Le aziende possono gestire i pagamenti con carta di credito grazie ai processori commerciali. Questo articolo ti indirizzerà nella giusta direzione, sia che tu sia una startup che utilizza per la prima volta un elaboratore di carte di credito o un'azienda affermata alla ricerca di un elaboratore commerciale avanzato.
Processore mercantile
Un sistema di elaborazione dei pagamenti elettronici chiamato conto del processore commerciante consente alle aziende di accettare carte di debito e di credito, nonché altri tipi di pagamenti elettronici. Tra lo scorrimento della carta e il trasferimento del denaro in un conto aziendale, l'account del processore del commerciante funge da intermediario. Invece di aspettare che i clienti paghino le fatture della loro carta di credito, consente alle aziende di ottenere immediatamente i loro soldi per le transazioni.
Cosa fa
Il processore della carta trasmette le informazioni sulla transazione al processore del commerciante ogni volta che un cliente fa scorrere la carta di credito o di debito per effettuare un acquisto. Il fornitore della carta del cliente confermerà quindi che ci sono fondi sufficienti presso il fornitore del tuo conto commerciante. Il tuo account del processore commerciante anticiperà i fondi per quella transazione dopo che i fondi sono stati confermati.
Come aprire un account di processore commerciante
Le aziende devono richiedere ed essere autorizzate per un conto presso una banca acquirente commerciante per poter aprire un conto processore commerciante. Le banche d'affari tengono conto di una serie di fattori durante il processo di approvazione, tra cui la durata dell'esistenza dell'azienda, una storia di fallimenti, precedenti problemi di credito ed eventuali precedenti conti commerciali. I fornitori di elaboratori commerciali potrebbero anche indagare se la tua azienda è vulnerabile al furto di carte di credito. Il venditore può inizialmente stabilire commissioni di transazione più elevate per le attività ad alto rischio al fine di compensare tale rischio.
Processore commerciante di carte di credito
Quando un cliente utilizza una carta di credito o di debito per effettuare una transazione, il denaro viene trasferito dal conto del cliente al conto del commerciante tramite il processore del commerciante della carta di credito. Sebbene il front-end della procedura sia semplice e veloce, il back-end è complicato poiché i dati devono viaggiare tra l'esercente, l'elaboratore, la rete della carta di credito e numerose istituzioni.
Funzionalità del processore per commercianti di carte di credito
Qualunque sia il processore di carte di credito che scegli, dovresti anticipare che offrirà le funzionalità fondamentali necessarie per accettare pagamenti. Il processore dovrebbe
- Per non perdere le vendite di persone che utilizzano carte specifiche, consentirti di acconsentire a tutte le principali carte, tra cui American Express e Discover.
- Aiutarti a raggiungere la conformità PCI aderendo completamente allo standard di sicurezza dei dati PCI (PCI DSS).
- Offri lettori di carte conformi a EMV per ridurre il rischio di frode e per evitare di essere ritenuto responsabile per l'utilizzo di hardware obsoleto in caso di violazione della sicurezza.
- Fornisci un servizio clienti facilmente accessibile, disponibile telefonicamente XNUMX ore su XNUMX, in modo da poter ottenere immediatamente l'assistenza di cui hai bisogno, indipendentemente dall'orario di apertura della tua azienda.
Per valutare ogni azienda di trasformazione, abbiamo anche tenuto conto dei seguenti fattori.
- Prezzi: abbiamo valutato le tariffe di elaborazione e le spese dell'account per calcolare le spese di elaborazione delle carte di credito di ciascuna azienda. Abbiamo considerato l'approccio e l'apertura dei prezzi dell'azienda.
- Contratti e termini: i contratti di elaborazione standard sono difficili da cambiare fornitore a causa dei loro lunghi termini e degli elevati costi di risoluzione anticipata. Abbiamo cercato processori che offrissero un servizio mensile e senza costi di cancellazione.
- Scelta delle modalità di elaborazione: le piccole imprese desiderano accettare pagamenti ovunque si trovino i loro clienti, pertanto abbiamo esaminato le alternative di elaborazione del processore. Abbiamo cercato aziende che accettano tutte le principali carte di credito, PayPal e pagamenti ACH.
