Trovare aziende con un modo legittimo per riparare il tuo credito può portarti in una tana di coniglio confusa e disinformata. Ma cosa succede se ti dicessi che non devi affrontare questo problema da solo e che l'assunzione di una società di riparazione del credito potrebbe aiutare il tuo punteggio? In questo articolo, spiegherò in modo più dettagliato le società di riparazione del credito legittime e spiegherò se ne vale la pena.
Che cos'è una società di riparazione del credito?
È una società specializzata nell'aiutarti ad aumentare il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio in cambio di una commissione. Di solito, paghi questa commissione una volta al mese mentre la società si occupa di tutte le cose importanti che riguardano il tuo credito.
Come funziona la riparazione del credito?
La riparazione del credito comporta l'assunzione di un'azienda per riparare il credito inesigibile rimuovendo informazioni false o negative dai rapporti di credito.
Una società di riparazione del credito lavora per eliminare queste informazioni contestando gli errori con le agenzie di credito (Experian, Equifax e TransUnion) e le istituzioni finanziarie, come la tua banca o un esattore.
Cosa fanno esattamente le società di riparazione del credito legittime?
Un'azienda di ripristino del credito cerca di ripristinare il tuo profilo di credito a zero prima di concentrarsi sul miglioramento.
Ci sono diversi modi in cui possono farlo, ma i seguenti sono i più comuni:
#1. Errori corretti sul tuo rapporto di credito
Uno studio FTC ha rilevato che circa il 25% dei rapporti di credito include errori. Questi errori potrebbero avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
- Precedente datore di lavoro
- Errore ortografico di un nome
- Saldo errato visualizzato a causa del vecchio indirizzo di residenza
- Stato del payoff errato
- «Conti che non sono tuoi.»
- Date sbagliate Fallimento che non era tuo
- Debiti che sarebbero dovuti maturare
Le società di riparazione del credito possono aiutarti a risolvere questi problemi, il che aiuterà il tuo punteggio di credito.
A cosa prestare attenzione per le società di riparazione del credito
I servizi per la riparazione del credito a volte sono affidabili o onesti. Il CFPB ha rilevato che più della metà dei reclami relativi alle attività di riparazione del credito menzionavano "frode o truffa".
Grazie al cielo i consumatori sono tutelati. Diciamo che decidi di trattare con una società di riparazione del credito. Il Credit Repair Organizations Act (CROA) stabilisce le linee guida su come queste imprese devono condurre gli affari.
Esistono società di riparazione del credito legittime?
In effetti, ci sono. Abbiamo esaminato dozzine di aziende per creare la nostra classifica delle migliori società di riparazione del credito. Ma altre aziende devono ancora fare il taglio. Ecco alcuni esempi:
#1. Gloria di credito
Credit Glory ha la stessa tariffa mensile di $ 99 e la commissione di installazione di $ 100 delle nostre altre migliori scelte. Tuttavia, l'azienda non offre un servizio di monitoraggio del credito o di monitoraggio delle controversie. Non prevede ulteriori sconti.
#2. Riparazione di credito.com
CreditRepair.com ti fornisce il tuo punteggio di credito, un elenco di cose negative sul tuo rapporto di credito e un piano per riparare il tuo credito gratuitamente durante la prima valutazione. Tuttavia, il sito Web dell'azienda è opaco quando si tratta di prezzi e commissioni.
#3. Servizio Credito Trinità
Trinity Credit Services opera nel settore della riparazione del credito da oltre nove anni. Sul loro sito Web, l'azienda non chiarisce quanto costeranno le spese di configurazione e assistenza. Inoltre, non offrono alcuna garanzia.
#4. Piramide di riparazione del credito
Pyramid Credit Repair è in attività da più di dieci anni. Una delle poche attività di riparazione del credito con un piano più economico per le coppie e un servizio clienti XNUMX ore su XNUMX, tuttavia, il materiale sul suo sito Web è scarso per quanto riguarda i suoi piani di servizio.
#5. Consulenti creditizi AMB
Sebbene AMB Credit Consultants sia operativa da più di dieci anni e offra sconti per le coppie, ci sono diversi problemi con i suoi servizi. Uno è che non viene fornita una consulenza gratuita sul credito. Devi pagare $ 24.99 per un abbonamento al monitoraggio del credito prima di organizzare una consulenza. Inoltre, la società dice alle persone di non utilizzare AnnualCreditReport.com, l'unico sito Web approvato dal governo che consente alle persone di ottenere rapporti di credito gratuiti e accurati dalle agenzie di credito.
