Saresti d'accordo sul fatto che una delle tue più grandi decisioni finanziarie sarà ottenere un mutuo, quindi è fondamentale ottenerlo correttamente. Per cominciare, questo è il motivo per cui avresti bisogno di un consulente ipotecario. Un consulente ipotecario è un professionista che può condurre ricerche di mercato per tuo conto e consigliare l'offerta migliore, data la tua situazione. Quindi, in questo articolo, tutte le informazioni che fornisci ai consulenti ipotecari saranno delineate e fornite in dettaglio.
Chi è un Consulente Mutui
Un consulente ipotecario funge da punto di contatto del cliente con una banca o un altro istituto finanziario. Per determinare quali istituti di credito ipotecario possono offrire il miglior finanziamento, raccolgono dati finanziari dal mutuatario, ne verificano l'esattezza e li forniscono loro. Inoltre, lavorano spesso con agenti immobiliari per assistere i loro clienti nell'acquisto di case.
Qual è il ruolo di un consulente ipotecario
- Un consulente ipotecario esaminerà il mutuo a tua disposizione alla luce della tua specifica situazione finanziaria e presenterà una domanda per tuo conto.
- Possono abbreviare il processo gestendo alcune delle pratiche burocratiche e farti risparmiare tempo consigliandoti su quali istituti di credito hanno maggiori probabilità di approvarti e su come rafforzare la tua domanda.
- L'utilizzo di un consulente può aiutarti a risparmiare un sacco di tempo e fatica perché gestirà tutta la ricerca dell'affare, l'elaborazione delle domande e la comunicazione con il prestatore per tuo conto.
- I consulenti ipotecari possono consigliare offerte adatte alle tue circostanze specifiche perché hanno una conoscenza approfondita del mercato dei mutui.
- Devono avere accesso a strumenti che consentano loro di cercare occasioni di mutuo in modo molto più rapido e completo di quanto potresti fare tu.
Come diventare un consulente di mutuo
Forti capacità interpersonali e matematiche, nonché precedenti esperienze nel settore bancario ipotecario, sono requisiti per questa posizione. Forti capacità di comunicazione scritta e verbale sono cruciali, così come la capacità di lavorare in modo indipendente. Come parte dei tuoi compiti, occupandoti di molte informazioni finanziarie sui consumatori e rapporti di credito, devi essere molto attento ai dettagli. Un rapporto di credito pulito e il superamento di un controllo dei precedenti sono requisiti aggiuntivi.
Ecco i modi per diventare un consulente mutuo:
#1. Cerca un consulente di mercato completo
Quando si seleziona un consulente ipotecario, è necessario tenere conto di una serie di fattori. Se sono whole-of-market è uno dei fattori più cruciali.
Al contrario, se chatti con un consulente che lavora per una banca o una società di costruzioni, discuterà con te solo della propria linea di prodotti.
#2. Richiedi informazioni sui mutui solo diretti
Alcuni mutui sono accessibili solo se si applica direttamente, senza utilizzare un broker, mentre numerosi mutui sono disponibili solo tramite broker.
Chiedere al tuo consulente ipotecario, tuttavia, se può informarti di eventuali opzioni dirette che potrebbero essere meno costose vale la pena. Nel caso in cui il tuo consulente non sia in grado o non voglia discutere accordi solo diretti, potresti voler condurre una ricerca indipendente.
#3. Scegli il giusto tipo di consulente
La maggior parte dei consulenti ipotecari interagisce con i clienti di persona o per telefono, tuttavia, un numero crescente di "consulenti ipotecari robotizzati" sono aziende basate sul Web che consentono di completare parte o tutto il processo di richiesta di mutuo online.
Quando consultare un consulente ipotecario
Sia che tu stia ottenendo il tuo primo mutuo o cercando di rifinanziare, è fondamentale consultare un esperto di mutui all'inizio del processo. A lungo termine, ti farà risparmiare un sacco di tempo e lavoro. Per scoprire cosa è disponibile e confrontare i costi, è una buona idea parlare con diverse aziende.
I consulenti ipotecari sono disponibili in due varietà principali
- Gli esperti di mutui con collegamenti diretti con gli istituti di credito in genere approvano solo i prestiti di quel particolare istituto di credito.
- I consulenti ipotecari, a volte noti come consulenti finanziari non affiliati, sono in grado di esaminare una varietà di mutui di diversi istituti di credito. Alcuni possono persino cercare nell'intero mercato, dandoti accesso a una maggiore selezione di prodotti.
Certificazione di consulente ipotecario
Il gold standard nel settore dei mutui è la designazione CMA CERTIFIED MORTGAGE ADVISORTM. Gli esperti CMA si dedicano a educare i clienti in modo che i consumatori siano pronti per un futuro più sicuro e soddisfino rigorosi criteri educativi, formativi ed etici.
