Il punteggio di credito più basso che un individuo ha determina la sua qualifica per ottenere un mutuo, prestiti personali, mutui per la casa e un prestito auto senza alcuna approvazione. Quando acquisti una casa, il tuo punteggio di credito è un fattore importante da considerare perché mostra come gestisci i tuoi debiti in passato. Tuttavia, avere un forte credito rende l'intero processo più semplice ed economico. Continua a leggere per conoscere il punteggio di credito più basso di cui avrai bisogno per acquistare un'auto, una casa e come ottenere un mutuo per la casa.
Qual è il punteggio di credito più basso per acquistare un prestito auto?
Il punteggio di credito più basso necessario per acquistare un prestito auto varia a seconda del tipo di ipoteca vuoi ottenere. I punteggi variano a seconda che tu stia cercando un prestito assicurato dalla Federal Housing Administration, spesso noto come prestito FHA; un prestito assicurato dal Dipartimento per gli affari dei veterani degli Stati Uniti, noto anche come prestito VA; o un mutuo ipotecario convenzionale/casa da un prestatore privato. Tuttavia, il punteggio di credito più basso per l'acquisto di un prestito auto varia a seconda del prestatore. Non ci sono linee guida del settore che specificano quale punteggio di credito più basso dovrebbe utilizzare un prestatore. Gli istituti di credito hanno le proprie politiche per valutare il credito e altre considerazioni finanziarie. Esamineranno il tuo stipendio, i debiti esistenti e se devi ancora i prestiti precedenti nei tempi previsti.
I punteggi VantageScore e FICO variano in genere da 300 a 850, con il punteggio automatico FICO. Si va da 250 a 900. Un punteggio più alto, in ogni caso, equivale a un rischio minore per il prestatore.
Inoltre, i creditori controllano i segni per dimostrare come hai gestito il tuo debito in passato. Potrebbero probabilmente rimborsare questo nuovo debito prontamente e per intero se non ci sono bandiere rosse. Tuttavia, le bandiere rosse nel tuo punteggio di credito attirano alcune domande. Prestiti con i tassi di interesse e le condizioni più bassi possono essere più difficili da ottenere se hai questo tipo di voci inesigibili nella tua storia creditizia.
Come ottenere un prestito auto con uno scarso punteggio di credito
Se hai scarso credito, anche se hai il punteggio di credito più basso e pensi che potresti non essere in grado di optare per un mutuo. Niente panico perché puoi ancora ricevere un prestito auto. In effetti, alcuni istituti di credito sono specializzati nel lavorare con persone che hanno scarso credito. Una volta che hai il tuo punteggio di credito con te. Quello che fai è iniziare a contattare potenziali finanziatori per vedere quali potrebbero avere alternative per qualcuno con il tuo punteggio.
Oltre a cercare le migliori offerte, assicurati di organizzare il resto della tua domanda in modo da poter compensare un punteggio inferiore.
Di seguito sono riportate alcune cose da fare per ottenere un prestito auto se hai un punteggio di credito scarso:
# 1. Considera quanto puoi permetterti
Sapere quanta macchina puoi permetterti ti aiuterà a restringere la tua ricerca alle auto con pagamenti mensili gestibili. Controlla i tassi di interesse per le persone nella tua fascia di credito e calcola il pagamento mensile che puoi permetterti. Questo potrebbe metterti sulla stessa pagina di potenziali finanziatori, questo può anche accelerare il processo di individuazione delle migliori fonti di finanziamento per te.
I finanziatori ti considerano un candidato più rischioso se hai un punteggio di credito scarso. Potresti essere in grado di ottenere un prestito auto, ma quasi sicuramente pagherai un tasso di interesse molto più alto di qualcuno con un credito buono o eccellente. Quindi considera quanto puoi pagare
#2. Considera un acconto.
Un acconto considerevole può aiutarti a ridurre i pagamenti mensili. Per ottenere un tasso di interesse più basso e abbreviare la durata del prestito. Tuttavia, un acconto maggiore riduce l'importo che dovrai prendere in prestito, il che potrebbe far sì che i finanziatori considerino il prestito meno rischioso. Questo può essere utile se hai scarso credito.
