Il crowdfunding è un'alternativa crescente ai meccanismi di raccolta fondi più convenzionali per le piccole imprese. Una campagna di crowdfunding comporta la richiesta di contributi monetari da molte persone, comprese quelle che ti conoscono bene (come amici, familiari, vicini e clienti), al fine di finanziare un'impresa. Il microfinanziamento, a cui talvolta viene paragonato il crowdfunding, esiste da tempo nella sua forma propria. Tuttavia, la variante più recente di riunire insieme un numero di singoli crowdfunder ha guadagnato terreno nell'ultimo decennio e si prevede che aumenterà a un tasso annuo del 18% fino al 2024, Opens overlay. I canali online e i social media hanno contribuito a migliorare l'attrattiva del crowdfunding collegando imprenditori e sostenitori. Il pezzo coprirà tutto ciò che devi sapere sul crowdfunding nel settore immobiliare, i suoi vantaggi e svantaggi nel business moderno.
Che cos'è il crowdfunding?
Il crowdfunding si riferisce alla pratica di sollecitare un gran numero di individui a fornire piccoli contributi monetari in un breve periodo di tempo, in genere pochi mesi, al fine di finanziare un determinato progetto o causa. Poiché il crowdfunding è condotto online, è spesso facilitato dai social network, rendendo semplice per i sostenitori spargere la voce su una particolare causa o progetto tra i propri circoli sociali.
Il crowdfunding può essere utilizzato da chiunque per sostenere qualsiasi cosa: una buona causa, uno sforzo creativo, un'impresa commerciale, costi educativi o persino una vacanza.
Come funziona il crowdfunding?
Nella maggior parte dei paesi, ci sono limiti su chi può investire in una startup e su quanto può investire. Queste regole, come quelle che limitano la partecipazione agli hedge fund, hanno lo scopo di impedire alla gente comune di scommettere i propri risparmi di una vita. Gli investitori in società startup corrono un alto rischio di perdere il loro investimento iniziale a causa della prevalenza di fallimenti aziendali.
Facendo appello al pubblico in generale per il sostegno finanziario, il crowdfunding ha consentito alle startup di raccogliere centinaia di migliaia o milioni di dollari da un'ampia varietà di investitori. Chiunque abbia una buona idea può approfittare del crowdfunding per presentarla a un gruppo di potenziali sostenitori.
Un individuo che ha cercato fondi per lo sviluppo di una nuova ricetta di insalata di patate si distingue come il destinatario di uno dei progetti più esilaranti. Nonostante avesse un obiettivo di soli $ 10, è stato in grado di raccogliere $ 55,000 da 6,911 sostenitori. Si può scegliere tra centinaia di iniziative diverse e investire solo dieci dollari in ognuna. Le piattaforme di finanziamento guadagnano prendendo una parte dell'importo totale donato.
Quali sono i tipi di crowdfunding?
Esistono tanti tipi diversi di crowdfunding quanti sono i diversi tipi di raccolta di denaro per le aziende in diverse fasi di sviluppo. Il tuo prodotto o servizio e il tuo desiderio di espansione dovrebbero guidare la tua scelta della piattaforma di crowdfunding. Ecco le diverse tipologie di crowdfunding:
#1. Equity Crowdfunding
Pur essendo la parte più piccola della torta del crowdfunding, l'equity crowdfunding ha il potenziale per rivoluzionare il modo in cui le persone comuni investono i propri soldi. Veri investimenti in imprese private possono essere resi possibili attraverso il crowdfunding azionario. Diversi approcci al crowdfunding azionario possono essere trovati su piattaforme come AngelList, CircleUp e OurCrowd.
Rispetto ai tradizionali metodi di finanziamento azionario, il crowdfunding azionario è meno regolamentato. Il crowdfunding aiuta le aziende a emettere fino a 1.07 milioni di dollari in titoli senza registrarsi presso la SEC, mentre le procedure convenzionali limitano le imprese a emettere solo 500,000 dollari in titoli. 1
Inoltre, il crowdfunding che offre equità consente solo a una persona di investire così tanto capitale. Esistono restrizioni basate sulla ricchezza e sul reddito dell'investitore. Se il tuo reddito annuo o il tuo patrimonio netto è inferiore a $ 124,000, hai diritto a investire fino a $ 2,500 all'anno in equity crowdfunding. Puoi investire fino al 10% del tuo reddito annuo o del tuo patrimonio netto (qualunque sia maggiore) oltre $ 124,000.
