Quando si avvia e si gestisce una piccola impresa, l'imprenditore si trova di fronte a migliaia di decisioni. Se hai preso l'importante decisione di accettare pagamenti con carta di credito, dovrai scegliere una società di elaborazione dei pagamenti con carta di credito. I costi di elaborazione delle carte di credito, i tassi di approvazione e le attrezzature sono solo alcuni dei fattori da considerare quando si seleziona un fornitore di servizi di pagamento con carta di credito. Abbiamo compilato un elenco di 13 sistemi di pagamento con carta di credito affidabili che offrono un'ampia varietà di funzionalità e possibilità di personalizzazione per aiutare i proprietari di piccole imprese a prendere una decisione informata quando selezionano un partner di elaborazione.
Cosa sono i processori di carte di credito?
Il servizio di elaborazione delle carte di credito funge da intermediario tra la tua azienda e la società di carte di credito utilizzata dai tuoi clienti. Un processore di pagamento è un altro nome per questo servizio (da non confondere con un gateway di pagamento). Se non ne hai uno, non puoi accettare pagamenti con carta di credito.
Il processore riceve ed elabora i dati della transazione, comunica questi dati alla banca emittente e infine approva il trasferimento di fondi tra l'acquirente e il venditore.
L'opzione più economica di un'azienda può essere la più costosa di un'altra, poiché ciascuna opera secondo la propria struttura dei costi. Il metodo di pagamento più conveniente dipenderà dalle normali dimensioni delle transazioni, dal settore e dal volume delle vendite della tua azienda.
Cosa considerare quando si sceglie
Ogni azienda è unica e, man mano che la tua cresce, potresti trovare necessario trasferire i fornitori di servizi. Prima di prendere una decisione, pensa a:
# 1. Canoni mensili
I servizi di alcune aziende sono disponibili con un unico canone mensile. Commissioni mensili elevate, oltre alle commissioni associate all'elaborazione dei pagamenti, possono presto accumularsi.
#2. Commissioni di transazione
Ogni processore ha la propria struttura delle commissioni di transazione. Questo addebito è spesso una percentuale del totale. Ti verrà addebitata una piccola commissione per transazione oltre a una percentuale del totale. Una volta raggiunto un determinato importo mensile di pagamenti online, diverse aziende offrono commissioni di transazione inferiori.
Il prezzo di Interchange plus è flessibile ma sempre equo. Carte diverse hanno commissioni interbancarie diverse. Il tasso di cambio aumenta proporzionalmente al valore percepito della carta. Per compensare il costo delle commissioni interbancarie, gli elaboratori di carte di credito aggiungono un modesto ricarico a ogni transazione.
#3. Volume al mese
Il volume mensile delle vendite di carte di credito potrebbe essere un fattore importante nel determinare il prezzo. Ad esempio, sebbene alcuni fornitori di servizi siano più adatti ai rivenditori ad alto volume, altri funzionano bene per i più nuovi iniziative di e-commerce. Potrebbero esserci restrizioni sulla quantità di volume di elaborazione delle carte di credito che puoi eseguire e sul livello di rischio coinvolto in base alla natura della tua attività.
#4. Funzionalità POS
A differenza delle attività fisiche, i rivenditori solo online non richiedono la funzionalità POS per accettare le carte di credito. Un'altra considerazione è che alcuni gateway di pagamento potrebbero non accettare il tipo di carta di credito preferito.
Prima di investire in un sistema POS per la gestione delle transazioni in contanti, assicurati che abbia tutte le funzionalità di cui hai bisogno. Vuoi eventualmente accettare portafogli digitali come Apple Pay, Google Pay e? Amazon Pay? Hai bisogno di un modo per tenere d'occhio i livelli delle scorte sia nei tuoi punti vendita fisici che online? Tutti questi fattori dovrebbero essere considerati durante la pesatura delle selezioni.
#5. Contratti
Anche se i contratti possono essere restrittivi, non sono necessariamente negativi. Bloccarsi in un contratto può significare pagare più del necessario per elaborare i pagamenti se la tua azienda è in una fase di sviluppo in cui le condizioni cambiano costantemente. Se decidi di recedere anticipatamente dal contratto per trasferire i fornitori, ti potrebbe essere addebitata una penale.
#6. Servizi di protezione dalle frodi
Una delle maggiori minacce ai profitti e alla credibilità di un negozio è carta di credito furto. È importante trovare un processore in grado di identificare le transazioni potenzialmente fraudolente e rifiutarle prima che vadano a buon fine. Verifica che soddisfino i requisiti PCI, che includono l'utilizzo della crittografia sia durante le transazioni che nell'archiviazione.
Cosa viene prima nel processo di selezione della carta di credito?
