COME GUADAGNA PAYPAL: modelli di business e storia

PayPal guadagna in gran parte attraverso l'elaborazione delle transazioni dei clienti sulla piattaforma di pagamenti e attraverso ulteriori servizi a valore aggiunto. Pertanto, i flussi di entrate sono separati in entrate da transazioni e entrate da pagamenti totali in base al volume di attività. Inoltre, vengono forniti servizi a valore aggiunto come interessi e commissioni riscosse su prestiti e interessi attivi. PayPal ha elaborato $ 1.25 trilioni di transazioni totali nel 2021, con entrate nette di $ 25.4 miliardi e un reddito operativo di $ 4.3 miliardi.

Chi possiede PayPal?

Prima di approfondire il modello di business di PayPal, è fondamentale notare che, al momento della stesura di questo documento, PayPal è una sussidiaria di eBay, acquistata per 1.5 miliardi di dollari nel 2002.

Questo è stato l'accordo che ha reso miliardari imprenditori come Peter Thiel, Elon Musk e Reid Hoffman, che hanno fondato aziende come Founders Fund, Tesla e LinkedIn.
L'accordo è stato raggiunto solo pochi mesi dopo che PayPal è diventato pubblico. In realtà, all'epoca, i clienti eBay costituivano la stragrande maggioranza degli utenti di PayPal.

Secondo cnet.com, "il 63 percento del volume in dollari delle transazioni nei primi nove mesi del 2001 proveniva dal regolamento degli acquisti all'asta, in particolare su eBay".
Vale la pena approfondire la storia della fondazione di PayPal poiché rivela alcune intuizioni strategiche cruciali sulla sua crescita iniziale e sull'acquisizione di utenti, fino alla sua partnership con eBay.

Storia di PayPal

PayPal è una delle società fintech più conosciute e redditizie al mondo, nota per aver semplificato il trasferimento di denaro da qualsiasi parte del mondo tramite Internet. Ma non fu così che iniziò l'azienda.

Paypal è stata fondata nel dicembre 1998 come Confinity da Peter Thiel, Luke Nosek e Max Levchin sulla base del concetto che i consumatori e le aziende necessitavano di un sistema di pagamento semplice ea basso costo come alternativa al pigro e scomodo assegno. Da lì, si sono fusi e scissi con eBay, hanno acquisito una serie di aziende creative e ora offrono una gamma completa di servizi finanziari per 34 milioni di commercianti e 392 milioni di consumatori in 200 mercati, che vanno dai pagamenti al credito, all'acquisto/vendita e all'HODLing di criptovalute. .

Internet era noto negli anni '1990 per le transazioni fraudolente. E lo shopping online ti ha esposto a hacker che avrebbero rubato le tue identità finanziarie o operatori fly-by-night che ti avrebbero offerto il mondo solo per truffarti in seguito. I giorni del selvaggio west di Internet. PayPal ha visto un'opportunità nel problema e ha iniziato a sviluppare un sistema che rendesse sicuri i pagamenti garantendo al contempo ai commercianti di mantenere la loro metà del contratto.

Hanno realizzato il primo crittografando le informazioni fornite dai clienti dalla loro parte, rivelando solo i loro ID e-mail al mondo esterno quando effettuano un pagamento. E questo ha avuto l'ulteriore vantaggio di non richiedere ai consumatori di inserire le credenziali del proprio conto o i numeri della carta ogni volta che desideravano effettuare un altro pagamento, scegliendo invece di inserire il proprio ID e-mail associato ai propri conti PayPal.

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Per garantire che i commercianti di cattivi attori venissero eliminati, Paypal avrebbe stipulato un accordo secondo cui il denaro sarebbe stato fornito ai commercianti solo al ricevimento dei loro beni e servizi. E, in caso di problemi con la merce, PayPal renderebbe semplice per i clienti recuperare i propri soldi. Poiché la maggior parte dei commercianti è abituata ad avere alcuni crediti nella propria attività, i giocatori onesti hanno acconsentito ai termini.

Tuttavia, i cattivi attori si sono sentiti a disagio con tali accordi e hanno scelto invece di rinunciare. Aumentare la fiducia del sistema.
Da lì, la società è passata all'acquisto di una serie di app di servizi finanziari, tra cui Braintree e Venmo, consolidando la sua identità di solida azienda digitale che offre servizi finanziari (ricorda che questo era prima che FinTech fosse coniato un termine).

Come funziona PayPal?

PayPal consente a privati e aziende di creare account sulla propria rete per inviare e ricevere denaro. L'azienda fornisce una varietà di servizi commerciali, come connessioni di pagamento diretto per piattaforme di e-commerce, risparmi sulle spedizioni, monitoraggio e prevenzione delle frodi, gestione delle controversie, prestiti e altri servizi.

