Quando la maggior parte delle persone sente il termine servizi di finanziamento, pensa immediatamente al trambusto di Wall Street. Tuttavia, l'industria è molto più che semplice compravendita di azioni e servizi di investimento. Il settore dei servizi finanziari comprende una vasta gamma di società di servizi finanziari. Inoltre, le società di servizi finanziari sono considerate una delle parti più importanti dell'economia in molti paesi.
Il settore dei servizi finanziari è attualmente caratterizzato da due tendenze concorrenti. Un esempio è la specializzazione, in cui le imprese forniscono ai clienti servizi specifici. L'altro è la globalizzazione, o l'espansione delle imprese nei paesi in via di sviluppo ed emergenti.
Cosa significano i servizi di finanziamento?
I servizi di finanziamento comprendono attività specializzate come banche, investimenti e assicurazioni. I servizi finanziari sono le attività delle società di servizi finanziari e dei loro professionisti, mentre i prodotti finanziari sono i beni, i conti o gli investimenti effettivi offerti.
Qual è il settore dei servizi finanziari?
Le persone e le imprese possono ottenere servizi finanziari dal settore dei servizi finanziari. Questo settore economico comprende una vasta gamma di istituzioni finanziarie, tra cui banche, imprese di investimento, istituti di credito, società finanziarie, agenti immobiliari e organizzazioni assicurative.
Come detto in precedenza, il settore dei servizi finanziari è forse il settore più importante dell'economia, dominando il mondo in termini di utili e capitalizzazione di mercato delle azioni. Questo settore è dominato da grandi conglomerati, sebbene includa anche un variegato spettro di piccole imprese.
I servizi finanziari, secondo la sezione finanza e sviluppo del Fondo Monetario Internazionale (FMI), sono le modalità attraverso le quali i consumatori o le imprese acquistano beni finanziari.
Un fornitore di sistemi di pagamento, ad esempio, fornisce un servizio finanziario accettando e trasferendo fondi tra pagatori e destinatari. Questo copre transazioni con carte di credito e di debito, assegni e trasferimenti finanziari elettronici.
Il denaro è gestito da società nel settore dei servizi finanziari. Un consulente finanziario, ad esempio, supervisiona le attività e fornisce consulenza per conto di un cliente. Il consulente non fornisce investimenti diretti o altri prodotti; piuttosto, organizzano trasferimenti di fondi tra risparmiatori ed emittenti di titoli e altri strumenti. Questo servizio è più un compito che un oggetto reale.
Al contrario, i prodotti finanziari non sono faccende domestiche. Esistono come oggetti. Un mutuo ipotecario può sembrare un servizio, ma è un prodotto che dura più a lungo del pagamento iniziale. I beni finanziari includono azioni, obbligazioni, prestiti, attività in materie prime, immobili e polizze assicurative.
L'importanza del settore dei servizi finanziari
L'industria dei servizi finanziari è il motore principale dell'economia di un paese. Consente al capitale e alla liquidità di fluire liberamente nel mercato. Quando il settore è solido, l'economia cresce e le imprese in quest'area sono maggiormente in grado di gestire il rischio.
Anche la forza del settore dei servizi finanziari di un paese è vitale per la prosperità della sua popolazione. I consumatori guadagnano di più quando il settore e l'economia sono solidi. Ciò aumenta la loro fiducia e il loro potere d'acquisto. Si rivolgono al settore dei servizi finanziari per prendere in prestito quando richiedono finanziamenti per acquisti importanti.
Un forte settore dei servizi finanziari può stimolare la crescita economica, ma un sistema fallito può trascinare verso il basso l'economia di un paese.
Tuttavia, se il settore dei servizi finanziari fallisce, l'economia di un paese può risentirne. Questo ha il potenziale per causare una recessione. Quando il sistema finanziario comincia a fallire, l'economia ne risente. Man mano che gli istituti di credito inaspriscono le loro politiche di prestito, il capitale inizia a prosciugarsi. La disoccupazione cresce e i guadagni possono persino diminuire, costringendo i consumatori a ridurre le loro spese.
Per compensare, le banche centrali riducono i tassi di interesse per stimolare la crescita economica. Questo è stato principalmente il caso durante la crisi finanziaria che ha fatto precipitare la Grande Recessione.
Quali sono i diversi servizi finanziari?
Il settore bancario è la spina dorsale del settore dei servizi finanziari. Si concentra sul risparmio diretto e sul prestito, mentre il settore dei servizi finanziari comprende investimenti, assicurazioni, trasferimento del rischio e altre attività finanziarie. Grandi banche commerciali, banche comunitarie, unioni di credito e altre organizzazioni offrono servizi bancari.
