I tribunali fallimentari federali sono incaricati della procedura legale di fallimento. Ha lo scopo di aiutare le persone e le organizzazioni a saldare parte o tutto il loro debito o aiutarle a rimborsare parte di ciò che devono. In questo articolo imparerai come funzionano i fallimenti in Canada, Ontario, Australia e Alberta, nonché come funzionano i fallimenti per le aziende.
Potresti essere in grado di cercare la riduzione del debito attraverso il fallimento, ma dovresti essere consapevole che ciò avrà un impatto negativo a lungo termine sul tuo credito. Per sette-dieci anni dopo aver dichiarato bancarotta, verrà comunque visualizzato sul tuo record di credito, rendendo più difficile per te aprire nuovi conti di carte di credito e essere accettato per prestiti a basso interesse.
Come funzionano i fallimenti
Una persona o un'azienda può presentare istanza di fallimento se non è in grado di pagare i propri debiti o altri impegni. Per coloro che stanno lottando per sbarcare il lunario, offre un nuovo inizio.
Un'opportunità per ricominciare viene fornita attraverso il fallimento cancellando debiti ingestibili. Nel frattempo, i creditori potrebbero essere in grado di ricevere un pagamento basato sui beni liquidati della persona o della società.
L'opportunità di dichiarare bancarotta dovrebbe aiutare l'economia nel suo complesso, offrendo alle persone e alle imprese un'altra possibilità di accedere ai finanziamenti. Può anche aiutare i creditori a recuperare parte del rimborso del prestito.
I tribunali federali gestiscono tutte le questioni relative ai fallimenti negli Stati Uniti. Un giudice fallimentare emette sentenze, come determinare se un debitore è idoneo a presentare istanza di fallimento e se i suoi debiti devono essere estinti.
Un funzionario fornito dal Programma fiduciario degli Stati Uniti del Dipartimento di giustizia per amministrare i casi di fallimento per conto del patrimonio del debitore è noto come fiduciario. A meno che un creditore non si opponga, il debitore e il giudice spesso non ne discutono. Il debitore viene liberato dalle proprie responsabilità debitorie al termine del processo di fallimento.
Come funzionano i fallimenti in Canada
Abbiamo messo insieme un tutorial basato su domande frequenti se sei curioso di sapere come funzionano i fallimenti in Canada. Spiegato semplicemente, dichiarare il fallimento è una procedura legale che ti solleva dalla necessità di effettuare pagamenti ai tuoi creditori chirografari. Di solito, questo è per coloro che non sono in grado di saldare il proprio debito. Le leggi e le procedure su come funzionano i fallimenti in Canada hanno lo scopo di "sollevare i debitori onesti ma sfortunati dai loro debiti".
Il vantaggio più ovvio della dichiarazione di fallimento è che estingue la maggior parte del debito, inclusi il debito della carta di credito, i prestiti bancari, gli obblighi della società, il debito dell'imposta sul reddito, i prestiti con anticipo sullo stipendio e il debito al consumo.
Potrebbe essere difficile decidere se presentare istanza di fallimento, ma ci sono alcune indicazioni che dovresti iniziare la ricerca di un fiduciario. Se ti è stato negato il credito esteso più di una volta e stai utilizzando una carta di credito per pagarne un'altra, utilizzi spesso prestiti con anticipo sullo stipendio per cavartela ogni mese. Se non effettui pagamenti, i tuoi conti saranno in arretrato. È ora di procedere con l'incontro con un fiduciario se questo ti descrive.
La tua casa, i veicoli e gli investimenti sono spesso tuoi da conservare. Tutti i procedimenti legali, gli stipendi e le sentenze termineranno dopo che avrai depositato. Sebbene il fallimento non sia gratuito, per alcune persone è più economico del loro debito attuale. La tassa da presentare è controllata a livello federale e si basa sul reddito familiare, sul numero di persone a carico e sul valore dei tuoi beni.
Semplicemente non esiste nessun altro metodo che elimini il debito in modo efficace quando non sei in grado di pagare come fallimento, anche se spesso è un'alternativa finale. Vogliamo darti le conoscenze di cui hai bisogno per prendere una decisione informata come curatori fallimentari autorizzati.
