Rifinanziare la tua auto è un mezzo per ottenere un altro prestito con nuove condizioni per estinguere il tuo prestito auto. È un processo molto delicato, quindi è necessario comprendere alcuni concetti prima di avventurarsi in questo. Se hai mai pensato di rifinanziare la tua auto ma non sai se è una buona idea, allora questo articolo fa per te. Non smettere di leggere perché questo articolo spiega quando dovresti rifinanziare la tua auto, come rifinanziare la tua auto, società di rifinanziamento auto negli Stati Uniti e risposte a domande come "Puoi rifinanziare un prestito auto con diverse banche?" e "Il rifinanziamento di un'auto danneggia il tuo credito.
Che cosa è Rifinanziamento auto
Un rifinanziamento auto significa sostituire il tuo prestito auto esistente con uno nuovo rifinanziando il tuo veicolo. Il nuovo prestito ripaga il vecchio debito, dopodiché inizi a ripagarlo ogni mese. Il rifinanziamento dell'auto, noto anche come rifinanziamento dell'auto, è una soluzione per i proprietari di auto per modificare gli obblighi di debito relativi al proprio veicolo. La procedura di rifinanziamento di un prestito auto è assimilabile a quella di rifinanziamento di un mutuo sia per la durata che per il tasso di interesse della nuova obbligazione di debito.
Se il proprietario di un'auto ha bisogno di accedere ad una parte del patrimonio netto della sua automobile, potrebbe essere in grado di rifinanziare il suo prestito auto utilizzando una struttura di prelievo piuttosto che un'opzione di riscatto del leasing. Prima del rifinanziamento, i proprietari di veicoli dovrebbero essere consapevoli dei pericoli e delle conseguenze dell'allungamento dei termini. Siamo in grado di presentare rapidamente domande di rifinanziamento e molti istituti di credito hanno la possibilità di farlo.
Quando dovresti rifinanziare la tua auto?
# 1. I 60-90 giorni iniziali del prestito auto
Il trasferimento del titolo del tuo veicolo dal produttore o dall'ex proprietario al tuo attuale prestatore richiede spesso almeno due o tre mesi.
Se il titolo non si è spostato, la maggior parte dei prestatori non prenderà nemmeno in considerazione una domanda di rifinanziamento. Tuttavia, l'attesa può rappresentare un'opportunità per pre-qualificarsi con vari istituti di credito e confrontare i tassi. Potrebbero aver ridotto il tuo punteggio di credito a causa della difficile richiesta che è stata fatta quando hai richiesto il prestito iniziale.
Il tasso di interesse del tuo nuovo prestito potrebbe aumentare a causa di questo calo. Se il tuo punteggio FICO non è almeno 690 e non hai già un credito eccellente o decente, trarrai vantaggio dall'attesa un po' di più.
#2. Il tuo punteggio di credito è aumentato
Il merito creditizio di un consumatore è indicato da un numero compreso tra 300 e 850, chiamato a punteggio di credito.
Un mutuatario apparirà migliore ai potenziali finanziatori se il loro punteggio è più alto. Poiché i prestatori di auto classificano le applicazioni in base ai livelli di credito, il punteggio di credito è fondamentale quando si richiede il finanziamento del veicolo.
Il livello di credito in cui ti trovi ha un impatto significativo sia sull'APR che ricevi sia se ricevi un'offerta. Potresti avere diritto a un'offerta finanziaria migliore se il tuo credito è migliorato da quando hai acquistato l'auto per la prima volta e sei salito di livello.
#3. Desideri modificare la durata del prestito
Rifinanziare il tuo prestito auto ha senso se hai bisogno anche di una rata mensile ridotta. Per ottenere un pagamento ridotto, potresti allungare la durata del prestito sul tuo rifinanziamento automatico.
Tuttavia, è fondamentale ricordare che l'estensione della durata del prestito abbasserebbe la rata mensile, poiché comporterebbe anche un costo degli interessi complessivo più elevato.
È vero anche il contrario. Se riduci il periodo, la tua rata mensile aumenterà mentre la tua spesa per interessi complessivi diminuirà.
#4. I tassi di interesse sono diminuiti
In base alle condizioni di mercato e alle leggi governative, i tassi di interesse cambiano nel tempo. Sapere quando rifinanziare il tuo prestito auto dipende dal prestare attenzione a queste tariffe.
A seconda di quando hai contratto il tuo prestito attuale, potresti essere in grado di rifinanziare a un tasso di interesse più favorevole in futuro. In tal caso, rifinanziare il prestito auto potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi nel corso del prestito.
