La frode via cavo può sembrare uscita da un film di Jason Bourne, ma se hai mai ricevuto un'e-mail da un principe nigeriano, sei stato vittima di uno schema di frode via cavo.
ma cosa significa quello esattamente? Ecco alcuni segnali d'allarme a cui prestare attenzione e le migliori pratiche da mettere in atto per evitare che la tua piccola impresa diventi vittima di frodi telematiche. Esamineremo anche alcuni esempi e sanzioni per aver commesso una frode telematica.
Cos'è la frode via cavo?
La frode telematica è l'uso della comunicazione elettronica attraverso i confini statali, come social media, telefono, e-mail o persino fax, con l'intento di ingannare e trarne profitto.
La frode telematica è un crimine federale che può comportare una pena detentiva massima di 20 anni e multe. "Le sanzioni possono essere severe", afferma Eric Young, amministratore delegato senior di Guidepost Solutions. Le sanzioni si aggravano perché ogni atto di frode telematica - ogni singola e-mail o telefonata - è considerato un atto separato di frode telematica.
Il termine di prescrizione per la frode telematica è in genere di cinque anni a meno che la frode telematica non coinvolga un istituto finanziario, nel qual caso i pubblici ministeri hanno dieci anni per intentare un'azione legale contro l'imputato. Secondo Young, i casi che coinvolgono istituzioni finanziarie hanno un termine di prescrizione più lungo perché queste indagini spesso coinvolgono riciclaggio di denaro, terrorismo o altri reati finanziari e richiedono più tempo per essere completate.
Inoltre, i pubblici ministeri possono imporre sanzioni a tali istituti finanziari per non aver attuato misure di prevenzione delle frodi come gli standard know-your-customer (KYC).
Che cos'è una cospirazione per frode via cavo?
L'associazione a delinquere per commettere frodi telematiche si verifica quando due o più persone uniscono le forze con l'intento di utilizzare la comunicazione elettronica per scopi criminali. Per essere condannato per frode telematica, non è necessario che sia stato commesso un vero e proprio atto di frode telematica; tutto ciò che un pubblico ministero richiede è il chiaro intento di commettere una frode.
Tipi di frode via cavo
Anche quando non fanno parte di operazioni più grandi, i tentativi di frode telematica contro gli individui possono essere estremamente dannosi. Secondo uno studio Ponemon 2021, le grandi aziende statunitensi perderanno un totale di 15 milioni di dollari all'anno a causa di attacchi di phishing nel 2021. Nel 2021, 92,000 persone di età superiore ai 60 anni hanno segnalato perdite per 1.7 miliardi di dollari all'Internet Crime Complaint Center.
Ecco alcuni esempi di frodi telematiche comuni da evitare:
#1. Truffe con pagamento anticipato:
Questo è anche noto come truffe del principe nigeriano perché così tante di queste e-mail di truffa menzionano i reali nigeriani, le truffe con pagamento anticipato in genere assumono la forma di un'e-mail con una storia fantastica, come un ricco magnate a cui viene rubato il passaporto e il telefono o un principe nigeriano tentando di fuggire dal paese.
Il retroscena è irrilevante. Ciò che conta è che hanno bisogno della tua assistenza e sono disposti a pagarti per questo, a patto che tu prima trasferisca loro dei soldi, un anticipo. Potrebbe essere una tassa elevata, ma il truffatore ahem il ricco uomo d'affari ti assicura che non è niente in confronto a quanto ti pagheranno per assisterli.
#2. Phishing:
Invece di rubarti denaro direttamente, le e-mail di phishing ti inducono a fornire informazioni private a questi truffatori. Questo potrebbe essere sotto forma di un'e-mail che ti informa che la password del tuo conto bancario online è scaduta e ti ha fornito un link per aggiornarla. Contengono un collegamento a un sito Web progettato in modo convincente che richiede il nome utente e la vecchia password. Ora hanno tutto ciò di cui hanno bisogno per accedere alla tua banca.
Esistono numerose truffe di phishing che possono diventare molto sofisticate. È meglio non fare clic su alcun collegamento o scaricare alcun software contenuto in queste e-mail.
#3. Assumere truffe:
Queste truffe depredano le persone in cerca di lavoro. I truffatori contattano spesso le loro vittime tramite piattaforme di assunzione come LinkedIn, offrendo loro posizioni ben pagate. Queste truffe possono tentare di rubare informazioni personali come i compleanni dei richiedenti o i numeri di previdenza sociale. Altri, simili alle truffe con commissioni anticipate, chiedono ai richiedenti di inviare denaro per spese di elaborazione ambigue.