#2. Crowdfunding basato sui premi
Le persone danno contributi finanziari alla tua azienda attraverso un modello di crowdfunding noto come "crowdfunding basato sui premi" in cambio di qualche "ricompensa", molto spesso un aspetto del bene o del servizio fornito dalla tua azienda. Nonostante questa strategia offra una ricompensa ai sostenitori, è ancora generalmente considerata un sottoinsieme del crowdfunding basato sulle donazioni perché non c'è né un ritorno finanziario né un ritorno azionario. Poiché consente agli imprenditori di incentivare i propri contributori senza incorrere in spese aggiuntive o vendere quote di proprietà, questa strategia è un'opzione popolare non solo su Fundable ma anche su altre popolari piattaforme di crowdfunding, come Kickstarter e Indiegogo.
#3. Prestito peer-to-peer
Hai mai concesso un piccolo prestito a una persona cara? Questo è essenzialmente il modo in cui funzionano i siti di crowdfunding come Lending Club e Prosper. In questo modo, i mutuatari possono mettere le mani sui contanti senza passare attraverso il sistema bancario. Coloro che sono pronti ad assumersi un certo grado di rischio per fare prestiti ad altri ora hanno la possibilità di farlo con un clic del mouse.
#4. Crowdfunding immobiliare
I siti specializzati nel crowdfunding immobiliare prendono elementi sia dal crowdfunding tradizionale che dai REIT tradizionali. Fundrise, RealtyMogul e CrowdStreet sono solo alcune delle piattaforme di crowdfunding disponibili. Gli investitori mettono somme modeste in cambio di una partecipazione in un edificio (spesso immobili commerciali).
# 5. Crowdfunding basato su donazioni
Il crowdfunding basato sulla donazione si riferisce, in generale, a qualsiasi tipo di campagna di crowdfunding in cui gli investitori o i contributori non ricevono alcuna forma di ritorno economico. Assistenza in caso di calamità, cause di beneficenza, organizzazioni non profit e spese mediche sono solo alcuni degli usi più comuni del crowdfunding per raccogliere fondi.
Qual è un esempio di crowdfunding?
Il crowdfunding viene talvolta utilizzato per aiutare gli artisti a creare nuove opere; ad esempio, puoi donare alla produzione del prossimo album della tua band preferita tramite crowdfunding. Hanno messo insieme un sito web Kickstarter per il prossimo album, spiegando a grandi linee i loro piani. Come molti altri sostenitori, hai donato 10 dollari alla causa. In cambio riceverai un download digitale dell'album finito.
Con una campagna di crowdfunding, è comune fornire incentivi a livelli. Se doni $ 10, potresti ricevere un link per il download dell'album; se doni $ 20, tuttavia, riceverai una copia in vinile del disco per posta.
Paghi il crowdfunding?
Non preoccuparti di ottenere il rimborso. Sebbene sia importante soddisfare le aspettative dei tuoi sostenitori sul crowdfunding, è più corretto pensare al crowdfunding come una sovvenzione piuttosto che come un debito. Sulle piattaforme di crowdfunding non è prassi comune richiedere interessi o restituzioni di alcun genere.
Cos'è il crowdfunding nel settore immobiliare
Il crowdfunding immobiliare è un metodo di raccolta fondi abbastanza simile al crowdfunding in generale. Un gran numero di piccoli investitori uniscono i loro fondi per acquistare immobili. I siti di crowdfunding come Crowdbase rendono semplice per chiunque individuare e finanziare progetti immobiliari promettenti senza dover considerare fattori come l'entità dell'investimento iniziale, il costo dei lavori di ristrutturazione o il potenziale reddito da locazione.
Storicamente, il primo investimento nel settore immobiliare è stato elevato, spesso nell'ordine di decine di migliaia di dollari. Quindi, solo le persone estremamente facoltose potevano permettersi di investire in questa promettente asset class. Il crowdfunding ha permesso alle persone di spendere fino a $ 100 in immobili.
Inoltre, il crowdfunding è un modo popolare per ottenere fondi per iniziative immobiliari creative e benefiche per la comunità. Rientrano in questa categoria le energie rinnovabili, le infrastrutture ecologiche e la manutenzione delle strutture storiche.
Come funziona il crowdfunding immobiliare?