#3. Considera di ottenere un garante
Un garante con un buon credito può aiutarti a ottenere l'approvazione per un prestito auto e possibilmente bloccare un tasso di interesse più basso. I garanti sono individui che accettano di richiedere un prestito auto con te. Promettono di fare una copertura per te se non effettui i pagamenti della tua auto. Se hai scarso credito, un garante può aiutare a limitare il rischio di un prestatore e incoraggiarlo ad approvarti per un prestito.
Quanto è basso un punteggio di credito troppo basso?
Un punteggio di credito di 600 o inferiore è generalmente considerato un punteggio scarso. E se hai un credito scarso, potresti avere diritto a un prestito, ma i termini e i tassi di interesse potrebbero non essere vantaggiosi. I punteggi di credito da 601 e 669 sono considerati nella media.
Qual è il punteggio di credito più basso per acquistare una casa?
Non è necessario avere un credito perfetto per acquistare una casa. In effetti, potresti anche non richiedere un buon credito. Il punteggio di credito più basso che puoi ottenere per acquistare una casa è 580, che è considerato "equo". Puoi anche richiedere la maggior parte dei programmi di mutuo per la casa se il tuo punteggio di credito è 620 o superiore. Tuttavia, i prestatori di mutui non esamineranno solo il tuo punteggio di credito. Esamineranno anche il tuo rapporto di credito, i debiti e l'acconto. Migliori saranno le tue prestazioni in queste aree, maggiori saranno le probabilità di qualificarti con un punteggio inferiore.
Il requisito del punteggio di credito più basso per acquistare un mutuo per la casa
Il tipo di prestito che si desidera determina l'intervallo di punteggio di credito richiesto per acquistare una casa. Di seguito sono elencate cinque principali opzioni di mutuo per la casa con i requisiti di punteggio di credito più bassi che vanno da 580 a 680
- Prestito convenzionale: punteggio FICO minimo 620
- Prestito FHA: punteggio FICO minimo 580
- Prestito VA: il punteggio minimo 620 è tipico (varia in base al prestatore)
- Prestito USDA: punteggio FICO minimo 640
- Prestito jumbo: punteggio FICO minimo 680
Un rischio di avere scarso credito è che dovrai pagare un tasso di interesse più alto. Tuttavia, molti acquirenti con il punteggio di credito più basso acquistano una casa ora e rifinanziare a un tasso di interesse più basso in seguito, una volta che il loro credito migliora. Dovresti anche notare che i prestiti FHA possono accettare punteggi di credito fino a 500. Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 580, avrai bisogno di un acconto del 10% per qualificarti. I mutuatari con punteggi di credito superiori a 580 necessitano solo di un acconto del 3.5%.
Qual è un buon punteggio di credito per l'acquisto di una casa?
È possibile acquistare una casa solo con un credito equo, un punteggio di credito più alto si tradurrà in un tasso ipotecario più basso e migliori condizioni del prestito. Gli istituti di credito ipotecario considerano i punteggi FICO di 670 e oltre come "buoni". Sebbene i mutuatari con punteggi di credito pari o superiori a 720 in genere ricevano i migliori tassi di interesse.
Di seguito sono riportati gli intervalli di punteggio di credito di FICO per vedere dove si classifica il tuo punteggio di credito. Il modello di punteggio FICO è utilizzato dalla maggior parte degli istituti di credito ipotecario.