Le banche guadagnano principalmente dal divario tra i tassi di interesse riscossi sui conti di credito e i tassi di interesse pagati ai depositanti. Questi servizi finanziari generano denaro principalmente attraverso commissioni, commissioni e altri meccanismi, come il differenziale del tasso di interesse tra prestiti e depositi.
#1. Settori bancari
L'attività bancaria è suddivisa in tre categorie: banca al dettaglio, banca commerciale e banca d'investimento. Il retail banking, spesso noto come consumer o personal banking, si rivolge a privati piuttosto che a società. Queste banche forniscono servizi finanziari personali come conti correnti e di risparmio, mutui, prestiti e carte di credito, nonché alcuni servizi di investimento.
Le banche aziendali, commerciali o aziendali, d'altra parte, si occupano sia di piccole che di grandi società. Come il retail banking, offre servizi di conto e prodotti di credito personalizzati in base alle esigenze delle imprese.
Una banca d'investimento lavora principalmente con affaristi e individui con un patrimonio netto elevato (HNWI), piuttosto che con il pubblico in generale. Queste banche sottoscrivono transazioni, forniscono accesso ai mercati dei capitali, forniscono assistenza patrimoniale e fiscale, consigliano le imprese su fusioni e acquisizioni (M&A) e consentono l'acquisto e la vendita di azioni e obbligazioni. Questo mercato è servito anche da consulenti finanziari e intermediari economici.
#2. Servizi di investimento
Gli individui possono accedere ai mercati finanziari come azioni e obbligazioni utilizzando i servizi di investimento. I broker (servizi Internet umani o autodiretti) consentono l'acquisto e la vendita di titoli in cambio di una commissione. I consulenti finanziari possono addebitare una commissione annuale basata sugli asset in gestione (AUM) e guidare molte operazioni per costruire e gestire un portafoglio ben diversificato.
I robo-advisor sono l'evoluzione più recente della consulenza finanziaria e della gestione del portafoglio, con allocazioni algoritmiche di portafoglio ed esecuzioni commerciali completamente automatizzate.
Hedge fund, fondi comuni di investimento e partnership di investimento investono denaro nei mercati finanziari guadagnando commissioni di gestione. I servizi di custodia sono richiesti per i portafogli di negoziazione e assistenza, nonché l'assistenza legale, di conformità e di marketing. I produttori di software servono anche al settore dei fondi di investimento offrendo programmi software per l'amministrazione del portafoglio, la segnalazione ai clienti e altri servizi di back-office.
I fondi di private equity, i venture capitalist e gli angel investor danno alle organizzazioni liquidità di investimento in cambio di partecipazioni di proprietà o partecipazione agli utili. Negli anni '1990, il capitale di rischio era molto vitale per le imprese tecnologiche. Questo gruppo è responsabile di gran parte di ciò che accade dietro le quinte nello sviluppo di accordi significativi.
#3. Servizi assicurativi
Un altro sottosettore chiave del business dei servizi finanziari è quello delle assicurazioni. I servizi assicurativi sono disponibili per proteggere da morte o lesioni (ad esempio, assicurazione sulla vita, assicurazione sul reddito di invalidità, assicurazione sanitaria), perdita o danno alla proprietà (ad esempio, assicurazione dei proprietari di case, assicurazione auto) o responsabilità o azioni legali.
Un agente assicurativo non è lo stesso di un broker negli Stati Uniti. Il primo rappresenta la compagnia assicurativa, mentre il secondo rappresenta gli assicurati e negozi per i piani assicurativi. Questo è anche il dominio del sottoscrittore, che esamina il rischio di assicurare i clienti e fornisce consulenza sul rischio di prestito ai banchieri di investimento.
I riassicuratori vendono assicurazioni agli assicuratori per aiutarli a proteggersi da perdite catastrofiche.
#4. Servizi contabili e fiscali
Rientrano in questo settore anche i servizi di contabilità e dichiarazione dei redditi, i servizi di cambio valuta e bonifici, i servizi e le reti di distributori automatici di carte di credito. Copre anche i servizi di liquidazione del debito e i fornitori di pagamenti in tutto il mondo come Visa e Mastercard, nonché borse, derivati e scambi di materie prime.
