Accettare pagamenti sia online che di persona è essenziale per qualsiasi piccola impresa al giorno d'oggi. I contanti sono sempre un'opzione e non ci sono commissioni associate all'accettazione di contanti come pagamento, ma è importante che le piccole imprese accettino una gamma di opzioni di pagamento per assicurarsi di non perdere clienti a causa dei concorrenti che lo fanno. Al giorno d'oggi solo circa il 36% dei clienti ha contanti con loro. Ma alla fine, il numero di variabili determinerà quale metodo di pagamento è il migliore per le piccole imprese. Il volume delle tue transazioni, la persona che gestisce il denaro e il tuo sistema contabile dovrebbero essere tutti presi in considerazione. A tal fine, discutiamo dei sistemi di pagamento per le piccole imprese.
I migliori sistemi di pagamento per le piccole imprese
Quando si tratta di opzioni di pagamento per le piccole imprese, un processo di pagamento fluido e senza stress è fondamentale per il successo. Sono disponibili numerosi metodi di pagamento online per le piccole imprese. Con diverse alternative, c'è un metodo di pagamento per ogni piccola impresa. Qualunque metodo di pagamento utilizzi dipende dalla tua attività e dai tuoi consumatori.
# 1. Addebito diretto
L'addebito diretto è una semplice opzione di pagamento. Come le carte di credito o i contanti, l'addebito diretto consente pagamenti una tantum, ma evita commissioni di transazione e scarse percentuali di successo.
L'addebito diretto pianifica automaticamente i pagamenti alle date di scadenza, eliminando i ritardi di pagamento. Non dovresti fare affidamento sull'addebito diretto se richiedi il pagamento immediatamente, poiché sono necessari almeno tre giorni lavorativi per cancellare il tuo account.
Con una garanzia di addebito diretto, gli utenti sono al sicuro dall'addebito automatico dei loro account per qualsiasi motivo.
#2. Carte
La maggior parte dei consumatori preferisce i pagamenti con carta. Secondo un'indagine sui pagamenti BRC del 2020, il 78% delle transazioni al dettaglio è stato pagato con carte di debito o di credito. Le piccole imprese potrebbero perdere vendite senza pagamenti con carta. I pagamenti con carta velocizzano il checkout. Le piccole imprese possono raggiungere un pubblico più ampio quando i consumatori finanziano transazioni più grandi.
Costi elevati, storni di addebito e possibilità di essere negati sono aspetti negativi. La primavera del 2023 ha introdotto nuovi controlli di identificazione delle carte per frenare le frodi, con conseguenti pagamenti infruttuosi.
#3. Portafogli elettronici
I portafogli digitali sono l'opzione di pagamento preferita per molte piccole imprese, in particolare industrie e start-up orientate ai servizi. Avrai bisogno di un sistema POS mobile per memorizzare le informazioni sui clienti e fornire ricevute. Google Pay e Apple Pay utilizzano NFC per consentire agli utenti di pagare con un tocco del telefono.
I portafogli digitali sono convenienti per i consumatori ma non per le PMI. Commissioni elevate e il tempo e il denaro necessari per collegare numerosi portafogli sono problemi per le aziende. Avrai anche bisogno di un lettore NFC.
#4. Contanti/assegni
Parrucchieri, minicab e altre attività di servizi accettano ancora contanti. Le aziende considerano i pagamenti senza contanti più convenienti dal punto di vista contabile e, ora, dal punto di vista igienico.
Anche i meccanismi di pagamento digitali stanno sostituendo gli assegni. Nel 2020, il 6% delle transazioni nel Regno Unito è stato effettuato con assegni, in calo rispetto al 23% del 2019. Gli assegni rimarranno per un po'. Nel 2011, il Payments Council ha annullato un piano per chiudere il sistema di sdoganamento degli assegni entro il 2018 e gli assegni saranno conservati per tutto il tempo necessario.
Simile al denaro contante, non ci sono spese anticipate per prendere assegni, ma ci sono costi nascosti nella contabilità manuale e il tempo necessario per depositare gli assegni.
#5. Gateway di pagamento
Le piccole imprese devono accettare più metodi di pagamento per espandersi. I gateway di pagamento semplificano i pagamenti online dal tuo sito web. Ci sarà un'enorme differenza nei prezzi e nei tipi di pagamento accettati dal gateway, quindi confronta attentamente. Devono essere fatte considerazioni tecniche. Potrebbe essere necessario uno sviluppatore per integrare il gateway di pagamento del tuo sito web.
