Molti consumatori diffidano del leasing poiché i vantaggi rispetto all'acquisto non sono chiari. Dopotutto, perché noleggiare un'auto quando puoi possederla e venderla per trarne profitto? A seconda dei propri gusti, stile di vita e condizioni finanziarie, il leasing potrebbe offrire numerosi vantaggi.
Ecco alcuni dei vantaggi del leasing di un'auto, che vanno dai pagamenti mensili ridotti a più possibilità di veicoli.
Che cos'è un leasing auto?
Potresti sentire il leasing di auto rispetto al leasing di appartamenti e ci sono alcuni parallelismi. Quando noleggi un'auto o un appartamento, lo fai per un determinato periodo di tempo. Tu e il proprietario siete entrambi d'accordo che i beni saranno restituiti in buone condizioni.
Tuttavia, ci sono diverse considerazioni per il leasing di un'auto che non avresti durante il leasing immobiliare. Molti contratti di leasing auto hanno una durata da due a tre anni e ti consentono di acquistare l'auto alla scadenza. I contratti di noleggio auto in genere limitano il numero di miglia che un veicolo può percorrere all'anno tra 12,000 e 15,000 miglia. Se superi il chilometraggio concordato, ti potrebbero essere addebitati circa 25 centesimi per ogni miglio in più.
Come noleggiare un'auto
Se stai pensando di noleggiare un'auto, consulta i siti Web dei concessionari di automobili prima di chiamare o visitare il concessionario per informazioni su offerte e opzioni di locazione.
In genere, gli acquirenti che desiderano acquistare un'auto desiderano ricevere il miglior affare possibile. Questa vettura, insieme al tasso annuo effettivo globale (TAEG) degli interessi del prestito e delle tasse sui veicoli, sarà distribuita sulla durata di un prestito pluriennale. Tuttavia, poiché la durata del leasing è spesso più breve della durata di un prestito auto quando si noleggia un'auto, ti consigliamo di cercare il miglior prezzo complessivo di leasing con il pagamento più basso possibile che includa tutte le tasse e le spese.
Fai acquisti in più concessionarie prima di decidere su un'auto da noleggiare, proprio come faresti se ne acquistassi una.
Chi è il miglior candidato per il leasing?
Se vuoi metterti al volante di un veicolo senza fare un grosso investimento finanziario in anticipo, il leasing è la strada da percorrere. Il leasing riduce il pagamento mensile a un importo più conveniente. Ti consente anche di guidare un'automobile più costosa di quella che potresti altrimenti permetterti.
Tuttavia, tieni presente i limiti di chilometraggio e i probabili costi di usura in eccesso che derivano dal leasing. Se ti piacciono i lunghi viaggi su strada, il leasing potrebbe non essere adatto a te.
Chi è il migliore per l'acquisto di un'auto?
Se desideri il controllo completo sul tuo veicolo e sul tuo budget, l'acquisto potrebbe essere l'opzione migliore per te. Non ci saranno limitazioni di chilometraggio o spese aggiuntive per cose come l'usura.
Sebbene l'acquisto o il finanziamento del tuo veicolo con un prestito richieda ulteriori ricerche, avrai il controllo completo del veicolo e potrai venderlo o permutarlo in qualsiasi momento, cosa che il leasing non prevede.
I vantaggi e gli svantaggi del leasing
I canoni di locazione sono in genere inferiori ai pagamenti mensili del prestito su un'auto nuova. Sono determinati dai seguenti fattori:
- Prezzo di vendita: Come per l'acquisto di un veicolo, questo viene negoziato con il concessionario.
- Durata della locazione: Il numero di mesi per i quali accetti di noleggiare l'auto.
- Chilometraggio previsto: Il contratto di locazione specifica la quantità massima di miglia all'anno che puoi guidare l'auto. La maggior parte dei contratti di locazione include un'indennità di chilometraggio annuale di 12,000 miglia. Se scegli un chilometraggio annuale maggiore, il tuo costo mensile aumenterà leggermente. Se superi il limite di chilometraggio previsto dal contratto, alla conclusione del contratto di leasing dovrai pagare al concessionario per ogni miglio in più.
- Valore residuo: Il valore del veicolo alla fine del leasing, dopo l'ammortamento. Questo è l'importo che pagherai se decidi di acquistare il veicolo una volta scaduto il contratto di locazione.
- Canone di affitto: Questo prezzo è espresso in dollari piuttosto che in percentuale, sebbene sia equivalente a un addebito per interessi.
- Tasse e tasse: Questi vengono aggiunti al contratto di locazione e hanno un impatto sul costo mensile. Alcuni rivenditori o produttori che rappresentano necessitano di un acconto per il leasing. Maggiore è l'acconto, minore è il canone di locazione.