PayPal è accessibile tramite PC e un'app mobile per smartphone Android e iOS. La società opera in oltre 200 paesi e ha quasi 400 milioni di utenti registrati in tutto il mondo. PayPal ha anche varie attività relative ai pagamenti, tra cui Venmo, iZettle e Xoom.
eBay ha acquistato PayPal nel 2002 e da allora le due società hanno mantenuto un rapporto di lavoro. Tuttavia, eBay ha perso una parte significativa delle sue azioni nel 2015 e Vanguard è attualmente il maggiore azionista di PayPal, con il 7.6%. Fidelity Management possiede il 3.87% della società, mentre BlackRock possiede il 4.46%.

Se PayPal è gratuito, come guadagna?

Per rispondere a questa domanda, tieni presente che PayPal non si limita a elaborare i pagamenti e fornisce ai clienti una piattaforma per inviare e ricevere denaro. PayPal offre una vasta gamma di servizi finanziari e di transazione, inclusi servizi gratuiti e a pagamento.

La maggior parte delle esigenze dei clienti PayPal sono gratuite, come effettuare un pagamento o trasferire fondi da un conto bancario collegato. Le conversioni di valuta, i prelievi bancomat fuori rete e all'estero e una serie di commissioni commerciali, d'altra parte, rientrano nella categoria a pagamento.

Il modello di business di PayPal

PayPal genera denaro addebitando ai suoi utenti commissioni di transazione sui pagamenti effettuati tramite la sua rete. Guadagna anche vendendo lettori di carte e concedendo prestiti alle imprese.
Le commissioni di riferimento per gli incentivi di rimborso e le commissioni di interscambio per la sua carta di debito sono addebitate dalla società. PayPal guadagna anche addebitando interessi sui prestiti in contanti concessi a istituti finanziari come le banche.

Principali fonti di guadagno di PayPal

#1. Spese di transazione

La principale fonte di entrate di PayPal sono le sue numerose commissioni di transazione. Questi possono assumere numerose forme, come una percentuale di un acquisto e-commerce, un trasferimento di denaro o una commissione sulla conversione di valuta estera.

Quando un commerciante riceve contanti da un cliente per un acquisto, deve pagare le commissioni di transazione. In altre circostanze, come i trasferimenti in valuta estera, l'utente finale è quello che genera direttamente entrate per PayPal.

A parte le commissioni di transazione e altri servizi, PayPal non rivela le entrate per categoria di prodotto. Tuttavia, è risaputo che l'attività di transazione di PayPal è principalmente un'impresa ad alto volume ea basso margine. I clienti o i commercianti spesso non pagheranno più di una piccola percentuale per ogni transazione. Data la natura altamente competitiva del business delle transazioni, in cui PayPal compete con carte di credito, banche e altre società FinTech, questo è fondamentale.

#2. Credito

PayPal fornisce alcune soluzioni di prestito ai propri commercianti. Poiché PayPal ha un alto livello di visibilità nel flusso di entrate di un commerciante, può portare a questi commercianti fiducia nella loro capacità di rimborso. Questi prestiti possono aiutare i rivenditori durante le parti lente dell'anno, coprire il capitale circolante necessario per l'inventario prima delle vacanze e altri requisiti finanziari a breve termine. PayPal fornisce anche prestiti tradizionali per piccole imprese oltre a questi prestiti garantiti dalle vendite.

Non ci sono molte informazioni pubblicamente disponibili sui prodotti di prestito di PayPal, come i tipici tassi percentuali annuali (APR). Tuttavia, sulla base di quanto noto, sembra che si tratti di un servizio aggiuntivo per i commercianti per aiutarli ad avere successo e rimanere fedeli alla piattaforma PayPal, piuttosto che una parte significativa dei guadagni di PayPal.

#3. Servizio di portafoglio digitale di Venmo PayPal

Venmo addebita commissioni in almeno otto metodi diversi. La monetizzazione di Venmo è stata un interessante atto di bilanciamento, poiché PayPal fornisce gratuitamente il servizio di trasferimento di denaro di base ma addebita una serie di bonus e funzionalità extra.

Venmo, ad esempio, fornisce carte di credito connesse con TAEG a doppia cifra. I clienti devono pagare una commissione per prelevare fondi dai loro conti. Venmo fornisce anche trasferimenti istantanei; tuttavia, gli utenti devono pagare un addebito per evitare l'attesa. Il servizio di portafoglio offre anche altre funzioni come il trading di bitcoin e l'incasso di assegni sui salari, per i quali può guadagnare una discreta quantità di denaro.

