Se possiedi un'attività di vendita al dettaglio nel 2023, ci sono buone probabilità che tu accetti in qualche modo pagamenti non in contanti. Infatti, secondo il Pew Research Center, il 34% delle persone di età inferiore ai 30 anni non effettua transazioni in contanti durante una settimana tipica. Gli imprenditori devono comprendere e acquisire processori di pagamento per tenere il passo. Pertanto, in questo pezzo, elencheremo alcune delle più grandi società di elaborazione dei pagamenti.
Processori di pagamento
Una società che gestisce i dettagli dell'accettazione di carte di credito e di debito come pagamento è nota come processore di pagamento. I processori di pagamento trasferiscono i dati delle carte tra i numerosi istituti finanziari coinvolti nella transazione e lettori di carte, pagine Web di pagamento o persino hardware specializzato collegato a uno smartphone in cui i clienti inseriscono i dati della propria carta di credito.
I processori di pagamento sono essenziali per la sicurezza dei pagamenti online. Oltre a garantire che le carte di credito e i conti bancari dei clienti dispongano di credito sufficiente, si assicurano anche che le informazioni finanziarie private dei consumatori siano protette dall'accesso non autorizzato da parte di terzi.
Come funziona un elaboratore di pagamenti?
Quando un'azienda accetta carte di credito, il processore di pagamento è la parte invisibile che completa la transazione trasferendo rapidamente denaro dal conto del cliente al conto del commerciante. Ecco come funziona questa procedura:
#1. L'acquirente fornisce i dettagli della carta
Un cliente fornisce i dettagli della propria carta al rivenditore. Un lettore di carte in un negozio fisico, una pagina di pagamento su un sito Web, un hardware mobile o un'altra modalità di pagamento potrebbero essere utilizzati per eseguire questa operazione.
#2. La richiesta è gestita dall'infrastruttura di pagamento
Il processore di pagamento riceve le informazioni sulla carta del cliente una volta che sono state trasmesse attraverso un gateway di pagamento. Successivamente, il processore avvia formalmente la transazione inviando i dati alla rete bancaria (per le transazioni di debito) o alle reti di carte (per le transazioni di credito), come Mastercard, Visa o American Express, per l'autorizzazione.
#3. I flussi di cassa
La banca o la società emittente della carta di credito che ha emesso la carta del cliente viene informata dall'elaboratore dei pagamenti che deve trasferire i soldi alla banca del commerciante dopo che la transazione è stata autorizzata e completata. A seconda del prestatore di servizi di pagamento e del tipo di conto bancario acquirente, i soldi possono essere inviati sul conto del commerciante istantaneamente o nel corso di pochi giorni lavorativi. Il commerciante è quindi libero di trasferire quei contanti sui conti bancari associati alla propria azienda.
Cosa tenere in considerazione durante la selezione di un elaboratore di pagamenti
La struttura dei prezzi e se è necessario gestire i pagamenti in valute estere sono i fattori principali da tenere in considerazione quando si confrontano i processori di pagamento. Quando esamini i processori di pagamento, prendi in considerazione quanto segue:
- C'è una tassa iniziale o di attivazione? Un addebito ogni anno dopo?
- Con un abbonamento mensile, ci sono anche commissioni di transazione?
- Dovrai acquistare o noleggiare terminali in negozio o altre apparecchiature per l'elaborazione delle carte di credito?
- È previsto un addebito per la connessione al tuo account commerciante tramite un gateway?
- Se si verifica uno storno di addebito sulla carta di credito, sarai responsabile delle commissioni?
- Ci sarà un addebito per controllare i codici postali di fatturazione o gli indirizzi dei clienti?
- Se decidi di interrompere l'utilizzo del processore, dovrai pagare una penale di risoluzione?
- Dovrai accettare pagamenti esteri?
Esempi di processori di pagamento
Esempi di processori di pagamento includono:
- PayPal
- Stripe
- Quadrata
- Braintree
- Apple Pay
- Google Pay
- Authorize.net
- 2Checkout
- WePay
- Skrill
Società di elaborazione dei pagamenti
Ecco un elenco dei migliori processori di pagamento e società di gateway tra cui puoi scegliere. Vedrai che alcune di queste società di elaborazione dei pagamenti potrebbero essere la chiave per risolvere gli altri problemi. Sono i seguenti:
#1. Melio
Anche per i venditori che accettano solo assegni, Melio è un'opzione gratuita che puoi utilizzare sul tuo PC o smartphone per pagare le fatture tramite bonifico bancario. Questo è pratico per gli imprenditori e i professionisti con poco tempo che hanno bisogno di pagare le bollette e gestire il flusso di cassa mentre sono in viaggio senza sborsare un sacco di soldi per il software di contabilità fornitori. Per integrare le informazioni su fornitori e fatture, Melio ti consente di caricare file o scattare foto di fatture. Per sincronizzare i dati della contabilità fornitori, puoi inserire manualmente le informazioni o collegare la piattaforma a QuickBooks online.
