L'FCRA (Fair Credit Reporting Act) garantisce un trattamento equo quando si tratta di credito.
Questa legge ti dà letteralmente accesso ai tuoi record di credito, limita chi altro ha accesso ad esso e ti consente di contestare informazioni errate o obsolete. Tuttavia, ci sono alcuni requisiti FCRA che dovresti soddisfare affinché ciò avvenga. Esamineremo tutto ciò che dovresti sapere all'inizio.
Il Fair Credit Reporting Act (FCRA), che è stato approvato nel 1970 e da allora è stato rivisto alcune volte. Hanno anche adottato misure significative per garantire che qualsiasi americano possa leggere i propri rapporti di credito e confutare dettagli imprecisi. Sebbene i regolamenti della FCRA siano piuttosto difficili per i prestatori, i vantaggi per i consumatori sono evidenti.
Ma allora, perché sono davvero importanti?
Perché è importante il Fair Credit Reporting Act (FCRA)?
Prima del Fair Credit Reporting Act, le tre principali società di rendicontazione creditizia — Equifax, Experian e TransUnion — aveva il controllo completo dei rapporti di credito e dei rating. Quando questa nuova normativa è entrata in vigore, i clienti hanno acquisito nuovi diritti e capacità in materia di credito.
Inoltre, prima dell'FCRA, potresti non essere stato in grado di ottenere una copia dei tuoi rapporti di credito, consentendo alle banche e ad altri istituti di credito di prendere decisioni sulla base di fatti di cui non eri a conoscenza.
Bene, ora, la storia è completamente diversa. I vantaggi con l'FCRA sono infiniti.
Le salvaguardie più critiche dell'FCRA
Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) fa molto di più che concederti l'accesso ai tuoi rapporti di credito e la possibilità di contestare dettagli imprecisi. L'FCRA fornisce anche una serie di altre garanzie essenziali.
Avviso quando le informazioni sul credito vengono utilizzate contro di te
I prestatori e i datori di lavoro sono tenuti dalla FCRA a contattarti se le informazioni del tuo file di credito sono state utilizzate per rifiutarti un prestito o un lavoro.
Hai accesso al tuo rapporto di credito
Puoi ottenere i tuoi rapporti di credito Equifax e TransUnion gratuitamente in qualsiasi momento, ma devi ordinarne una copia aggiuntiva da ciascuna delle tre principali agenzie di credito almeno una volta ogni 12 mesi.
Accesso a un punteggio di credito (a pagamento)
Puoi ottenere i tuoi punteggi di credito VantageScore® 3.0 da TransUnion ed Equifax. I tre principali uffici, tuttavia, sono tenuti dalla FCRA a fornirti l'accesso ai tuoi punteggi a un prezzo.
Diritto di contestare una conoscenza incompleta o errata
Se stai rivedendo i tuoi rapporti di credito e scopri qualcosa di errato, è probabile che la tua prima reazione sia rabbia. Puoi sporgere denuncia presso l'agenzia di stampa che ha pubblicato il rapporto dopo che sei stato calmo. Nella maggior parte dei casi, hanno 30 giorni per correggere l'imprecisione.
Diritto di rimuovere le vecchie informazioni negative
Non dovrebbe essere tenuto contro di te a tempo indeterminato se manchi un pagamento o dichiari bancarotta. Secondo l'FCRA, la maggior parte dei dettagli di credito negativi devono essere rimossi dopo sette anni. I fallimenti, ad esempio, devono essere rimossi dopo sette-dieci anni, a seconda del tipo di fallimento.
Restrizioni su chi può accedere ai tuoi rapporti
Potresti essere tentato di tirare fuori un rapporto di credito sul tuo prossimo appuntamento online prima di incontrarti per un caffè. Bene, farlo senza il permesso della tua data è illegale. Solo coloro che hanno un'esigenza aziendale legittima, come banche, prestatori non bancari, inquilini, datori di lavoro e altri, hanno accesso ai rapporti di credito. Tuttavia, anche in questi casi, come nel caso di un datore di lavoro, è necessario prima concedere l'autorizzazione. Questo aiuta anche nella prevenzione delle frodi di identità.
