Una carriera come agente di cambio può essere adatta a te se ti piace vendere, sei automotivato e hai un interesse per la finanza. Un agente di cambio può essere una carriera fantastica per una persona dedicata e ambiziosa perché offre un grande potenziale di guadagno e la soddisfazione di costruire la propria base di clienti. Quando si decide se un lavoro come agente di cambio è adatto a te, conoscere i compiti chiave di un agente di cambio e i requisiti educativi è un punto di partenza intelligente. In questo post, esamineremo cosa fa un agente di cambio su base giornaliera, quali passi dovresti intraprendere per intraprendere questa carriera e alcune delle domande più frequenti sugli agenti di cambio.
Chi è un agente di cambio?
Per la maggior parte, gli agenti di cambio fungono da intermediari. Le azioni vengono acquistate e vendute su borse valori come la Borsa di New York e il NASDAQ e la maggior parte delle persone che desiderano negoziare azioni richiedono l'assistenza di un broker.
Anche se non è sempre stato così, società di brokeraggio di sconti come Fidelity, TD Ameritrade, E-Trade e Charles Schwab ora gestisce la maggior parte del trading di azioni per i singoli investitori.
Tuttavia, molte operazioni sono ancora effettuate da broker umani, in particolare quelle che coinvolgono i principali investitori istituzionali.
Gli agenti di cambio sono ben informati sui mercati e possono consigliare i clienti sui tempi ottimali per acquistare e vendere. È compito loro individuare i costi maggiori per la propria clientela. Un broker riceve una commissione sotto forma di una commissione fissa o una percentuale del valore della transazione in cambio della conduzione di transazioni e della consulenza ai clienti.
I broker sono meno richiesti nell'era del trading online.
Tuttavia, ci sono situazioni in cui un investitore preferisce impegnarsi con un broker per completare una transazione azionaria. Potrebbero, ad esempio, voler assicurarsi che una vendita di azioni avvenga a un determinato prezzo, oppure potrebbero avere un numero di operazioni che devono avvenire in un ordine preciso.
Tipi di agenti di cambio
I seguenti sono i tipi di agenti di cambio che dovresti conoscere e le loro funzioni uniche.
# 1. Agente di cambio a servizio completo
Un agente di cambio a servizio completo fornisce ai clienti una vasta gamma di servizi finanziari su base giornaliera. I clienti sono solitamente assegnati a agenti di cambio con licenza specifica. I dipartimenti di ricerca delle società di intermediazione forniscono raccomandazioni degli analisti e un accesso anticipato alle offerte pubbliche iniziali (IPO).
Pianificazione finanziaria, prestiti per la casa aziendali e personali, servizi bancari e gestione patrimoniale sono tutti servizi forniti da agenti di cambio a servizio completo. Per le opzioni di trading, i clienti possono contattare il proprio agente di cambio personale o utilizzare piattaforme mobili e Internet.
Gli agenti di cambio che forniscono funzionalità di trading e accesso online, d'altra parte, richiedono commissioni maggiori. Inoltre, poiché le piattaforme online degli agenti di cambio a servizio completo sono in genere per clienti a lungo termine, offrono meno indicatori e strumenti per i commercianti giornalieri.
#2. Sconto agente di cambio
I prodotti finanziari, l'accesso ai fondi comuni di investimento, i prodotti bancari e altri servizi sono tutti disponibili tramite gli agenti di cambio scontati. Un agente di cambio economico fornisce quotidianamente molti degli stessi prodotti e servizi di un agente di cambio a servizio completo, ma a un costo inferiore.
Di conseguenza, i trader swing e day trader più attivi possono trovare allettanti agenti di cambio poco costosi. Inoltre, poiché le piattaforme sono per trader e investitori attivi, offrono più strumenti di ricerca e alternative di trading rispetto alle piattaforme a servizio completo.
#3. Agente di cambio online
Un agente di cambio online, spesso noto come agente di cambio ad accesso diretto, fornisce servizi su base giornaliera ai day trader attivi alla commissione più bassa possibile, di solito per azione. Piattaforme di accesso diretto con funzionalità di routing e creazione di grafici. Oltre all'accesso a numerose borse, market maker e reti di comunicazione elettronica, sono disponibili attraverso agenti di cambio online (ECN).
Gli agenti di cambio online offrono anche i vantaggi dell'accessibilità e della rapidità, consentendo l'esecuzione degli ordini point-and-click. Anche opzioni complesse e ordini di azioni possono trovarsi sulle piattaforme. L'accesso alle piattaforme pesanti è normalmente accompagnato da un costo mensile che include sia il software che le commissioni di cambio; tuttavia, le tariffe del software possono essere ridotte a seconda del volume di condivisione mensile effettivo del cliente.