- Controlla il tuo rapporto di credito e punteggio. Controllare il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio è il primo passo.
- Scegli la carta di credito che meglio soddisfa le tue esigenze. Le tre categorie principali di carte di credito sono una ricompensa, TAEG 0% e carte di credito.
- Trova le migliori offerte di carte di credito confrontando i prezzi.
Cosa dovresti evitare quando scegli una carta di credito?
Prendi nota ed evita questi 7 errori quando decidi di scegliere una carta di credito;
- Selezionare ricompense che non si adattano al tuo modo di vivere.
- Ignorando la stampa fine nell'accordo di bonus.
- Essere preso alla sprovvista dalle commissioni di trasferimento.
- Essere presi alla sprovvista dai tassi di interesse che rovinano i bilanci.
- Supponendo di non modificare la tariffa introduttiva.
- Sottovalutare la necessità di un limite di credito.
Sistemi di carte di credito per le piccole imprese
In questa sezione prenderemo in considerazione importanti sistemi di carte di credito per le piccole imprese.
# 1. Verifone
Verifone è un partner di elaborazione affidabile. Poiché non sono servizi commerciali simili a intermediari, puoi risparmiare denaro sulle spese di elaborazione utilizzandoli. Forniscono inoltre un'interfaccia di programmazione dell'applicazione (API) per l'integrazione con la loro infrastruttura e la creazione da lì.
Ulteriori vantaggi derivanti dall'utilizzo di Verifone? Se li assumi, avrai accesso a professionisti aggiornati sugli ultimi sviluppi nel campo dei pagamenti mobili e relative soluzioni tecnologiche. Con l'evolversi della tecnologia, questa strategia ti aiuterà a tenere il passo.
# 2. Piazza
Square è una scelta popolare perché ha tariffe forfettarie basse, software POS gratuito e un negozio online gratuito e un lettore di carte mobili. È uno dei metodi di elaborazione delle carte di credito più economici disponibili, il che lo rende una buona scelta per startup e altro piccole imprese. È possibile effettuare pagamenti di persona se è necessario utilizzare il software POS gratuito. Ci sono piani specializzati per negozi al dettaglio e stabilimenti di ristorazione.
#3. Banda
Stripe è un'alternativa a Square che ha guadagnato popolarità grazie alle sue commissioni di transazione basse e piatte. Esistono processori di pagamento alternativi che addebitano meno. Ma è difficile per molte piccole imprese trovare qualcosa di meglio perché non ha costi nascosti, è flessibile e ha una serie di diverse opzioni di pagamento. Fatturazione, fatturazione e riscossione delle imposte sono solo alcuni dei servizi integrati in Stripe.
Gli acquisti online includono un supplemento del 2.9% più 30 centesimi. È previsto un supplemento dell'1% per tutte le transazioni internazionali, più un altro 1% per la conversione di valuta.
# 4. Helcim
In termini di prezzo e mancanza di quote associative, Helcim è un'ottima opzione per le startup e le piccole imprese. Le commissioni Interchange plus garantiscono un'alternativa a basso prezzo, soprattutto per i commercianti con volumi elevati. Risparmio di volume e dettagli sui prezzi sono facilmente accessibili online. Queste rettifiche vengono apportate meccanicamente in risposta a un aumento del numero di transazioni eseguite.
In base al numero di acquisti con carta di credito che effettui ogni mese, ti verrà concesso uno sconto speciale. Viene addebitata una commissione media di transazione online del 2.38% + 25 centesimi.
# 5. PayPal
Se gestisci una piccola impresa con un basso volume di transazioni, PayPal, uno dei processori di pagamento più popolari e di facile utilizzo, è una buona opzione. Utilizzando l'app PayPal Here, puoi accettare pagamenti con tutte le principali carte di credito (Visa, Mastercard, Discover e American Express) e carte di debito. Puoi accettare pagamenti dai consumatori con i loro dispositivi mobili fornendo loro un lettore di carte gratuito, oppure puoi addebitare loro $ 79.99 per un lettore di carte più sofisticato che supporta i pagamenti contactless (tocca per pagare).
#6. Stax
Questo servizio di elaborazione delle carte di credito, precedentemente noto come Fattmerchant, addebita un importo fisso per transazione oltre alle quote associative. Le aziende che elaborano molte transazioni ogni mese trarranno il massimo vantaggio da questo modello di prezzo poiché i ricarichi percentuali e le commissioni inerenti alla struttura dei prezzi di interscambio utilizzata da molti dei loro concorrenti costerebbero loro più di $ 99 al mese da soli.
Per le organizzazioni che elaborano fino a $ 500,000 all'anno, il prezzo parte da $ 99 al mese più commissioni interbancarie + 15 centesimi per transazione.
