Ogni volta che un cliente utilizza una carta di debito o di credito per acquistare dalla tua azienda, devi pagare le spese di elaborazione della carta di credito. Inoltre, alcuni emittenti di carte impongono addebiti sul conto e spese accessorie che si aggiungono alla spesa complessiva per consentire ai clienti di utilizzare carte di credito e di debito. Esistono diverse società di elaborazione delle carte di credito con commissioni convenienti per le piccole imprese.
Ogni azienda ha bisogno dell'elaborazione delle carte di credito, in particolare ora che più clienti preferiscono effettuare pagamenti contactless di persona o online. La tua azienda potrebbe sostenere costi significativi a causa dei costi legati all'elaborazione della carta di credito. Per ridurre significativamente i costi, tuttavia, è necessario selezionare il processore giusto.
Una delle spese più fastidiose per un piccolo imprenditore sono probabilmente i costi associati all'accettazione di pagamenti con carte di credito e di debito. Pensa di utilizzare uno dei servizi di elaborazione delle carte di credito in questa guida per ridurre tali costi e salvaguardare i tuoi margini di profitto.
Tipi di commissioni di elaborazione delle carte di credito
I tre modelli di prezzo utilizzati dai processori di pagamento sono i seguenti:
#1. Forfettario
Paga lo stesso importo, in genere una percentuale più una piccola commissione, per ogni transazione. Per le piccole imprese con prezzi dei biglietti bassi o volumi di transazioni mensili inferiori a $ 5,000, questo è in genere il miglior modello di business.
#2. Interscambio Plus.
Paga una tariffa fissa per transazione (il taglio del processore) insieme a una commissione interbancaria che varia a seconda di quanto la società della carta di credito addebita per transazione. Le aziende che elaborano un volume elevato di transazioni con carta di credito ogni mese trarranno vantaggio da questo modello perché possono elaborare un accordo migliore sulla tariffa del processore.
#3. Prezzi a più livelli.
Invece di pagare tariffe diverse per ogni carta di credito, il processore combina commissioni interbancarie e prezzi di livello in un'unica tariffa variabile suddivisa in tre livelli. Poiché i prezzi sono opachi e quindi difficili da negoziare, gli esperti in genere sconsigliano di utilizzare un fornitore di servizi con questo modello.
Il canone mensile, noto anche come canone dell'estratto conto mensile, viene utilizzato per coprire il costo dei servizi di supporto forniti dai processori di pagamento, come la creazione di estratti conto mensili e l'assistenza clienti.
Il costo dell'utilizzo di un gateway di pagamento per accettare carte di credito online è coperto da questa tariffa, che viene fatturata mensilmente.
Commissioni di elaborazione della carta di credito
Quali fattori determinano le commissioni di elaborazione della carta di credito?
#1. Tipo di affare
A seconda del Merchant Category Code (MCC) registrato per la tua azienda (un supermercato, un negozio al dettaglio, un'agenzia di viaggi o una stazione di servizio), i processori di pagamento addebitano tariffe diverse per l'elaborazione delle carte di credito.
#2. Imprese B2B
L'elaborazione delle carte di credito di livello 2 e 3 è disponibile per le aziende B2B, come i fornitori di volumi elevati o governativi, a tariffe più convenienti. Tuttavia, le aziende con e-commerce convenzionali o terminali fisici non possono beneficiare di questo tipo di sconto.
#3. Imprese ad alto rischio
Se i processori di pagamento classificano la tua attività come ad alto rischio a causa della natura dei tuoi beni e servizi, una considerevole storia di storni di addebito o entrambi, devi aprire un conto speciale per i venditori ad alto rischio. I costi di elaborazione della tua carta di credito aumenteranno di conseguenza.
#4. Tipo di transazione:
Le transazioni con carta presente (come quelle effettuate con carte strisciate o presso terminali POS con NFC/chip in bilico) hanno spesso costi di elaborazione inferiori rispetto alle transazioni con carta non presente (come gli ordini effettuati per telefono o online). Le commissioni aumentano all'aumentare del rischio.
Le migliori società di elaborazione delle carte di credito e le loro commissioni
#1. Stax
Stax è una buona opzione per le aziende con elevati volumi di transazioni perché i costi di elaborazione inferiori compensano i costi mensili più elevati. Per le aziende con bassi volumi di transazioni, potrebbe essere preferibile una tariffa forfettaria più elevata senza canone mensile offerta da altre società nella nostra valutazione.
