (AMC) a livelli astronomici all'inizio di quest'anno, la SEC ha annunciato all'inizio di giugno 2021 che stava intraprendendo uno studio approfondito della struttura del mercato.
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La SEC si è concentrata sui pagamenti per il flusso degli ordini, assicurando che gli ordini di trading degli investitori privati siano diretti a trader fuori borsa e ad alta velocità noti come grossisti, come Citadel Securities LLC e Virtu Financial Inc. (VIRT). I commercianti fuori borsa devono offrire un prezzo almeno pari alla migliore offerta nazionale, che è quella offerta dalle borse legittime. Tuttavia, con una quantità crescente di operazioni che si verificano al di fuori delle borse riconosciute, la SEC è preoccupata per la trasparenza dei prezzi di esecuzione per tali operazioni.
PFOF è stato criticato dal presidente della SEC Gary Gensler, il quale afferma che la pratica crea un conflitto di interessi per gli intermediari incentivandoli a inviare gli ordini dei clienti al miglior offerente piuttosto che al market maker che offre i prezzi migliori o l'esecuzione più rapida. La SEC esamina diverse altre questioni che potrebbero interessare Robinhood, come i "suggerimenti per il trading digitale" che simulano il processo di negoziazione per incoraggiare scambi eccessivi, concentrazione del mercato e difficoltà di prezzo e tempistiche di regolamento.
A seguito delle recenti turbolenze del mercato azionario, gli intermediari al dettaglio sono stati tenuti a fornire garanzie aggiuntive e hanno incolpato il processo di regolamento di due giorni per le negoziazioni di azioni. Secondo i rapporti, la SEC ha considerato di ridurre i tempi di regolamento a un solo giorno.
Conclusione
Robinhood ha profondamente modificato un settore che di solito era contrario ai nuovi arrivati in meno di un decennio.
Sebbene Robinhood possa non competere per gli stessi consumatori dei broker al dettaglio affermati, dovrà comunque lavorare sodo per convincere i nuovi utenti ad aprire conti di brokeraggio, anche se le condizioni di altri prodotti finanziari accessori, come Cash Management, sono più vantaggiose rispetto ai concorrenti .
Inoltre, piuttosto che concentrarsi esclusivamente sul volume, l'azienda dovrà probabilmente concentrarsi sull'aumento del valore del suo cliente tipo. Sebbene Robinhood abbia registrato una rapida crescita degli utenti, i suoi concorrenti gestiscono sostanzialmente più risorse.
Inoltre, dovrà lavorare sodo per migliorare il valore dei suoi conti per giustificare il suo prezzo attuale, soprattutto alla luce dei pericoli associati al reclutamento di investitori inesperti nuovi sui mercati.
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Riferimenti
