Sia che tu faccia acquisti in negozio o online, le carte di credito sono estremamente pratiche da usare, ma hanno la loro parte di inconvenienti. Potrebbe anche essere richiesto di pagare tassi di interesse della carta di credito molto superiori al 20% se il tuo punteggio di credito è inferiore alla media o hai un rapporto debito/reddito elevato. Portare un saldo rotativo per pochi mesi a questo tasso può rendere tutto ciò che hai acquistato sostanzialmente più costoso. Se il tuo obiettivo è sfruttare il credito a tuo vantaggio, dovresti istruirti il più possibile su come funzionano gli interessi della carta di credito. Per conoscere il TAEG della carta di credito, ecco come calcolarlo.
Carta di credito apr
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) descrive il tasso di interesse su una carta di credito come "il costo del prestito di denaro". L'APR, o tasso percentuale annuo, viene utilizzato per calcolare gli interessi sulle carte di credito. Il tasso di interesse e gli altri costi associati a una carta di credito sono rappresentati da un TAEG. È interessante notare che, al contrario di ogni anno, gli interessi sulla carta di credito maturano effettivamente giornalmente. Le società di carte di credito calcolano l'interesse giornaliero utilizzando il saldo medio, meno pagamenti e crediti.
Se paghi per intero prima della data di scadenza, il tuo TAEG ti esonera dal sostenere gli interessi. Questo è un obiettivo per il quale dovresti lavorare comunque, poiché i tassi di interesse sono spesso nella parte più alta.
Come vengono determinati i TAEG delle carte di credito
La maggior parte degli emittenti di carte calcola i TAEG delle carte di credito aumentando la tariffa principale di un numero predeterminato di punti percentuali. Detto semplicemente, le banche e gli istituti di credito utilizzano il tasso principale per determinare i tassi di interesse per una varietà di prodotti finanziari, tra cui carte di credito, prestiti personali, prestiti auto, linee di credito e credito.
Vedrai subito che promuovono una gamma di potenziali APR mentre cerchi il tasso di interesse su una particolare carta. In genere, in base al punteggio di credito, alla storia creditizia e ad altre considerazioni, agli individui vengono emessi tassi di interesse che rientrano nell'intervallo indicato.
Comprensione dei diversi APR delle carte di credito
Tieni presente che scenari diversi possono comportare l'applicazione di tassi di interesse variabili alle carte di credito. Puoi prendere provvedimenti per eliminare totalmente i pagamenti degli interessi prendendoti il tempo per capire come funzionano i vari addebiti per interessi.
#1. Acquisto APR
Un APR di acquisto funziona perfettamente come dovrebbe. Questo tipo di tasso di interesse viene applicato ai nuovi acquisti effettuati con la tua carta che non vengono rimborsati entro il periodo di grazia, che è l'intervallo di tempo che intercorre tra la fine del ciclo di fatturazione e la data di scadenza della bolletta.
#2. Trasferimento saldo TAEG
Trasferimento di pagamento Quando si trasferiscono importi da altre carte di credito e prestiti, vengono addebitati i TAEG. È interessante notare che i TAEG per il trasferimento del saldo si applicano solo a partire dal giorno in cui trasferisci effettivamente un saldo e spesso sono disponibili solo temporaneamente.
#3. APR introduttivo
Occasionalmente le carte di credito forniscono un TAEG introduttivo per convincere i clienti a iscriversi. Per un periodo di tempo espresso in mesi o cicli di fatturazione, i TAEG introduttivi, applicabili sia agli acquisti che ai trasferimenti di saldo, possono arrivare fino allo 0%.
#4. Anticipo in contanti APR
Quando si utilizza la carta per prelevare denaro da un bancomat, il TAEG dell'anticipo in contanti potrebbe risentirne. I TAEG per gli anticipi in contanti sono spesso maggiori dei TAEG per gli acquisti o i trasferimenti di saldo sulla tua carta.
#5. Pena APR
Infine, se paghi il tuo pagamento oltre la data di scadenza o se consenti al tuo account di andare in default, potresti incorrere in una penale APR. Il tasso di interesse massimo che ti può essere applicato è il TAEG penale.