#6. Fatture e-mail
In qualità di grafico o paesaggista, la fatturazione tramite posta elettronica è in genere il metodo di pagamento più rapido. Puoi incorporare i link di pagamento nella tua e-mail al termine del lavoro, portando il cliente a una pagina di pagamento per fornire i dettagli bancari o della carta. Tieni traccia di fatture, pagamenti e ricevute con un sistema automatizzato.
Sistemi di pagamento online per le piccole imprese
Come proprietario di una piccola impresa, hai diverse ottime opzioni per dispositivi e strumenti di pagamento online. Per le persone che vendono beni o servizi online, è incredibilmente importante disporre di un servizio di pagamento e-commerce affidabile. I servizi di pagamento online accettano pagamenti con carta di debito e di credito e di solito addebitano una commissione per accettare questi pagamenti.
Tre dei più popolari sistemi di pagamento per le piccole imprese includono PayPal, Stripe e Square.
# 1. PayPal
Accettare pagamenti con carta di credito e debito online è semplice con PayPal. PayPal offre scelte se è necessario accettare pagamenti sia online che offline. Per i clienti, l'utilizzo di PayPal per pagamenti online, di persona o mobili semplifica il processo di acquisto. Mentre sei presente, puoi riscuotere pagamenti ovunque convertendo il tuo tablet o smartphone in un terminale di pagamento.
#2. Banda
I proprietari di piccole imprese possono utilizzare un software, Stripe, per accettare pagamenti sia online che offline. Stripe elabora pagamenti in tutto il mondo, indipendentemente dal fatto che tu svolga affari a livello locale o all'estero. Con l'aiuto di questo software, puoi gestire efficacemente i pagamenti e sentirti sicuro sapendo che Stripe Radar protegge la tua azienda dalle frodi.
Grazie alla sua capacità di accettare una varietà di metodi di pagamento, Stripe è particolarmente vantaggioso per le piccole imprese che desiderano spostarsi a livello internazionale.
#3. Quadrata
Per i proprietari di piccole imprese, Square offre una gamma di opzioni di pagamento, inclusi i pagamenti con carta di credito. Iniziano fornendo Square Point of Sale, un sistema di punti vendita che può essere utilizzato di persona o online utilizzando un dispositivo mobile. Forniscono inoltre una varietà di scelte hardware intuitive, che ottimizzano ulteriormente le transazioni. Contactless e Chip, Register, Terminal, Reader e Stand sono alcuni di questi accessori e hardware. Puoi gestire la tua attività online con Square su un'interfaccia molto intuitiva.
I migliori sistemi di pagamento online per le piccole imprese
# 1. DepositFix
DepositFix integra HubSpot, Stripe e PayPal. Puoi raccogliere pagamenti tramite moduli HubSpot e le informazioni andranno a Stripe o PayPal. Questa tecnologia ti aiuta a costruire flussi di lavoro che seguono i pagamenti dei clienti in modo che ricevano automaticamente e-mail di follow-up, ricevute, upsell o recensioni di prodotti.
DepositFix è ottimo per le imprese digitali. Consente anche donazioni e fatture. Fornisce a te e ai tuoi clienti la massima sicurezza. Questa piattaforma offre una libreria di assistenza self-service o un servizio clienti telefonico o e-mail.
#2. Banda
Stripe offre servizi di elaborazione dei pagamenti per le organizzazioni, rendendolo un'opzione di pagamento adatta sia per le piccole che per le grandi aziende. Con l'aiuto di questa piattaforma completa, le aziende possono accettare pagamenti digitalmente sia online che offline, il tutto riducendo le frodi grazie alla sua protezione radar. Le vetrine dei negozi online popolari come WooCommerce e Shopify sono integrate con Stripe.
Stripe, noto a livello mondiale, accetta più di 135 diverse valute e metodi di pagamento. È semplice da usare e può essere configurato per l'uso nella tua azienda in appena dieci minuti.
#3. Una pagina paga
One Page Pay si interfaccia con HubSpot, Stripe, PayPal, Take Payments e GoCardless. Genera una pagina del modulo di pagamento e invia i dati di vendita al tuo CRM o e-mail. Questa piattaforma può proteggere le informazioni dei tuoi clienti con la sicurezza a livello di banca in soli cinque minuti.