I tassi ipotecari sono vicini ai minimi storici, rendendo l'acquisto di investimenti immobiliari un'opzione interessante per coloro che desiderano costruire o diversificare la propria ricchezza. Tuttavia, un mutuo da un prestatore come una banca o un'unione di credito è in genere necessario per le persone che desiderano acquistare immobili. Di conseguenza, questi finanziatori potrebbero aver bisogno di stabilire una somma iniziale considerevole, oltre a continuare a effettuare pagamenti mensili sostanziali per coprire i loro costi di vita di base. Gli acquirenti sono responsabili della cura continua e della riparazione degli investimenti immobiliari, nonché del pagamento di eventuali costi correlati, inclusi, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, tasse sulla proprietà e utenze.
Il crowdfunding immobiliare, d'altra parte, consente agli investitori di mettere in comune i propri soldi attraverso fintech o siti di crowdfunding per investire in immobili e ottenere un ritorno. Le opzioni di investimento basate su Internet di solito richiedono poche centinaia di dollari per iniziare. Real Estate Investment Trusts (REIT) e altri veicoli finanziari, che possiedono e gestiscono investimenti immobiliari, ricevono fondi. Queste proprietà includono case, appartamenti, condomini, negozi, centri commerciali, hotel, uffici e altro ancora. Gli investimenti in crowdfunding sono privati, a differenza di molti REIT quotati in borsa. Questi REIT distribuiscono anche dividendi.
Inoltre, gli investitori possono acquistare asset immobiliari esclusivi del mercato privato da attività immobiliari finanziate tramite crowdfunding. A causa del loro rischio più elevato, offrono anche rendimenti migliori rispetto ai REIT quotati in borsa. Come con qualsiasi holding di investimento privato, è fondamentale condurre la tua ricerca e non sovraccaricarti finanziariamente. Il crowdfunding immobiliare viene solitamente utilizzato per diversificare e migliorare le proprie attività finanziarie mantenendo un portafoglio equilibrato di azioni, obbligazioni e altri investimenti azionari.
Una varietà di opzioni di investimento
Il crowdfunding immobiliare consente due distinte forme di investimento, ciascuna con il proprio insieme di rischi e potenziali benefici:
#1. Debito Immobiliare
Gli investitori di debito sono simili a una banca in quanto forniscono finanziamenti per progetti immobiliari prestando denaro agli sponsor. A seconda dei termini dell'operazione di investimento, gli investimenti di debito in genere offrono pagamenti periodici stabili fino alla scadenza. I tassi di prestito possono variare dal 3 al 15%, a seconda del rischio percepito del progetto. La natura limitata dei rendimenti significa che non beneficerai di alcun apprezzamento significativo del valore della proprietà sottostante. Sebbene i detentori di azioni abbiano maggiori possibilità di trarre profitto dalla liquidazione di una società, i detentori di debiti hanno una priorità più alta in caso di insolvenza.
#2. Patrimonio immobiliare
Quando investi direttamente in un'azienda o in un immobile, ne diventi il proprietario. Questi investitori sono esposti prima a eventuali perdite ma hanno la possibilità di guadagni infiniti. I detentori di azioni potrebbero aspettarsi di raccogliere profitti fintanto che i tassi di affitto di mercato e/oi prezzi degli immobili aumenteranno. D'altra parte, diciamo che gli affitti e/oi valori immobiliari sono scesi al punto in cui il bene deve essere venduto. Se ciò accadesse, vi sarebbe un notevole rischio di perdita per i detentori di azioni. L'investimento in azioni è più precario di quello in debito a causa dello status junior dell'equità.
Quali sono i pro e i contro del crowdfunding immobiliare?
Come qualsiasi altro tipo di investimento immobiliare, il crowdfunding per le proprietà può essere sia redditizio che rischioso. È fondamentale valutare i pro ei contro di siti e investimenti simili prima di investire denaro in un progetto immobiliare di crowdfunding.
PRO:
- Riduce lo stress che tipicamente subiscono i proprietari di immobili e i proprietari terrieri
- I costi sono bassi sia inizialmente che a lungo termine, rendendola un'alternativa interessante alle forme più convenzionali di investimento immobiliare.
- I rendimenti sono generalmente superiori a quelli di investimenti immobiliari più convenzionali
- Consente ai proprietari di immobili, forse, di aumentare la loro ricchezza attraverso la diversificazione
- Fornisce l'accesso a sviluppi e opportunità immobiliari unici nel loro genere.
Svantaggi
- Potrebbe essere necessario un certo livello di stabilità finanziaria o "accreditamento" (a seconda della piattaforma) affinché alcuni utenti possano essere considerati "investitori".