#7. Trifoglio
I servizi di elaborazione delle carte di credito basati su abbonamento di Clover costano tra $ 9.95 e $ 69.95 ogni mese. È perfetto per gli stabilimenti che non elaborano più di $ 50,000 in vendite di carte di credito all'anno.
# 8. Pagamento Cloud
Per le aziende nei settori rischiosi, PaymentCloud è la scelta migliore per l'elaborazione delle carte di credito. Sono in circolazione dal 2015 e la loro API è compatibile con un'ampia varietà di carrelli della spesa.
# 9. Elaborazione nazionale
Le commissioni interscambio plus sono alla base dei servizi commerciali di National Processing. Per poter beneficiare del premio in denaro, la tua azienda deve elaborare almeno $ 10,000 di pagamenti ogni mese e National Processing non deve essere in grado di ridurre le commissioni di elaborazione.
Ristoranti, negozi, servizi online e aziende in abbonamento possono trovare un piano adatto tra le numerose opzioni di National Processing. Le commissioni di elaborazione dei pagamenti per gli acquisti online sono di 15 centesimi per transazione e una tariffa mensile di $ 9.95. I prezzi per l'accettazione delle carte di credito potrebbero variare.
Il pacchetto di abbonamento è di $ 59 al mese più tassi di interscambio e 9 centesimi per ogni transazione. Sono disponibili piani di pagamento, ma le tariffe possono variare. Includo le tariffe interchange Plus e 5 centesimi per ogni transazione nel piano di abbonamento Plus, che costa $ 199 al mese. Le tariffe potrebbero cambiare in qualsiasi momento.
# 10. Deposito di pagamento
Anche Payment Depot, che offre account commerciante, offre una struttura tariffaria interscambio Plus. Le commissioni di transazione sono determinate dal tuo piano piuttosto che dal terminale che utilizzi, distinguendolo dagli altri nel nostro elenco. Se decidi di chiudere il tuo account Payment Depot entro i primi 90 giorni, ti verrà rimborsato l'intero prezzo annuale dell'abbonamento.
Un terminale virtuale gratuito che ti consente di inserire i numeri della carta di credito anche quando la carta non è presente è incluso in tutti i piani, come programmazione gratuita per qualsiasi attrezzatura attuale che potresti avere.
I costi di abbonamento mensili variano tra $ 79 e $ 199. In base al tuo piano di pagamento, potresti pagare ovunque tra 7 centesimi e 15 centesimi di commissioni di transazione in base al tasso interscambio plus.
# 11. Dati della linea di pagamento
Il prezzo Interchange-plus è disponibile per Payline Data conti mercantili. Sono disponibili due opzioni, una progettata per i negozi tradizionali e l'altra per i venditori online. Le aziende ad alto rischio, come quelle che si occupano di fantasy sport, sigarette o giochi su Internet, hanno questa opzione.
È previsto un canone mensile di $ 20 oltre allo 0.4% e 20 centesimi per transazione per i piani dati payline. Le spese di elaborazione dei pagamenti devono essere di almeno $ 25 ogni mese.
# 12. Mercante Uno
Rispetto ad altri processori di carte di credito basati su abbonamento, MerchantOne ha il prezzo mensile più conveniente. Le commissioni di elaborazione ti porteranno tra lo 0.29% e l'1.99% al mese e ti costeranno solo $ 6.95 al mese.
Quando un cliente effettua un ordine sul tuo sito Web, puoi accettare il pagamento tramite carta di credito o assegno elettronico tramite il tuo terminale virtuale. Accedi a oltre 175 integrazioni di carte acquisti, pulsanti acquista ora, archiviazione dei dati delle carte di credito dei clienti e possibilità di aggiungere il supporto delle carte regalo.
# 13. Servizi commerciali di punta
Con Flagship Merchant Services, puoi accettare pagamenti con carta di credito su base mensile senza preoccuparti di essere bloccato in un contratto. I commercianti di persona possono trovare opzioni hardware rispettivamente da Verifone e Clover. Se firmi un contratto di tre anni, puoi ottenere attrezzature gratuite, ma molti imprenditori, soprattutto all'inizio, preferirebbero non essere vincolati per così tanto tempo.
Quanto costa un sistema di carte di credito per una piccola impresa?
Cablato, conforme a EMV, accettazione di transazioni PIN/debito e integrazione manuale con altri dispositivi sono la norma per i terminali convenzionali.
Uno dei modelli seguenti dovrebbe essere preso in considerazione se le tue transazioni sono sostanziali in termini di volume o valore.
Le tipiche macchine per carte di credito sono meno costose di altre forme di dispositivi di pagamento poiché sono affidabili e possono essere rapidamente semi-integrate nel tuo attuale sistema POS (rendendo facile l'aggiornamento a una soluzione EMV).