Scegli un modulo a una o due colonne o lascia che One Page Pay ne sviluppi uno per te. Questa soluzione si interfaccia con HubSpot, quindi invia automaticamente sondaggi ai clienti o prodotti digitali a seguito delle transazioni. È possibile generare rapporti sulle transazioni.
# 4. Piazza
Molte piccole imprese preferiscono utilizzare Square in quanto aiuta i ristoranti a prendere ordini su Internet, vendere merce e organizzare appuntamenti. Questa piattaforma ti consente di inviare fatture e raccogliere denaro e offre una soluzione di eCommerce gratuita per aiutarti ad avviare la tua attività.
Square offre carte regalo elettroniche, hardware e un dashboard di analisi. Square offre un conto bancario aziendale gratuito e la gestione delle buste paga, inclusi l'inserimento di cartellini e il pagamento automatico. Con la sua soluzione di pagamento online, puoi aggiungere pulsanti del carrello, acquistare link e codici QR per guidare i clienti verso i tuoi beni e servizi.
#5. Controlla il quartier generale
Immagina di poter creare un database ricercabile dei tuoi prodotti, personalizzare moduli di pagamento e preventivo e ottenere rapporti di attribuzione in modo da poter vedere come le tue campagne di marketing influiscono sulle tue vendite. A rendere tutto questo possibile è Checkout HQ, che si interfaccia con HubSpot per semplificare i pagamenti online, rende tutto questo possibile.
La piattaforma si integra immediatamente con il tuo marchio perché corrisponde istantaneamente al tuo attuale tema HubSpot. Puoi personalizzare la procedura di pagamento per migliorare l'esperienza del consumatore e si interfaccia con Stripe per i pagamenti.
#6. Raccogliere
Collect ti consente di accettare pagamenti con carta di credito online senza reindirizzare i clienti. Rende l'esperienza utente fluida dalla navigazione all'acquisto e non richiede codifica.
Collect è attualmente integrato con Stripe e prevede di aggiungerne altri. Paghi per Collect senza un costo per transazione.
#7. Autorizzare.net
Per soddisfare al meglio le esigenze dei tuoi clienti, questa piattaforma consente alla tua azienda di accettare pagamenti tramite carta di credito, pagamenti contactless e persino assegni elettronici. Tutto ciò che riguarda l'autorizzazione, l'acquisizione e il regolamento sicuro dei pagamenti è gestito da Authorize.net.
Ogni anno, il programma aiuta le aziende a gestire circa 149 miliardi di dollari in pagamenti.
# 8. PayPal
I clienti possono pagare in modo rapido e semplice con un solo clic sulla piattaforma e la sua rivoluzionaria funzione Store Cash aiuta a trasformare i consumatori che hanno abbandonato i loro carrelli della spesa in clienti.
PayPal può funzionare con i tuoi sistemi attuali perché si interfaccia con molte piattaforme di eCommerce popolari. Puoi anche collaborare con PayPal per creare una soluzione di pagamento online più efficiente e personalizzata, oppure puoi aggiungere un carrello, acquistare ora o donare pulsanti rapidamente.
#9. Intuito
Intuit offre funzionalità di pagamento online alle aziende che desiderano accettare pagamenti. Carte di credito, carte di debito, eCheck e ACH sono accettate online e di persona.
Puoi pianificare fatture automatiche e ricorrenti e i pagamenti sono integrati con il tuo account Quickbooks per una semplice contabilità, depositi rapidi, classificazione e acquisizione delle ricevute, pagamento delle bollette e altro ancora.
# 10. Dwolla
Dwolla è un sistema di pagamento online scalabile per aziende in crescita. La piattaforma di pagamento può essere personalizzata in base alle esigenze e al marchio della tua azienda e offre un'eccellente sicurezza dei dati.
Se hai appaltatori o clienti da pagare, puoi inviare e ricevere denaro. Dwolla accetta ACH, da saldo a saldo, in tempo reale, push-to-debit e bonifici.
Sistemi di pagamento con carta di credito per le piccole imprese
Che sia online o di persona, la forma di pagamento più desiderata è quella delle carte. Infatti, il 75% dei clienti afferma di preferire utilizzare le carte di debito o di credito per effettuare i pagamenti. E, naturalmente, effettuare pagamenti con carta di credito come cliente è un processo semplice.
