Sebbene ottenere un'eredità possa sembrare un'esperienza meravigliosa, gli studi rivelano che quasi un terzo degli americani che ereditano denaro lo perde entro due anni. Puoi evitare la stessa tragedia lavorando con un consulente patrimoniale esperto per sviluppare una strategia forte. Per ottimizzare il valore della tua eredità per il futuro della tua famiglia, dovrai esaminare alcune preoccupazioni difficili, come i benefici fiscali e le ramificazioni della proprietà. Ecco alcune cose a cui pensare se ottieni un'eredità
Cosa fare con un'eredità: prima di iniziare
La ricezione di un'eredità da un familiare dovrebbe essere considerata positivamente. Ma, troppo spesso, si trasforma in una maledizione. Ecco alcune idee per aiutarti a massimizzare la tua eredità.
#1. Rallentare.
Ecco come funziona: Quando una persona cara muore, non sei in grado di prendere decisioni finanziarie sane. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, non è necessario prendere decisioni importanti immediatamente. Non c'è niente di sbagliato nel lasciar riposare la tua eredità mentre piangi.
Lavora con un professionista per gestire le turbolenze del mercato, l'inflazione e il tuo futuro.
Se hai ricevuto una somma forfettaria di denaro, va bene tenerla in un conto del mercato monetario per alcuni mesi. Fai un respiro lungo e profondo. Concediti un po' di tempo per piangere. Quando sei pronto, puoi concentrarti e stabilire una strategia per la tua eredità.
#2. Ricorda la loro eredità
È fondamentale ricordare da dove proviene la tua eredità mentre scegli cosa vuoi farne. Considera tutti gli sforzi e i sacrifici che sono stati necessari per rendere possibile quell'eredità. Stiamo discutendo dell'eredità di una persona qui!
Chiediti: "Questa decisione onorerà la memoria della persona amata?" Tenerlo a mente infonderà un senso di dovere, responsabilità e scopo nella circostanza, permettendoti di sfruttare al meglio la tua eredità.
#2. Crea una squadra da sogno
Se ottieni una manna finanziaria, come un'eredità, non sorprenderti se tutti i tipi di individui appaiono dal nulla per dirti cosa dovresti fare con esso.
Ecco perché dovresti mettere insieme il tuo "consiglio di consulenti", un dream team di persone di grande esperienza che possono guidarti attraverso il processo di eredità. A seconda del tipo di eredità ricevuta, potrebbe essere necessario chiedere consiglio a un professionista come a
- Dottore commercialista (CPA) o esperto fiscale.
- Mediatore assicurativo
- Professionista degli investimenti
- Avvocato in pianificazione patrimoniale
- Avvocato tributario
- Agente immobiliare
Tieni presente che queste persone non sono lì per dirti cosa fare. Dovrebbero essere insegnanti che si siederanno con te, spiegheranno tutte le tue alternative e ti guideranno mentre prendi le decisioni migliori per te e la tua famiglia.
Cosa puoi fare con i soldi di un'eredità?
La tua situazione finanziaria e le circostanze personali determineranno cosa fare con i soldi dell'eredità. Un beneficiario che è in debito può essere in grado di guadagnare un po' di respiro finanziario. Un altro genitore potrebbe essere in grado di risparmiare per il college. Quando si tratta di ereditare denaro, ci sono varie scelte da considerare. Conoscere i tuoi obiettivi finanziari potrebbe aiutarti a decidere "Cosa devo fare con la mia eredità?"
#1. Paga i tuoi debiti
Un destinatario che ha un debito ad alto interesse, come il debito della carta di credito, potrebbe voler considerare di ripagarlo con un'eredità in contanti. Con il tasso di interesse medio della carta di credito attualmente al 20.2%, secondo Bloomberg, ciò può comportare grandi risparmi e l'eliminazione del debito può portare tranquillità e liberare spazio nel budget.
#2. Aumenta la dimensione dei tuoi risparmi di emergenza.
La maggior parte degli esperti pensa che avere abbastanza in un conto di risparmio per coprire sei mesi di spesa sia un punto di partenza decente quando si crea un fondo di emergenza. Un'eredità monetaria potrebbe essere utilizzata per avviare o contribuire a un fondo di emergenza.
#3. Metti da parte i soldi per la pensione.
Un'eredità monetaria potrebbe aiutare un beneficiario a costruire un bel gruzzolo per la pensione. L'utilizzo del denaro per massimizzare i conti pensionistici, come un Roth IRA o un 401 (k), può aiutare a gettare le basi per un futuro finanziario sicuro. L'importo massimo che può essere donato a un IRA è di $ 6,000 se hai meno di 50 anni e di $ 7,000 se hai 50 anni o più. Un limite di contributo 401 (k) è di $ 20,500 per quelli di età inferiore ai 50 anni e di $ 27,000 per quelli di età superiore ai 50 anni.
