Come imprenditore appena agli inizi, probabilmente hai molte domande su come stabilire il credito. Ti abbiamo coperto, sia che tu stia cercando carte di credito aziendali per startup senza controllo del credito o che desideri semplicemente migliorare il rating creditizio della tua azienda.
Come posso stabilire un credito aziendale senza credito?
Stabilire credito aziendale è diverso da stabilire credito personale. Il credito personale è la possibilità di utilizzare i propri beni (come una casa) come garanzia per un prestito o un'altra transazione finanziaria. Le aziende devono dimostrare di essere proprietari responsabili che possono adempiere ai propri obblighi. Ciò significa mostrare una cronologia dei pagamenti puntuali delle bollette, il che darà alle banche e ad altri istituti di credito la certezza che non sarai inadempiente nei pagamenti in futuro.
Per stabilire questo tipo di reputazione con potenziali investitori o prestatori, è necessario mantenere registri eccellenti e tenere traccia di tutte le spese in modo efficace in modo che non ci siano dubbi su dove sono stati spesi i soldi o quanto è stato guadagnato ogni mese e quei numeri devono essere coerenti nel tempo! Aiuta anche se l'attività esiste da diversi anni senza che si siano verificati grossi problemi durante questo periodo.
Carte di credito aziendali di avvio senza controllo del credito
Potresti non avere una carta di credito o un conto corrente, ma non preoccuparti: ci sono ancora modi per ottenere l'approvazione per uno. Se stai avviando un'attività in proprio e hai bisogno di guadagnare dei soldi, abbiamo sei opzioni di carte di credito aziendali per startup che non richiedono un controllo del credito:
#1. Prima carta di credito sicura Progress Platinum Prestige Mastercard®
La carta di credito protetta First Progress Platinum Prestige Mastercard® è un'ottima opzione se hai un credito scarso o assente. Offre tassi di interesse bassi, nessun canone annuale e nessun deposito cauzionale richiesto. Puoi ottenere una linea di credito fino a $ 15,000 con questa carta e il suo APR sarà compreso tra il 13% e il 25%, a seconda della tua solvibilità.
#2. BBVA Compass Secured Visa Business Carta di credito
La BBVA Compass Secured Visa Business Card è offerta da Bank of America e può essere utilizzata per acquisti presso qualsiasi commerciante che accetta Visa, inclusi distributori di benzina, ristoranti e negozi al dettaglio. La carta viene fornita con un TAEG introduttivo dell'11.99% - 17.99% (variabile), che verrà ridotto al 5.99% - 16.74% (variabile) dopo aver effettuato 15 pagamenti mensili puntuali in base alla pagina dei termini e condizioni: https:// www1.bankofamericaonline/bofa/business_card_terms_and_conditions/.
Commissioni e tariffe:
Le commissioni addebitate da questa carta di credito differiscono a seconda che tu la voglia o meno come conto corrente; in tal caso, non ci sono costi annuali ma costi di manutenzione mensili di $ 4- $ 7 al mese per ogni dispositivo collegato all'account (inclusi gli smartphone) più le commissioni di prelievo bancomat per tipo di transazione come prelievi di contanti da bancomat al di fuori degli Stati Uniti ecc.
#3. Carta di credito protetta Wells Fargo Business
La Wells Fargo Business Secured Credit Card è un'altra ottima opzione per le persone che vogliono ottenere l'approvazione per una carta di credito aziendale senza dover affrontare il fastidio di ottenerne una personale. Non ha canone annuo e TAEG del 24.99% TAEG variabile su acquisti, anticipi di cassa e trasferimenti di saldo.
La Wells Fargo Business Secured Credit Card ti dà la libertà di pagare il tuo saldo per intero ogni mese senza interessi! Questo lo rende ideale se stai cercando qualcosa a basso costo ma vuoi anche la tranquillità che i tuoi debiti non matureranno interessi nel tempo (e quindi continueranno ad aumentare).
#4. Carta di credito Visa® protetta OpenSky®
La carta di credito OpenSky® Secured Visa® è la carta perfetta per le carte di credito aziendali di avvio senza controllo del credito e anche per le persone con credito scarso o assente. È anche una buona scelta per coloro che vogliono costruire il proprio punteggio di credito perché non ha canone annuale e nessun deposito richiesto.
La carta di credito OpenSky® Secured Visa® è disponibile in due versioni: una con un TAEG introduttivo di $ 0 su acquisti e trasferimenti di saldo e un'altra con TAEG dello 0% sugli acquisti per 12 mesi dopo l'apertura del conto, quindi 11% -14%.
Se hai un punteggio FICO medio (650-669), questa potrebbe essere una buona opzione per te.
#5. Carta American Express Blue Business Cash™
La carta American Express Blue Business CashTM offre il 3% di rimborso sui primi $50,000 di acquisti e l'1% in seguito. Inoltre, non ha canone annuale e può essere utilizzato da un numero illimitato di commercianti in tutto il mondo tramite Visa Checkout o American Express Online Payment Services.