Che cos'è un buon aprile per una carta di credito?
Attualmente, il TAEG medio per le carte di credito è di poco superiore al 16%. Ciò significa che qualsiasi tasso di interesse inferiore a tale benchmark può essere considerato "buono", ma è fondamentale tenere presente che le carte di credito hanno spesso tassi di interesse più elevati rispetto ad altri prodotti finanziari come i prestiti personali. Tieni inoltre presente che, in rari casi, potresti essere in grado di individuare una carta di credito con un APR basso di solo il 12%. Le carte di credito occasionalmente hanno anche un TAEG introduttivo per un breve periodo di tempo, in genere fino a 21 mesi o cicli di fatturazione.
D'altra parte, se hai un credito scarso, un buon TAEG ti sembrerà molto diverso. In effetti, le persone con un cattivo credito sono fortunate solo ad essere approvate per una carta di credito in primo luogo, tanto meno una con un TAEG medio.
Come trovare una carta di credito con un buon TAEG
Assicurati di confrontare le carte di credito in base all'emittente della carta se ne stai cercando una con un tasso di interesse basso. Di seguito sono riportati altri suggerimenti che possono aiutarti a ottenere una carta di credito a basso interesse:
#1. Avere un buon credito
Se il tuo punteggio di credito è forte, hai maggiori possibilità di essere approvato per una carta di credito con un tasso di interesse basso. Per le migliori opzioni a basso interesse, le persone con punteggi FICO di 670 o superiori in genere si qualificano.
#2. Cerca una carta con un APR introduttivo
Per un breve periodo, molte carte di credito offrono TAEG 0% sugli acquisti. Le carte in questo mercato possono aiutarti a evitare completamente gli interessi per un massimo di 18 mesi o più. Tieni presente che, trascorso il tempo promozionale, la tua tariffa tornerà al TAEG standard.
#3. Pensa all'utilizzo di una carta di credito per il trasferimento di fatture.
Alcune carte di credito possono fornire un TAEG introduttivo temporaneo sui trasferimenti di saldo. Con TAEG 0% fino a 21 mesi, questi programmi possono aiutarti a consolidare e saldare il debito della carta di credito. Ricorda solo che ci sarà una commissione per il trasferimento del saldo, che spesso è di circa il 3%.
#4. Esamina le carte di credito a basso interesse.
Assicurati di controllare le carte e le loro tariffe prima di fare domanda poiché alcune carte offrono subito un APR regolare inferiore.
#5. Pensa a vari emittenti di carte
Non dimenticare di prendere in considerazione le carte di credito di vari emittenti, come Citi, American Express, Discover, Capital One e altri. È quindi possibile confrontare le migliori offerte di carte di credito di tutte le principali banche.
#6. Cerca di ottenere un affare migliore.
Puoi anche telefonare alla società che ha emesso la tua carta di credito e richiedere che riducano il TAEG. Non lo saprai a meno che tu non chieda se sono disposti a soddisfare la tua richiesta o meno.
Come calcolare la carta di creditoApr
Mantenere il controllo sull'aumento del debito complessivo della tua carta di credito richiede di sapere come viene calcolato e applicato il tasso percentuale annuo (APR) della tua carta di credito ai saldi in sospeso.
Come funziona il TAEG di una carta di credito?
Il TAEG sulla tua carta di credito è il tasso di interesse mensile che paghi su eventuali saldi in sospeso. Il TAEG della tua carta di credito può essere suddiviso annualmente sul tuo estratto conto mensile, ma puoi farlo tu stesso per ottenere un TAEG mensile. Potresti utilizzare queste informazioni per decidere su quali carte di credito concentrarti sul pagamento rapido (se ti costano troppo in interessi giornalieri) e quanto ti costerà ogni giorno prendere in prestito denaro dal fornitore della tua carta di credito. Inoltre, puoi anche calcolare il tuo APR mensile per vedere quanto ti costa mantenere un saldo dovuto.
Puoi scoprire le istruzioni e le formule per calcolare i tuoi tassi percentuali giornalieri e mensili, che sono determinati dal tuo APR, nonché il modo in cui vengono applicati ai tuoi saldi, in basso.
