Quando tutti gli altri tentativi di recuperare il denaro falliscono, i creditori e gli istituti di credito pensano di lavorare con un'agenzia di recupero crediti. In altre parole, queste organizzazioni fungono da ultima linea di difesa dei finanzieri quando cercano di riscuotere denaro da clienti o debitori. Devono, tuttavia, comportarsi in conformità con i limiti delle varie leggi federali e statali.
Il tuo importo non pagato potrebbe essere inviato a un'agenzia di recupero crediti se rimani indietro con carta di credito, prestito o altri tipi di pagamenti di debito non pagati. Ricevere frequenti telefonate e lettere dall'agenzia che cerca di recuperare il debito può rendere difficile il trasferimento di un debito alla riscossione.
Questo articolo spiega come funzionano le agenzie di raccolta, cosa chiedere prima di assumerne una e offre alcuni consigli su come scegliere la migliore per la tua azienda.
Che cos'è un'agenzia di recupero crediti?
Un'agenzia di riscossione è una società che entra in contatto con i clienti per conto dei suoi fornitori al fine di imporre il pagamento delle fatture scadute e il rimborso dei prestiti. In sostanza, quando i clienti non sono in grado di raccogliere denaro tramite mezzi interni, ricorrono spesso alle agenzie di raccolta.
La maggior parte degli stati americani e alcune località reduire raccolgono agenzie per avere licenze, e ogni stato ha le sue specifiche. Ci sono diversi stati che richiedono che le agenzie di riscossione ottengano obbligazioni o certificati di autorità (registrazione per fare affari in quello stato).
Vale la pena pagare un'agenzia di riscossione?
Sì, l'utilizzo di un'agenzia di recupero crediti è preferibile ad altre strategie di enfоrсеmеnt come il pagamento di spese giudiziarie esorbitanti. Gli agenti di tutela utilizzeranno tutte le misure ragionevoli per recuperare un debito. Invece di spendere il proprio tempo cercando di riscuotere il debito, il cliente può utilizzare quel tempo per lavorare su progetti che hanno un valore reale.
Per quanto tempo l'agenzia di riscossione può venire dopo di te?
Ogni stato negli Stati Uniti ha una legislazione nota come uno statuto dei limiti che specifica per quanto tempo un creditore o un esattore può riscuotere un'azione legale contro i debitori per recuperare il debito. In genere durano da quattro a sei anni dalla data del pagamento finale del debito nella maggior parte degli stati.
Cosa succede se non paghi le raccolte?
Se si dispone di riscossioni di debiti eccezionali sul proprio record di credito, si corre un rischio maggiore di vedersi negare un mutuo. Tuttavia, non importa se paghi la riscossione, rimane sul tuo rapporto di credito. Se hai un recupero crediti eccezionale sul tuo record di credito, corri un rischio maggiore di vederti negare un mutuo. Indipendentemente dal fatto che tu paghi la riscossione, rimane sul tuo rapporto di credito.
I 2 TIPI DI AGENZIE DI COLLEZIONE
Dato che ci sono diverse varietà di debiti, ci sono numerose variazioni nelle società di raccolta. Le agenzie di raccolta possono essere suddivise in due categorie principali: agenzie assunte e acquirenti di debito.
#1. Agenzie che hanno difficoltà a riscuotere un debito.
In questo caso, "gli esperti" sono agenzie di recupero crediti. L'agenzia ha la responsabilità dei creditori di riscuotere un debito assegnato. L'accordo tra il creditore e l'agenzia di riscossione trattenuta è noto come debito ceduto.
Poiché le agenzie assunte sono le più diffuse, è stata la nostra principale enfasi fino a questa volta. Esistono anche varie agenzie di recupero crediti contratte, e la maggior parte di esse tende a specializzarsi nel tipo di debito che hanno il compito di recuperare.
2. Agenzie di riscossione che acquistano debiti
In questo caso, il creditore originale ha deciso di vendere totalmente il debito a un acquirente o a un'agenzia invece di tentare di riscuoterlo. Il creditore iniziale può a volte saldare un debito, che viene successivamente assunto dagli acquirenti. Questo va anche sotto il nome di "debito acquistato".
Le monetine sul dollaro sono la norma quando gli acquirenti di debito fanno offerte per acquistare pacchetti di debito. Inoltre, gli acquirenti di debito prevedono di guadagnare il 3-6% dei loro saldi. Di conseguenza, gli acquirenti di debito sono molto più aggressivi quando riscuotono il debito rispetto alle tipiche terze parti.