Stax di Fattmerchant è una piattaforma di elaborazione delle carte di credito che fattura una tariffa mensile fissa per le tue transazioni anziché la tipica commissione di transazione dal 2% al 3% imposta dalla maggior parte delle aziende.
Per le aziende con entrate annuali inferiori a $ 500,000, il costo mensile parte da $ 99. Il tuo reddito annuale determina quanto pagherai ogni mese per Stax, che opera su un sistema a scaffale. Ti verrà richiesto di pagare $ 199 al mese (sebbene questo sia flessibile e possa essere valutato su base individuale) quando la tua azienda genera tra $ 500,000 e $ 1 milione di entrate.
# 2. Helcim
Sia i canoni mensili che i contratti non sono necessari per i clienti di Helcim. Devi solo pagare la tariffa Helcim e il tasso di interscambio; quest'ultimo scende automaticamente per chi elabora più dati. Ad esempio, se effettui transazioni per un valore compreso tra $ 0 e $ 25,000 ogni mese, pagherai:
- Ogni transazione di persona avrà un costo dello 0.30% più 8 centesimi.
- Carta non presente e le transazioni online sono soggette a una commissione dello 0.50% più 25 centesimi.
Tuttavia, pagherai quanto segue se il volume delle tue transazioni mensili varia da $ 25,001 a $ 50,000:
- Ogni transazione di persona costa lo 0.25% più 7 centesimi.
- 0.45% più $ 0.20 per transazioni online e carte non presenti
Helcim fornisce costi forfettari per l'elaborazione delle carte di credito senza costi di installazione, in corso o di risoluzione.
# 3. Deposito di pagamento
A seconda del volume delle transazioni mensili, Payment Depot addebita gli abbonamenti. Indipendentemente dal tipo di transazione effettuata, dovrai pagare solo una tariffa forfettaria per transazione più il tasso di interscambio.
Payment Depot offre piani con tariffe mensili che vanno da $ 59 a $ 99 per volumi di transazioni compresi tra $ 125,000 e $ 500,000. Oltre al tasso di interscambio, paghi solo una piccola commissione da 7 a 15 centesimi per transazione.
Payment Depot offre ai clienti l'accesso al proprio denaro entro 24-48 ore e non impone alcuna cancellazione o costi aggiuntivi. Inoltre, l'azienda fornisce una selezione di terminali, lettori di carte di credito e sistemi POS, oltre all'assistenza clienti XNUMX ore su XNUMX.
- Iniziale: $ 59 mensili più 15 centesimi per transazione per le aziende che elaborano fino a $ 125,000 all'anno
- Per le aziende che elaborano fino a $ 125,000 all'anno, Starter Plus costa $ 79 al mese più 10 centesimi per transazione.
- In caso di crescita, le aziende che elaborano fino a $ 500,000 all'anno pagherebbero $ 99 al mese più 7 centesimi per transazione.
- Sono disponibili tariffe personalizzate per le aziende che elaborano più di $ 500,000 in pagamenti con carta di credito all'anno.
# 4. Elaborazione nazionale
Oltre alle commissioni di transazione interscambio forfettarie e un lettore di carte di credito mobile gratuito, National Processing offre un piano di abbonamento con prezzi ragionevoli per $ 9.95 al mese.
- Ristoranti: 0.14% più 7 centesimi per ogni transazione
- Piano di vendita al dettaglio: 0.18 percento più dieci centesimi per ogni transazione
- Shopping online: 0.29% più 15 centesimi per ogni transazione
Inoltre, per le aziende più grandi, l'azienda offre due piani interscambio plus.
- $ 59 al mese include un lettore mobile, un terminale e un pin pad gratuiti, oltre a nessun supplemento percentuale e 9 centesimi per transazione.
- Un terminale SwipeSimple gratuito che può essere aggiornato ogni due anni è incluso nel prezzo di $ 199 al mese, senza alcun supplemento percentuale, 5 centesimi per transazione con la stessa attrezzatura gratuita e senza costi aggiuntivi.
Numerosi programmi noti, tra cui Shopify, BigCommerce e QuickBooks, sono compatibili con la piattaforma utilizzata da National Processing. Sebbene sia prevista una commissione di risoluzione, questa viene annullata se la tua azienda viene venduta o chiusa.
#5. Mercante Uno
L'azienda di elaborazione delle carte di credito Merchant One utilizza il consueto sistema di commissioni a più livelli. Offre bassi tassi di elaborazione oltre al prezzo mensile più basso che abbiamo visto finora, che è di $ 6.95.