Cosa fa un agente di cambio?
Un agente di cambio è un individuo o un'organizzazione con licenza che ha il diritto di acquistare e vendere azioni e altri beni per conto dei clienti. Sono possibili tramite una commissione, che può essere sotto forma di una tariffa fissa o una percentuale del valore della transazione. Gli agenti di cambio devono avere una conoscenza approfondita dei mercati ed essere in grado di consigliare i clienti sui momenti migliori per acquistare e vendere. Sono incaricati di scoprire i migliori prezzi delle azioni per i loro clienti. Le loro responsabilità principali includono:
- Fornire ai clienti una consulenza di investimento affidabile
- Gestione dei portafogli di investimento dei clienti
- Esecuzione di un'analisi approfondita dei rapporti finanziari
- Al passo con le ultime notizie finanziarie
- Tenere regolarmente informati i clienti sullo stato dei loro portafogli di investimento
- Adattare le modalità di investimento alle esigenze dei clienti e alle condizioni di mercato
- Le chiamate a freddo e il networking sono modi efficaci per trovare nuovi clienti.
Comprendere il ruolo di un agente di cambio su base giornaliera
Accesso a una delle principali borse, come la Borsa di New York (NYSE) o il NASDAQ, per acquistare o vendere azioni. Devi essere un membro della borsa o un'azienda membro per fare trading su queste borse. L'autorità di regolamentazione del settore finanziario autorizza le aziende associate e molte delle persone che lavorano per loro come broker o broker-dealer (FINRA).
Mentre un singolo investitore può acquistare azioni direttamente dall'azienda che le ha emesse, lavorare con un agente di cambio su base giornaliera è molto più conveniente.
Fino a poco tempo, l'accesso ai mercati azionari era proibitivo. Era conveniente solo per individui con un patrimonio netto elevato o grandi investitori istituzionali, come i gestori di fondi pensione. Impiegavano broker a servizio completo ed erano disposti a pagare centinaia di dollari per eseguire un'operazione.
I broker di sconti sono in grado di fornire servizi online con accesso economico, veloce e automatizzato ai mercati grazie all'emergere di Internet e dei relativi progressi tecnologici. I microinvestitori sono stati recentemente attratti da app come Robinhood e SoFi, che consentono anche l'acquisto di azioni frazionate.
Qual è esattamente la distinzione tra un broker di sconto e un broker a servizio completo?
Tradizionalmente, un broker di sconto sarebbe responsabile solo dell'acquisto e della vendita per conto dei clienti, mentre un broker a servizio completo sarebbe responsabile della fornitura di una più ampia varietà di servizi finanziari, come ricerca, consulenza, gestione del portafoglio e così via. Entrambi i tipi di broker, tuttavia, si impegnerebbero ad acquistare e vendere per proprio conto. L'avvento dei broker online ha portato le commissioni a zero. Di conseguenza, i broker di sconti si sono differenziati dai loro concorrenti offrendo ricerca e altri servizi oltre alla pura esecuzione.
Quanto tempo ci vuole per diventare un agente di cambio?
È possibile che una persona diventi un agente di cambio in un periodo di tempo più o meno lungo a seconda del percorso che sceglie di intraprendere. Un diploma di laurea può essere conseguito in quattro anni se si frequenta un'università approvata. Il tempo di studio per i programmi che forniscono istruzione e formazione professionale varia normalmente da uno a due anni. Potrebbero essere necessari da tre mesi a un anno per completare tutti i criteri necessari per una licenza, inclusi gli stage.
Vale la pena diventare un agente di cambio?
Un lavoro in borsa può essere impegnativo ma alla fine gratificante e offre ottime prospettive di avanzamento. Inoltre, i guadagni potenziali degli agenti di cambio sono spesso piuttosto elevati. Un professionista di successo in questo campo ha il potenziale per guadagnare un reddito base superiore alla media oltre a commissioni e bonus.
Dove lavorano gli agenti di cambio?
La stragrande maggioranza degli agenti di cambio è impiegata da società di intermediazione a servizio completo, dove sono responsabili della gestione delle transazioni finanziarie di individui e imprese con un patrimonio netto elevato. Altri sono impiegati come mediatori di occasioni, dove forniscono una varietà di servizi ai clienti. Alcuni broker trovano impiego presso istituzioni finanziarie come banche, società di contabilità, società di costruzioni e altre organizzazioni che operano nel settore degli investimenti e della finanza.