La FCRA non finisce qui, ma queste sono alcune delle caratteristiche più significative e utili di questo statuto critico. Un'altra legge ti consente di rinunciare alle offerte preselezionate basate sul credito. Le vittime di frodi di identità e il personale militare attivo hanno privilegi e sicurezza speciali ai sensi dell'FCRA.
Conosci i tuoi diritti per proteggere le tue finanze
Hai il diritto di rispondere se sei vittima di una frode di identità o se noti qualcosa di sbagliato nei tuoi rapporti di credito. Fondamentalmente, saprai dove andare se qualcosa va storto con il tuo credito se conosci le basi dell'FCRA.
Presentare un reclamo
Secondo uno studio condotto dalla Federal Trade Commission nel 2012, il 5% dei clienti ha avuto errori nel rapporto di credito su uno dei tre principali rapporti di credito. Ciò potrebbe comportare il loro pagamento di più per elementi finanziari come prestiti o assicurazioni. Nel sondaggio, un cliente su quattro ha scoperto almeno un errore nei rapporti di credito che potrebbe avere un effetto sui punteggi di credito.
Vai al sito web dell'agenzia di monitoraggio che detiene i dati errati per presentare un reclamo
Puoi presentare un reclamo online o ottenere maggiori dettagli per intentare una causa con altri mezzi oltre a visitare il sito Web dell'agenzia.
Sconfiggi i ladri di identità
Sconfiggi i ladri di identità Se sei stato vittima di una frode d'identità o sospetti di esserlo, la FCRA ti dà il diritto di bloccare i tuoi rapporti di credito in modo che nessuno possa accedervi.
I blocchi dei file di credito, che sono tipicamente una caratteristica dei prodotti venduti dalle tre principali agenzie di credito al consumo, sono un'altra scelta (al contrario di quelli garantiti dalla legge). Chiunque tenti di aprire un account a tuo nome dovrebbe affrontare una sfida significativa se il suo file di credito è bloccato o congelato.
Quali sono i requisiti FCRA?
Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) afferma che le agenzie di segnalazione del credito e gli istituti di credito devono prendere molto sul serio le controversie dei mutuatari. D'altra parte, la legge presuppone che gli istituti di credito riportino informazioni corrette, quindi spetta al cliente dimostrare il contrario.
A chi si applica l'FCRA?
L'FCRA si applica a qualsiasi azienda che ottiene informazioni su di te e le vende ad altre persone. L'FCRA afferma che questo tipo di attività, che sono chiamate "agenzie di segnalazione dei consumatori", devono seguire le sue regole. Equifax, TransUnion ed Experian sono le tre agenzie di segnalazione dei consumatori più note negli Stati Uniti
Cos'è FCRA nel settore bancario?
Il 25 aprile 1971, il Fair Credit Reporting Act (FCRA) (15 USC 1681) divenne legge. L'FCRA ha lo scopo di regolamentare il settore dei rapporti sui consumatori, fare in modo che gli utenti dei rapporti sui consumatori divulghino informazioni e assicurarsi che le informazioni sul credito siano riportate in modo equo, puntuale e accurato.
Qual è lo scopo principale dell'FCRA?
Il Fair Credit Reporting Act (FCRA), 15 USC 1681 et seq., regola l'accesso ai registri dei rapporti di credito al consumo e promuove l'accuratezza, l'equità e la riservatezza dei dati personali compilati dalle agenzie di segnalazione del credito (CRA)
Insomma
Il Fair Credit Reporting Act ha rafforzato la rendicontazione del credito e ha fornito ai clienti i diritti e gli strumenti per confutare i dati imprecisi. Utilizza determinati diritti per assicurarti di ricevere i migliori tassi di interesse e prodotti finanziari disponibili. L'FCRA mira a proteggere la privacy, l'equità e l'accuratezza delle informazioni sul credito.