Dallo 0.29% all'1.55% per le transazioni strisciate e dallo 0.29% all'1.99% per le transazioni digitate sono le gamme di tariffe competitive offerte da Merchant One.
Il prezzo è determinato da un preventivo e dipende dal tipo di attività, dai requisiti delle attrezzature e dal volume delle vendite. Viene inoltre offerto un prezzo di scambio più.
Per le aziende che cercano costi mensili bassi, commissioni prevedibili e un servizio clienti XNUMX ore su XNUMX, c'è Merchant One.
I lettori di carte mobili Clover, i terminali e i sistemi per punti vendita sono solo alcuni dei marchi di terminali con cui lavora Merchant One.
Commissioni di elaborazione della carta di credito Quickbooks
Non costa nulla al mese utilizzare QuickBooks Payments con QuickBooks Online. Tuttavia, è richiesto un account QuickBooks Online e i prezzi vanno da $ 30 a $ 200 al mese, a seconda del piano.
- 2.4% più $ 0.25 per ogni transazione effettuata di persona
- 2.9% più $ 0.25 per ogni transazione fatturata
- Transazioni digitate: 3.4% più $ 0.25 per transazione
- 1% delle transazioni bancarie ACH (fino a $ 10 per transazione)
Puoi scegliere tra un piano mensile con pagamento in base al consumo di $ 0 e un abbonamento mensile di $ 20 con commissioni di elaborazione della carta di credito inferiori se utilizzi il software QuickBooks Desktop (da $ 799.99 a $ 1,340 all'anno).
Pay as you go
- I pagamenti effettuati di persona costano il 2.4% più 30 centesimi ciascuno.
- Sono stati fatturati il 3.5% più 30 centesimi per transazione.
- Operazioni digitate: 3.5% più 30 cent ciascuna.
- Bonifici bancari ACH: $3
Paga ogni mese
- I pagamenti effettuati di persona costano il 1.6% più 30 centesimi ciascuno.
- 3.3% più 30 centesimi per ogni operazione fatturata
- Operazioni digitate: 3.3% più 30 cent ciascuna
- Bonifici bancari ACH: $3
Nonostante addebiti inferiori a Square, QuickBooks Payments addebita una commissione di addebito di $ 25 e non include un lettore di carte gratuito con nuovi account. Oltre a supportare la fatturazione e i pagamenti e-commerce, il servizio fornisce un'app di pagamento mobile, si riconcilia con il software di contabilità QuickBooks e rende accessibili i fondi differiti il giorno successivo.
Puoi accettare pagamenti per la tua azienda utilizzando QuickBooks Payments, che è un modo particolarmente pratico per i clienti QuickBooks di mantenere tutta la contabilità e i pagamenti in un unico posto.
Oltre ai bonifici bancari e Apple Pay, QuickBooks Payments accetta anche pagamenti effettuati con Visa, Mastercard, American Express e Discover. Nonostante non abbia una tariffa mensile, l'utilizzo di QuickBooks Payments richiede un account QuickBooks Online.
Commissioni di elaborazione della carta di credito Square
Per le aziende di tutte le dimensioni, comprese le startup, le piccole attività fisiche e le grandi operazioni multi-store, Square è una piattaforma per l'elaborazione dei pagamenti online e tramite dispositivi mobili presso il punto vendita (POS). Indipendentemente dalle dimensioni della tua attività, non è previsto alcun canone mensile; invece, c'è una commissione di transazione basata su percentuale.
I punto vendita (POS) e piattaforma di elaborazione dei pagamenti Square è utilizzato da aziende di tutte le dimensioni, dalle piccole operazioni con un solo negozio alle enormi catene con più sedi. Square offre alle piccole imprese e alle startup una struttura tariffaria ragionevole, il che è un bel vantaggio per coloro le cui entrate mensili oscillano. Questo POS economico e facile da usare ha molto da offrire.
Commissioni di elaborazione quadrate
A causa delle numerose commissioni addebitate da banche, società di carte di credito e normative di conformità, le aziende potrebbero avere difficoltà a elaborare i pagamenti. Devi solo pagare a Square pochi centesimi per ogni transazione per utilizzare la loro piattaforma, che si occupa di tutte queste cose per te.