Chi è un consulente ipotecario certificato
Un Certified Mortgage Advisor è un consulente esperto che aiuta i clienti a capire come utilizzare il debito ipotecario per sviluppare una ricchezza sostenibile e duratura. Un consulente ipotecario certificato è un membro del settore dei mutui che ha ricevuto una formazione approfondita in tutti gli aspetti dei titoli garantiti da ipoteca, titoli del tesoro e obbligazioni.
Prestando giuramento, Certified Mortgage Advisors accetta di sostenere gli standard della certificazione CMA. Il CMA Loan Officer agisce con un solo obiettivo in mente: preparare i clienti per un brillante futuro finanziario. In un mondo di disinformazione in cui ai robot di prestito su Internet viene insegnato a commercializzare un particolare prodotto ipotecario.
Lo standard di competenza per i consulenti ipotecari
Il certificato di livello 3 in consulenza ipotecaria soddisfa gli standard della FCA per la qualifica di consulente ipotecario. Aiuta i consulenti a conoscere il settore e il processo di mutuo, consentendo loro di soddisfare le esigenze di clienti specifici.
I membri CII/PFS che sono anche membri della Society of Mortgage Professionals della CII possono utilizzare l'abbreviazione Cert CII (MP) dopo aver completato con successo il Certificato. Sono inclusi i requisiti per lo sviluppo professionale continuo.
Consulente ipotecario vicino a me
Trova un consulente mutui in 3 semplici passi.
#1. Qual è la tua capacità di prestito
In base a quanti soldi guadagni rispetto a quanto spendi, normalmente puoi prendere in prestito da 4 a 4.5 volte la tua paga annuale.
.#2. Quale sarà la struttura dei tuoi pagamenti mensili
Possono lavorare con te per determinare i tuoi rimborsi mensili dopo che hai un'idea di quanto puoi prendere in prestito, assicurandoti di rimanere nei tuoi mezzi.
#3. Ricevi una guida specializzata in base alle tue esigenze
Richiedi una richiamata dai consulenti quando hai un'idea generale del tipo di mutuo per cui potresti qualificarti e ti guideranno attraverso le tue opzioni e i passaggi successivi.
Principali vantaggi di lavorare con un consulente ipotecario
Scopri i vantaggi dell'assunzione di un consulente ipotecario quando presenti una domanda di mutuo.
Dal momento che potresti semplicemente andare in banca e richiedere tu stesso un prestito, potresti chiederti se valga la pena assumere un consulente ipotecario se sei nel mercato per un nuovo mutuo. Tuttavia, ci sono ancora alcuni problemi che potresti trovare difficili da risolvere da solo, ad esempio quale prestatore scegliere. Quale regime di mutuo sarebbe meglio per te? Quanto credito sei in grado di ottenere?
Coinvolgere specialisti qualificati è fondamentale per una migliore comprensione della complessità del mutuo proprio per questo motivo. Di seguito sono riportati i cinque principali vantaggi dell'utilizzo di un consulente ipotecario:
#1. Guardati intorno per la migliore offerta
Un consulente ipotecario può guardarsi intorno per tuo conto per il tasso più alto tenendo conto delle tue esigenze e circostanze uniche. Forniscono l'accesso a un'ampia varietà di istituti di credito e prodotti, offrendoti più opzioni e potere negoziale rispetto a lavorare direttamente con una banca o una società di costruzioni.
Inoltre, poiché non sono affiliati a nessun prestatore, sono liberi di darti consigli equi perché non hanno alcun incentivo a offrirti un mutuo da quell'istituto.
#2. Cerca un consiglio professionale
Un consulente ipotecario può offrire consulenza personalizzata e aiuto in ogni fase, sia che tu sia un acquirente per la prima volta, che cerchi di rifinanziare o che speri di acquistare una proprietà da acquistare a lasciare. Allo scopo di fornire i migliori consigli sui prodotti, si prenderanno il tempo per conoscerti e comprendere i tuoi obiettivi a lungo termine. In caso di domande o dubbi sulla procedura di richiesta del mutuo, il tuo consulente sarà lieto di rispondere, spiegarli e aiutarti a risolvere eventuali problemi che potrebbero sorgere.
#3. Evita di essere rifiutato
Ci si aspetta che gli istituti di credito valutino attentamente le tue condizioni finanziarie e la tua storia lavorativa per decidere se sei idoneo o meno per un prestito poiché gli istituti di credito richiedono spesso un'assicurazione ipotecaria. Pertanto, la tua domanda può essere respinta se sei un lavoratore autonomo, hai una storia creditizia negativa o sei visto come un mutuatario ad alto rischio.
