Molte carte di credito offrono vantaggi e premi, ma il valore di tali vantaggi potrebbe non essere sufficiente per compensare la commissione di convenienza addebitata da alcuni rivenditori. Ai clienti vengono spesso addebitate commissioni di convenienza dai commercianti per dissuaderli dal pagare con le loro carte di credito. Tuttavia, questa non è l'unica circostanza in cui potrebbe essere addebitato un prezzo aggiuntivo. In altre circostanze, il prezzo è un supplemento piuttosto che una tariffa di convenienza. In questo articolo vedremo come evitare una commissione di convenienza e come utilizzare la dicitura della carta di credito. È fondamentale capire quali sono le commissioni e i supplementi di convenienza e come evitarli se si desidera massimizzare i vantaggi della carta di credito.
Che cos'è la commissione di convenienza?
Quando i clienti utilizzano un canale o un metodo di pagamento non standard, alcuni commercianti addebitano una commissione di convenienza. Una commissione di convenienza è un costo addebitato da un'azienda per i pagamenti effettuati tramite un canale non in contanti, senza assegni o non ACH. In genere, la commissione è un importo fisso o una percentuale della vendita.
Le aziende addebitano commissioni di convenienza per coprire i costi delle società di elaborazione dei pagamenti quando un cliente paga con una carta di credito. Una tassa di convenienza non è la stessa di un supplemento, che è una tassa per il solo utilizzo di una carta di credito. In alcuni stati, i supplementi sono vietati. Quando si tratta di commissioni e supplementi di convenienza, tutte le aziende devono aderire alle politiche dei fornitori di elaborazione dei pagamenti e alle normative governative.
Quando si acquistano i biglietti online anziché al botteghino, i cinema, ad esempio, spesso applicano una tariffa agevolata. Se paghi alcune bollette per telefono invece che online, ti potrebbe essere addebitata una commissione. Il costo dipende dal metodo di pagamento, quindi sia che utilizzi una carta di credito o di debito, ti verrà addebitato. Ai clienti che desiderano pagare con una carta di credito può essere addebitata una tariffa agevolata da altre aziende. Ad esempio: tasse scolastiche, tasse, utenze
Tariffa Convenienza Per Carta Di Credito
Pagare utilizzando una carta di credito in genere comporta vantaggi, quindi perché non usarla per tutto e ottenere ricompense significative? Perché le commissioni per la convenienza delle carte di credito possono essere un impedimento. Gli acquisti con carta di credito, sia piccoli che grandi, possono comportare costi aggiuntivi sotto forma di commissioni di convenienza. Di conseguenza, alcune delle spese più significative che potresti sostenere su una carta di credito, come tasse, affitto e tasse scolastiche, potrebbero non essere il gioco da ragazzi finanziario che ti aspettavi.
Se i commercianti vogliono accettare transazioni con carta sulle loro reti, devono seguire le regole stabilite dalle reti di carte. I regolamenti imposti dalle reti di carte includono:
- Il cliente deve essere informato del canone di convenienza.
- La tariffa deve essere la stessa per tutte le forme di pagamento accettate attraverso quel canale (telefonico, online o per posta).
- Il costo si applica ai pagamenti di persona, ai pagamenti ricorrenti e alle rate (come abbonamenti, bollette, premi assicurativi).
- La tariffa agevolata non può essere superiore alla tariffa per altri pagamenti basati su carta.
Come posso evitare di pagare le commissioni di convenienza?
Il passaggio a un metodo di pagamento alternativo, come contanti o assegno, è solitamente l'opzione migliore, se disponibile. Tieni presente che la tua tariffa potrebbe essere maggiore rispetto all'acquisto in contanti o con assegno, anche se il rivenditore non dichiara di imporre una commissione di transazione.
La commissione di convenienza è legale?
Tutti i 50 stati consentono commissioni di convenienza, ma devono essere chiarite nel punto vendita. Inoltre, una commissione di convenienza può essere addebitata solo se esiste un altro modo di pagamento preferito.
Formulazione della commissione di convenienza della carta di credito
È possibile addebitare una commissione di convenienza per le carte di credito come commerciante se sono soddisfatte le seguenti condizioni:
- Il costo rappresenta una reale comodità, come i pagamenti via web o telefonici, e deve essere addebitato per tutti i tipi di pagamenti effettuati tramite quel canale. Ciò significa che se la tua agenzia accetta sia carte di credito che pagamenti ACH, devi addebitare una commissione per tutti i pagamenti Web e telefonici, effettuati con carta di credito o ACH.
- A chi paga di persona non verrà addebitata la quota.
- La commissione viene trasferita al titolare della carta in termini semplici come addebito per la comodità a lui fornita.