#2. Banda
La piattaforma di pagamento basata su cloud Stripe supervisiona le transazioni online. Poiché è in grado di gestire i pagamenti online, è ideale per l'e-commerce o le attività basate sul Web. Un motore di pagamento complesso che abilita il flusso di cassa nella tua azienda e si collega a strumenti per la gestione delle entrate, la prevenzione delle frodi e l'accelerazione dell'espansione del business in tutto il mondo ne costituisce il fulcro. L'inclusione di interfacce cliente, opzioni di pagamento, frodi e controversie, ottimizzazione delle entrate e processi aziendali.
#3. PayPal Pagamenti Pro
Un sistema di elaborazione dei pagamenti basato sulla tecnologia PayPal si chiama PayPal Payments Pro. Consente ai commercianti e alle aziende online di accettare pagamenti con carta di credito sia online che offline. Inoltre, gli utenti possono creare e ospitare i propri siti di pagamento. Gli utenti di PayPal Payments Pro possono accettare pagamenti con carta di credito tramite telefono, fax, posta e online. Consente pagamenti con carta di credito senza richiedere conti PayPal ai clienti. Carte di credito, carte di debito, carte fedeltà e credito PayPal sono tutte accettate da questa opzione di elaborazione dei pagamenti.
#4. 2Cassa
Con opzioni di pagamento localizzate e una serie di funzionalità aggiuntive, 2Checkout è un'importante piattaforma di pagamento internazionale che consente alle aziende di accettare pagamenti online e mobili da clienti di tutto il mondo. I mercati globali e una varietà di metodi di pagamento sono resi possibili dalla piattaforma. Oltre a PayPal, 2Checkout ora accetta carte di credito e di debito. Fornendo opzioni su misura, consente ai rivenditori di modificare la piattaforma in modo da poter vendere nella lingua e nel denaro dell'acquirente. Infine, potrebbero offrire scelte di pagamento regionali.
# 5. Pagamenti Amazon
Un gateway per clienti e aziende Amazon si chiama Amazon Payments. Fornisce soluzioni di pagamento affidabili, rapide e convenienti per acquirenti e commercianti Amazon. Amazon offre due opzioni di pagamento: Accedi e paga (acquirente) e Paga con Amazon (commerciante). Per commercianti e venditori online che desiderano offrire un'esperienza di acquisto positiva, c'è Pay With Amazon. Il pacchetto offre funzionalità e metodi per attirare nuovi clienti e farli diventare clienti devoti.
#6. BlueSnap
Per le aziende, la piattaforma di pagamento all-in-one BlueSnap semplifica le complesse procedure di pagamento. La capacità della piattaforma di accettare pagamenti nazionali ed esteri consente alle aziende di svilupparsi e prosperare. La funzione di protezione dalle frodi nel programma riduce i pagamenti fraudolenti dell'80%. Le aziende possono accedere a oltre 30 banche acquirenti con BlueSnap. Questa funzione aumenta i tassi di conversione dei pagamenti, il che aumenta le entrate e riduce le commissioni transfrontaliere. La piattaforma offre un motore di fatturazione in abbonamento all'avanguardia in grado di produrre fatture accurate e raggiungere clienti in qualsiasi parte del mondo.
I più grandi processori di pagamento
Diamo un'occhiata ai primi 7 processori di carte di credito al mondo.
#1. JP Morgan Chase Bank
Il più grande elaboratore di carte di credito al mondo è JP Morgan Chase. Ha mantenuto una posizione elevata tra i migliori elaboratori di carte di credito al mondo. Ha una lunga storia di risultati e continua ad essere la più grande azienda di trasformazione del mondo. Inoltre, è la più grande impresa di lavorazione al mondo basata esclusivamente sui suoi 32 miliardi di dollari di volume di lavorazione annuale.
La società gestisce asset per oltre 2 trilioni di dollari e fornisce servizi a oltre 200 milioni di clienti in tutto il mondo. Oltre ad essere una banca che accetta carte di credito, JP Morgan Chase offre più servizi. Fornisce inoltre servizi di investment banking a organizzazioni e governi di tutto il mondo. La società ha generato entrate sorprendenti per 127 miliardi di dollari nel 2021, il che rappresenta una riduzione del 2% rispetto alle entrate del 2020.
# 2. Wells Fargo
Una società internazionale di servizi finanziari con sede centrale negli Stati Uniti si chiama Wells Fargo. Nonostante sia ben nota, l'azienda gestisce meno ordini rispetto a molte altre aziende della nostra lista. Ogni anno gestisce 9.3 miliardi di dollari. Oltre 100 milioni di account di consumatori per un totale di $ 1 trilione di attività sono gestiti da loro. I guadagni di Wells Fargo derivano da altre operazioni bancarie, inclusi prestiti e spese di conto.