Qual è lo stipendio medio per un agente di cambio?
Il compenso annuale di un agente di cambio è di circa $ 77,507, ma questo numero può essere leggermente diverso in base al datore di lavoro, alle qualifiche, agli anni di esperienza e all'ubicazione dell'agente di cambio. La maggior parte degli agenti di cambio impiegati da società di investimento riceve il proprio reddito attraverso una combinazione di commissioni e salario base. È possibile che i commercianti di azioni junior non guadagnino tanto quanto gli agenti di cambio esperti.
Qual è una giornata tipo per un agente di cambio?
La maggior parte della giornata di un agente di cambio viene trascorsa al telefono o rispondendo alle e-mail. Mentre sono al telefono, possono discutere di potenziali idee di borsa con clienti nuovi o esistenti. La maggior parte dei broker arriva presto al lavoro per aggiornarsi sulle ultime notizie finanziarie e condurre ricerche sulle negoziazioni del giorno. Prima di fare affari e concludere le pratiche burocratiche della giornata, i broker possono anche incontrarsi faccia a faccia con i clienti per valutare i loro portafogli di investimento e discutere le opportunità di investimento. Ciò può avvenire prima che il broker effettui operazioni.
Come diventare un agente di cambio
Sebbene non ci siano prerequisiti educativi precisi per diventare un agente di cambio, alcuni titoli di studio o corsi possono aiutarti ad andare avanti nel campo.
# 1. Persegui una laurea
Per le carriere di livello base in titoli, materie prime o servizi finanziari, la maggior parte delle aziende richiede una laurea. Sebbene si desideri una laurea quadriennale in economia, economia, finanza o contabilità, non è richiesta una laurea specifica. Statistica, matematica e analisi quantitativa sono alcuni dei corsi più rilevanti per questo lavoro.
Potresti anche voler perseguire un maestro di amministrazione aziendale acquisire un vantaggio competitivo rispetto ad altri candidati. I datori di lavoro premiano spesso i laureati MBA con un'occupazione di livello superiore, una migliore retribuzione e bonus di firma più grandi.
# 2. Completa uno stage
Cerca opportunità di stage mentre persegui la tua laurea. Durante l'estate, diverse società di intermediazione assumeranno stagisti per lavorare nei loro uffici. I tirocini forniscono connessioni cruciali per quando sei pronto a trovare un lavoro dopo la laurea. Oltre a offrire un'applicazione reale per la loro esperienza. Questo è anche un ottimo metodo per ottenere l'accesso alla formazione professionale aggiuntiva che molte società di intermediazione forniscono ai nuovi agenti di cambio, fornendoti un vantaggio rispetto ad altri in cerca di lavoro.
#3. Fatti assumere da una società di intermediazione o da una banca di investimento
Devi appartenere a un'entità di regolamentazione del settore finanziario o a un'altra autorità di regolamentazione per diventare un agente di cambio. Ottenere uno sponsor di solito implica essere da un'attività di intermediazione o da una banca di investimento. Devi sviluppare ed essere in grado di dimostrare una forte comprensione dei mercati finanziari, delle pratiche contabili e dei regolamenti per diventare un agente di cambio.
#4. Sostieni e supera gli esami di licenza
Gli agenti di cambio devono superare l'esame di rappresentante generale dei titoli registrati (Serie 7) dell'associazione nazionale dei titoli Darters per guadagnare la licenza. L'esame della serie 7 ha 125 domande a scelta multipla e richiede 225 minuti per essere completato. Deve essere in concomitanza con l'esame degli elementi essenziali del settore dei titoli, che contiene 75 domande e dura 105 minuti. Affinché l'agente di cambio possa negoziare cose particolari, potrebbe essere necessario sostenere ulteriori esami. Alcuni esami, come la serie 66 o la serie 63, si trovano anche in alcuni stati. Dovrai verificare i requisiti del tuo stato per vedere quali esami sono in vista.
Come diventare un agente di cambio senza qualifica?
Non ci sono prerequisiti educativi ufficiali per diventare un agente di cambio; tuttavia, potresti essere in grado di entrare in questo campo attraverso programmi di apprendistato come un apprendistato di laurea professionale in servizi finanziari o un apprendistato specializzato in investimenti superiori.
Se non hai una laurea in economia o finanza, dovrai dimostrare ai datori di lavoro di sapere come funzionano i mercati finanziari. Potrebbe aiutarti a trovare un lavoro in un investimento bancario o un'impresa comparabile.