Tieni presente che potrebbe non avere senso investire troppi soldi su un veicolo che alla fine restituirai al concessionario. Se sei sicuro di acquistarlo dopo la scadenza del contratto di locazione, l'acconto ridurrà il costo di acquisto.
Vantaggi
#1. Tariffe mensili inferiori
Un contratto di locazione può aiutare ad alleviare lo stress finanziario delle spese mensili. Rispetto all'acquisto, di solito richiede un acconto inferiore. Di conseguenza, alcune persone scelgono un'auto più costosa di quella che potrebbero altrimenti permettersi.
#2. Ogni pochi anni viene acquistata una nuova auto.
Niente batte l'emozione di una motocicletta nuova di zecca per molte persone. Alla scadenza del contratto di locazione, puoi restituirlo e acquistare la tua prossima auto nuova. Se noleggi, riceverai anche gli ultimi sviluppi nella tecnologia automobilistica ogni pochi anni.
#3. Manutenzione spensierata
Molte auto nuove hanno una garanzia di almeno tre anni. Quindi, se firmi un contratto di locazione di tre anni, la maggior parte delle riparazioni potrebbe essere coperta. Gli accordi di leasing hanno la capacità di eliminare i costi importanti e non pianificati.
#4. Non ci sono problemi di rivendita.
Restituisci semplicemente l'auto (a meno che tu non scelga di acquistarla). L'unica cosa di cui ti devi preoccupare è pagare eventuali costi di risoluzione del leasing, come quelli per l'usura eccessiva o i chilometri percorsi dall'auto.
#5. Possibilità di detrazioni fiscali
Se usi l'auto per lavoro, un leasing può offrirti più agevolazioni fiscali rispetto a un prestito. Questo perché l'Internal Revenue Service (IRS) ti consente di detrarre sia l'ammortamento che gli oneri finanziari inclusi in ogni pagamento mensile. Se prendi in leasing un veicolo premium, l'importo che puoi detrarre potrebbe essere limitato.
Svantaggi
# 1. Non c'è proprietà.
Le restrizioni di locazione possono limitare quanto e quanto lontano puoi guidare. Inoltre, i conducenti che desiderano modificare i propri veicoli devono essere consapevoli che potrebbero essere applicati dei costi. Potrebbero sostenere oneri aggiuntivi alla conclusione del contratto di locazione a causa della necessità di annullare eventuali modifiche apportate.
#2. Problemi di controllo
Non puoi venderlo o permutarlo per salvare un'auto sul tuo prossimo veicolo. Inoltre, poiché inizierai un nuovo leasing al termine di quello attuale, avrai sempre pagamenti mensili e una continua mancanza di controllo su alcune parti di un'auto.
#3. Commissioni e altre spese
Il chilometraggio in eccesso (di solito da 10,000 a 15,000 miglia all'anno), le modifiche all'auto e l'usura eccessiva sono tutti soggetti a canone nel periodo di leasing. Se si sceglie di interrompere anticipatamente il contratto, è previsto anche un costo di risoluzione anticipata.
Inoltre, devi pagare una commissione di acquisizione (chiamata anche commissione di inizio locazione). Alla scadenza del contratto, potrebbe essere richiesto il pagamento di un addebito per coprire i costi di pulizia e vendita dell'auto. Infine, a meno che il contratto di locazione non includa un'assicurazione sul gap, potresti essere responsabile delle spese associate a incidenti che la tua assicurazione non copre.
Alla fine, noleggiare un'auto a lungo termine è più costoso che acquistarne una e usarla per anni.
Se decidi che un prestito è preferibile al noleggio di un veicolo, usa un calcolatore di prestito auto per scoprire quali condizioni di prestito e tassi di interesse sarebbero ideali per te.
I vantaggi e gli svantaggi dell'acquisto di un'auto
Quando acquisti un'auto, hai la possibilità di tenerla per tutto il tempo che desideri. Rispetto ai pagamenti del leasing per l'auto identica, in genere effettuerai un acconto maggiore e pagamenti mensili del prestito leggermente più alti (se finanzi il tuo acquisto).
Tuttavia, questi costi possono essere ridotti acquistando un'auto nuova meno costosa, un'auto usata certificata o un'auto usata.
Forse hai risparmiato e investito denaro in preparazione per l'acquisto di un'auto. Se puoi permetterti di pagare l'intero costo dell'auto in contanti, il costo finale sarà inferiore.
I pagamenti mensili del prestito auto vengono calcolati utilizzando il prezzo di acquisto, il tasso di interesse e il numero di mesi per rimborsare il prestito.
Vantaggi
# 1. Non ci sono restrizioni.
A differenza di chi noleggia, non sei obbligato a pagare canoni per chilometraggio e usura dell'auto. Paghi per il servizio e la manutenzione secondo il tuo orario perché lo possiedi.