La ricezione di un'eredità consistente può liberare fondi nel budget di una persona per versare ulteriori contributi pensionistici al fine di finanziare completamente i propri conti.
# 4. Investire
Investire i soldi dell'eredità offre al beneficiario l'opportunità di risparmiare per il futuro. Azioni individuali, ETF o fondi indicizzati, fondi comuni di investimento, criptovalute e immobili sono tutte possibilità di investimento praticabili. Un beneficiario può anche richiedere l'assistenza di un consulente per gli investimenti.
#5. Metti da parte i soldi per il futuro dei tuoi figli.
Un genitore che riceve un'eredità monetaria può scegliere di accantonare fondi per i costi futuri del figlio, come le tasse universitarie. L'apertura di un piano di risparmio universitario 529 consente a un genitore di risparmiare per tasse e tasse future, spese di alloggio, libri e forniture, piani alimentari e altre spese ammissibili per l'università o la formazione professionale del figlio.
#6. Alloggio sicuro
L'utilizzo di un'eredità per estinguere un mutuo, risparmiare per un acconto o acquistare una casa può aiutare a ridurre l'aumento dei costi abitativi. Avere un posto stabile in cui vivere può darti la libertà di perseguire altre aspirazioni e obiettivi.
#7. Ricorda una persona cara.
Ricevere un'eredità può essere un'esperienza agrodolce. Usare i soldi per onorare una persona cara può aiutare nel processo di guarigione. Fai un viaggio in loro onore, designa una borsa di studio in loro onore, partecipa al loro evento sportivo preferito o fai piantare un albero in loro onore.
Come investire un'eredità
Potresti cercare metodi per investire i soldi che hai ricevuto dopo aver esaurito le restrizioni contributive per i tuoi conti pensionistici con agevolazioni fiscali, come un Roth IRA e un 401 (k).
Ecco due metodi per farlo:
#1. Fondi comuni di investimento azionari di buona crescita
Utilizzando un conto di intermediazione imponibile individuale o congiunto, investi in fondi comuni di investimento azionari in solida crescita. Sebbene questi conti non forniscano i vantaggi fiscali dei tradizionali conti pensionistici, non ci sono restrizioni contributive e puoi prelevare denaro in qualsiasi momento (senza penalità), il che è positivo!
Ma tieni presente che non dovresti mai investire in qualcosa che non capisci. Ecco perché dovresti sempre consultare un consulente per gli investimenti rispettabile che può guidarti attraverso tutte le tue alternative.
#2. Immobili acquistati in contanti
Potresti essere in grado di acquistare una proprietà in affitto a titolo definitivo a seconda delle dimensioni della tua eredità. Ma ascoltaci su questo: se non hai abbastanza soldi per acquistare una proprietà in affitto in contanti, non comprarla. Prendere in prestito denaro per una proprietà in affitto non è mai una buona idea. Se hai qualche soldo in più, parla con uno specialista immobiliare per trovare un ottimo affare con un grande potenziale di guadagno.
Cosa fare con l'eredità di una casa?
Se erediti una casa, hai tre alternative, proprio come se erediti del denaro: venderla, affittarla o abitarci.
#1. Quando erediti una casa, vendila
Quando qualcuno eredita una casa, di solito vale più di quando l'ha acquistata il proprietario originale. In tal caso, otterrai un aumento di base per aiutarti a risparmiare denaro sulle imposte sulle plusvalenze se decidi di vendere la casa.
Diciamo che la casa di tua madre valeva $ 175,000 al momento della sua morte. Il valore della casa al momento della sua morte diventa ciò che hai "pagato" per essa ai fini fiscali: questa è la base imponibile rafforzata.
Quindi, se decidi di vendere immediatamente la casa e viene venduta per $ 175,000, non dovrai pagare alcuna imposta sulle plusvalenze. Tuttavia, se lo vendessi un anno dopo per $ 200,000, dovresti pagare solo le tasse sulle plusvalenze sulla differenza di $ 25,000 tra il prezzo di vendita e il valore della casa quando l'hai ereditata ($ 175,000).
Comprendiamo che è molto da accettare! Se ti senti confuso o sopraffatto, ti consigliamo di contattare i nostri esperti RamseyTrusted. La nostra rete di consulenti fiscali e professionisti del settore immobiliare può assisterti nel determinare cosa fare con una residenza ereditata.