- Integrazioni di terze parti: il nostro processore doveva integrarsi con sistemi POS, software di contabilità e altre applicazioni aziendali. Questa funzione consente di risparmiare tempo.
- Fondi: abbiamo considerato il tempo di elaborazione dell'elaboratore, le opzioni di finanziamento e la rapidità con cui i fondi delle transazioni vengono depositati sul tuo conto bancario aziendale.
Vantaggi del processore per commercianti di carte di credito
La capacità di accettare carte di credito e di debito e, in molti casi, portafogli mobili come Apple Pay e Google Pay è il vantaggio principale dell'elaborazione delle carte di credito. Dal momento che molti clienti non portano più contanti, praticamente ogni tipo di attività deve accettare vari metodi di pagamento.
Quali vantaggi finanziari offre alle aziende l'elaborazione delle carte di credito?
L'elaborazione delle carte di credito ti consente di valutare le tue vendite oltre a ridurre le perdite commerciali dei clienti che scelgono di pagare con le carte. La maggior parte dei fornitori offre una connessione al sistema POS o una dashboard Internet in cui è possibile eseguire rapporti di vendita approfonditi. Inoltre, molti si integrano con il software di contabilità, risparmiando il tempo e la fatica di inserire manualmente i dati delle transazioni e riducendo la possibilità di errori di immissione dei dati.
Il vantaggio del processore commerciante di carte di credito offline
L'utilizzo dei pagamenti online e senza contatto è in crescita, ma cosa succede se la tua connessione Internet si interrompe? Dovresti assicurarti che il processore della tua carta di credito possa aiutarti se perdi la connettività Internet perché dovresti sapere che è un rischio molto reale. L'elaborazione offline della carta di credito può essere d'aiuto. Un cliente inserisce ancora la propria carta di pagamento nel terminale durante l'elaborazione offline e il terminale memorizza e crittografa le informazioni sulla carta. Il terminale fornisce i dati alla banca e alla rete della carta del commerciante quando la tua azienda è di nuovo online. Dal punto di vista del cliente, tutto è andato come al solito durante la transazione.
Non solo l'elaborazione delle carte offline è vantaggiosa quando Internet non funziona. Puoi usarlo anche per acconsentire ai pagamenti al di fuori del tuo negozio. Tutti i processori di carte di credito che abbiamo testato e la maggior parte degli altri offrono l'elaborazione offline delle carte.
Miglior Processore Commerciante
Di seguito sono riportati i primi 8 processori mercantili per usi diversi.
#1. Stax
Stax, che è operativo dal 2014, presenta un'intelligente struttura dei prezzi basata su abbonamento che potrebbe essere in grado di ridurre significativamente i costi di transazione per le imprese ad alto volume. Inoltre, Stax si distingue dalla concorrenza non addebitando commissioni interbancarie.
Le imprese a basso volume o nuove non saranno le più adatte per il piano tariffario di Stax a causa del suo prezzo iniziale di $ 99 al mese. Tuttavia, Stax è un'ottima opzione per le società di appartenenza, i negozi di e-commerce, i servizi professionali e le organizzazioni di medie dimensioni e in via di sviluppo.
# 2. Deposito di pagamento
Una delle società di servizi commerciali più affidabili e credibili sul mercato in questo momento è il deposito di pagamento. Una persona li ha paragonati al "Costco dell'elaborazione delle carte di credito".
Il deposito di pagamento offre ai membri tariffe di elaborazione scontate in cambio di una quota associativa mensile. I rivenditori ad alto volume sono particolarmente colpiti da questo. In media, i commercianti che migrano al deposito dei pagamenti possono risparmiare il 40% sull'elaborazione delle carte di credito.
# 3. Helcim
I servizi commerciali offerti da helcim sono destinati alle piccole imprese. Puoi ritirare facilmente carte di credito e di debito di persona, online e altro ancora grazie a loro.
Utilizza i servizi di helcim per inviare fatture, impostare rate ricorrenti o riscuotere denaro per telefono utilizzando un terminale virtuale. I lettori di carte prodotti da helcim accettano pagamenti con swipe, dip, tap e chip. Accetta Google Pay, Apple Pay, JCB, Discover, Mastercard, Visa e altro.