#2. Comando totale
Hai anche completa discrezione su come migliorare la tua auto, come cambiare i suoi interni. Se hai finanziato la sua acquisizione, puoi conservarlo fino alla sua morte, scambiarlo, venderlo a titolo definitivo o donarlo a un familiare una volta che il prestito è stato estinto. Puoi fare la chiamata.
#3. Punteggio di credito
Ottenere un prestito per acquistare un'auto di solito richiede un punteggio di credito inferiore a quello necessario per il leasing.
#4. Possibilità di detrazioni fiscali
Se usi la tua auto sia per lavoro che per scopi personali, l'IRS ti consente di detrarre i costi e l'ammortamento associati all'uso aziendale. Devi conservare documenti meticolosi a supporto della tua archiviazione, quindi assicurati di comprendere appieno ciò che è richiesto.
#5. Prezzo a lungo termine
È più economico, a lungo termine, acquistare un'auto e tenerla il più a lungo possibile.
Svantaggi
# 1. Deterioramento rapido
Nei primi cinque anni di proprietà, le auto nuove potrebbero perdere dal 15% al 25% del loro valore. Questo è uno svantaggio se consideri la tua auto un investimento. Non dovrebbe importare se sei il tipo che compra e tiene un'auto per anni.
#2. Costi di guida
Secondo uno studio AAA del 2021, il costo per guidare un'auto nuova per 15,000 miglia è stato di $ 9,666. Carburante, assicurazione e manutenzione erano tutte spese.
Punteggio di credito richiesto per noleggiare un'auto
Più alto è il tuo punteggio di credito, come con tutti i prestiti, minore è il tasso di interesse che pagherai sull'importo del prestito. I dati di Experian mostrano che il punteggio di credito medio per un noleggio auto nel secondo trimestre del 2020 era di 729.
Sebbene tu possa noleggiare un'auto con un punteggio di credito basso, quasi sicuramente pagherai un tasso di interesse più elevato. Un punteggio di credito basso o un cattivo credito possono impedirti di ottenere un leasing, costarti di più in interessi per tutta la durata del prestito e possono persino limitare le opzioni del tuo veicolo. Ciò è dovuto al fatto che gli istituti di credito collegano punteggi di credito bassi con maggiori possibilità di mancato pagamento.
Se il tuo credito non è impeccabile, puoi scoprire come aumentare il tuo punteggio di credito.
Evitare errori durante il noleggio di un'auto
Che tu sia un principiante del leasing o lo pratichi da anni, ecco alcuni errori di leasing comuni da evitare:
- Pagare troppo in anticipo: Se la tua auto viene totalizzata o rubata all'inizio del periodo di leasing, la compagnia assicurativa risarcirà la società di leasing se hai pagato una grossa somma di denaro.
- Smetti di comprare Assicurazione gap: Secondo Allstate, Gap Insurance aiuta a ripagare il tuo prestito auto se la tua auto viene sommata o rubata e devi più del valore ammortizzato dell'auto. È anche noto come "copertura del gap di prestito / locazione", perché paga la differenza tra il valore ammortizzato della tua auto e l'auto che devi ancora su di essa.
- Sottovalutare le miglia: Se sottostimi il numero di miglia che percorri in un anno e superi il limite di distanza prescelto, ti verrà addebitato un prezzo per miglio.
- Mancata manutenzione del veicolo: Alcune società di leasing includono la manutenzione ordinaria, come il cambio dell'olio, nel contratto di leasing. Anche se la manutenzione ordinaria non è coperta, dovresti sempre mantenere l'auto in manutenzione per motivi di sicurezza. Ciò include la rotazione delle gomme e il controllo e il rabbocco di tutti i fluidi.
- Se sono necessarie riparazioni estese alla scadenza del contratto di locazione, la società di leasing può addebitare una commissione elevata per effettuare tali riparazioni.
- Leasing dell'auto per troppo tempo: Poiché i leasing sono normalmente destinati a essere a breve termine, se si sceglie un leasing a lungo termine, la garanzia potrebbe scadere proprio quando l'auto inizia a richiedere riparazioni.
Conclusione
La decisione se noleggiare o acquistare un'auto si basa su un esame dettagliato delle tue finanze e delle tue abitudini di guida. Considera quanto puoi comodamente permetterti di pagare in anticipo ogni mese, così come quante miglia percorri, per determinare il metodo di viaggio più conveniente.
Quando hai deciso il tipo di auto che desideri, usa un calcolatore di leasing contro acquisto per sgranocchiare i numeri. Inoltre, controlla i prestiti e confronta i tassi per assicurarti di prendere la migliore decisione finanziaria.
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Riferimenti