I contabili garantiscono che tutti i documenti e le dichiarazioni finanziarie, inclusi lo stato patrimoniale, il conto economico, il rendiconto finanziario e la dichiarazione dei redditi, siano conformi alle leggi e ai regolamenti federali e agli standard contabili generalmente accettati (GAAP). I contabili raccolgono anche le informazioni necessarie per produrre voci nei conti aziendali come la contabilità generale e tengono traccia delle transazioni finanziarie delle imprese nel tempo. Questi dati vengono utilizzati per generare dichiarazioni di chiusura e rapporti di contabilità dei costi su base settimanale, mensile, trimestrale o annuale.
I contabili devono anche risolvere eventuali errori o anomalie nei registri, nelle dichiarazioni o nelle transazioni documentate che scoprono. In genere, aderiscono a specifiche procedure di controllo contabile tramite un sistema contabile o un'applicazione software.
Oltre all'esame di dati e rendiconti finanziari, ai contabili vengono spesso assegnate ulteriori attività finanziarie. Il monitoraggio dell'efficienza dei metodi di controllo contabile o dei sistemi software per garantire che siano conformi ai requisiti federali e statali è una delle funzioni lavorative accessorie. I contabili sono anche incaricati di consigliare vari dipartimenti o personale di C-suite sull'uso più efficiente delle risorse e delle procedure aziendali. Questi suggerimenti hanno lo scopo di affrontare difficoltà o sfide finanziarie aziendali potenzialmente costose.
I contabili possono anche redigere e analizzare fatture per clienti e fornitori per facilitare il pagamento tempestivo dei saldi in sospeso. La riconciliazione delle buste paga, la verifica di contratti e ordini, la creazione di un budget fisso e la formulazione di modelli o proiezioni finanziari sono tutte responsabilità di routine di un contabile.
I commercialisti preparano e presentano anche dichiarazioni dei redditi per aziende e privati. Esaminano le attività della società, il reddito ricevuto e pagato e le spese e le passività previste per determinare l'onere fiscale complessivo per l'anno. I contabili sono tenuti a offrire un'analisi completa dell'efficienza o dell'inefficienza fiscale e fornire raccomandazioni per ridurre le passività fiscali totali durante la preparazione e la presentazione delle dichiarazioni dei redditi aziendali e individuali.
Che cos'è un esempio di servizio finanziario?
Le aziende del settore dei servizi finanziari in tutto il mondo forniscono una vasta gamma di servizi finanziari. Tra i servizi forniti ci sono banche, intermediazione, mutui, carte di credito, servizi di pagamento, immobili, tasse, contabilità e fondi di investimento.
Quali sono i tre servizi finanziari?
Questi servizi finanziari sono descritti più avanti:
- Bancario.
- Consulenza professionale.
- Assicurazioni e fondi comuni di investimento
Quali sono considerati servizi finanziari?
Il settore finanziario comprende varie transazioni, tra cui immobili, credito al consumo, banche e assicurazioni. Copre anche varie fonti di finanziamento degli investimenti, come i titoli.
Quali sono i 7 tipi di servizi finanziari?
Questi servizi finanziari sono descritti più avanti:
- Bancario.
- Consulenza professionale.
- Gestione patrimoniale.
- Fondi comuni di investimento.
- Assicurazione.
- Mercato azionario.
- Tesoro/Strumenti di debito.
Quali sono le 5 principali fonti di finanziamento?
Le cinque fonti di finanziamento sono le seguenti:
- L'assistenza del governo.
- Prestiti e scoperti di conto corrente da banche commerciali
- Autosufficienza finanziaria.
- Acquisizioni.
- Investimento personale o risparmio
Conclusione
L'industria dei servizi finanziari è fondamentale per la salute delle economie di molti paesi. Molte aziende del settore offrono diversi tipi di servizi di finanziamento sia alle persone che alle imprese. I servizi finanziari, che facilitano il flusso di capitali in tutto il mondo, sono una parte essenziale della vita quotidiana nel nostro mondo moderno e interconnesso.
Servizi di finanziamento FAQ
Qual è il ruolo dei servizi finanziari?
Il settore finanziario svolge funzioni critiche come consentire il risparmio e gli investimenti, fornire protezione dai rischi e assistere nella creazione di nuovi posti di lavoro e imprese. Il settore deve operare in modo costante e sostenibile per fornire queste funzioni alla società.
Quali sono i vantaggi dei servizi finanziari?
Di seguito sono riportati i principali vantaggi di lavorare nel settore dei servizi finanziari:
- Industria globale.
- Conoscenze e competenze trasferibili.
- Opportunità di networking
- I cacciatori di teste abbondano.
- Colleghi simpatici.
- Stipendio decente.
- Ottimi vantaggi.
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Riferimenti