Quanto costa di solito la riparazione del credito?
La maggior parte delle aziende addebita una tariffa una tantum per il primo esame e un pagamento mensile di fascia bassa di circa $ 80.
Questi tassi potrebbero essere più alti e in linea con la nostra ricerca,
Il 38% degli intervistati che ha utilizzato un servizio di riparazione del credito per almeno sei mesi ha speso più di $ 750.
Il 32% degli intervistati ha riferito di aver speso più di $ 750 in servizi di riparazione del credito. Il 48% ha affermato di aver migliorato il proprio punteggio di credito di 100 punti o più.
Ciò implica che se si desidera assumere un'attività di riparazione del credito rispettabile, non sarà economico e non accadrà immediatamente.
Per ottenere risultati reali, devi essere pronto a investire almeno $ 100 al mese per almeno un anno.
Qual è il miglior sito per riparare il tuo credito?
Le migliori società di riparazione del credito ti offrono un modo naturale per riparare il tuo credito e forse anche aumentare i tuoi punteggi di credito. Lo staff di BadCredit.org e i valutatori indipendenti hanno esaminato a lungo l'attività di riparazione del credito.
Le nostre migliori aziende per la riparazione legittima del credito
Le nostre valutazioni più alte vanno alle quattro società elencate di seguito. Rendono abbastanza semplice riparare i tuoi rapporti di credito e prendersi cura di eventuali problemi in sospeso.
I riepiloghi che seguono forniscono un'utile panoramica di ogni azienda.
#1. Legge Lexington
È sempre stata la nostra prima scelta. Offre una vasta gamma di servizi da un team di esperti legali, alcuni dei quali sono avvocati autorizzati. Da quando l'azienda è stata fondata nel 2004, dispone delle conoscenze istituzionali per correggere tutti i tipi di errori e omissioni nei rapporti di credito.
Più di 10 milioni di articoli errati sono stati tolti dai rapporti di credito dei clienti. Questo è un buon track record per l'azienda. Non è raro che un cliente sperimenti un aumento del punteggio di diverse centinaia di punti.
#2. Riparazione del credito blu cielo
la cui storia risale al 1989, è il nonno delle attività di riparazione del credito nel nostro settore. Esiste da un po' di tempo. A causa di cose come la sua garanzia incondizionata di 90 giorni, che è la migliore del settore, e garantisce un rimborso completo se non sei soddisfatto dei servizi che ricevi.
A differenza di alcuni concorrenti, Sky Blue ha un unico livello di servizio all-inclusive a un prezzo non troppo male (incluso uno sconto per le coppie). Un'azienda di riparazione del credito afferma che eseguirà un certo numero di sfide ogni 35 giorni, esaminerà il tuo punteggio di credito, verificherà i tuoi debiti, ti darà consigli su come saldare i tuoi debiti e scriverà lettere di "stop".
#3. I professionisti del credito
è una società tecnologica i cui clienti sono istruiti su come evitare futuri problemi di credito. Il costo mensile dei suoi servizi di riparazione del credito varia da $ 69 a $ 149.
L'azienda promette che nessuno prometterà o garantirà mai un risultato particolare, che le tue informazioni personali saranno al sicuro e protette e che sarai sempre trattato con rispetto e cortesia.
Come faccio a sapere se la mia società di riparazione del credito è legittima?
#1. Aziende che pretendono il pagamento
prima di offrire servizi di bandiera rossa per società di riparazione del credito legittime con frode. Anche se le informazioni sono accurate e aggiornate, l'azienda potrebbe affermare di poter garantire un certo miglioramento del tuo punteggio di credito o rimuovere informazioni negative dal tuo rapporto di credito.
#2. Aziende che ti fanno pressione
Se un'azienda promette di migliorare il tuo credito o ti fa un'offerta, può essere una bandiera rossa se: ti spinge a pagare i costi anticipati. L'azienda richiede il pagamento prima di offrire qualsiasi servizio. È facile seguire la regola "Non pagare in anticipo". Supponiamo che l'azienda utilizzi il telemarketing in un modo che applichi la regola federale delle vendite di telemarketing. In tal caso, non può chiedere o riscuotere il pagamento da te fino a quando non ti fornisce un rapporto di credito effettuato più di sei mesi dopo che i risultati sono stati promessi.