- Punteggi FICO ipotecari:
- Ottimo credito: 800-850
- Ottimo credito: 740-799
- Buon credito: 670-739
- Credito equo: 580-669
- Scarso credito: 300-579
Vantaggi di avere un buon punteggio di credito
# 1. Tassi di interesse più bassi
Uno dei principali vantaggi di avere un buon credito è che puoi ottenere tassi di interesse più bassi sui tuoi prestiti. Quando si richiede un prestito, come un mutuo o una carta, il punteggio viene generalmente utilizzato per determinare il tasso di interesse. Le tariffe più basse sono riservate ai candidati con il punteggio più alto; candidati
2. Aumento delle possibilità di qualificarsi per un prestito o credito
Ottenere un prestito o una carta di credito può essere frustrante e stressante. Può essere difficile se ti viene negato il finanziamento per qualcosa di cui hai bisogno come un mutuo o un'auto. Può anche essere disastroso se non sei approvato per altri prestiti, come i prestiti per studenti privati, che aiutano molte persone a permettersi il college.
Un punteggio di credito più alto, d'altra parte, aumenta le possibilità di approvazione. Naturalmente, il tuo punteggio di credito non è l'unica cosa che i prestatori guardano, ma è importante.
#3. Approvazione per lavori specifici
Alcuni lavori, come quelli che coinvolgono denaro o richiedono un nulla osta di sicurezza, richiedono un controllo del credito personale. Questo per garantire che tu sia finanziariamente capace o che non sei vulnerabile alla corruzione a causa di difficoltà finanziarie. Alcune posizioni potrebbero non essere idonee se hai un punteggio basso.
#4. Carte di credito e limiti di prestito più elevati
Se hai un buon punteggio, sarai in grado di ottenere prestiti più grandi, come i prestiti jumbo presi per ottenere un mutuo in alcune zone ad alto costo della vita. Potresti anche avere diritto a limiti di carte di credito più elevati.
#5. Premi più elevati per le carte di credito
Un punteggio di credito più elevato apre le porte a una gamma più ampia di carte di credito oltre a un limite di credito più elevato. Per l'approvazione, molte delle migliori carte premio richiedono un credito eccellente. Ciò include le carte premio di viaggio, che possono essere utilizzate per finanziare completamente le tue vacanze, nonché le carte premio cashback per guadagnare una percentuale della tua spesa.
Svantaggi di avere un punteggio di credito scarso
Un punteggio di credito basso può influenzare il tuo mutuo in diversi modi, tra cui:
# 1. Possibilità di rifiuto del prestito.
Con un punteggio di credito basso, è improbabile che soddisfi i requisiti di punteggio minimo di un prestatore. Ciò significa che, a meno che tu non faccia domanda con un co-firmatario, ci sono possibilità che tu abbia un rifiuto del prestito.
#2. Anticipo elevato e requisito di deposito cauzionale.
Se non si soddisfano i requisiti del punteggio di credito del prestatore, è possibile che venga addebitato un acconto più elevato. Ad esempio, se il tuo punteggio è inferiore a 580, dovrai ridurre il 10% invece del 3% standard per un prestito della Federal Housing Administration (FHA). Un padrone di casa può anche richiedere un deposito cauzionale più grande quando si affitta un appartamento.
#3. Tassi di interesse più elevati.
Il tuo tasso di interesse aumenterà se sei approvato per un prestito. Questo per compensare il rischio maggiore. Tuttavia, questo può aumentare significativamente i costi di prestito, riducendo la quantità di denaro disponibile per altri obiettivi finanziari.
#4. Commissioni più alte.
A parte i tassi di interesse più elevati, potresti dover pagare più commissioni quando prendi un prestito, come le commissioni di origine.
Puoi vivere senza punteggio di credito?
No, questo può rendere più difficile l'acquisto di qualsiasi cosa e rientrare in un mondo in cui i punteggi di credito contano può essere doloroso se i tuoi piani cambiano, poiché ci vuole tempo per stabilire un punteggio forte. Uno dei maggiori ostacoli della vita senza debiti è pagare in contanti per tutto.
Come migliorare il tuo punteggio di credito per ottenere un mutuo per la casa
Questi passaggi di seguito ti aiuteranno a migliorare il tuo punteggio se desideri aumentare le tue possibilità di qualificarti per i prestiti e assicurarti un tasso di interesse più basso.
