Un piano 401 (k) è un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro che consente ai dipendenti di contribuire con una percentuale del loro stipendio prima della detrazione delle imposte federali sul reddito. Le aziende spesso abbinano una percentuale del contributo di un dipendente e la depositano in un conto 401 (k). Se un dipendente preleva denaro da un conto 401 (k) prima dell'età di 59 anni e mezzo, l'IRS impone una sanzione. Dopo l'età di 59 anni e mezzo, l'IRS consente prelievi senza penali dai risparmi per la pensione, noti come distribuzioni ammissibili. Se vai in pensione dopo i 59 anni e mezzo, puoi iniziare a prelevare senza essere penalizzato per averlo fatto. Se non hai bisogno dei tuoi risparmi in questo momento, puoi lasciarli soli, ma non potrai contribuire ad essi. In questo articolo, esamineremo quando puoi prelevare da 401k sia senza penalità che senza tasse.
Quando puoi prelevare da 401k?
La perdita inaspettata del lavoro, la malattia o altre catastrofi possono devastare le finanze di una famiglia, quindi è ragionevole che le persone possano considerare di ritirarsi dal loro 401 (k). Fai attenzione, poiché questa decisione potrebbe avere implicazioni a lungo termine per i tuoi obiettivi di una pensione felice. Il prelievo dal tuo tradizionale 401 (k) dovrebbe essere la tua ultima alternativa, poiché tutti i prelievi effettuati prima dei 59 anni e mezzo saranno tassati come reddito dall'IRS, oltre a una penale del 10% per il prelievo anticipato. Questa sanzione è stata imposta per dissuadere le persone dal prelevare fondi dai loro conti pensionistici troppo presto.
Se non hai raggiunto il limite di cinque anni sopra menzionato, puoi prelevare fondi dal tuo Roth 401 (k) prima dell'età di 59 anni e mezzo. Poiché il tuo prelievo deve includere sia i tuoi contributi personali che i guadagni su tali contributi, deve essere ripartito proporzionalmente in base alla percentuale che ciascuno rappresenta nel tuo portafoglio. Quindi, mentre tutti i contributi che hai versato sono esentasse quando prelevati, i guadagni su tali contributi sono tassati come reddito ordinario e soggetti a una sanzione fiscale del 10%.
Quando una persona può accedere ai propri risparmi per la pensione senza pagare una penalità di prelievo anticipato, le regole per 401 (k) variano. I partecipanti più giovani hanno meno possibilità di prelevare fondi dai loro 401(k) rispetto alle loro controparti più anziane, che sono in pensione o si avvicinano all'età pensionabile. Il denaro in un 401 (k) è destinato a finanziare la pensione e il governo ha in atto procedure diverse per scoraggiare i prelievi anticipati.
Quando puoi ritirarti dal tuo 401 (k) senza penali?
È abbastanza semplice contribuire a un 401 (k), ma prelevare fondi può essere difficile se non hai raggiunto l'età di 59 anni e mezzo. Se sei a corto di liquidità o sei preoccupato per il mercato, un prelievo anticipato dal tuo piano pensionistico può sembrare allettante, ma le implicazioni potrebbero essere più di quanto immagini. In determinate circostanze, potresti essere in grado di prelevare dal tuo 401 (k) senza incorrere nella sanzione fiscale di distribuzione anticipata del 10%. Ritirarsi da 401k senza penalità comporta quanto segue.
In generale, l'IRS rinuncerà alla sanzione dell'imposta sulla distribuzione anticipata se sono soddisfatte le seguenti condizioni:
1. Si selezionano pagamenti “periodici sostanzialmente uguali”. In sostanza, accetti di prelevare un determinato numero di pagamenti uguali (almeno uno all'anno) dal tuo account. Iniziano quando smetti di lavorare, durano per tutta la vita (tua o del tuo beneficiario) e normalmente devono rimanere costanti per almeno cinque anni o fino a quando non raggiungi l'età di 59 anni e mezzo (a seconda di quale situazione si verifichi per prima). Ci sono diverse regole che si applicano a questa scelta, quindi consulta prima un esperto consulente finanziario.
2. Ti dimetti dal tuo impiego. Questo si applica solo se si verifica nell'anno in cui compi 55 anni o più tardi (50 se lavori nelle forze dell'ordine federali, vigili del fuoco federali, dogane, protezione delle frontiere o controllo del traffico aereo).
3. In caso di divorzio, devi dividere un 401 (k). Se l'ordinanza del tribunale sui rapporti domestici qualificanti nel tuo divorzio ti obbliga a incassare un 401 (k) per dividere con il tuo ex, il ritiro potrebbe essere privo di penalità.
4. Diventi o sei disabile.
5. Dopo la tua morte, i pagamenti sono stati dati al tuo beneficiario o al tuo patrimonio.
6. Durante l'anno in cui hai dato alla luce o adottato un bambino (fino a $ 5,000 per account).
7. I fondi sono stati utilizzati per coprire un prelievo dell'IRS.
Quando puoi prelevare da 401k esentasse?
Poiché non paghi le tasse sui tuoi contributi, i tuoi prelievi in pensione saranno tassati alla tua normale aliquota sul reddito. Se prendi denaro dal tuo 401 (k) prima dei 59 anni e mezzo, dovrai pagare le tasse e una penale del 10%. (Se hai un Roth 401 (k), non dovrai pagare le tasse sui tuoi prelievi pensionistici perché il denaro che hai versato è stato precedentemente tassato; tuttavia, potresti comunque essere soggetto a tasse e sanzioni se rimuovi i tuoi soldi prima dell'età di 59½). I prelievi dai piani 401 (k) sono spesso soggetti a sanzioni elevate e tasse aggiuntive. Considera le seguenti normative e scelte prima di ritirarti.
