Ci sono tonnellate di soluzioni digitali disponibili quando è necessario eseguire qualsiasi transazione commerciale. E nel corso degli anni, PayPal e Venmo sono cresciuti al punto che ora sono usati come verbi (come "PayPal me" o "Venmo me"). Ma poi come scegliere saggiamente tra i due dipende principalmente dai tipi di transazioni che vuoi fare e dalle persone con cui vuoi negoziare denaro. Le transazioni personali con amici e familiari, come pagare la tua babysitter o dividere il conto della cena, sono particolarmente adatte a Venmo, dove puoi anche rendere i tuoi pagamenti più social.
D'altra parte, PayPal è il metodo preferito per le transazioni più orientate al business, come l'acquisto da commercianti o la ricezione di pagamenti dai propri clienti. In termini di pagamenti aziendali, Venmo è più una rete peer-to-peer (P2P), mentre PayPal è più un business-to-consumer (B2C) piattaforma (B2C).
Tuttavia, ci sono alcune sovrapposizioni tra i due servizi di pagamento. Abbiamo approfondito i dettagli su funzionalità, prezzi, velocità e versatilità per aiutarti a scegliere tra di loro, fornendoti tutte le informazioni necessarie per prendere una decisione informata.
Venmo vs Paypal: Panoramica
Cos'è Venmo?
Venmo fa parte della più ampia famiglia di marchi di PayPal ed è di proprietà di PayPal. Puoi inviare e ricevere denaro istantaneamente con questa app di pagamento mobile. L'azienda promuove il suo servizio come "sicuro, linearee socievole” quando si tratta di inviare denaro. Venmo può anche essere utilizzato per effettuare acquisti di persona, online o tramite l'app mobile Venmo. Attualmente ha una base di utenti di 65 milioni di persone.
Per chi è più adatto?
Venmo è un'app a misura di consumatore con un focus sociale. È pensato per essere un metodo rapido e gratuito per eseguire queste transazioni; se devi pagare il conto del ristorante di un amico o dividere l'affitto con il tuo coinquilino. Venmo viene utilizzato anche da alcune piccole imprese per accettare pagamenti.
Come funziona?
Venmo ti consente di collegare il tuo conto bancario, carta di debito o carta di credito all'app. Questo ti dà il lusso di effettuare qualsiasi tipo di pagamento; che vanno dall'invio di denaro al trasferimento di denaro sui tuoi conti esterni. Puoi tenere denaro in Venmo come parte del tuo saldo Venmo.
Puoi anche iscriverti per un deposito diretto, che inserirà la tua busta paga nel tuo account Venmo fino a due giorni prima del tuo normale giorno di paga. Le banche partner di Venmo, Wells Fargo Bank e The Bancorp Bank, offrono un'assicurazione FDIC pass-through per il tuo saldo Venmo; ma solo se hai acquistato bitcoin o depositato denaro sul tuo account Venmo tramite deposito diretto o acquisizione di assegni a distanza.
Tuttavia, per i pagamenti da persona a persona, i pagamenti dei commercianti e gli acquisti con carta di debito, Venmo impone restrizioni sulle transazioni settimanali. Il massimo settimanale per i pagamenti da persona a persona è di $ 4,999.99. Per i pagamenti commerciali autorizzati, gli acquisti con carta di debito Venmo Mastercard sono $ 6,999.99. In altre parole, ogni settimana, il limite di spesa totale combinato è di $ 6,999.99. Immaginiamo che tu abbia speso $ 3,800 in pagamenti da persona a persona nel corso di una settimana. Nel periodo settimanale continuo, avrai $ 3,199.99 da spendere per gli acquisti di commercianti autorizzati e le transazioni di addebito Venmo Mastercard.
Vantaggi
- È facile trasferire e ricevere denaro, così come fare acquisti online.
- A meno che tu non effettui determinati tipi di transazioni o ricevi denaro come piccolo imprenditore, raramente ci sono commissioni.
- Per rendere i pagamenti facili e divertenti, include funzionalità social interattive ed emoticon colorate.
- Sono disponibili carte di debito e di credito.