Imparando da queste truffe comuni, è fondamentale evitare di divulgare informazioni private, come il numero di previdenza sociale, il numero della carta di credito o il compleanno. Inoltre, se qualcuno che conosci ti si avvicina per avere informazioni, ricontrolla che la persona con cui pensi di parlare sia effettivamente dall'altra parte della linea. Ciò è particolarmente importante se ti viene chiesto di trasferire denaro, poiché è estremamente difficile annullare tali transazioni una volta che sono state completate.
Esempi di frode telematica
Che aspetto ha in pratica la frode telematica? Ecco tre esempi tipici.
#1. Truffe su Internet:
Hai sentito parlare delle vecchie truffe del "principe nigeriano"? Sono ancora molto vivi nelle caselle di posta elettronica in tutto il paese. Secondo il Better Business Bureau, in questo schema, qualcuno che si atteggia a funzionario governativo o membro della famiglia reale invia e-mail chiedendo assistenza per trasferire milioni di dollari dalla Nigeria al contabile bancario del destinatario dell'e-mail. È sempre "urgente e privato" e il destinatario riceverà un compenso per la sua assistenza. "Coloro che desiderano aiutare sono invitati a fornire il proprio numero di conto bancario (per la custodia dei fondi) e il numero di previdenza sociale, la data di nascita o altre informazioni personali".
La BBB avverte che stanno comparendo anche variazioni di questo schema, come e-mail che sollecitano donazioni o affermano di essere il beneficiario di un testamento.
#2. Truffe sulla previdenza sociale:
La Social Security Administration (SSA) avverte delle truffe telefoniche in cui un chiamante afferma di provenire dalla SSA e ti chiama per informarti che il tuo numero di previdenza sociale è stato sospeso a causa del sospetto di attività illegale, quindi ti minaccia di arresto o altra azione legale o promette benefici in cambio di informazioni.
#3. E-mail di phishing:
I truffatori inviano e-mail fraudolente che richiedono informazioni sensibili come password e numeri di conto. Sebbene esistano molti tipi diversi di attacchi di phishing, le truffe comuni includono fingere di essere un sito di e-commerce e richiedere le informazioni di accesso o affermare di essere stato vittima di un furto di identità e di dover confermare le proprie informazioni personali.
Qual è la differenza tra frode via cavo e frode via posta?
La frode via cavo può impiegare pratiche ingannevoli simili alla frode via posta, ma la differenza è che la frode via posta richiede che l'autore utilizzi l'USPS o un vettore privato, mentre la frode via cavo viene commessa digitalmente, ad esempio tramite e-mail o telefono.
Come prevenire le frodi tramite bonifico bancario
La frode tramite bonifico bancario è una preoccupazione per le piccole imprese, i cui dipendenti sono anche vulnerabili alle truffe. Segui queste best practice per prevenire le frodi sui bonifici bancari nella tua azienda.
Organizza sessioni di formazione regolari per insegnare ai dipendenti come individuare le truffe e proteggere i dati della tua azienda.
Utilizza sempre un processo di verifica in due fasi quando effettui bonifici bancari. Ciò include, ad esempio, il non trasferire mai denaro per telefono a qualcuno che si atteggia a venditore. Secondo la FTC, "non solo non avrai le stesse tutele che avresti se pagassi con una carta di credito, ma è illegale per un operatore di telemarketing chiederti di pagare con un bonifico bancario".
Utilizzare account e-mail di dominio pubblico solo per scopi aziendali.
Utilizza la posta elettronica crittografata per proteggere le informazioni sensibili dall'accesso dei truffatori.
Quali sono le difese legali contro le accuse federali di frode via cavo?
Se sei stato accusato di frode telematica, il tuo avvocato può scegliere di utilizzare una serie di difese legali nel tuo caso durante il processo e/o il processo di appello. Sebbene le strategie utilizzate dal tuo avvocato varieranno a seconda delle circostanze specifiche del tuo caso, le seguenti sono alcune delle più comuni utilizzate per difendersi dalle accuse di frode telematica.
#1. Assenza di intenti
Deve essere dimostrato che intendevi commettere una frode per essere condannato per frode telematica. L'intenzione può essere difficile da dimostrare perché è impossibile sapere cosa sta pensando un'altra persona. Non puoi essere condannato se non ci sono prove sufficienti per dimostrare le tue intenzioni.
#2. Errore di fatto
Un caso di frode telematica è spesso fondato sulla trasmissione di dichiarazioni false o fuorvianti. Tuttavia, non puoi essere condannato per aver comunicato consapevolmente e intenzionalmente informazioni false nel tentativo di frode se hai comunicato informazioni false che ritieni vere. Ad esempio, se invii un'e-mail a potenziali investitori affermando che la pillola dimagrante che vendi ha una percentuale di successo del 90%, che ritieni sia vera in base alle informazioni che ti sono state fornite, ma si scopre che la pillola solo ha una percentuale di successo del 30%, non stavi comunicando informazioni false di proposito, ma piuttosto fatti errati.