I sistemi di pagamento per piccole imprese con carta di credito includono:
# 1. Software per punti vendita (POS):
Questo sistema di pagamento fattura al consumatore offre la possibilità di dare una mancia raccoglie e-mail, tiene sotto controllo gli acquisti, organizza le ricevute, ecc. I gateway di pagamento, un metodo sicuro per i clienti per pagare servizi o beni dal loro carrello online, sono spesso inclusi nel software di vendita.
#2. Terminale virtuale:
Le piccole imprese possono utilizzare un terminale virtuale per inserire il numero della carta di credito in un computer o dispositivo mobile durante il checkout se non desiderano acquistare un terminale di carta o un lettore di carte.
#3. Lettore di schede:
Molte piccole imprese scelgono questa opzione perché possono utilizzare un terminale di carta magnetica/chip/tap montato per leggere la carta del cliente o collegare il lettore di carte al proprio smartphone.
Sistemi di pagamento mobile per le piccole imprese
"Cash is king" sta perdendo rilevanza nella società digitale di oggi. Molte persone non portano contanti regolarmente.
Gli operatori delle piccole imprese dovrebbero fornire pagamenti mobili ai clienti esperti di tecnologia. I clienti vogliono che tu disponga dell'hardware necessario per accettare la loro opzione di pagamento preferita, che si tratti di chip card o Apple Pay.
I pagamenti mobili con ACH, conto bancario o numeri di carta memorizzati nella cache fanno risparmiare tempo ai clienti e alle aziende. I pagamenti contactless migliorano la sicurezza dei consumatori e dei dipendenti.
I pagamenti mobili aiutano le piccole imprese a gestire i crediti. Questo metodo di riscossione dei pagamenti velocizza i trasferimenti di denaro sul conto bancario della tua azienda. I registri elettronici semplificano la contabilità e la contabilità, indipendentemente dall'utilizzo di QuickBooks.
Tre diversi tipi di opzioni di pagamento mobile
# 1. Pagamenti al punto vendita (POS).
I clienti possono essere addebitati in un punto vendita, a volte indicato come punto di acquisto, sul tuo sito Web, nel tuo negozio di e-commerce o in un luogo fisico in cui si trova la tua attività.
Un buon esempio di POS è Square; Square offre ai suoi clienti un lettore di carte gratuito per le transazioni faccia a faccia. Con questo sistema POS, un lettore di carte di credito si collega a un dispositivo mobile iOS o Android per elaborare le transazioni con carta di credito o di debito.
Configurazione facile e veloce. Square non richiede contratti a lungo termine. Questo è un ottimo metodo di pagamento per i proprietari di piccole aziende mobili.
#2. Pagamenti senza contatto
I pagamenti mobili contactless richiedono ai clienti di toccare i loro telefoni su un lettore di carte o di aprire un'app. Esistono varie opzioni di portafoglio mobile popolari, alcune delle quali includono:
#3. Apple Pay
Per utilizzare questa app di pagamento mobile, è necessario un iPhone o un Apple Watch.
#4. GooglePay
Questo programma funziona con i chip NFC Apple e Android. Google Pay è conveniente per le piccole imprese perché non ci sono costi di transazione o mensili.
#5. Venmo
Venmo, di proprietà di PayPal, richiede ai commercianti di creare e mantenere un profilo aziendale. Gli imprenditori possono effettuare bonifici bancari rapidi con Venmo.
#6. Pagamenti online ed e-commerce
I clienti che effettuano la maggior parte dei loro acquisti online potrebbero utilizzare metodi di pagamento mobile che velocizzano la procedura di pagamento. Ecco alcune tipiche opzioni di pagamento dell'e-commerce.
Alcuni esempi includono:
- PayPal
- Stripe
Quali sono i 4 tipi di pagamento?
#1. Contanti
Uno dei metodi di pagamento più diffusi è il contante. Le monete e la carta moneta sono entrambe classificate come "contanti". Il contante ha il vantaggio di essere istantaneo, ma non è il metodo di pagamento più sicuro perché sostanzialmente scompare se viene perso o distrutto. Non c'è modo di recuperare quelle perdite.
#2. Assegno personale (assegno statunitense)
Questi vengono acquistati utilizzando l'account dell'acquirente. In sostanza, si tratta di moduli cartacei che l'acquirente deve compilare e presentare al venditore. Pochi giorni dopo, il denaro viene prelevato dal conto dell'acquirente dopo che il venditore ha consegnato l'assegno alla propria banca, che quindi esegue la transazione. Gli assegni sono percepiti come lenti e un po' scaduti data la tendenza al rialzo dei pagamenti veloci.