Le fasce di costo sono indicative della presenza o assenza di funzionalità accessorie come wifi, touch screen, ecc.
- Dejavoo Z8 – $ 200- $ 300
- Dejavoo Z9 – $ 300- $ 400
- Dejavoo Z11 – $ 200- $ 350
- Verifone VX520 – $ 100- $ 200
- Ingenico iCT250 – $ 200- $ 300
- Verifone MX925 – $ 400- $ 850
- Verifone MX860 – $ 400- $ 600
Qual è il modo più economico per accettare pagamenti con carta?
Di seguito sono riportate le principali società di elaborazione delle carte di credito più economiche nel 2023;
- Deposito di pagamento.
- Banda.
- Stax di Fattmerchant.
- PayPal Zettle.
- Valutazioni dei consulenti Forbes.
- Costi medi di elaborazione della carta di credito.
Quale è meglio, PayPal o Stripe?
Sebbene entrambe le aziende si concentrino sull'elaborazione dei pagamenti online (piuttosto che sulle transazioni di persona), Stripe è più appropriato per le organizzazioni più grandi poiché offre più opzioni per la personalizzazione dei pagamenti, mentre PayPal è più adatto per le piccole o nuove imprese che stanno appena iniziando.
Posso trasferire i sistemi di carte di credito per le commissioni delle piccole imprese ai clienti?
Sì. I commercianti possono addebitare commissioni diverse solo per marche di carte o prodotti di carte diversi. Ad esempio, un negozio potrebbe addebitare un supplemento per gli acquisti effettuati tramite American Express, o forse solo per le carte Visa Signature, o forse solo per determinati prodotti.
È illegale addebitare commissioni di sistema per l'utilizzo di una carta di credito per piccole imprese?
Se hai già pagato per il tuo ordine, potresti essere confuso sul motivo per cui il commerciante ti addebiterà comunque una commissione. Tutto dipende dalla natura delle transazioni con carta di credito, motivo per cui la maggior parte dei rivenditori deve implementare una sorta di supplemento.
Quando si utilizza una carta di credito in un negozio, l'istituto di emissione della carta prende una parte dell'acquisto. Questo costo associato all'accettazione di pagamenti con carta di credito è a carico del rivenditore. Queste accuse, tuttavia, possono accumularsi rapidamente. Un supplemento viene aggiunto al totale del cliente per compensare le aziende per il costo dell'elaborazione delle transazioni con carta di credito.
Quanto costa una macchina per carte di credito?
A seconda delle funzionalità di cui hai bisogno e di dove le acquisti, le macchine per carte di credito possono costare tra $ 200 e $ 1,000.
È possibile anticipare le funzionalità di una striscia magnetica, display, tastiera e chip card al livello più elementare. Non dovresti investire più di qualche centinaio di dollari in hardware per carte di credito se intendi semplicemente offrire servizi di base.
L'hardware necessario è spesso determinato dalla quantità e dalla natura dei requisiti transazionali.
Quando includi servizi come una stampante integrata, funzionalità wireless, ecc., I prezzi aumentano in modo significativo. Se i tuoi clienti apprezzano un'esperienza di pagamento all'avanguardia, dovresti valutare il tuo marchio per scoprirlo (di solito lo fa!).
Che percentuale prende una macchina per le carte?
È fondamentale eseguire una doppia verifica perché commercianti diversi hanno costi di transazione diversi. I costi di transazione variano in genere tra l'1.6% e l'1.75%. Alcuni fornitori addebitano fino al 2.75% in commissioni di transazione, sebbene queste commissioni possano includere spese extra che devi pagare separatamente.
Costa denaro per le aziende accettare carte di credito?
La maggior parte dei rivenditori impone commissioni a causa della natura delle transazioni con carta di credito. Ogni volta che utilizzi la tua carta di credito, l'emittente della carta ti addebiterà una commissione commerciante. Questo addebito per l'elaborazione dei pagamenti con carta di credito è a carico del commerciante. Ma quei costi si accumulano rapidamente.
FAQ
Ne vale la pena Square per le piccole imprese?
Quest'anno (2023), riteniamo che Square sia il processore di carte di credito più vantaggioso per le piccole imprese. Ha prezzi ragionevoli, non ha costi nascosti e utilizza una struttura tariffaria forfettaria per il suo servizio di elaborazione essenziale.
Posso accettare un pagamento con carta di credito tramite PayPal?
Le carte di credito di tutti i principali fornitori, tra cui Visa, Mastercard, Discover e American Express, sono accettate da PayPal.
PayPal segnala all'IRS?
L'Internal Revenue Service (IRS) richiede alle società di pagamento P2P come PayPal, Venmo e Stripe di segnalare informazioni sui propri clienti che accettano pagamenti per la vendita di beni e servizi.
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