Soprattutto, devi continuare a ricevere formazione durante tutta la tua carriera e rimanere aggiornato su nuove procedure e regole.
Agenti di cambio nel 21° secolo
Le società di brokeraggio di sconti assumono broker per operare come agenti telefonici (noti come broker vocali) che rispondono a brevi domande o come funzionari di filiale in un luogo fisico. Possono anche consultare i clienti che hanno sottoscritto i livelli premium del broker online.
Le banche di investimento e le società di intermediazione specializzate impiegano un numero minore di agenti di cambio. Grandi ordini per clienti istituzionali e individui con un patrimonio netto elevato da parte di queste aziende.
Un altro recente progresso nei servizi di brokeraggio è l'emergere di Robo-adviser, che forniscono la gestione algoritmica degli investimenti tramite un'interfaccia web o un'app mobile. Poiché c'è poca connessione individuale, le tariffe sono basse.
Gli agenti di cambio ottengono buoni soldi
Sebbene ZipRecruiter abbia ricevuto segnalazioni di stipendi annuali fino a $ 401,500 e fino a $ 11,000, la maggior parte degli stipendi di Stock Broker attualmente varia tra $ 65,000 (25° percentile) e $ 225,000 (75° percentile), con i maggiori guadagni (90° percentile) che guadagnano $ 400,000 all'anno in tutto gli Stati Uniti.
Hai bisogno di matematica per essere un agente di cambio?
Forti capacità matematiche sono essenziali per gli agenti di cambio perché il loro lavoro quotidiano comporta la gestione di numeri e denaro. Insieme ad addizione, sottrazione, moltiplicazione e divisione, è necessario padroneggiare anche altri concetti matematici fondamentali come percentuali, frazioni ed equazioni per l'ammortamento.
Chiunque può essere un agente di borsa?
Prima che un dipendente possa diventare un agente di cambio, è importante che riceva le licenze governative appropriate, che saranno richieste da tutte le società di intermediazione. Ognuna di queste licenze, gestita dalla Finance Industry Regulatory Authority, certifica che un rappresentante finanziario è qualificato e registrato per lavorare in una determinata area del settore finanziario.
Requisiti di licenza per agenti di cambio
I broker registrati negli Stati Uniti sono tenuti a detenere le licenze FINRA Series 7 e Series 63 o 66, oltre ad essere sponsorizzati da un'impresa di investimento registrata. Negli Stati Uniti, i floor broker devono anche essere membri della borsa in cui lavorano.
In Canada, gli aspiranti agenti di cambio devono lavorare per un'attività di intermediazione e completare il Canadian Securities Course (CSC), il Conduct and Practices Handbook (CPH) e il programma di formazione per consulenti per gli investimenti di 90 giorni (IATP).
I candidati a Hong Kong devono lavorare per un'attività di intermediazione autorizzata. Supera anche tre esami gestiti dall'Hong Kong Securities Institute (HKSI). Per acquisire la licenza, chi supera l'esame deve comunque essere presso l'agenzia di regolazione finanziaria.
Per diventare un rappresentante commerciale a Singapore, devi superare quattro test offerti dall'istituto bancario e finanziario: moduli 1A, 5, 6 e 6A. La Singapore Exchange (SGX) e la Monetary Power of Singapore (MAS) hanno autorità di licenza.
L'intermediazione azionaria è rigorosamente regolamentata nel Regno Unito e i broker devono ottenere le certificazioni dalla Financial Conduct Authority (FCA). Le qualifiche uniche sono determinate dalle responsabilità specifiche dell'intermediario e del datore di lavoro.
FAQ
Un lavoro di agente di cambio è considerato una carriera molto richiesta?
Secondo il Bureau of Labor Statistics, la crescita dell'occupazione per gli agenti di vendita di materie prime, titoli e servizi finanziari dovrebbe essere del 4% dal 2018 al 2028, che è più o meno la stessa di altre occupazioni.
Devo ottenere una certificazione come agente di cambio?
Ottenere una certificazione, oltre a un MBA, potrebbe aiutarti a distinguerti nel mercato del lavoro. Una credenziale Chartered Financial Analyst è una scelta fantastica per un agente di cambio.
Come si costruisce una base di clienti come agente di cambio?
Esistono numerosi metodi per individuare nuovi clienti. I seguenti sono alcuni dei più comuni:
- Effettuare chiamate a freddo per creare nuovi account
- contattare potenziali clienti prequalificati offerti dalla tua azienda o da una società di marketing
- Richiesta di referenze da parenti o amici
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