Svantaggi
- Disponibile solo negli Stati Uniti.
- Per le transazioni P2P, i pagamenti dei commercianti e gli acquisti con addebito Venmo Mastercard, il limite di spesa settimanale totale è di $ 6,999.99.
- Altre modalità di pagamento, come carte di debito, carte di credito o contanti, sono più generalmente accettate nelle aziende.
- Addebita una commissione dell'1.5% per i trasferimenti di denaro istantanei su un conto bancario esterno o su una carta di debito.
- Le transazioni possono essere visibili pubblicamente agli utenti dell'app, rendendo difficile la navigazione delle impostazioni sulla privacy.
Che cosa è PayPal?
PayPal è stata una delle prime società di pagamento digitale, essendo stata fondata nel 1998. È nata come un modo per gli utenti di trasferire denaro tramite e-mail o per pagare gli acquisti su eBay. Con una base di 392 milioni di clienti e conti commerciante, PayPal ora mette in contatto commercianti e clienti in oltre 200 paesi.
PayPal (NASDAQ: PYPL) è una società quotata in borsa che possiede più marchi di vendita e pagamento online aggiuntivi, tra cui Venmo, Honey, Xoom e Zettle. Questo servizio di pagamento online e mobile include un'app mobile per iOS e Android che ti consente di effettuare pagamenti, inviare denaro ad amici e familiari, richiedere denaro e altro ancora.
A chi è più adatto?
PayPal ha funzionalità simili a Venmo per inviare denaro ad amici e familiari e acquistare online. Ma poi ha una selezione più completa di alternative di pagamento per le piccole imprese. PayPal potrebbe essere un'opzione migliore di Venmo se devi ricevere pagamenti dai clienti di persona o online.
Come funziona?
PayPal ti consente di inviare e ricevere denaro in vari modi:
- Acquista su Internet— Puoi utilizzare il tuo conto PayPal per effettuare acquisti online senza inserire alcuna informazione finanziaria personale.
- Paga di persona— Puoi pagare direttamente dal tuo conto PayPal. Ad esempio, puoi scansionare un codice QR, se stai facendo acquisti presso un'azienda che accetta pagamenti PayPal.
- Invia denaro in oltre 200 paesi— Se hai un amico o un familiare in un altro paese, puoi utilizzare PayPal per inviare denaro a loro in sicurezza.
- Puoi ricevere denaro utilizzando il tuo link PayPal.me o il tuo codice QR. In alternativa, un Money Pool può essere utilizzato per raccogliere denaro da un gruppo di amici.
- PayPal, come Venmo, ti consente di collegare il tuo conto bancario esterno, carta di debito o carta di credito al tuo conto PayPal e utilizzarlo come fonte di fondi.
- Non ci sono restrizioni all'importo che puoi inviare dal tuo conto PayPal in un determinato periodo di tempo; se hai un account verificato. Fondamentalmente, puoi inviare fino a $ 60,000 in una singola transazione, anche se potrebbe essere limitato a $ 10,000.
Vantaggi
- Migliaia di commercianti lo accettano.
- PayPal è un servizio di trasferimento di denaro globale disponibile in oltre 200 paesi e 25 valute.
- Copre solide tecnologie aziendali che forniscono metodi di pagamento affidabili e rendono più convenienti i pagamenti dei consumatori.
Svantaggi
- La struttura degli addebiti di PayPal è più complicata di quella di Venmo.
- PayPal addebita una commissione dell'1% per i trasferimenti di denaro rapidi sul tuo conto bancario esterno o carta di debito.
- La sua esperienza utente è più complicata di quella di Venmo.
Venmo vs Paypal: sono la stessa cosa?
Nonostante PayPal possieda Venmo, le due piattaforme di pagamento sono separate e hanno scopi diversi. Una distinzione principale è nelle transazioni di denaro con un amico o un estraneo. Venmo è un servizio che consente agli amici di trasferire e ricevere denaro. PayPal ha una portata più ampia, consentendoti di accettare pagamenti dai consumatori, pagare beni e servizi e inviare e ricevere denaro tra amici e familiari.
Posso usare PayPal per pagare su Venmo?