#4. Commissioni di associazione

PayPal guadagna collaborando con rivenditori e altri siti di e-commerce. Ha fatto uno sforzo enorme in questo spazio nel 2020 quando ha pagato $ 4 miliardi per l'app per lo shopping e i premi Honey.
Honey è un software web gratuito che consente agli utenti di individuare sconti e offerte speciali in oltre 30,000 negozi online. Questi rivenditori offrono spesso incentivi a PayPal's Honey e ad altre terze parti comparabili per aumentare il traffico sui loro siti web.

Ciò dimostra la forza della piattaforma e degli effetti di rete di PayPal. Potrebbe incoraggiare i suoi clienti di pagamento e gli utenti Venmo a utilizzare Honey, risparmiare denaro e allo stesso tempo generare entrate da affiliazione per PayPal. In questa situazione, il negozio paga l'incentivo, quindi al cliente non viene addebitato alcun costo per l'utilizzo di questo servizio.

Altri modi in cui Paypal fa soldi

#5. Commissioni per premi cashback

PayPal ha annunciato nell'agosto 2017 che avrebbe emesso una carta di credito a marchio Mastercard che avrebbe fornito anche incentivi cashback. Ricevono una percentuale del volume delle transazioni spingendo la spesa presso partner selezionati.

#6. Tassi di cambio

PayPal offre una carta di debito solo americana. Per ogni transazione elaborata dai titolari di carta, addebita una commissione interbancaria stabilita da MasterCard.

#7. Commissioni di segnalazione cashback

I titolari di carta di debito PayPal ricevono premi quando effettuano acquisti tramite la rete di negozi partner di PayPal. Per l'invio di affari, i suoi partner pagano a PayPal una commissione sulla vendita.

#8. Commissioni da affiliati

Paypal ha acquistato Honey.com, un'estensione e app di Chrome per il rimborso degli acquisti, nel 2020 per aumentare la fidelizzazione degli utenti e raccogliere commissioni di affiliazione dai 30,000 partner commerciali di Honey.
PayPal addebita gli interessi sui prestiti in contanti concessi a istituti finanziari come le banche.
La collaborazione di PayPal con UPS consente loro di offrire ai propri consumatori costi di spedizione inferiori.

Espansione futura di Paypal

PayPal ha lasciato intendere che potrebbe offrire servizi di criptovaluta, con la società che prevede di testare il concetto nel mercato americano nel 2020.

Filiali, acquisizioni e uscite da PayPal

Oltre ad essere stata acquisita da eBay per 1.5 miliardi di dollari, PayPal ha effettuato una serie di acquisizioni proprie.
PayPal Holdings, Inc. ha effettuato 22 acquisizioni fino ad oggi. Inoltre, PayPal aveva 16 investimenti, quattro investimenti principali e quattro uscite di successo.

Entrate e profitti PayPal

Le entrate di PayPal nel 2020 sono state di $ 21.45 miliardi.

Poiché PayPal Holdings, Inc. è un'azienda quotata in borsa, è tenuta dal Securities Exchange Act del 1934 a presentare documenti finanziari continui presso la Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti. I registri finanziari pubblicamente disponibili di PayPal, inclusi i rapporti annuali, sono disponibili sul suo sito web nell'area investitori.

Qual è il modello di business e reddito di PayPal?

PayPal produce denaro combinando diversi metodi di guadagno all'interno della propria azienda, che sono i seguenti:

Modello di business FFS (a pagamento).
Modello di business B2B2C (partnership)
Modello degli interessi attivi
Un modello di business basato sugli abbonamenti

Il modello di business si basa su fusioni e acquisizioni (M&A).

Finanziamento PayPal, patrimonio netto e capitalizzazione di mercato

PayPal ha raccolto $ 216 milioni in 5 round di finanziamento e ha una valutazione di mercato di $ 323.75 miliardi ad agosto 2021, secondo il suo profilo Crunchbase.
eBay ha pagato $ 1.5 miliardi per PayPal l'8 luglio 2002.

Concorrenti di Paypal

Le seguenti aziende sono tra i maggiori concorrenti di PayPal nel mercato dei pagamenti online:

GoCardless
Payoneer
Stripe
Authorize.net
Apple Pay per le aziende
Skrill

Conclusione

PayPal ha stabilito un enorme business che copre la maggior parte del mondo. Sebbene PayPal abbia iniziato in gran parte a facilitare le transazioni di e-commerce, ora ha ampliato la sua offerta di prodotti per creare una piattaforma molto più sofisticata e onnicomprensiva. Man mano che Venmo cresce in popolarità e PayPal aggiunge servizi aggiuntivi come Honey, dovrebbe essere in grado di espandere la propria attività e creare nuovi flussi di entrate.

Riferimenti

https://www.psychiatrist.com/xanax-online/