#3. Aziende che ti chiedono di pagare per il servizio
La legge federale sulle organizzazioni di riparazione del credito afferma che le aziende di riparazione del credito non possono chiedere o prendere denaro prima di fare ciò che dicono che faranno. Dovresti sapere che pagare per i servizi è contro la legge prima che vengano eseguiti. Alcune aziende progetteranno piani di pagamento mensili per aggirare questa restrizione. Dovresti sapere che pagare per i servizi è contro la legge prima che vengano eseguiti.
- Si impegna a rimuovere informazioni errate dal tuo rapporto di credito. Anche se le informazioni di credito negative sono accurate e aggiornate, la società afferma di essere in grado di rimuoverle. Questo è impossibile da realizzare per chiunque.
- Siete invitati a contestare l'accuratezza delle informazioni nel vostro rapporto di credito. Non importa quanto accurato o tempestivo sia il materiale, l'organizzazione consiglia di metterlo in discussione.
- Rifiuta di spiegarti i tuoi diritti o evita di farlo. L'azienda non definisce i tuoi diritti e cosa puoi fare per te stesso gratuitamente. Non devi pagare una società di riparazione del credito per contestare inesattezze nei tuoi rapporti di credito; è un diritto legale gratuito che The Fair Credit Reporting Act ti dà alcuni diritti. Inoltre, se ti sei appena iscritto a un servizio di riparazione del credito, hai tre giorni lavorativi per annullare gratuitamente il tuo contratto con qualsiasi società di riparazione del credito.
Vale la pena rivolgersi a una società di riparazione del credito?
Abbiamo appena parlato di come puoi riparare il tuo credito da solo, ma ci sono alcune circostanze in cui vorresti assumere un'impresa di riparazione del credito.
Potresti decidere di pagare una società per aiutarti con i tuoi problemi se non vuoi gestire il furto di identità da solo.
Ricorda che i problemi di credito richiedono tempo e pazienza per essere risolti, in particolare se hai a che fare con account falsi nella tua segnalazione.
Qual è il modo più veloce per riparare il tuo credito?
Se il tuo punteggio di credito non è dove vorresti che fosse, potrebbero esserci soluzioni rapide. A seconda di cosa lo tiene in posizione, potresti essere in grado di aggiungere fino a 100 punti molto rapidamente.
Di seguito sono elencati alcuni modi per riparare il tuo credito:
#1. Paga strategicamente i saldi delle carte di credito
Il tuo utilizzo del credito è la percentuale dei tuoi limiti di credito che stai attualmente utilizzando. Utilizzare non più del 30% del credito disponibile su qualsiasi carta; più basso è il numero, meglio è. I migliori marcatori impiegano meno del 7%. (Accedendo al tuo profilo di punteggio di credito con NerdWallet, puoi tenere traccia del tuo utilizzo del credito su ciascuna carta e in generale.)
#2. Richiedi limiti di credito aumentati
L'utilizzo complessivo del credito diminuisce immediatamente quando il limite di credito aumenta mentre il saldo rimane lo stesso, il che potrebbe aiutarti a creare un credito migliore. Se il tuo reddito è aumentato o se hai avuto una buona storia creditizia per più anni, è più probabile che tu ottenga un limite più alto.
#3. Diventa un utente registrato
Se un amico o un membro della tua famiglia ha una carta di credito con un limite di credito elevato, richiedi di essere aggiunto come utente autorizzato. e una buona storia di pagamenti puntuali. Il limite di credito sul conto può aiutare il tuo utilizzo perché viene aggiunto ai tuoi rapporti di credito. Lo stato di utente autorizzato, chiamato anche "credit piggybacking", consente di beneficiare della buona cronologia dei pagamenti dell'utente principale. Il tuo credito potrebbe aumentare senza il permesso del titolare del conto di utilizzare la carta o anche senza darti il numero di conto.
Conclusione
Fare sforzi per aumentare il tuo punteggio di credito è una mossa saggia, sia che tu stia cercando di ricostruire il tuo credito dopo aver preso decisioni finanziarie sbagliate o che ti stia preparando a richiedere un nuovo prestito o mutuo e vuoi assicurarti di ottenere il miglior tasso di interesse. Esamineremo gli elementi che determinano il tuo punteggio di credito.
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Riferimenti