Come funzionano i fallimenti in Ontario
Ci sono alcune differenze regionali nella procedura fallimentare. Di seguito sono riportate le fasi che potresti prevedere quando dichiari bancarotta in Ontario:
#1. Fase di consultazione
L'incontro con un curatore fallimentare autorizzato (LIT) in Ontario per una consultazione iniziale è la prima fase della procedura fallimentare.
L'obiettivo di questa conferenza è che tu condivida quante più informazioni possibili sulla tua condizione finanziaria e sulle diverse strategie di riduzione del debito che hai tentato prima di pensare alla dichiarazione di fallimento.
Il tuo curatore fallimentare autorizzato ti parlerà delle tue alternative e ti suggerirà quale dovrebbe essere la tua prossima linea d'azione una volta che saranno soddisfatti di avere tutte le informazioni di cui hanno bisogno.
#2. Preparazione del documento
Il tuo curatore fallimentare autorizzato creerà tutti i documenti necessari affinché tu possa formalmente presentare istanza di fallimento se decidi di farlo.
I documenti saranno presentati all'Ufficio del Superintendent of Bankruptcy (OSB) dopo averli firmati.
#3. Un monito ai creditori
I tuoi creditori chirografari riceveranno una notifica dopo che i documenti saranno stati presentati all'Ufficio del Superintendent of Bankruptcy (OSB) e tutta la corrispondenza e le azioni legali, come i pignoramenti salariali, saranno interrotte, vietando ulteriori azioni contro di te. Si tratta di una sospensione ufficiale del procedimento.
Informate quanto prima i curatori fallimentari autorizzati se continuate a ricevere telefonate o altre forme di molestia dai vostri creditori o da un'agenzia di recupero crediti, in modo che possano intraprendere le azioni necessarie per porre fine alle molestie.
# 4. Risorse
I tuoi beni sono protetti dai creditori ai sensi della legge fallimentare dell'Ontario. Si ritiene inoltre che alcuni articoli siano esenti dalla massa fallimentare.
Se disponi di beni non esenti, puoi elaborare un piano con il tuo curatore fallimentare autorizzato per compensare il tuo patrimonio per loro.
Quando incontrerai per la prima volta il tuo curatore fallimentare autorizzato, ti spiegherà in che modo i tuoi beni sono interessati dal fallimento.
#5. Scarico
A seconda che tu abbia presentato istanza di fallimento in precedenza e se il tuo reddito superi un determinato importo, sarai ufficialmente esonerato e liberato dai tuoi debiti in 9, 21, 24 o 36 mesi se avrai adempiuto alle tue responsabilità al termine del periodo di fallimento.
Come funzionano i fallimenti per le aziende
Se un'azienda in cui hai investito dichiara bancarotta, una serie di fattori, tra cui le specifiche del fallimento e il tipo di investimento che possiedi, determineranno se riavrai o meno i tuoi soldi.
Quando un'azienda è redditizia e in crescita, nessuno pensa di dichiarare bancarotta. La possibilità di fallimento arriva quasi sempre a causa di problemi con la tua azienda. Potresti trovarti nella fase di declino, la fase finale del ciclo di vita aziendale, in cui hai perso il tuo vantaggio competitivo e sei pronto a lasciare il mercato. Un'altra possibilità è che tu abbia commesso degli errori quando la tua azienda è stata avviata per la prima volta e non sei riuscito a trovare un mezzo per fare soldi o raccogliere un personale forte.
Se la tua azienda fallisce o non sei in grado di pagare i tuoi debiti, il fallimento aziendale è progettato per proteggere i tuoi beni. Fondamentalmente, dichiarare bancarotta per la tua organizzazione ti consente di superare i tuoi errori e concentrarti sul miglioramento. Devi pensare al fallimento come a un nuovo inizio, indipendentemente dal fatto che quel progresso stia avviando un'azienda diversa, rinnovando quella che hai già o abbandonando del tutto l'imprenditorialità per trovare un lavoro in cui puoi fare ciò che ami.