#3. Gonfiore
"Puffery" si riferisce all'uso di esagerazioni o affermazioni supponenti da parte dei venditori per concludere una vendita. Dichiarazioni come "la nostra pillola dimagrante è la migliore sul mercato!" sono esempi di puffery. “È improbabile che un venditore che fa una dichiarazione del genere per telefono, e-mail, televisione o altre forme di comunicazione via cavo commetta una frode via cavo perché i consumatori interpreteranno la dichiarazione come supponenza gonfia e non fanno affidamento su tali informazioni per effettuare un acquisto informato. "
Altri reati relativi alla frode telematica
#1. Frode postale
Lo statuto sulle frodi telematiche è stato emanato dal Congresso nel 1952 per ampliare le leggi sulle frodi postali per coprire le forme di frode commesse con mezzi diversi dalla posta. Sebbene la frode via cavo e quella via posta condividano molte somiglianze, la distinzione principale è l'uso del cavo rispetto alla posta. Una condanna per frode postale, come una condanna per frode telematica, richiede la prova che l'imputato abbia partecipato a un piano per commettere frode e lo abbia fatto apposta.
Poiché le comunicazioni negli schemi di frode spesso avvengono tramite più canali come telefono, e-mail e posta, la frode postale viene spesso addebitata insieme alla frode telematica nello stesso caso.
La frode postale e la frode telematica sono entrambe reati federali. La frode postale è punibile fino a venti (20) anni di prigione federale e/o una multa. Se la frode riguarda un disastro o un'emergenza dichiarata dal presidente o un istituto finanziario federale, la pena detentiva può essere aumentata fino a trenta (30) anni.
#2. Frode in titoli
Frode in titoli è un termine ampio che si riferisce a una varietà di attività fraudolente che coinvolgono titoli di investimento, come la vendita o l'acquisto di titoli. In determinate circostanze, come l'uso della comunicazione via cavo in uno schema che coinvolge titoli di investimento, questo reato può essere addebitato insieme alla frode via cavo.
Poiché la frode sui titoli è un reato federale e statale, le sanzioni possono essere severe. Per le frodi sui titoli federali, le sanzioni comprendono multe fino a dieci milioni (10,000,000) di dollari e una pena detentiva fino a cinque (5) anni, con una pena detentiva aumentata fino a venti (20) anni.
#3. Frodi Internet
Le frodi commesse tramite e-mail o altrove su Internet sono comunemente denominate "crimine informatico" e alcuni tipi comuni di criminalità informatica includono hacking e phishing al fine di ottenere illegalmente dati informatici o informazioni finanziarie. L'uso della posta elettronica in uno schema di frode, come truffe sul lavoro da casa o altri schemi popolari, è spesso perseguito come frode telematica. Il crimine informatico che non è perseguito come frode telematica può essere perseguito ai sensi della legge federale o statale.
#4. Tentativo o complicità in frode telematica
Se provi una frode via cavo ma fallisci, potresti comunque essere accusato di "tentata frode via cavo" o "cospirazione per commettere frode via cavo". Nonostante le diverse designazioni, la legge federale non distingue tra tentativi riusciti e falliti di commettere frode. Le sanzioni per tentata frode telematica e associazione a delinquere per commettere frode telematica sono le stesse di quella riuscita. Le potenziali sanzioni (dettagliate di seguito) includono multe salate e fino a venti (20) anni di prigione federale.
Sanzioni per frode telematica
La frode telematica è un crimine federale che può avere gravi conseguenze. Commettere frodi telematiche contro la maggior parte delle persone e delle entità, come le piccole imprese, comporta una pena massima di 20 anni di carcere e multe fino a $ 250,000 per gli individui e $ 500,000 per le organizzazioni.
Circostanze speciali, come lo stato di emergenza o il targeting di istituti finanziari, possono comportare pene detentive fino a 30 anni e una multa di 1 milione di dollari.
È anche importante capire che qualcuno non deve commettere una frode telematica per essere condannato, purché ci siano prove sufficienti per dimostrare l'intenzione.
- COME EFFETTUARE BONIFICO BANCARIO: Procedure per il bonifico bancario
- COME FARE BONIFICO: Procedure per Bonifico Bancario
- Fondi certificati: panoramica, come funzionano, esempi, vantaggi immobiliari
- CHE COS'È UN ASSEGNO BANCARIO CERTIFICATO: Come ottenerne uno
- COME EFFETTUARE UN BONIFICO BANCARIO: Guida dettagliata
- 5 motivi per cui dovresti prendere in considerazione le scaffalature metalliche per la tua casa o il tuo lavoro
Riferimenti