Di conseguenza, alcune persone potrebbero comprensibilmente chiedersi: "Come posso evitare di pagare le tasse sul mio prelievo 401 (k)?" La risposta breve è che non c'è modo di evitare di pagare le tasse che inevitabilmente dovrai. Tuttavia, ci sono alcune circostanze uniche in cui potresti essere in grado di accedere ai tuoi fondi 401 (k) con conseguenze fiscali minime, anche se solo per breve tempo.
Ottenere un prestito 401 (k). Se il tuo posto di lavoro lo consente, potresti essere autorizzato a prendere in prestito contro il tuo 401 (k) e l'importo preso in prestito non sarà tassato. Tuttavia, se non ripaghi il prestito in tempo o sei inadempiente, sarai tenuto a pagare le tasse e le eventuali sanzioni per il prelievo anticipato.
Assunzione di una distribuzione pensionistica durante un anno in cui il tuo reddito (compresa la distribuzione) diminuisce. A parte queste eccezioni, se prevedi di prelevare regolarmente 401 (k) in pensione, dovrai pagare le tasse. Tuttavia, ci sono tecniche per aiutarti a gestire la tua responsabilità fiscale una volta che inizi a utilizzare i tuoi risparmi 401 (k).
Come posso ottenere denaro dal mio 401k?
All'età di 59.5 anni (e in alcuni casi, all'età di 55 anni), potrai iniziare a prelevare fondi dal tuo 401 (k) senza pagare una penale. Contatta semplicemente l'amministratore del tuo piano o accedi al tuo account online e richiedi un prelievo.
Posso prendere tutto I miei soldi dal mio 401k Quando vado in pensione?
Dopo il pensionamento, puoi ritirare tutto o una parte del tuo account 401 (k). Ricorda che i prelievi dai contributi tradizionali (ante imposte) 401 (k) sono reddito imponibile.
Posso convertire il mio 401k in contanti?
Se lasci il tuo lavoro, hai la possibilità di trasformare il tuo piano 401 (k) in un IRA, incassarlo, mantenere il piano così com'è o consolidarlo con un nuovo 401 (k). I conti IRA ti offrono più alternative di investimento, ma devi determinare se desideri uno standard o Roth IRA in base a quando vuoi pagare le tasse.
Posso prelevare il mio 401k sul mio conto bancario?
Puoi trasferire i guadagni da un 401 (k) al tuo conto bancario senza pagare la penale del 10% una volta raggiunta l'età di 59 anni e mezzo. Tuttavia, devi comunque pagare le imposte sul reddito sull'importo prelevato. Se sei già andato in pensione, puoi scegliere di ricevere bonifici mensili o periodici sul tuo conto bancario per sostenere le tue spese di soggiorno.
Posso prendere in prestito dal mio 401k per comprare una casa?
Poiché sono i tuoi soldi, la risposta rapida è sì. Sebbene non ci siano restrizioni su come utilizzare i contanti nel tuo account, la rimozione di fondi da un 401 (k) prima dell'età di 59 anni e mezzo comporterà una penalità di prelievo anticipato del 10% e tasse.
Cosa devo fare con il mio 401k quando lascio il mio lavoro?
Quando si tratta di lasciare un lavoro, hai varie opzioni: Mantenere il conto così com'è. Al lordo o al netto delle imposte, passalo al 401 (k) del tuo nuovo datore di lavoro. Al di fuori del piano del tuo nuovo datore di lavoro, inseriscilo in un normale o Roth IRA.
Cosa si qualifica per ritirarsi da un 401 (k)?
Qualificazione per un ritiro per disagio
- Alcune spese mediche.
- Spese associate all'acquisto di una residenza principale.
- Tasse e tasse fino a 12 mesi.
- Spese sostenute per evitare il pignoramento o lo sfratto.
- Spese funebri o di sepoltura.
Quanto c'è nel mio 401k?
Accedi al sito Web del tuo piano 401 (k) per trovare il tuo saldo 401 (k) e vedere come sta procedendo il tuo 401 (k). Se non riesci ad accedere al tuo account online, contatta il tuo dipartimento delle risorse umane e assicurati che i tuoi rendiconti trimestrali vengano inviati all'indirizzo corretto.
Quanto perdo se ritiro il mio 401k?
Se prelevi denaro dal tuo conto 401 (k) prima dell'età di 59 anni e mezzo, devi pagare una penalità di prelievo anticipato del 1% oltre all'imposta sul reddito sulla distribuzione. Un prelievo anticipato di $ 2 10 (k) costerà $ 5,000 in tasse e sanzioni per qualcuno nella fascia fiscale del 401%.
Puoi usare 401k Money per qualsiasi cosa?
L'IRS afferma che puoi prelevare contanti dal tuo conto 401 (k) senza penalità solo dopo aver raggiunto l'età di 591/2, essere diventato permanentemente incapace o altrimenti non essere in grado di lavorare.
Posso incassare il 100% del mio 401k?
SÌ. In pensione, puoi prelevare solo ciò che ti serve per vivere e lasciare investito il resto.
Conclusione
In generale, i pensionati con 401(k) hanno tre opzioni: lasciare i loro soldi nel piano fino a quando non raggiungono l'età di distribuzione minima richiesta (RMD), convertire il conto in un conto pensionistico individuale (IRA) o iniziare a incassare attraverso un distribuzione forfettaria, pagamenti rateali o acquisto di una rendita tramite un assicuratore raccomandato.
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Riferimenti