I pagamenti effettuati con una carta tramite Square Reader, Register, Stand, Terminal, Retail Plus o Square for Restaurants sono soggetti a una commissione di transazione del 2.6% + 10 cent. Se i dati della carta vengono inseriti manualmente o letti da un file, viene addebitata una commissione di transazione del 3.5% più 15 centesimi per transazione. Devi pagare il 2.9% più 30 centesimi per gli acquisti con carta effettuati utilizzando API eCommerce, Square Online Store, Square Online Checkout o fatturazione online, oppure l'1% più un minimo di $ 1 per transazione per i bonifici bancari ACH (effettuati solo tramite fatture), a seconda sul metodo di pagamento.
Commissioni di elaborazione delle carte di credito per le piccole imprese
#1. Trifoglio
Piccole imprese e ristoranti come Clover, un'altra attività di elaborazione delle carte di credito. Contrariamente a Square, Clover offre una gamma più ampia di sistemi POS e pacchetti hardware progettati individualmente. Clover offre semplici commissioni forfettarie per l'elaborazione delle carte di credito, con transazioni strisciate che costano il 2.3% più 10 centesimi e transazioni con chiave che costano il 3.5% più 10 centesimi.
A seconda del tipo di piano, del livello e dei requisiti hardware, ciascuno dei sei piani aziendali specifici di Clover costa tra $ 14.95 e $ 290 al mese. Pagherai meno al mese se acquisti un terminale o registri l'hardware in anticipo. Oppure puoi pagare di più al mese e non avere costi anticipati per il terminale o la registrazione. Sebbene Clover affermi che la maggior parte dei fondi è disponibile il giorno successivo, l'accesso ai fondi può essere ottenuto in uno o tre giorni lavorativi. Inoltre, l'azienda accetta resi per qualsiasi articolo entro 60 giorni e offre supporto telefonico, e-mail e chat XNUMX ore su XNUMX.
#2. Banda
La nota attività di elaborazione dei pagamenti e servizi commerciali, Stripe, è stata fondata nel 2011. Strumenti di reportistica avanzati che consentono report personalizzati sono disponibili per i proprietari di attività commerciali. Non ci sono costi mensili per i servizi di Stripe. Le sue commissioni sono tutte valutate in modo trasparente per transazione. Questa è un'altra società di elaborazione delle carte di credito con commissioni convenienti per le piccole imprese
Per le transazioni online, budget 2.9% più 30 centesimi. Le transazioni che coinvolgono paesi esteri o conversioni di valuta saranno soggette a una commissione aggiuntiva dell'1%. Aspettati di pagare il 2.7% più 5 centesimi per transazione per l'elaborazione della carta di persona; qualsiasi conversione di valuta o utilizzo di una carta internazionale verrà addebitato un ulteriore 1%.
Commissioni di elaborazione:
- Per le transazioni online è prevista una commissione del 2.9% più 30 centesimi.
- Per gli acquisti di persona è prevista una commissione del 2.7% più 5 centesimi.
- Le transazioni digitate manualmente verranno addebitate di ulteriori 30 centesimi al 3.4%.
- 3.9% più 30 centesimi per carte estere o cambio valuta.
Con Stripe, è semplice modificare il processo di pagamento per adattarlo alle esigenze della tua azienda. Puoi modificare l'interfaccia di Stripe per fornire ai tuoi utenti un'esperienza di pagamento personalizzata all'interno della tua applicazione grazie alla sua ampia documentazione e al sistema creato per gli sviluppatori.
Commissioni basse per l'elaborazione della carta di credito
#1. Commissioni di elaborazione della carta di credito Paypal
PayPal è un metodo di pagamento popolare per i negozi online. Ha una delle migliori commissioni di elaborazione delle carte di credito per le piccole imprese. I migliori servizi commerciali per le piccole imprese con bassi volumi di transazioni sono forniti da PayPal, distinguendosi dalla concorrenza. Oltre a un noto sigillo di sicurezza affidabile, PayPal offre un abbonamento gratuito con pagamento in base al consumo per pagamenti mobili e online.
Nel complesso, PayPal ha prezzi molto ragionevoli ed è uno dei modi più semplici per accettare pagamenti online. È meglio per le aziende con bassi volumi di transazioni a causa della sua struttura tariffaria forfettaria e della mancanza di canoni mensili. Rispetto alle tariffe commerciali, Square ha una commissione per transazione più elevata (49 centesimi) rispetto a Square (30 centesimi), quindi se elabori molte transazioni, Square potrebbe essere più conveniente.