Ora che sei a conoscenza dei molti tipi di fallimento aziendale e degli scenari in cui la dichiarazione di fallimento è un'opzione, diamo uno sguardo più approfondito alla procedura. Il programma fiduciario degli Stati Uniti, che è regolamentato a livello federale, è responsabile della dichiarazione di fallimento commerciale. Per garantire un equo esito in caso di fallimento, il curatore nominerà un comitato per rappresentare gli investitori ei creditori della società. Anche se al momento potrebbe non sembrare così, l'obiettivo principale del fallimento aziendale è quello di aiutarti a ritrovare la stabilità finanziaria.
Come funzionano i fallimenti in Australia
Molte persone vedono il fallimento come un'ammissione di fallimento, dandogli una cattiva immagine. Tuttavia, presentare istanza di fallimento può occasionalmente essere la tua migliore opzione per migliorare la tua situazione finanziaria e riprendere il controllo della tua vita. Se hai domande su come funzionano i fallimenti in Australia, MyBudget ha aiutato oltre 130,000 persone, alcune delle quali hanno già presentato istanza di fallimento o erano sul punto di farlo, a vivere la propria vita senza stress finanziari. Per esaminare come funzionano i fallimenti in Australia e rispondere ad alcuni problemi frequenti, abbiamo parlato con il grande e qualificato team di insolvenza di MyBudget.
Una procedura legale chiamata bancarotta personale consente alle persone di dichiarare che non saranno in grado di pagare i propri debiti alla scadenza. In Australia, l'Australian Financial Security Authority (AFSA) è incaricata di gestire molti fallimenti personali; in altri casi, un curatore privato è incaricato della gestione del fallimento.
Se una persona non è in grado di effettuare i rimborsi quando sono dovuti (insolvenza), la dichiarazione di fallimento è un'alternativa che può essere presa in considerazione ai sensi delle leggi australiane sui fallimenti.
Il curatore avvisa tutti i creditori dopo aver dichiarato il fallimento. La maggior parte dei creditori chirografari non è in grado di recuperare il prestito. Un pagamento di dividendi da parte del curatore può essere effettuato ai creditori in varie circostanze in cui il fallito ha attività superiori a specifici importi indicizzati.
Sebbene dichiarare bancarotta possa darti sollievo, comporta importanti ripercussioni che potrebbero avere un impatto sul tuo futuro. Conoscere queste ripercussioni può aiutarti a decidere se questa è la linea d'azione giusta per te e consentirti di fare una scelta informata.
Quanto dura il fallimento in Australia?
Ultimo ma non meno importante, è fondamentale ricordare che il fallimento dura solo tre anni e un giorno dopo che è stato accettato. Rimane sul tuo rapporto di credito per altri due anni ed è permanentemente elencato nel National Personal Insolvency Index (NPII).
Come funzionano i fallimenti in Alberta
Numerosi abitanti dell'Alberta passano ogni anno attraverso il semplice processo legale di dichiarazione di bancarotta. Dichiarare bancarotta è spesso la linea di condotta più saggia per le persone che non hanno un modo pratico per pagare i debiti e gli interessi.
A differenza di un singolo evento o azione, le circostanze specifiche che danno origine a queste difficoltà finanziarie sono generalmente il prodotto di variabili composte nel tempo. Non è una scelta facile avviare la procedura fallimentare. Indipendentemente dalla situazione, chiunque inizi questo processo merita un elogio per la sua forza d'animo nel prendere una decisione saggia.
Ci sono cinque passaggi su come funzionano i fallimenti in Alberta.
#Passaggio 1: individuare e scegliere un curatore fallimentare autorizzato dall'Alberta.
Trovare un esperto di insolvenza per valutare la tua situazione finanziaria e darti una guida competente su come affrontare il tuo debito è la prima fase della procedura fallimentare. Un individuo che detiene una licenza dell'Ufficio del sovrintendente ai fallimenti del governo federale è noto come fiduciario fallimentare con licenza dell'Alberta. La ricerca nell'elenco dei curatori fallimentari autorizzati del governo federale è il modo più rapido per trovare un curatore fallimentare autorizzato vicino a te. BDO Canada, Deloitte, MNP Ltd., Grant Thornton e Allan Marshall & Associates Inc. sono le cinque aziende con curatori fallimentari autorizzati nel personale.