- Il denaro viene raccolto da un'azienda che NON si trova in un ambiente con carta non presente.
- Il canone è una somma fissa e non una parte dell'importo pagato.
- I consumatori devono essere informati che verrà loro addebitata una tariffa di convenienza prima di effettuare il pagamento. Deve inoltre essere loro offerta la possibilità di annullare il pagamento e pagare in un altro modo, se lo desiderano.
- Le tariffe speciali sono illegali nei seguenti stati: Colorado, Connecticut, Kansas, Maine, Massachusetts, Oklahoma e Texas. Allo stesso modo sono vietati a Porto Rico. Non puoi imporre una commissione se stai riscuotendo un pagamento in uno di questi stati.
- Ai pagamenti ricorrenti potrebbe non essere addebitata una tariffa agevolata sulla carta di credito.
Le tariffe speciali possono essere una somma monetaria fissa o una percentuale dell'importo della transazione (spesso dal 2 al 3 percento) e devono essere comunicate al cliente in anticipo.
I metodi per addebitare le commissioni delle carte di credito ai tuoi clienti includono:
Aggiungere alla fattura una voce di addebito carta di credito e un importo standard a ciascuna fattura.
Calcola l'importo necessario per compensare l'addebito del 2.9% + $ 0.30 per fattura.
Come si determina una commissione di convenienza?
Se desideri guadagnare $ 100 da un pagamento con carta di credito, inizia con quell'importo, che è z:
(z +.3) /.971 = a
(100 +.3) /.971 = a
y = 103.2
È necessario aggiungere una commissione di $ 3.30 per ricevere $ 100.00 da questo pagamento con carta di credito. In alcune circostanze, dovrai ricontrollare il totale per assicurarti che non manchi un errore di arrotondamento di $ 0.01. Ci sono altri calcolatori online disponibili per aiutarti nel calcolo di una tariffa conveniente per la carta di credito.
Come evitare la commissione di convenienza?
Ecco come evitare una tariffa agevolata sulla carta di credito:
- Per selezionare le transazioni ACH (camera di compensazione automatica), collega il tuo conto bancario utilizzando il numero di conto e il numero di routing. Non ci sono costi perché si tratta di un pagamento effettuato direttamente dal tuo conto corrente bancario; non vengono elaborati pagamenti con carta di credito.
- Se possibile, paga di persona.
- Evita i commercianti e le aziende che addebitano commissioni per l'elaborazione delle carte.
Tieni presente che i supplementi e le commissioni per la convenienza della carta di credito non sono la stessa cosa. I supplementi non sono consentiti dalla maggior parte degli emittenti o dai governi statali, tuttavia lo sono i costi di elaborazione. Se ti è stato addebitato un supplemento, contatta la società emittente della carta e fornisci il nome e l'ubicazione del commerciante.
Quando si tratta di commissioni di convenienza, ci sono essenzialmente solo due opzioni per evitarle: pagare il costo o utilizzare un altro metodo di pagamento, come i contanti. Molti stabilimenti, come le stazioni di servizio, offrono sconti quando un cliente paga in contanti. Vale sempre la pena chiedere se un'azienda offre uno sconto monetario. Le tariffe di convenienza dovrebbero essere rivelate al punto vendita, quindi se scopri che ti è stato addebitato uno dopo il fatto, dovresti contestarlo con il fornitore della tua carta di credito.
Conclusione
Sebbene i costi di elaborazione per i pagamenti con carta di credito online siano prevalenti, puoi evitarli collegando direttamente il tuo conto bancario per i pagamenti automatici di compensazione (ACH) o pagando per posta. I supplementi per l'utilizzo di una carta di credito presso una cassa sia per cenare fuori che per fare shopping, d'altra parte, sono illegali in molti stati e non dovrebbero essere inclusi nella transazione finale.
Domande frequenti
Qual è un'altra parola per tariffa di convenienza?
Un costo aggiuntivo per un servizio che ha già un canone di base. Conosciuto anche come tassa di servizio.
È illegale addebitare una tariffa agevolata?
Le tariffe agevolate sono consentite purché siano inferiori a una percentuale specifica del prezzo di acquisto e non siano riscosse in una giurisdizione in cui sono vietate. Indipendentemente dal fatto che tu paghi una commissione di convenienza o un supplemento, è consentito solo se il beneficiario ti informa della commissione.
In che modo gli affittuari possono evitare i costi di convenienza?
I pagamenti con carta di credito comportano commissioni di convenienza. Si prega di impostare i pagamenti con assegno elettronico tramite il portale online per evitare l'addebito di una tariffa agevolata.
Mastercard consente commissioni di convenienza?
Mastercard consente commissioni di convenienza purché le aziende le addebitino su tutte le transazioni simili, indipendentemente dal metodo di pagamento.
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