#3. Carta di debito
Quando si utilizza una carta di debito per pagare, il denaro viene prelevato direttamente dal conto del cliente. È simile a scrivere un assegno personale ma è più semplice perché non ci sono moduli da compilare.
#4. Carta di credito
Le carte di debito e di credito hanno aspetti simili. Tuttavia, l'utilizzo di una carta di credito per pagare ritarda l'addebito dell'acquirente per un po'. L'acquirente riceve un estratto conto della carta di credito con la ripartizione dettagliata di tutti gli acquisti alla fine di ogni mese. Di conseguenza, il cliente paga la fattura della società della sua carta di credito invece che direttamente del venditore. La società può imporre interessi sul saldo non pagato dell'acquirente se l'intero saldo della fattura non viene pagato. Le carte di credito sono accettate nei negozi fisici e online.
Come faccio a configurare un sistema di pagamento aziendale?
#1. Indaga sulle tue opzioni
È una buona idea fare qualche ricerca perché ci sono molti software e opzioni di accettazione dei pagamenti accessibili. Quando soppesate le vostre opzioni, tenete presente quanto segue:
- Costi di installazione
- Procedure finanziarie (direttamente sul tuo conto bancario rispetto al recupero dal provider)
- Spese di servizio regolari
- Costi aggiuntivi per transazione
- Inoltre, conferma che il tuo fornitore di servizi di elaborazione funzionerà con un modulo di pagamento (non tutti lo fanno)
- Crea un account commerciante.
Potrebbe essere necessario o meno sottoscrivere un account commerciante, a seconda dell'opzione selezionata nel passaggio uno.
Il fornitore di software che scegli ti assisterà nel processo di sottoscrizione se decidi di aver bisogno di un account commerciante a causa di finanziamenti più rapidi, meno commissioni o altri vantaggi.
#2. Crea un modulo di pagamento
Ora puoi iniziare a progettare i tuoi moduli di pagamento con il tuo nuovo software.
Dopo aver deciso quali beni, servizi e metodi di pagamento accettare, invia il tuo logo e attiva il modulo.
#3. Integra nella tua pratica
Finirai per risparmiare un sacco di problemi se passi ai moduli di pagamento online.
Tuttavia, inizialmente dovrai eseguire le azioni essenziali, come informare i tuoi clienti e acclimatarti al sistema. Inoltre, devi scegliere se collegare il modulo dal tuo sito Web o nelle e-mail
È meglio quadrato o rigato?
La principale differenza tra Square e Stripe è che Square è più adatto per le transazioni di persona, mentre Stripe è una piattaforma adatta agli sviluppatori più adatta per e-commerce, abbonamenti e altri pagamenti online.
Stripe può trattenere i tuoi soldi?
Per garantire che i fondi possano essere coperti, Stripe trattiene una riserva sul saldo disponibile del tuo account della piattaforma per coprire eventuali saldi negativi disponibili.
Conclusione
È più che mai cruciale per la tua azienda accettare alternative al contante mentre la nostra società si allontana sempre più da questa pratica. Potresti perdere vendite aggiuntive se non ti adatti ai desideri dei tuoi clienti.
Mettere a disposizione dei clienti i pagamenti online rende l'acquisto più semplice che mai. Inoltre, puoi aumentare i guadagni e la soddisfazione dei clienti quando il tuo sistema di pagamento online include funzionalità extra come e-mail di follow-up automatizzate o fatturazione programmata.
Il tipo di pagamento che la tua azienda accetterà dipenderà in definitiva dal tuo modello di business e dai tuoi clienti. Le opzioni di pagamento ideali per la tua piccola impresa dovrebbero essere convenienti e in grado di funzionare con il tuo programma di contabilità. Fornire ai clienti una gamma di scelte di pagamento potrebbe migliorare il flusso di cassa.
Domande frequenti sui sistemi di pagamento per le piccole imprese
PayPal è più economico di Stripe?
No, Stripe è più conveniente.
Stripe è libero di configurare?
Non ci sono costi di installazione, canoni mensili o costi nascosti.
Posso essere truffato su Stripe?
Sebbene le regole radar proteggano i titolari di account Stripe che hanno aggiornato i loro account, la truffa è qualcosa che è inevitabile soprattutto quando non si tratta di un affare fisico.
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