Se il tasso medio di prestito al consumo negli Stati Uniti è diminuito da quando hai ottenuto il prestito auto, potresti ottenere un tasso migliore.
#5. Hai accumulato capitale
Se il valore della tua auto supera l'importo dovuto, potresti essere in grado di rifinanziare a un tasso di interesse inferiore
Mettiti in contatto con il tuo prestatore esistente, scopri quanto devi e poi dividilo per il valore della tua automobile per determinare il tuo rapporto prestito-valore.
#6. Disprezzi il tuo attuale prestatore
Il motivo principale per cui molti consumatori decidono di rifinanziare è che non gli piace il modo in cui il loro prestatore esistente conduce gli affari.
La relazione di un prestatore può essere seriamente inasprita da rappresentanti del servizio clienti scortesi o da una scarsa tenuta dei registri. Il rifinanziamento con un nuovo prestatore potrebbe aiutare ad alleviare alcune delle tue difficoltà se davvero non sopporti il tuo prestatore attuale.
Come posso rifinanziare il mio prestito auto?
# 1. Verifica se puoi trarre vantaggio dal rifinanziamento automatico
Sebbene ci siano diversi vantaggi nel rifinanziare, non esiste un approccio valido per tutti. Ecco alcune domande che puoi porre a te stesso prima di richiedere un rifinanziamento auto.
- C'è una tassa per il pagamento anticipato?: Potrebbe non valere la pena provare a rifinanziare se il prestito attuale che hai contiene una penale di pagamento anticipato. Le sanzioni per il pagamento anticipato indicano che ti addebiteranno una commissione se ripaga il prestito in anticipo.
- Quali costi sosterrai?: Dopo il rifinanziamento, possono esserci costi associati alla nuova registrazione dell'auto e al trasferimento del titolo. Prima di rifinanziare, è consigliabile ricercare le tasse nel tuo stato perché differiscono in base allo stato.
- Quando è stata prodotta la tua auto?: In termini di rifinanziamento di un'automobile, i prestatori potrebbero avere dei limiti. Ad esempio, alcuni istituti di credito vietano il rifinanziamento su veicoli di età superiore a otto anni o con più di 100,000 miglia su di essi.
- Il tuo credito è cambiato?: il rifinanziamento potrebbe comportare una riduzione del tasso di interesse se il tuo credito è migliorato, il che potrebbe farti risparmiare denaro in interessi nel corso del prestito.
Tuttavia, se il tuo credito non è migliorato, può essere difficile garantire un tasso più conveniente a meno che i tassi non siano diminuiti da quando hai stipulato il prestito esistente.
#2. Assembla alcuni documenti
Preparati con le tue informazioni personali, la prova del reddito, la prova dell'assicurazione auto, i dettagli sul tuo prestito attuale e i dettagli sul tuo veicolo in anticipo.
#3. Esaminare la presentazione di una domanda di prequalifica
Dedica un po' di tempo a confrontare i prezzi e cercare offerte a cui potresti essere idoneo. Potresti voler iniziare richiedendo la prequalifica.
I finanziatori controllano dettagli come il tuo credito e il tipo di veicolo per determinare la prequalifica. Di solito consideriamo la prequalifica come un'indagine leggera, che di per sé non danneggerà il tuo credito.
#4. Richiedi un prestito per rifinanziare la tua auto
Quando hai fatto la tua ricerca, raccolto tutti i tuoi dati, scegli e preparati a candidarti.
È necessario compilare una domanda di prestito con il prestatore selezionato. Questo è il momento in cui i materiali di supporto che hai ottenuto possono essere utili perché potrebbe essere necessario includerli nella tua domanda. Registreranno questa domanda come una "richiesta difficile", che può causare un piccolo calo dei punteggi di credito.
#5. Paga il tuo debito precedente e inizia le nuove rate mensili.
A seconda del tuo prestatore, potrebbero gestire gran parte del passaggio dal tuo precedente prestito a quello nuovo. Ad esempio, il tuo nuovo prestatore potrebbe rimborsare il tuo debito precedente. Ma prima di interrompere i pagamenti su quel prestito, assicurati di metterti in contatto con il tuo precedente prestatore per verificare che qualcuno lo abbia completamente rimborsato.
Puoi concentrarti sui pagamenti puntuali del tuo nuovo prestito ogni mese una volta che hanno pagato il tuo vecchio prestito, il che potrebbe aiutare a migliorare il tuo credito.
Il rifinanziamento dell'auto è mai una buona idea?
Con una stima di $ 1.2 trilioni di saldi di prestiti auto in essere, il settore automobilistico in America ha raggiunto livelli record nel 2019. Il pagamento mensile medio per un prestito per la prima volta è aumentato a $ 554 oggi, con l'85% delle nuove autovetture finanziate.