Come posso uscire dalle collezioni senza pagare?
Sia il Fair Credit Reporting Act che il Fair Debt Cоllеctіon Practices ACT (o FDCPA) regolano come rimuovere le riscossioni senza pagare (o FCRA). Richiedere una cancellazione di buona volontà, contestare la riscossione, revocare la convalida del debito e negoziare un pagamento per l'eliminazione sono tutte opzioni.
Quali vantaggi possono offrire le agenzie di raccolta?
Le società di raccolta sono un utile sostituto nelle seguenti circostanze:
- Quando non riesci a identificare un cliente
- Se il debito della persona è maggiore del tuo stato massimo per portare un debitore al tribunale per le controversie di modesta entità,
- Quando hai numerosi debiti difficili da riscuotere dai clienti
- Se sei certo che non farai mai più affari con questo cliente,
Ma potresti non voler coinvolgere un'agenzia di riscossione se hai bisogno di mantenere una connessione continua con questo cliente, dal momento che potrebbero smettere di fare affari con te se invii una "riscossione".
Come funzionano le agenzie di raccolta?
La Federal Trade Commission (FTC) ha stabilito alcune regole e regolamenti che specificano come le agenzie di raccolta devono condurre i loro affari. Per salvaguardare i diritti dei clienti, sono in vigore leggi come il Fair Dеbt Cоllеctіоn Practices Act.
La FDCA chiarisce che gli esattori devono sempre agire in modo onesto, equo e con rispetto. Non è sempre così, come avresti potuto immaginare. Sfortunatamente, esistono agenzie di raccolta disoneste.
Fatto arguto Rispetto ad altri settori, la FTC riceve più lamentele riguardo alle agenzie di riscossione e agli esattori.
Di conseguenza, gli esattori devono rispettare la tua richiesta se tu, il debitore, vuoi contestare o confermare il debito. Ci si aspetta che i collezionisti affidabili provino a confermare se sei stato vittima di un furto di identità e di conseguenza hai una raccolta.
Gli esattori che sono disonesti possono tentare di contattarti in merito a debiti che sono stati saldati in precedenza. Inoltre, i debiti scaduti possono anche comportare questo (debiti che ricadono sotto uno statuto di prescrizione).
Avere un conto trasferito alle collezioni dal creditore originale senza darti alcun avviso di un importo scaduto è un'altra tattica disonesta. Il creditore iniziale ha anche infranto la legge in questo caso.
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Linee guida per il recupero crediti
L'FDCPA governa le agenzie di riscossione che operano negli Stati Uniti. L'organismo di regolamentazione stabilisce vincoli per tenere sotto controllo queste agenzie mentre progettano le loro agenzie di recupero crediti.
Although lenders аnd сrеdіtоrѕ uѕе аgеnсіеѕ for dеbt соllесtіоn, the lаw рrоhіbіtѕ the lаttеr frоm rесоvеrіng a debt that has bееn dеѕіgnаtеd as “uncollectible,” mеаnіng thе dеbtоrѕ have рrеvіоuѕlу declared bankruptcy оr аrеn't аblе tо bе lосаtеd. Sono autorizzati a ridurre i rimborsi ma non sono autorizzati a minacciare i mutuatari, intraprendere azioni aggressive o utilizzare metodi non etici per ottenere lo stesso risultato. Tuttavia, se l'agenzia di riscossione ha prevalso in tribunale contro l'inadempiente, gli esattori possono legittimamente confiscare i beni del debitore.
Come selezionare un'agenzia di riscossione
Puoi fare una ricerca locale o una ricerca su Internet per scoprire un'agenzia di riscossione. Desideri un'azienda che si adatti bene alla tua e abbia pratiche di raccolta moralmente valide.
Informazioni sui metodi dell'agenzia per individuare e rintracciare i debitori durante le indagini sulle agenzie di riscossione.
- Richiedi che ti mostrino una tipica sceneggiatura.
- Esamina le recensioni su Internet delle agenzie locali.
- Verificare la storia e la valutazione dell'azienda di Better Business Bureau.
- Recensione Consumer Affairs (una società privata che valuta le agenzie di riscossione).
- Per saperne di più sulla legislazione statale e sul contenzioso intentato contro questa agenzia, mettiti in contatto con il procuratore generale del tuo stato.
- L'FDCPA è amministrato dal Consumer Financial Protection Bureau, che riceve anche reclami. Potresti essere in grado di cercare reclami fatti contro una potenziale agenzia.