Non puoi inviare denaro da PayPal a Venmo. Invece, dovrai essere pieno di risorse e trasferire dollari PayPal su un conto bancario collegato a Venmo, quindi ritirare i soldi da Venmo.
Posso inviare denaro da Venmo a un conto PayPal?
Allo stesso modo, non puoi inviare denaro direttamente da Venmo a un conto PayPal, ma puoi utilizzare Venmo per effettuare pagamenti presso i rivenditori che accettano PayPal. Tocca il pulsante PayPal sul tuo browser mobile. Se il commerciante ha abilitato la funzione, ti ci vorrà per effettuare il checkout utilizzando il tuo account Venmo.
Venmo contro PayPal
Venmo vs PayPal: invio di denaro ed esecuzione di pagamenti
Puoi inviare denaro ad amici e familiari o effettuare acquisti online e nei negozi utilizzando il saldo del tuo conto Venmo o PayPal. Puoi anche fare lo stesso con i soldi nel tuo conto bancario collegato, carta di debito o carta di credito. Ecco come farlo.
Famiglia e amici
Venmo ti consente di integrare i tuoi contatti dal tuo account Facebook o dalla tua rubrica per semplificare l'invio di denaro. Puoi anche scansionare il codice QR della persona che desideri pagare se sei con loro.
Fondamentalmente, quando configuri un account PayPal, l'app importa i contatti dai tuoi account di posta elettronica.
`Quindi, se vuoi trasferire denaro a qualcuno che non è nel tuo elenco di contatti, puoi cercarlo su PayPal o Venmo per nome, nome utente, indirizzo e-mail o numero di cellulare. Quando hai trovato la persona giusta, compila le informazioni di pagamento e i fondi verranno inviati al suo account Venmo o PayPal.
Acquisti in-app e mobili
Come rivenditori, puoi utilizzare Venmo e PayPal per effettuare transazioni in-app e mobili. Collega semplicemente i tuoi account e scegli Venmo o PayPal come metodo di pagamento al momento del pagamento.
Online e nei negozi
Venmo può essere utilizzato per effettuare acquisti su dispositivi mobili o tramite browser Web mobili, ma non su un computer desktop.
Può essere utilizzato anche per effettuare acquisti sia online che nei negozi. Venmo ti consente di effettuare pagamenti contactless scansionando il codice QR dell'azienda e inserendo l'importo del pagamento in alcune sedi fisiche.
Potresti anche essere in grado di pagare utilizzando Venmo su alcuni siti che accettano PayPal. Per vedere se anche Venmo è accettato, vai alla pagina di pagamento di PayPal.
D'altra parte, PayPal è spesso utilizzato sia online che offline. Scegli PayPal come metodo di pagamento al momento del pagamento (se è un'opzione). Puoi utilizzare la funzione OneTouch di PayPal per rimanere connesso su tutti i tuoi dispositivi. Ciò elimina la necessità di reinserire le credenziali del tuo account ogni volta che desideri effettuare una transazione. Tutto ciò che comporta è scansionare il codice QR del commerciante, inserire l'importo del pagamento, quindi premere "invia" ogni volta che decidi di utilizzare PayPal per acquisti di persona.
Venmo vs PayPal: ricevere denaro
Sebbene Venmo e PayPal siano ottimi per le transazioni di denaro, possono anche essere utilizzati per riscuotere pagamenti da amici e familiari per piccoli acquisti. Ecco come ricevere pagamenti in modo rapido e semplice utilizzando entrambe le app.
Famiglia e amici
Ricevere denaro è semplice e veloce, indipendentemente dall'app che utilizzi. Se hai un account Venmo, puoi utilizzare l'app per inviare richieste di pagamento ad amici e familiari. Quando i fondi vengono trasferiti sul tuo account, ti verrà notificato che il pagamento è arrivato e apparirà in verde nella cronologia delle transazioni.
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Le richieste di pagamento possono essere inviate anche tramite l'app dai clienti PayPal. Crea e condividi un link PayPal.me cliccabile o il tuo codice QR con amici e familiari per renderlo ancora più semplice. Riceverai una notifica quando il denaro viene inviato, informandoti che è accessibile. Se non possiedi già un conto PayPal, dovrai crearne uno e convalidare il tuo indirizzo email prima di accettare il pagamento.