Quando devi pagare TAEG?
Se si dispone di un saldo della carta di credito, l'emittente della carta di credito calcolerà e stabilirà il tasso di interesse che verrà applicato al saldo. Esistono tre categorie principali di TAEG:
- Tasso fisso
- Tasso variabile
- Tariffa promozionale
Con tariffe fisse, se non diversamente specificato, è probabile che il tuo TAEG rimanga costante per tutta la durata in cui possiedi la tua carta. Sulla base dei tassi federali, i tassi variabili potrebbero aumentare o diminuire. I periodi a interesse zero o basso forniti dalle società di carte di credito come bonus iniziali sono inclusi nelle tariffe promozionali.
Come faccio a calcolare il mio APR mensile?
Esistono tre metodi che puoi adottare per determinare la tua tariffa APR mensile:
- Passaggio 1: controlla l'estratto conto della tua carta di credito per trovare il TAEG e il saldo correnti.
- Passaggio 2: per calcolare la tariffa periodica mensile, dividi il TAEG attuale per 12 (per i 12 mesi dell'anno).
- Passaggio 3: moltiplica quel numero per quanti soldi sono rimasti nel tuo account.
Come faccio a calcolare il mio APR giornaliero?
Il tuo interesse può essere calcolato dal fornitore della tua carta di credito utilizzando un tasso periodico giornaliero. Il tuo APR giornaliero può essere calcolato in tre fasi:
- Passaggio 1: controlla l'estratto conto della tua carta di credito per trovare il TAEG e il saldo correnti.
- Passaggio 2: per calcolare la tua tariffa periodica giornaliera, dividi il tuo tasso annuo percentuale (APR) per 365 (per i 365 giorni in un anno).
- Passaggio 3: dividere il saldo corrente per la tariffa periodica giornaliera.
Perché è importante calcolare il TAEG?
Puoi determinare quanto del tuo denaro verrà speso in interessi calcolando il tuo APR giornaliero e mensile. Questo potrebbe incoraggiarti a saldare il tuo debito o aiutarti a determinare quali cose vale la pena addebitare sulla tua carta di credito. Puoi saperne di più sugli interessi che stai accumulando nel tempo abbattendo i tuoi tassi di interesse su base giornaliera e mensile. Puoi quindi utilizzare questa conoscenza per informare alcune delle tue decisioni finanziarie.
Carte di credito aprile basso
Un TAEG (tasso percentuale annuo), che può essere fisso o variabile, identifica una carta di credito a basso interesse. Di solito conta come una carta a basso interesse se l'estremità inferiore della percentuale variabile è compresa tra il 12 e il 14 percento. La maggior parte delle carte di credito ha quindi tassi variabili, il che significa che i loro APR cambiano in tandem con il tasso principale.
#1. Carta Platinum Visa® della banca degli Stati Uniti
Per gli acquisti e i trasferimenti di debito effettuati durante i primi 60 giorni dall'apertura del conto, la carta offre un APR introduttivo dello 0% per 18 cicli di fatturazione sui trasferimenti di saldo. Inoltre, è prevista una commissione per il trasferimento del saldo pari al 3% del valore di ciascun trasferimento o un minimo di $ 5, a seconda di quale sia il valore più alto. Il tuo APR variabile per acquisti e trasferimenti di saldo aumenterà al 19.24% - 29.24% dopo che i periodi di introduzione saranno terminati.
#2. Carta di credito BankAmericard®
Per 21 cicli di fatturazione, non verranno addebitati interessi sui tuoi acquisti. Sugli acquisti e sui trasferimenti di debito effettuati entro i primi 60 giorni dall'apertura del conto, è previsto un APR del ciclo di fatturazione di 21. Dopo il periodo introduttivo, il TAEG variabile in corso per acquisti e trasferimenti di saldo va dal 15.74% al 25.74%. Inoltre, è prevista una commissione per il trasferimento del saldo pari al 3% del valore di ciascuna transazione.