# 4. Piazza
Uno dei fornitori di servizi commerciali più noti sul mercato in questo momento è Square. Milioni di aziende si affidano a Square per le soluzioni POS e per l'elaborazione delle carte di credito.
Square offre assistenza per le vendite su Internet, servizi di consegna, metodi di pagamento contactless, pagamenti remoti e persino pubblicità oltre al punto vendita. Il ritiro all'esterno, le fatture digitali, le riunioni e i programmi di fidelizzazione dei clienti possono essere tutti resi possibili con la piattaforma quadrata.
# 5. Pagamento Cloud
A causa del loro settore, alcune aziende hanno difficoltà a trovare un fornitore di processori commerciali. I commercianti che rientrano nelle classificazioni ad alto rischio non verranno presi in considerazione da alcuni processori di pagamento e servizi commerciali.
PaymentCloud sarà la scelta migliore se altri fornitori di servizi commerciali hanno rifiutato la tua domanda. PaymentCloud ha soluzioni per soddisfare le tue esigenze, sia che tu elabori pagamenti online, di persona o mentre sei in viaggio.
#6. Ammiraglia
Dal 2001, il principale processore mercantile ha fornito assistenza alle organizzazioni con soluzioni di elaborazione dei pagamenti. Questo processore di pagamento, utilizzato da oltre 25,000 aziende, si differenzia dalla concorrenza grazie al suo eccezionale servizio clienti. Prima o dopo la procedura di installazione, i servizi commerciali di punta saranno a tua disposizione se hai domande o hai bisogno di assistenza.
# 7. QuickBooks
Ci sono molte potenti funzionalità e prezzi convenienti nei pagamenti quickBooks. Hai diritto a richiedere uno sconto fino al 40% sulle transazioni se in genere elabori più di $ 7,500 al mese.
QuickBooks è uno dei migliori sistemi di pagamento B2B, insieme a molte altre opzioni in questo elenco. Poiché offre l'elaborazione di livello 2, puoi condurre transazioni B2B a tariffe inferiori. Puoi specificare numerosi account per i depositi e offre anche funzionalità per la fatturazione.
#8. Banda
Il fornitore di servizi commerciali ideale a cui pensare per le aziende che vendono solo online è stripe. Il sistema è stato sviluppato principalmente per negozi online e altre imprese.
Per le aziende online, stripe è un elaboratore di pagamenti con tecnologie e API all'avanguardia. È semplice collegare un checkout di stripe praticamente a qualsiasi sito Web o software grazie alle connessioni predefinite di stripe. È il più semplice da incorporare per le vendite online, ad eccezione di PayPal.
Qual è la differenza tra elaboratore commerciante e acquirente?
Un processore di pagamento gestisce semplicemente l'elaborazione dei pagamenti; i commercianti non interagiscono direttamente con il processore durante il processo di pagamento; un acquirente di carte gestisce l'account del commerciante per accettare pagamenti per suo conto.
Quanto guadagnano i processori di pagamento?
Con un compenso medio annuo di $ 37,639, la retribuzione totale prevista per un elaboratore di pagamenti negli Stati Uniti è di $ 39,623.
Come vengono pagati i processori di carte di credito?
Al costo della commissione di transazione, tutte le parti coinvolte nell'elaborazione ottengono denaro da essa. Fanno affidamento sul commerciante per la loro principale fonte di reddito, una commissione di sconto. Le società di pagamento guadagnano principalmente addebitando agli utenti.
Come guadagna un elaboratore di pagamenti?
I processori di pagamento sono compensati con commissioni. L'ultimo viene utilizzato per determinare l'addebito, che viene calcolato come percentuale della transazione cliente- commerciante. Inoltre, può esserci un prezzo fisso per ogni transazione.
È difficile vendere servizi commerciali?
Non proprio. Le vendite di servizi commerciali sono altrettanto difficili di qualsiasi altro tipo di vendita. In qualità di fornitore di servizi commerciali, è nostra missione fornire ai nostri agenti e venditori le risorse e le informazioni necessarie per il successo.
PayPal è un conto elaboratore di carte commerciante?
PayPal non offre account commerciante. È un processore di terze parti, noto anche come PSP o aggregatore, e consolida tutti gli account dei suoi venditori in un unico account commerciante di dimensioni considerevoli.
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