#3. Pagamenti globali
Uno dei tanti servizi che Global Payments fornisce ai clienti di tutto il mondo è l'elaborazione delle carte di credito. L'azienda impiega attualmente oltre 4,000 persone in tutto il mondo e ha un fatturato annuo di 4 miliardi di dollari dalla sua fondazione nel 1997. Con operazioni in 32 nazioni diverse, Global Payments è una società S&P 500. Atlanta è la sede dell'azienda. Gestisce transazioni per oltre un miliardo di dollari per più di 650 diversi rivenditori solo negli Stati Uniti. Il suo obiettivo principale è fornire servizi di tecnologia di pagamento, non solo negli Stati Uniti ma anche in altri paesi del Nord America, Europa, Asia-Pacifico e America Latina.
#4. Fiserv
La sede di Fiserv, fondata nel 1984, si trova a Brookfield, città nello stato del Wisconsin. Nei continenti del Nord America e dell'Europa, la società gestiva circa 100,000 negozi al dettaglio. Fiserv è un'azienda che fornisce una gamma di opzioni di elaborazione dei pagamenti, tra cui sviluppo software personalizzato e servizi ATM. La società completa transazioni per un valore di 27.2 miliardi di dollari per circa 2 milioni di organizzazioni ogni anno.
Inoltre, First Data, creata da Allen Taylor e Thomas McGovern nel 1971, è stata acquisita da Fiserv nel 2019. Prima di essere acquisita da un'altra società, era una delle più grandi società di elaborazione di carte di credito al mondo.
#5. Elavon
Elavon è in attività dal 1991 e opera in tutto il mondo. Come Global Payments, Elavon ha la sua sede centrale ad Atlanta, in Georgia. L'azienda ha più di un milione di account commerciante distribuiti nella sua rete globale di partner. Servizi come punto vendita mobile (mPOS), integrazione e-commerce e altri servizi a valore aggiunto (EDCP) sono forniti da Elavon Digital Commerce Platform. Servono sia piccole che grandi imprese, come Staples e Target. Con oltre 2 milioni di clienti in più di 36 paesi, è una delle maggiori banche commerciali degli Stati Uniti. Si pensa che le entrate annuali dell'azienda siano di $ 1.6 miliardi.
#6. Banca d'America
Una delle istituzioni finanziarie più grandi e conosciute al mondo è Bank of America. Le sue attività ammontano a oltre $ 2,160 trilioni e gestisce più di 5,000 filiali e 15,000 bancomat in 25 nazioni. Oltre 200 milioni di clienti possono inoltre usufruire dei suoi servizi bancari e finanziari. L'azienda gestisce solo circa $ 8.5 miliardi all'anno, nonostante le sue dimensioni. Il consumer banking genera invece le entrate della Bank of America. La banca è anche diventata complessivamente più informatizzata, inclusa l'inclusione di bancomat contactless.
Cosa sono i processori nei pagamenti?
Un elaboratore di pagamenti è un'azienda che consente la comunicazione tra la banca del venditore e la banca che ha emesso la carta di debito o di credito dell'acquirente.
Il processore di pagamento è uguale al sistema POS?
Sebbene un sistema POS non sia un elaboratore di pagamenti, spesso viene fornito con l'elaborazione dei pagamenti come parte dei suoi prodotti.
PayPal è un elaboratore di pagamenti?
Come cosiddetto aggregatore di pagamenti, PayPal dispone di un proprio gateway di pagamento chiamato Payflow.
Visa è un elaboratore di pagamenti?
Le due più grandi reti di elaborazione dei pagamenti al mondo sono Visa e Mastercard.
Una banca può essere un elaboratore di pagamenti?
In realtà, solo una piccola minoranza di banche offre effettivamente servizi di elaborazione dei pagamenti e, anche in questo caso, si limitano a rivendere i servizi dei fornitori di servizi commerciali con un markup. Ricorda che anche se la tua banca elabora le tue transazioni, non sei obbligato o obbligato a utilizzarle per i servizi commerciali.
Come posso creare un elaboratore di pagamenti?
Le procedure precise per costruire un gateway di pagamento dipenderanno dai requisiti della tua organizzazione, ma la maggior parte delle aziende utilizzerà un processo simile a quello descritto di seguito.
- Crea l'infrastruttura per il tuo gateway di pagamento.
- Scegli un processore di pagamento.
- Stabilire un sistema di gestione delle relazioni con i clienti (CRM).
- Mettere in atto misure di sicurezza
Quanti processori di pagamento ci sono?
Si prevede che quasi 1300 organizzazioni di vendita indipendenti registrate presso Visa venderanno l'elaborazione delle carte di credito a commercianti e proprietari di società a partire dal 2022.
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Riferimenti