Tuttavia, hai maggiori possibilità di ottenere l'autorizzazione di un mutuo se hai un consulente dalla tua parte. Ciò è dovuto alla possibilità che godano già di una connessione lavorativa positiva con il prestatore e saranno in grado di negoziare per tuo conto per far approvare la tua domanda. Inoltre, il tuo consulente probabilmente conosce altri istituti di credito che sarebbero più inclini a concederti un mutuo se un prestatore ti rifiuta.
Consulente ipotecario stipendio
Un consulente ipotecario guadagna uno stipendio medio di $ 107,604 all'anno. Se hai bisogno di uno stimatore rapido della retribuzione, risulta essere di circa $ 51.73 l'ora. Ciò equivale a $ 8,967 al mese o $ 2,069 a settimana.
Recenti offerte di lavoro indicano che c'è una forte domanda di consulenti ipotecari a Dallas, in Texas, così come nel quartiere. Nella tua regione, la retribuzione media annua per un consulente ipotecario è di $ 106,182, ovvero $ 1,422 (1%) in meno rispetto alla media nazionale di $ 107,604. Il Texas ha il 25esimo stipendio più alto per i consulenti ipotecari su tutti i 50 stati.
Cosa fa un consulente mutui?
Esamineranno le tue finanze per assicurarti che tu possa soddisfare i requisiti di prestito e accessibilità del prestatore specifico. Possono avere accordi speciali con istituti di credito che non sono altrimenti possibili.
I consulenti ipotecari valgono la pena?
Sia che tu stia ottenendo il tuo primo mutuo o cercando di rifinanziare, è fondamentale consultare un esperto di mutui all'inizio del processo. A lungo termine, ti farà risparmiare un sacco di tempo e lavoro.
Quanto costa parlare con un consulente ipotecario?
Indipendentemente dal fatto che un consulente ipotecario sia "tutto il mercato" o meno, la consulenza iniziale è in genere gratuita. Dovrebbero essere in grado di dirti durante quella conversazione se sarai qualificato per un mutuo e quanto potresti essere in grado di prendere in prestito all'incirca.
Qual è la differenza tra un consulente ipotecario e un broker ipotecario?
I consulenti ipotecari con collegamenti diretti con gli istituti di credito in genere approvano solo i prestiti di quel particolare istituto di credito. I broker ipotecari, a volte noti come consulenti finanziari non affiliati, sono in grado di esaminare una varietà di mutui di diversi istituti di credito. Alcuni possono persino cercare nell'intero mercato, dandoti accesso a una maggiore selezione di prodotti.
È più facile rivolgersi a un broker ipotecario?
Potresti essere in grado di risparmiare tempo, fatica e denaro lavorando con un broker ipotecario. Rispetto a te, un broker ipotecario potrebbe avere un migliore accesso agli istituti di credito. Ma gli obiettivi di un broker potrebbero non coincidere con i tuoi. Trattare direttamente con gli istituti di credito può comportare la ricezione di un accordo di prestito migliore.
I consulenti ipotecari sono stressanti?
Se lavori come consulente ipotecario, probabilmente impieghi quelle lunghe ore. Il burnout dei consulenti è causato da questo, così come dagli alti livelli di stress sul lavoro, che sta mettendo in luce le preoccupazioni relative alla salute mentale e al benessere.
Il lavoro di un consulente ipotecario è buono?
Se apprezzi usare i tuoi talenti per aiutare gli altri a realizzare il loro sogno di possedere una casa, diventare un mutuo è una carriera gratificante. Inoltre, se preferisci lavorare con i numeri e le finanze, questa carriera è giusta per te. Una forte attitudine matematica e un astuto ragionamento analitico sono necessari per il processo di abbinamento dei dati finanziari di un cliente alla fonte di finanziamento più appropriata. Un ottimo approccio per iniziare una carriera in un settore in espansione e in cui le persone acquistano e vendono case quotidianamente è diventare un consulente ipotecario.
Conclusione
L'intero processo di acquisto di immobili può essere intimidatorio e sconcertante. Tuttavia, puoi ridurre lo sforzo e beneficiare della loro conoscenza prima di esprimere giudizi lavorando con un consulente ipotecario. Non solo risparmierai tempo e denaro, ma ti sentirai anche più a tuo agio sapendo che tutto è in buone mani.
Sebbene l'assunzione di un consulente comporti commissioni, i vantaggi che offrono in genere superano le spese. L'utilizzo di un consulente ipotecario sarebbe l'opzione migliore se desideri ricevere il tasso ipotecario più elevato e avere qualcuno che ti aiuti durante il processo.
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Riferimenti