#6. Chase Ink Business Unlimited®
- Nessuna tassa annuale.
- Nessuna commissione sulle transazioni estere.
- 5 volte i punti sui primi $ 50,000 spesi per viaggi, acquisti di spedizioni, Internet, servizi via cavo e telefonici e acquisti pubblicitari effettuati con siti di social media e motori di ricerca ogni anno dell'anniversario dell'account (fino a un massimo di $ 250 al giorno). Quando acquisti carte regalo al dettaglio per la tua azienda, guadagnerai punti 5x.
Posso ottenere una carta di credito per la mia attività se il mio credito è negativo?
Se hai un cattivo credito, non è impossibile ottenere una carta di credito aziendale. Alcune aziende te ne daranno persino uno se sanno che ne stai cercando uno. Ma cosa succede se non hai alcuna storia creditizia?
Esistono diversi modi per ottenere una carta di credito aziendale con credito assente o cattivo:
Ottieni una linea di credito personale e metti quei soldi sul saldo della tua linea di credito aziendale (sarai comunque responsabile del pagamento dell'intero importo). Quindi usa quella nuova linea di credito personale come garanzia per il tuo nuovo conto aziendale! Puoi ottenere un prestito personale non garantito da un'altra banca se non controllano la tua storia lavorativa (o la sua mancanza).
In questo modo, quando arriva il momento di rimborsare quei prestiti da entrambi i conti insieme (e in base a quali tipi di termini sono stati concordati), ovviamente tutto andrebbe bene poiché non rimarranno saldi in sospeso da nessuno dei due conti più."
Posso ottenere una carta di credito aziendale senza entrate?
Sì, puoi ottenere una carta di credito aziendale senza entrate. È solo che l'istituto di credito vorrà vedere almeno qualche prova che hai abbastanza esperienza e capitale dietro la tua idea di avvio prima di rilasciarti un account.
Per dimostrare la tua capacità di ripagare il debito in tempo, potrebbero richiedere un piano aziendale o qualche altro tipo di documentazione finanziaria.
Come posso accumulare credito con un EIN?
Stabilire credito con un EIN è una buona idea, ma ci vuole tempo. Puoi stabilire un credito con un EIN, ma ci vorranno un po' di tempo e impegno. Se stai iniziando da zero e non hai mai stabilito un credito prima, questa potrebbe non essere l'opzione migliore per te.
Stabilire la propria attività non significa che è necessario ottenere l'approvazione per ogni prestito che arriva; piuttosto, fondare la tua azienda consentirà loro di vedere parte del lavoro necessario per gestire un'attività di successo. In questo modo quando guardano altre cose come la storia lavorativa (o la sua mancanza) o precedenti dichiarazioni di fallimento eccetera...
Le migliori carte di credito aziendali di avvio senza credito
Il mondo delle carte di credito aziendali può creare confusione, soprattutto per le persone senza credito. Ma non preoccuparti! Se sei una startup alla ricerca di biglietti da visita ma non hai ancora un credito consolidato, siamo qui per aiutarti! In questo post tratteremo tutto, da come ottenere l'approvazione per loro a quali caratteristiche rendono ognuno unico in modo che tu possa decidere quale si adatta meglio alle tue esigenze e al tuo budget.
#1. Discover it® Carta di Credito Sicura
La carta di credito protetta Discover it® è un'ottima scelta per le persone con credito scarso o assente. Viene fornito con una tariffa annuale bassa e puoi usarlo ovunque sia accettato Visa. Questa carta ha un tasso di interesse del 16.99% APR, che è inferiore a molte altre carte sul mercato. Ha anche un programma di premi in cui guadagni denaro contante pari all'1% del tuo saldo ogni mese.
E se ciò non bastasse: ci sono tutorial video su come richiedere questa carta disponibili online sul sito Web di Discover in modo che anche se non sai nulla sulla richiesta di una carta di credito (come me), ti spiegheranno il processo passo dopo passo in modo facile da capire.
#2. Capital One® Spark® Classico per le aziende
Capital One® Spark® Classic for Business offre un APR introduttivo dello 0% su acquisti e trasferimenti di saldo per 12 mesi. Successivamente, è al 15.24%, 18.24% o 23.24%* a seconda della tua affidabilità creditizia, senza alcuna penale se effettui un pagamento in ritardo o paghi più del minimo dovuto ogni mese.
La carta include anche 1.5 punti per ogni dollaro speso per tutti gli acquisti al di fuori di viaggi e ristoranti (fino a $ 25 all'anno). E non ci sono costi annuali.
#3. Carta di credito Ink Business Preferred®
La carta Ink Business Preferred® di Chase è una carta gratuita e facile da usare che può aiutarti a guadagnare premi. Con questa carta, ricevi un rimborso del 5% sui primi $ 25,000 spesi ogni anno in acquisti combinati nei negozi di forniture per ufficio e sui servizi di telefonia cellulare, rete fissa e Internet; 3% ovunque (2x nei negozi di alimentari; 1x ovunque).