# 1. Stabilire una storia creditizia
Se non hai una storia creditizia, puoi iniziare a costruirla richiedendo un prestito per la creazione di crediti o una carta di credito sicura. Entrambe le opzioni richiedono un deposito cauzionale, che riceverai dopo aver rimborsato il prestito o cancellato la carta di credito.
Potresti anche chiedere a qualcuno con un buon credito e una lunga storia creditizia di aggiungerti come utente autorizzato alla sua carta di credito. Poiché la lunghezza della tua storia creditizia rappresenta il 15% del tuo punteggio di credito, se la società emittente della carta di credito riporta le informazioni sul tuo rapporto di credito, il tuo punteggio potrebbe migliorare.
#2. Paga sempre le bollette in tempo.
La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante, rappresentando il 35% del tuo punteggio di credito. Se effettui un pagamento in ritardo o il tuo debito va in archivio. Le informazioni negative sul tuo rapporto di credito possono rimanere fino a sette anni. Pagare tutte le bollette in tempo può aiutarti a mantenere intatto il tuo punteggio.
#3. Pagare i debiti
Il 30 percento del tuo punteggio di credito deriva dall'importo del debito che hai. Ripagare il debito può ridurre il tasso di utilizzo del credito e migliorare il punteggio di credito. Pertanto, per raggiungere questo obiettivo, è possibile utilizzare i metodi di rimborso della valanga del debito o della valanga del debito.
Il metodo della palla di neve del debito richiede di dirigere prima la maggior parte dei tuoi soldi verso il tuo debito più piccolo mentre paghi il saldo minimo sul tuo debito residuo. Il metodo della valanga del debito dirige la maggior parte dei tuoi soldi verso il tuo debito con gli interessi più alti mentre paghi il minimo indispensabile sul tuo debito residuo.
#4. Controlla i tuoi rapporti di credito
Controlla i tuoi rapporti di credito per errori almeno una volta all'anno. Qualsiasi informazione negativa errata o imprecisa potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Per correggere un errore sul tuo rapporto di credito, presenta una controversia con ogni ufficio di credito che lo elenca.
Conclusione
Se vuoi comprare una casa o vuoi ottenere un mutuo, un prestito auto o un mutuo per la casa e ti rendi conto che il tuo punteggio di credito più basso è inferiore a 300. Potresti non ricevere tassi di interesse e commissioni più elevati dai prestatori. Nel corso della tua vita, molto probabilmente pagherai migliaia di dollari in più rispetto a un mutuatario con un buon credito. Costruire e mantenere un forte profilo di credito è essenziale perché il tuo punteggio di credito viene utilizzato per prendere la maggior parte delle decisioni di prestito. Se hai un punteggio di credito basso, prenditi il tempo per migliorarlo in modo da essere pronto per una futura richiesta di prestito o noleggio.
Quali sono le domande frequenti sul punteggio di credito più basso
Qual è il punteggio di credito più basso per acquistare un'auto?
Quando si richiede un prestito auto, il punteggio di credito più basso per acquistare un numero di auto è 300. Se il punteggio di credito è inferiore a 300, ci sono ancora diverse opzioni e strategie da considerare!
Quanto dovresti spendere su un $ 12000 perché?
Un tipico acconto varia tra il 10% e il 20% del prezzo totale di acquisto. Sarebbe tra $ 1,200 e $ 2,400 su un prestito auto di $ 12,000. Quando si tratta di acconto, più metti giù, meglio sarà a lungo termine perché riduce l'importo totale che pagherai per l'auto.
Dovresti mettere soldi su un'auto?
Ci sono numerosi vantaggi nello sborsare soldi su un veicolo. Maggiore è il tuo acconto, minore sarà la tua rata mensile e quasi sicuramente otterrai anche un tasso di interesse migliore.
Perché non dovresti mai spendere soldi per un'auto?
Se l'importo del tuo prestito supera il valore del tuo veicolo, sei in una posizione patrimoniale negativa, che potrebbe limitare la tua capacità di utilizzare il valore del tuo veicolo in futuro.
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