#Step 2. Raccolta e redazione della documentazione fallimentare
Una persona non può presentare istanza di fallimento da sola; invece, devono impegnarsi con un curatore fallimentare autorizzato per gestire la procedura. Un curatore fallimentare certificato determina il valore totale di tutti i beni, tra cui una casa, un'auto, un piano di risparmio previdenziale registrato (RRSP), una pensione del datore di lavoro e denaro contante.
Inoltre, sommeranno tutte le passività, garantite e non garantite, inclusi mutui, carte di credito, linee di credito e precedenti sentenze giudiziarie. Il curatore fallimentare autorizzato utilizza queste informazioni, insieme a informazioni aggiuntive che definiscono tutte le fonti di entrate e spese, per compilare le dichiarazioni di fallimento richieste. Il curatore redige le opportune pratiche di fallimento affinché il tribunale le accetti.
#Step 3. Deposito di documenti fallimentari da parte di un curatore fallimentare autorizzato
Il curatore fallimentare autorizzato in Alberta fornisce i documenti di fallimento, che il debitore firma e quest'ultimo li presenta al governo federale. Una volta depositato, il curatore fallimentare autorizzato notifica al tribunale ea tutti i creditori che è in vigore una sospensione del procedimento e conferma l'inizio del fallimento.
#Step 4. Presentare istanza di fallimento
Una persona è in bancarotta per un determinato periodo dopo che il curatore fallimentare autorizzato ha presentato al governo tutti i documenti necessari. Per un primo fallimento, questo periodo dura 9 mesi, e se il fallimento ha un reddito in eccesso, dura 21 mesi.
Al di là di ciò che il curatore fallimentare autorizzato ritiene che la persona in bancarotta abbia bisogno per mantenere uno standard di vita accettabile, il reddito guadagnato durante il fallimento è indicato come reddito in eccesso. Il periodo standard di fallimento aumenta a 24 mesi se si tratta di un secondo fallimento ea 36 mesi se vi è un reddito eccedente.
Puoi mai riprenderti dal fallimento?
Il tuo rapporto di credito in genere mostrerà un fallimento del capitolo 7 per 10 anni. Puoi utilizzare quel periodo per riparare il tuo credito ottenendo una carta di credito protetta, pagando regolarmente le bollette in tempo e utilizzando Experian Boost per assicurarti che questi pagamenti vengano segnalati alle agenzie di credito.
Il tuo credito è cattivo dopo il fallimento?
Il fatto che la dichiarazione di fallimento del capitolo 7 avrebbe un impatto negativo di 10 anni sul tuo punteggio FICO è uno degli svantaggi. Poiché un deposito del capitolo 13 comporta un rimborso parziale, rimane nel tuo registro per sette anni dopo un congedo o un licenziamento ai sensi del capitolo 13.
Perdi tutto dopo un fallimento?
Mentre la maggior parte delle persone che dichiarano fallimento ai sensi del capitolo 7 non perde nessuno dei propri beni, è possibile farlo quando lo si fa. Un bene che può essere venduto da un fiduciario per pagare i creditori è noto come bene non esente.
Posso fare la riduzione del debito da solo?
Sebbene non sia possibile eliminare immediatamente il debito, è possibile ridurre gli interessi e le commissioni, il che renderà i pagamenti più efficaci. Come indicato in precedenza, chiamare gli emittenti di carte a contrattare per tassi di interesse ridotti è una componente cruciale del metodo di gestione del debito fai-da-te.
Sommario
Sebbene dichiarare bancarotta possa aiutarti a ricominciare finanziariamente cancellando debiti ingestibili, ci sono degli svantaggi. Se hai un fallimento sulla tua storia creditizia, potrebbe essere più difficile per te ricevere prestiti in futuro e danneggiare il tuo punteggio di credito.
Considera tutte le tue opzioni di riduzione del debito, come un programma di consolidamento del debito e la rinegoziazione dei termini con il tuo prestatore, prima di dichiarare bancarotta. Consulta un consulente finanziario qualificato che può analizzare tutte le tue opzioni e spiegare come potrebbero applicarsi alle tue circostanze finanziarie.
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Riferimenti