Diamo anche un'occhiata ai pro e ai contro del rifinanziamento dell'auto
Pro del rifinanziamento del prestito auto
Ecco alcuni dei vantaggi di rifinanziare la tua auto:
- Ridurrà i tuoi pagamenti mensili
- La durata del tuo prestito viene ridotta o estesa
- L'abbassamento del TAEG comporterà una diminuzione dell'importo totale degli interessi da pagare per il prestito.
- L'acquisizione di un prestatore con scelte di pagamento più pratiche.
Contro del rifinanziamento dell'auto
- Maggiore gamma di interessi.
- Raggiungere una conclusione sott'acqua.
Puoi rifinanziare la tua auto con banche diverse?
Non è obbligatorio rifinanziare la tua auto con la stessa banca in quanto ci sono molti vantaggi.
Puoi rifinanziare il tuo prestito auto con altre banche anziché con la stessa, in quanto ti darà l'opportunità di confrontare le offerte ed eventualmente trovare un prezzo migliore. Ti verranno presentati diversi termini di prestito da istituti di credito.
Per questo motivo, è importante confrontare le offerte per rifinanziare al minor costo possibile. È necessario analizzare a fondo i termini del prestito attuale prima di rifinanziare un prestito auto. Per rimborsare un prestito troppo presto, alcuni istituti di credito addebitano una commissione al mutuatario.
Chiedi al tuo prestatore se puoi rifinanziare se ti penalizzeranno o soppesare la sanzione. contro i soldi, risparmieresti ottenendo un prestito a condizioni migliori.
Compagnie di rifinanziamento auto negli Stati Uniti
Di seguito è riportato l'elenco principale delle società di rifinanziamento auto negli Stati Uniti. Ognuna di queste società è stata la migliore in un modo o nell'altro, confrontando le offerte per più istituti di credito, applicando direttamente agli acquirenti, ecc.
- Refijet
- LendingClub
- Valuta Genius
- parvenu
- Autopay
- Lightstream
- Tresl
- Allyclearlane
- Prestito di rifinanziamento della Bank of America
- Mio prestito
- Strada aperta
- PenFed.
Quanto sopra è l'elenco principale delle società di rifinanziamento auto negli Stati Uniti
Il rifinanziamento di un'auto danneggia il tuo credito?
Il rifinanziamento di un'auto può danneggiare temporaneamente il tuo credito. Questo perché il tuo prestatore eseguirà una richiesta di credito fisico dopo aver inviato una domanda di prestito e essere pre-approvato.
Per stabilire la tua solvibilità e impostare i tuoi tassi di interesse, le aziende controllano il tuo rapporto di credito con il tuo consenso.
In genere, avere diverse richieste di credito fisico in un breve periodo riduce il punteggio di credito poiché avvisa i creditori della possibilità che potresti assumere troppi debiti e potresti non essere in grado di effettuare i pagamenti mensili regolari.
Sebbene ti sia consentito che diverse richieste di credito fisico influiscano sul tuo record di credito in un breve periodo, questa eccezione non si applica ai prestiti per veicoli. Sommiamo e contiamo tutte le richieste di credito duro durante questo periodo di tempo come una sola.
Sebbene ti sia consentito che diverse richieste di credito fisico influiscano sul tuo record di credito in un breve periodo, questa eccezione non si applica ai prestiti per veicoli. Si sommano e contano tutte le richieste di credito duro durante questo periodo di tempo come una sola.
Conclusione
Quando rifinanziate la vostra auto, prendete un nuovo prestito per sostituire quello vecchio. Inizi a pagare mensilmente il nuovo prestito una volta estinto il vecchio debito. Le domande di rifinanziamento sono veloci da completare, quindi dovresti decidere il prima possibile.
Spero che questo articolo abbia aiutato a rispondere alle tue domande sulle società di rifinanziamento di auto e se il rifinanziamento di un'auto può danneggiare il tuo credito.
Quando dovresti rifinanziare la tua auto? Domande frequenti
Sì, entro poche settimane dall'acquisto del tuo veicolo, potresti essere in grado di rifinanziare il tuo prestito, ma questo dipenderà da dove hai acquistato il veicolo e dai termini e dalle condizioni del tuo contratto di locazione.
Alcune delle principali società di rifinanziamento automobilistico includono Refijet, LendingClub, RateGenius, Upstart, Autopay, LightStream
Il rifinanziamento di un'auto può danneggiare temporaneamente il tuo credito. Questo perché il tuo prestatore eseguirà una richiesta di credito fisico dopo aver inviato una domanda di prestito e essere pre-approvato.
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