Inoltre, puoi aggiungere numerosi destinatari a una richiesta di pagamento in entrambe le app se hai bisogno di denaro da più di una persona.
Affari
Avrai bisogno di un account aziendale con PayPal e Venmo per accettare pagamenti per la tua azienda. I clienti possono pagarti con Venmo tramite l'app mobile o di persona utilizzando il codice QR della tua attività una volta completata la procedura di registrazione a Venmo.
D'altra parte, i clienti possono pagare con PayPal sul tuo sito web, sul proprio telefono, tramite l'app o di persona scansionando il tuo codice QR. Puoi anche inviare loro un link via email su cui possono fare clic. PayPal ha anche funzionalità che Venmo non ha, come modelli di fattura configurabili, protezione del venditore, assistenza marketing e alternative finanziarie aziendali.
Venmo vs PayPal: commissioni
Se invii denaro a qualcuno negli Stati Uniti utilizzando denaro dal tuo account Venmo o PayPal o da un conto bancario collegato, nessuna delle due app ti addebiterà una commissione. Tuttavia, se utilizzi una carta di credito o inizi a ricevere pagamenti come azienda, potresti essere soggetto a commissioni aggiuntive.
Commissioni con carta di credito
Venmo addebita una commissione del 3% se trasferisci denaro con una carta di credito collegata. Quando invii denaro utilizzando una carta di credito o di debito negli Stati Uniti, PayPal addebita il 2.9% più 30 centesimi.
Inoltre, PayPal addebita una commissione del 5% per le transazioni estere effettuate con il saldo PayPal, denaro da un conto bancario collegato o un conto Amex Send (Invio Amex è un'opzione di pagamento peer-to-peer offerta da American Express nella sua app). Se paghi con carta di credito o debito, ti verrà addebitato il 7.9% più una somma fissa che varia a seconda di dove vivi.
Commissioni da parte dei commercianti
Se hai un account aziendale Venmo, ogni transazione ti costerà l'1.9% dell'importo del pagamento più 10 centesimi. Per le transazioni commerciali, PayPal addebita una commissione commerciante. Le commissioni per le transazioni negli Stati Uniti vanno dal 2% al 3% più una commissione fissa di 30 centesimi, mentre le commissioni per le transazioni al di fuori degli Stati Uniti vanno dal 3% al 4.5% più una commissione fissa (gli importi delle commissioni fisse dipendono dal paese ).
Commissioni per Bonifici Bancari
Se hai denaro nel tuo account Venmo o PayPal, puoi trasferirlo gratuitamente sul tuo conto bancario collegato. Il completamento del trasferimento, tuttavia, potrebbe richiedere da uno a tre giorni lavorativi.
Entrambe le app offrono trasferimenti rapidi se devi spostare denaro rapidamente. Venmo e PayPal applicano una commissione di trasferimento rapido dell'1%, fino a un massimo di $ 10. Il costo minimo per Venmo è di 25 centesimi.
PayPal vs Venmo: limiti e tempi di transazione
I limiti di transazione di PayPal sono superiori a quelli di Venmo. Venmo limita tutti i trasferimenti a $ 299 a settimana se non hai completato la verifica dell'identità. C'è un limite di spesa settimanale di $ 6,999.99 per tutti i tipi di transazione una volta che la tua identificazione è stata convalidata.
Venmo ha anche un limite di spesa massima settimanale di $ 4,999.99 per i pagamenti P2P e un limite di spesa massima settimanale di $ 6,999.99 per i pagamenti dei commercianti autorizzati. È previsto anche un limite di $ 4,999.99 per transazione per i pagamenti P2P e $ 2,999.99 per i pagamenti del commerciante.
Non ci sono restrizioni sulla quantità di denaro che puoi inviare dal tuo conto PayPal dopo la verifica. Tuttavia, esiste un limite a quanto puoi inviare in una singola transazione; $ 60,000 nella maggior parte dei casi. Ma poi PayPal può accettare solo fino a $ 10,000 in circostanze eccezionali.