#2. Affitta la tua casa ereditata
Affittare la tua casa potrebbe essere un'ulteriore fonte di reddito per te e la tua famiglia, nonché una fantastica opportunità per risparmiare, estinguere i debiti e investire per la pensione. Tuttavia, ci sono alcuni svantaggi nell'affittare una casa! La regolare manutenzione e riparazione, così come le tasse più complesse, possono rivelarsi più grattacapi di quanto valga la pena. Devi anche selezionare se manterrai tu stesso la proprietà o assumerai un gestore della proprietà per farlo.
Discuti le tue alternative con un professionista immobiliare che può consigliarti su ciò che è meglio per la tua situazione. In ogni caso, non basare la tua decisione esclusivamente sull'emozione.
#3. Vivere in una casa ereditata
Se erediti una casa pagata e scegli di viverci, non avrai alcun pagamento ipotecario. Ciò significa che puoi fare progressi significativi verso i tuoi obiettivi finanziari con quel denaro extra!
Tuttavia, tieni presente che trasferirsi in una casa ereditata comporta assumersi la responsabilità finanziaria che deriva dalla proprietà. È tua responsabilità riparare il condizionatore d'aria se si rompe in piena estate! Per non parlare del fatto che, come nuovo proprietario, sarai responsabile del pagamento delle tasse sulla proprietà. Se non disponi già di un buon fondo di emergenza, risparmia da tre a sei mesi di spesa per far fronte a eventuali bollette impreviste.
Altro elemento da considerare: Se risiedi nella casa per almeno due anni, puoi venderla e guadagnare fino a $ 500,000 ($ 250,000 se sei single) senza pagare le tasse sulle plusvalenze.4
Cosa devo fare con la mia auto ereditata, oggetti d'antiquariato, gioielli e altri oggetti?
Ereditare una grossa somma di denaro o una casa può richiedere decisioni importanti, ma decidere cosa fare di tutti gli extra, come la collezione di carte da baseball di papà e i gioielli preferiti di mamma, può essere ancora più difficile.
Decidi quali oggetti vuoi tenere e poi cerca modi per vendere il resto online o in una vendita immobiliare. Le agenzie di liquidazione immobiliare possono alleviare lo stress della rimozione di artefatti indesiderati ispezionando ciò che hai, emettendo un assegno e portando via tutto nel giro di pochi giorni. Potresti anche contribuire con mobili, vestiti e altre necessità alle persone bisognose.
Che dire della proprietà, dell'eredità e di altre tasse?
Ok, le cose si fanno davvero complicate quando si tratta di tasse di successione, ma abbi pazienza qui.
L'imposta federale sulla successione è un'imposta imposta sul trasferimento della proprietà di una persona dopo la morte. Nel 2022, l'imposta federale sulla proprietà viene riscossa solo sulle proprietà per un valore superiore a 12.06 milioni di dollari.5 Nel 2023, la cifra sale a 12.92 milioni di dollari.6
Non sei responsabile per le tasse di successione come erede; il patrimonio della persona amata è. Anche se l'eredità è soggetta a tasse di successione, in qualità di erede non devi preoccuparti di queste tasse perché vengono riscosse prima che ti venga data l'eredità.
Le tasse di successione, invece, sono una situazione diversa. Queste tasse vengono riscosse una volta ereditati i beni di una persona cara. Sebbene non vi sia alcuna imposta di successione federale, sei stati lo fanno.
Tuttavia, anche se la persona amata viveva in uno di questi sei stati, molti beneficiari, come mariti, mogli, figli e nipoti, sono esenti dal pagamento delle tasse di successione.7
Quando si tratta di tasse, è facile esagerare. Di conseguenza, dovresti includere uno specialista fiscale esperto nella tua squadra dei sogni. Mettiti in contatto con un professionista fiscale nella tua regione se desideri un aiuto affidabile.
Conclusione
È una buona idea sviluppare una strategia su come gestire la tua eredità prima di spenderla. La creazione di un fondo di emergenza, il pagamento di debiti ad alto interesse, il risparmio per la pensione, il risparmio per l'istruzione dei bambini e l'acquisto di lussi personali sono alcune opzioni. Mentre non dovrai pagare le tasse sulla tua eredità, i guadagni dei fondi lo faranno. Di conseguenza, gli investimenti agevolati dal punto di vista fiscale, così come le coperture contro l'inflazione, possono essere allettanti per i nuovi ricchi eredi.
- IMPOSTE SULLE EREDITÀ: Cos'è e come funziona
- FINANZIAMENTO ALL'EREDITÀ: cos'è e come funziona
- 7 modi per evitare le tasse sulla morte
- TASSA DI SUCCESSO: descrizione e soglia spiegate
- Dichiarazione dei redditi immobiliari: comprensione dei requisiti e delle migliori pratiche
Riferimenti