Non ci sono nemmeno commissioni annuali o commissioni per transazioni estere.
#4. Capital One Spark Miles per le aziende
Capital One Spark Miles for Business è un'ottima scelta se desideri una carta gratuita con un buon bonus di iscrizione, un programma di premi e nessuna commissione per le transazioni estere. Ha una quota annuale di $ 0 e offre il 2% di rimborso su tutti gli acquisti (1% per le aziende).
Guadagnerai anche 1 punto illimitato per ogni dollaro speso negli hotel partecipanti e negli autonoleggi attraverso il portale di viaggi. Puoi riscattare punti per crediti di dichiarazione o buoni regalo per Amazon.com, iTunes o caffetterie Starbucks.
#5. Carta American Express Blue Business Cash™
La carta American Express Blue Business CashTM non ha canoni annuali né cash back. La carta ti dà il 3% di rimborso sugli acquisti di gas e utenze negli Stati Uniti, il 2% di rimborso sui ristoranti negli Stati Uniti e gli acquisti wireless negli Stati Uniti e l'1% di rimborso su tutti gli altri acquisti, e questo è tutto! (Ottieni un 5% in più quando riscatti i tuoi premi.)
Otterrai anche l'1% di risparmio sul biglietto aereo quando utilizzi il portale di viaggio AmEx o prenoti direttamente con le compagnie aeree tramite i partner del programma AmEx Travel ServicesSM senza costi aggiuntivi (ma solo se sono membri di questo programma).
Quanto guadagna questa carta all'anno: 0%. Tuttavia, offre un bonus di iscrizione del valore di $ 300 dopo aver speso $ 1,000 entro 90 giorni dall'apertura di un conto; tuttavia, se non soddisfi questo requisito entro quei 90 giorni, non ci sarà alcun premio.
Un EIN ha un punteggio di credito?
Un EIN non è un punteggio di credito e non è il tuo numero di identificazione (PIN). Inoltre non è una carta di credito aziendale.
Un EIN è un numero di identificazione fiscale che le aziende utilizzano per identificarsi all'IRS. Per questo motivo, molte persone presumono che un EIN avrà una sorta di impatto sulla loro situazione finanziaria, ma non è così! L'unica cosa che un individuo può fare con un EIN è richiederne uno online tramite TurboTax o H&R Block se ne desidera uno per le proprie finanze; in caso contrario, non c'è motivo per cui qualcuno abbia bisogno di uno diverso dal deposito delle tasse ogni anno.
Come posso costruire il mio credito aziendale il prima possibile?
La prima cosa che devi fare è ottenere una carta di credito aziendale. La maggior parte delle banche te ne darà uno quando vedrà che la tua azienda è in giro da un po' e sta facendo soldi, ma a volte è più facile andare direttamente alla fonte: la banca della tua comunità locale o l'unione di credito. Se non ce ne sono disponibili nella tua zona, prova a chiamare finché qualcuno non ne offre uno. Molte persone credono che l'ottenimento di un EIN migliorerà la loro posizione finanziaria, tuttavia non è così.
Il prossimo è ottenere un EIN (numero di identificazione del datore di lavoro). Questo numero ti identifica come imprenditore indipendente: è come avere una targa sulla tua auto che dice "Sono un imprenditore!"
Viene visualizzato sui moduli fiscali e consente alle persone che cercano lavoro presso piccole imprese come la tua di vedere quali tipi di licenze/certificati/ecc. potrebbero essere richiesti prima di assumerli in base ai risultati del controllo dei precedenti da LinkedIn o altre fonti online come come Glassdoor; questo rende più facile il reclutamento poiché i candidati non avranno alcuna preoccupazione se sono sufficientemente qualificati o meno prima di incontrare faccia a faccia potenziali datori di lavoro.
Concludere
Se stai cercando un modo per migliorare il tuo punteggio di credito, considera di dedicare del tempo alla creazione di una storia creditizia aziendale. Ottenendo un prestito per piccole imprese senza garanzie, puoi stabilire un credito e iniziare a costruire la reputazione della tua attività in breve tempo. Questo può essere particolarmente importante se stai lanciando una nuova impresa o hai bisogno di un rapido accesso ai finanziamenti per un'emergenza.
Le migliori carte di credito aziendali di avvio senza domande frequenti sul credito
Puoi ottenere una carta di credito aziendale in una startup?
Sì, è disponibile per aziende di tutte le dimensioni, incluse startup, liberi professionisti e proprietari individuali.
Quali sono le opzioni di carte di credito aziendali di avvio che non richiedono un controllo del credito?
Le opzioni di carte di credito aziendali di avvio che non richiedono un controllo del credito includono:
- BBVA Compass Secured Visa Business Carta di credito
- Carta di credito protetta Wells Fargo Business
- Carta di credito OpenSky® Secured Visa®
- Chase Ink Business Unlimited®, ecc.
Riferimenti
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