Quando utilizzi denaro dal tuo account Venmo o PayPal o una carta di credito o di debito collegata per coprire una transazione, il completamento richiede solo pochi minuti.
Accessibilità per Venmo vs PayPal
PayPal e Venmo hanno ciascuno le proprie applicazioni iOS e Android gratuite. È qui che la maggior parte degli utenti andrà a utilizzare i propri servizi. Hanno anche versioni di browser desktop. I pagamenti Venmo, invece, possono essere effettuati solo tramite l'app mobile.
PayPal può essere utilizzato per pagare beni e servizi da un'ampia gamma di rivenditori online, nonché per acquisti di codici QR in negozio. Venmo sta cercando di espandere le sue capacità di transazione commerciale tra altre attività, sebbene la sua portata sia attualmente limitata rispetto alla vasta rete di PayPal.
Funzionalità aggiuntive di Venmo vs PayPal
Come puoi vedere, i due servizi hanno molto in comune in termini di funzionalità di base e prezzi. Tuttavia, ci sono alcuni casi in cui le due app sono significativamente diverse. Venmo, ad esempio, mostra un feed social delle transazioni avvenute tra persone che conosci, così come sconosciuti; questo se scegli di navigare nel feed pubblico, a causa della sua forte concentrazione sulle transazioni tra persone che si conoscono personalmente.
Una rapida occhiata al flusso delle transazioni dei tuoi amici Venmo rivelerà chi ha pagato chi e con quale messaggio hanno condiviso. La quantità è l'unica cosa che manca. Sono supportati anche gli emoji, che sono onnipresenti quasi quanto il testo nel feed social di Venmo. Quando crei le tue transazioni nell'app, l'impostazione predefinita è condividerle con tutti, ma puoi modificarle solo per i tuoi amici Venmo o solo per il destinatario, in tutto il mondo o transazione per transazione.
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PayPal ha un vantaggio rispetto a Venmo in quanto può essere utilizzato sia dai venditori mercantili che accettano pagamenti sia dai clienti e dagli acquirenti sia nelle attività online che fisiche. PayPal, che ha iniziato come processore di pagamento di eBay, eccelle nel facilitare le transazioni tra estranei, inclusa la fornitura di protezioni sia per i venditori che per gli acquirenti che Venmo non offre.
Inoltre, PayPal accetta anche pagamenti internazionali. È l'app preferita da coloro che desiderano inviare o accettare fondi da persone al di fuori degli Stati Uniti, poiché copre più di 200 paesi ed effettua transazioni in circa 25 valute diverse. Venmo, invece, può essere utilizzato solo negli Stati Uniti.
Infine, sia Venmo che PayPal hanno le proprie carte di credito e di debito, ma quella di Venmo è molto nuova. I pagamenti a chiunque accetti quel tipo di carta possono essere addebitati immediatamente sul tuo conto PayPal o Venmo quando ricevi una carta di debito o di credito.
Venmo vs PayPal: funzionalità aziendali
L'immagine di PayPal come app di pagamento digitale preferita dai rivenditori è ulteriormente rafforzata dal fatto che offre una serie di funzionalità per le piccole imprese che mancano completamente al modello di business più incentrato sulla persona di Venmo.
I commercianti che aprono un conto PayPal Business, ad esempio, possono utilizzare il servizio per impostare il lato delle transazioni finanziarie della vendita di cose online. Ciò rende più semplice accettare pagamenti con carta di credito e di debito da tutto il mondo. I commercianti accettano che una piccola commissione percentuale venga detratta da ogni transazione in cambio di questa funzione.
Tuttavia, l'assistenza di PayPal alle piccole imprese va ben oltre l'elaborazione dei pagamenti. I dati di fatturazione, spedizione del prodotto e marketing sono tutti disponibili con PayPal Business. Alcuni servizi sono standard con il pacchetto business di base, mentre altri richiedono un account PayPal Payments Pro, che prevede un canone di manutenzione mensile.