#3. Scheda Wells Fargo Reflect®
Con questa carta puoi ottenere un TAEG introduttivo dello 0% su acquisti e trasferimenti di debiti per 18 mesi. Tuttavia, se effettui i pagamenti minimi in tempo durante l'offerta iniziale e i periodi di estensione, ciascuna offerta può essere prorogata fino a tre mesi. È necessario trasferire i saldi entro 120 giorni dall'apertura del conto e la commissione sarà del 3% per i primi 120 giorni, quindi aumenterà al 5%; il minimo è di $ 5.
#4. Carta Citi Custom Cash℠
La Citi Custom CashSM Card offre il 5% di rimborso sugli acquisti fino a $ 500 effettuati nella tua area di spesa mensile più qualificata, che può essere cenare fuori, fare benzina o un'altra delle tante possibilità. Viene restituito l'1% su tutti gli altri acquisti, compresi quelli effettuati dopo il raggiungimento del limite di spesa mensile.
#5. Insegui la libertà Flex℠
Con questa carta, puoi ottenere un rimborso del 5% fino a $ 1,500 nelle aree bonus a rotazione trimestrale. Devi attivare le tue categorie di bonus prima di poter guadagnare il tasso del 5%, a differenza della Citi Custom CashSM Card. Riceverai l'1% di rimborso ogni trimestre dopo che la tua spesa raggiunge il limite.
Le categorie bonus aggiuntive su questa carta, tuttavia, la rendono unica. Inoltre, puoi ottenere il 5% di rimborso sui viaggi prenotati tramite Chase Ultimate Rewards®, il 3% presso ristoranti e farmacie e l'1% su tutte le altre transazioni.
#6. Carta Wells Fargo Active Cash®
Questa carta è conveniente per le persone che non vogliono gestire le proprie spese tra categorie di bonus o più carte perché offre il 2% di rimborso su tutte le transazioni. Inoltre, per 15 mesi dopo l'avvio del tuo account, offre un APR introduttivo dello 0% su acquisti e trasferimenti di saldo. Le commissioni per i trasferimenti di saldo vanno dal 3% per i primi 120 giorni dopo l'apertura del conto al 5%; il costo minimo è di $5. E per qualificarsi per la tariffa introduttiva, i trasferimenti devono essere effettuati entro 120 giorni dall'apertura del conto. Il TAEG variabile sia sugli acquisti che sui trasferimenti di saldo aumenta al 19.74%, 24.74% o 29.74% dopo il periodo introduttivo.
Il 24% di aprile è alto per una carta di credito?
Sì, una carta di credito con TAEG del 24% è costosa. Un punteggio di credito più elevato ti consentirà di qualificarti per tariffe più economiche anche se molte carte di credito offrono una gamma di tassi di interesse.
Il 25% di aprile della carta di credito è alto?
Questa è un'illustrazione di un "cattivo TAEG", poiché portare un saldo con un TAEG del 25% ha il potenziale per portare facilmente a un ciclo di debito al consumo, lasciando il titolare della carta in condizioni peggiori rispetto a prima.
Il 24.9% di aprile va bene?
Un APR del 24.99% è significativamente superiore a quello che la maggior parte dei mutuatari dovrebbe anticipare di pagare e ciò che la maggior parte degli istituti di credito fornirà, rendendolo inadatto per mutui, prestiti agli studenti o prestiti per veicoli. Tuttavia, per le persone con scarso credito, un TAEG del 24.99% è appropriato per prestiti personali e carte di credito.
Come posso abbassare il mio tasso di aprile?
- pagamento puntuale delle vostre fatture.
- Mantenere un equilibrio basso.
- estinguere qualsiasi debito il prima possibile.
- se puoi, diversifica il tuo mix di credito.
- minimizzare l'utilizzo complessivo del credito.
Il 30% di aprile è troppo?
Anche le carte di credito, i mutui, i prestiti agli studenti e i prestiti per veicoli non dovrebbero avere TAEG del 30%.
Apr si applica se pago in tempo?
Il tuo APR non verrà quindi applicato se paghi il saldo della tua carta di credito per intero e in tempo ogni mese.
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Riferimenti