Puoi integrare PayPal con il tuo attuale pagamento online per consentire ai clienti di pagare con i loro conti Venmo o PayPal. Al contrario, PayPal può gestire tutte le forme di pagamento online, comprese quelle effettuate con carte di credito e di debito. Con esso è possibile effettuare anche pagamenti Quick Response (QR) perché offre tariffe inferiori rispetto a Square (dall'1.90 al 2.40 percento più 10 centesimi rispetto al 2.90 percento più 30 centesimi).
PayPal Zettle addebita il 2.29% più 9 centesimi per le transazioni di persona, mentre metodi diversi hanno commissioni diverse per le transazioni online. Le transazioni Venmo costano il 3.49% più 49 centesimi, mentre l'elaborazione commerciale PayPal per le carte di credito standard è del 2.99% in più.
Posso addebitare ai clienti una commissione per l'elaborazione della carta di credito?
Sì, ad eccezione di quegli stati le cui leggi vietano i supplementi per le carte di credito. Se al momento dell'acquisto viene utilizzata una carta di credito, la sovrattassa consente alle piccole imprese di addebitare automaticamente ai propri clienti le commissioni di elaborazione della carta di credito. Le aziende possono utilizzare la maggiorazione della carta di credito per trasferire il costo delle commissioni di elaborazione della carta di credito ai clienti aggiungendo la commissione a ciascuna transazione con carta di credito.
Il supplemento massimo sulla carta di credito che i venditori possono addebitare è pari al 5% del prezzo di acquisto. Prima del pagamento, i supplementi devono essere registrati e spiegati.
C'è un modo per evitare le spese di elaborazione della carta di credito?
Per utilizzare questi servizi, è necessario pagare le spese di elaborazione del credito. Tuttavia, ci sono modi per le aziende di ridurre le commissioni di elaborazione delle carte di credito.
Errori semplici potrebbero comportare costi di elaborazione della carta di credito più elevati. Se il tuo account è impostato in modo errato, fornire informazioni false sulla tua azienda potrebbe comportare costi di elaborazione più elevati.
Inoltre, una parte della commissione di elaborazione va a proteggere dai rischi la banca emittente e l'elaboratore dei pagamenti. I tuoi processori di pagamento ti addebiteranno di più per l'accettazione di carte di credito se sei un commerciante ad alto rischio. D'altra parte, se puoi dimostrare che la tua azienda ha un minor rischio di frode e rischio di credito, i processori abbasseranno le loro tariffe.
Ci sono commissioni di elaborazione della carta di credito sulle carte di debito?
SÌ. I commercianti pagano per transazione se viene utilizzata una carta di debito o di credito. Sebbene meno costosa dell'elaborazione delle carte di credito, l'elaborazione delle carte di debito è altrettanto complicata. Molti fattori continuano a influenzare il prezzo e dipendono ancora dai tassi di interscambio.
Chi paga la commissione di elaborazione della carta di credito?
I fornitori, non i clienti, sono responsabili della copertura dei costi di elaborazione delle carte di credito. Ogni transazione con carta di credito comporta commissioni per le aziende che vanno dall'1.3% al 3.5%.
Quanto addebitano le banche per l'elaborazione delle carte di credito?
La commissione tipica per l'elaborazione delle transazioni per le carte di credito varia dall'1.3% al 3.5%. I prelievi aziendali sono determinati dal metodo di pagamento selezionato (American Express, Discover, Mastercard o Visa), dal codice della categoria del commerciante (MCC) e dal tipo di carta di credito.
Conclusione
Le aziende possono effettuare transazioni con carte di credito e di debito grazie all'elaborazione delle carte di credito. Lavorare con un elaboratore di carte di credito è un requisito se si desidera accettare diversi metodi di pagamento, indipendentemente dalle dimensioni della propria attività. Tuttavia, in particolare per le piccole imprese, selezionare le migliori società di elaborazione delle carte di credito con commissioni convenienti, per la tua attività coinvolge molti fattori.
Anche se le spese di elaborazione delle carte di credito non possono essere evitate, le piccole imprese possono spesso contrattare le commissioni per assicurarsi di ricevere l'offerta migliore. Accettando personalmente pagamenti con carta e assicurandoti che il tuo terminale e il tuo account siano configurati correttamente, puoi risparmiare denaro. I tuoi costi di elaborazione potrebbero aumentare a causa delle spese dell'account, alcune delle quali sono negoziabili.
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Riferimenti