Inoltre, PayPal offre capitale circolante e prestiti aziendali fino a $ 500,000, alcuni dei quali possono essere ottenuti senza un controllo del credito, alle imprese in crescita che mirano a crescere.
Recensione Venmo vs PayPal
Le applicazioni Venmo e PayPal hanno valutazioni simili su Apple App Store e Google Play Store; 4.9 stelle su iOS con circa 11 milioni di recensioni e 4.4 stelle da circa 443,000 utenti Android. La facilità d'uso è un fattore importante nelle recensioni positive, poiché entrambe le applicazioni sono ben progettate e consentono di effettuare pagamenti e richieste con pochi semplici tocchi.
Alternative a Venmo vs PayPal da considerare
PayPal e Venmo sono due app che ti consentono di trasferire e ricevere denaro online utilizzando il tuo telefono. Sono finiti i giorni in cui correre a un bancomat per prelevare contanti nella speranza di ottenere l'importo preciso o avere un resto esatto dai tuoi amici. Tuttavia, ci sono diverse varianti tra le app; Venmo è progettato per trasferimenti peer-to-peer rapidi negli Stati Uniti, mentre PayPal è progettato per aziende e transazioni in tutto il mondo.
Se non sei sicuro che una delle due app sia perfetta per te, ecco alcune altre opzioni a cui pensare.
Zella: Se stai cercando un'app che ti aiuti a dividere il conto della cena o a pagare l'affitto, Zelle potrebbe essere una scelta intelligente. È progettato per consentire agli utenti di inviare e ricevere pagamenti da persone che conoscono, in modo simile a Venmo. I soldi non sono detenuti in un conto Zelle come con Venmo. Invece di trasferire denaro avanti e indietro, passa tra i conti bancari del mittente e del destinatario.
Pagamento automatico della fattura: Se vuoi rendere un po' più facile il pagamento delle bollette ogni mese, prendi in considerazione l'impostazione di pagamenti ricorrenti tramite un conto bancario collegato.
Portafogli mobili: Se hai bisogno di un modo sicuro per pagare presso i tuoi rivenditori online o fisici preferiti, o se desideri un modo semplice per accettare pagamenti per la tua attività, portafogli mobili come Google Pay (per telefoni Android) o Apple Pay (per Apple dispositivi) potrebbe valere la pena provare. Google Pay e Apple Pay, a differenza di PayPal, non applicano commissioni commerciali separate.
Perché non dovresti usare Venmo?
Venmo è stata creata come app di pagamento peer-to-peer, il che significa che può essere utilizzata per inviare denaro tra amici e parenti. I suoi account personali non sono destinati ad essere utilizzati dalle piccole imprese come opzione di pagamento online. Ciò implica che non sarai in grado di presentare le tue tasse perché non avrai alcun record.
Quale è meglio PayPal o Venmo?
PayPal ha caratteristiche simili a Venmo per l'invio di denaro ad amici e familiari e per l'ordinazione di cose online, ma ha una selezione più completa di alternative di pagamento per le piccole imprese. PayPal potrebbe essere un'opzione migliore di Venmo se devi ricevere pagamenti dai clienti di persona o online.
Venmo è una buona alternativa a PayPay?
Venmo è una delle migliori opzioni di pagamento peer-to-peer. Venmo non è una buona scelta se stai cercando un'alternativa di elaborazione della carta di credito PayPal per la tua attività, ma è una buona opzione se devi inviare denaro velocemente a qualcun altro.
Quali sono gli svantaggi di Venmo?
- Alcuni servizi sono a pagamento.
- Se non modifichi le impostazioni sulla privacy, la tua privacy potrebbe essere a rischio.
- Non puoi ottenere denaro subito a meno che tu non paghi una commissione.
- Non c'è modo di guadagnare interessi sui soldi che metti in Venmo.
Hai bisogno di un conto bancario per Venmo?
Devi collegare l'app Venmo a un conto bancario statunitense, una carta di debito, una carta di debito prepagata o una carta di credito per inviare denaro. Se ricevi denaro tramite Venmo e desideri trasferirlo sul tuo conto bancario, dovrai collegare un conto bancario. Non collegare un conto di risparmio, ma un conto corrente.
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