I tuoi diritti contro le agenzie di recupero crediti
Hai dei diritti come debitore ed è fondamentale capire quali sono questi diritti.
L'FDCPA impone agli esattori
- Le agenzie di raccolta sono autorizzate solo a contattarti. Inoltre, se hai chiesto loro di non chiamarti al lavoro o se la tua azienda vieta le telefonate personali, non possono chiamarti al lavoro. Ciò implica che non sono autorizzati a contattare i tuoi amici o la tua famiglia.
- Le agenzie di riscossione non sono autorizzate a travisarsi come consulenti legali o agenzie governative. Questo è correlato all'idea di essere giusti e onesti. Devono sempre dichiarare di lavorare per un'agenzia di riscossione e indicare specificamente quale agenzia.
- Le agenzie non sono autorizzate a minacciarti di azioni legali, come l'arresto, o a molestarti. Non sono autorizzati a usare un linguaggio offensivo o un discorso di odio.
- Le agenzie di riscossione non sono autorizzate a usare minacce per farti pagare rendendo pubblico qualsiasi debito che devi.
Inoltre, è necessario ottenere una convalida del debito per iscritto. Entro cinque giorni dall'inizio del contatto con te, l'agenzia deve inviare questa notifica. Il consenso a procedere con il pagamento e il nome dell'agenzia di riscossione devono essere inclusi nella notifica.
Inoltre, è illegale per le agenzie di riscossione inviarti una cartolina. Ai fini della privacy, la comunicazione della posta deve essere racchiusa in una busta chiusa e semplice.
Agenzia di riscossione per piccole imprese
Le difficoltà nella riscossione dei debiti, sia per una piccola o media impresa, sono le stesse in tutti i settori. Ma a parte questo, ogni piccola azienda è distinta e presenta alcune difficoltà che devono essere risolte. Questi problemi spesso ruotano sui crediti di un'azienda e sui termini che vengono forniti a clienti e clienti. In poche parole, le condizioni di pagamento delle fatture dei proprietari che vengono inviate con le fatture spesso determinano se un'impresa avrà successo.
In che modo le piccole imprese possono migliorare le loro possibilità di ricevere debiti?
Le piccole imprese hanno una serie di opzioni per riscuotere i debiti, tra cui contattare direttamente il debitore, impostare un piano di pagamento o minacciare un'azione legale. Tuttavia, queste opzioni richiedono tempo e impegno che tu e altri proprietari di piccole aziende spesso non avete. Poiché non hanno le risorse per contattare ognuno dei loro clienti per saldare i loro conti, molte piccole aziende lottano per recuperare il loro debito. Inoltre, le piccole imprese hanno bisogno di un'agenzia di recupero crediti per questo motivo.
Quando una piccola azienda deve assumere un'agenzia di riscossione?
Agisci il più lentamente possibile se il debitore è
- Non risponde
- In bancarotta e non si preoccupa di pagarti, o
- Rifiutarsi di pagare perché lui o lei è insoddisfatto dei tuoi beni o servizi.
Conclusione
L'industria delle agenzie di recupero crediti è una parte importante del settore dei servizi finanziari, fornendo un servizio inestimabile sia ai creditori che alle imprese. Con l'evolversi dell'economia e l'emergere di nuove tecnologie, le agenzie di recupero crediti devono stare al passo con le tendenze e sviluppare strategie innovative per restare competitive.
Domande frequenti sull'agenzia di riscossione
Cosa succede dopo sette anni se non paghi un'agenzia di riscossione?
Sette anni dopo che l'account iniziale è scaduto, un account di raccolta verrà automaticamente eliminato dal tuo record di credito. La prima data di insolvenza è il giorno in cui il tuo account inizialmente è scaduto entro 30 giorni, iniziando una serie di pagamenti mancati che hanno portato il tuo account a essere trasferito alle raccolte.
Cosa succede una volta che un debito viene trasferito alle collezioni?
È il debito di un esattore convincerti a pagare il tuo debito, e non hanno successo finanziario fino a quando non riscuotono con successo ciò che devi. Gli esattori ti chiameranno e ti scriveranno continuamente fino a quando non pagherai. Pagare il creditore originale può essere impossibile se un debito è in riscossione.
Quanto tempo è prima che un esattore venga rimosso dal tuo rapporto di credito?
Il debito sarà sul tuo record di credito per altri sei anni dopo aver pagato l'agenzia di riscossione, che è due anni in più rispetto al mancato pagamento.
Riferimenti
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