- Alcune piattaforme di crowdfunding possono addebitare agli investitori spese amministrative o di consulenza
- È difficile vendere immediatamente beni o cederli.
- Tutti i dividendi percepiti da un Partecipante sono soggetti a tassazione.
- Diverse piattaforme e progetti sono ancora agli inizi e, di conseguenza, mancano di un solido track record su cui svilupparsi.
Quali sono i rischi del crowdfunding?
Le iniziative di crowdfunding sono sorte in tutto il mondo e in tutta la città a seguito della proliferazione di Internet e dei social media negli ultimi anni. Potresti avere familiarità con il concetto di utilizzo di Internet per sollecitare donazioni o richieste di prestito al fine di finanziare una nuova impresa. È necessario essere consapevoli della natura, del profilo di rischio e dello stato normativo di tali iniziative di crowdfunding prima di investire o parteciparvi. Le attività di crowdfunding possono sembrare allettanti a causa delle grandi ricompense che potrebbero teoricamente fornire, ma dovresti tenere costantemente a mente i rischi associati. Ecco alcuni dei rischi comuni coinvolti nel crowdfunding:
#1. Il pericolo che le scorte diminuiscano e non vengano vendute facilmente
Gli investimenti effettuati attraverso la raccolta fondi di equity crowd possono avere o meno un mercato secondario. Potrebbe essere complicato dare un prezzo all'equità stessa. In alcuni casi, tuttavia, gli investitori potrebbero avere difficoltà a uscire dai loro impegni e in altri potrebbero essere costretti a vendere in perdita. La diluizione del valore delle azioni emesse è possibile se vengono emesse più azioni.
#2. Attività criminale
A causa del potenziale riciclaggio di denaro e di altre attività criminali che utilizzano siti di crowdfunding, le autorità possono intraprendere azioni, come la sospensione, per impedire loro di operare. Oltre alle leggi e ai regolamenti sui titoli, il crowdfunding può essere disciplinato da ulteriori serie di regole a seconda dei dettagli della campagna.
#3. Sicurezza digitale
A causa della predominanza delle piattaforme online, gli investitori che partecipano al crowdfunding corrono il pericolo di essere presi di mira dagli hacker. Gli attacchi informatici possono assumere diverse forme, tra cui il sovraccarico dell'infrastruttura, la confusione degli account, il furto di identità e l'esfiltrazione di dati.
#4. Rischi di frode
Le operazioni di crowdfunding comportano il pericolo di frodi finanziarie, ad esempio gli investitori vengono indotti ad acquistare prodotti o investimenti finanziari senza valore a causa dell'anonimato di alcune piattaforme di crowdfunding e della mancanza di trasparenza. In tal caso, tuttavia, i potenziali investitori rischiano di perdere tutto se ciò si verifica.
#5. Disparità nella conoscenza e mancanza di trasparenza
A causa della mancanza di trasparenza e dell'anonimato di alcune piattaforme di crowdfunding, gli investitori potrebbero trovare difficile ottenere tutti i fatti di cui hanno bisogno sui loro prestiti e investimenti. Le piattaforme potrebbero non fornire informazioni complete o accurate, quindi gli investitori potrebbero prendere decisioni senza sapere molto del progetto, dell'azienda o del profilo del mutuatario in cui viene investito il loro denaro.
Alcuni siti di crowdfunding potrebbero non essere molto trasparenti, ad esempio, per quanto riguarda la valutazione dell'investimento perché potrebbero scegliere di nascondere i dati rilevanti (ad esempio, sui tassi storici di insolvenza o sui costi). Anche dopo aver aderito alla piattaforma di crowdfunding o aver effettuato un investimento, l'investitore potrebbe non essere a conoscenza di tutti i potenziali pericoli. Pertanto, i potenziali investitori dovrebbero essere consapevoli del fatto che potrebbero non essere in grado di apprendere tutto ciò che c'è da sapere sulla società o sul mutuatario.
Cos'è la campagna di crowdfunding?
Una campagna di crowdfunding può essere pensata come una presentazione formale ai numerosi utenti del sito web. È vantaggioso per tutti poiché ottengono ulteriori informazioni sul prodotto o servizio che stai introducendo. La campagna semplifica tutti i dettagli sulla tua azienda, come la sua storia, a un livello comprensibile per i potenziali investitori.
L'obiettivo principale di ogni campagna di crowdfunding è espandere la base di clienti dell'azienda in cerca di fondi. Aiuta anche a spargere la voce sulla loro azienda. Milioni di potenziali sostenitori visitano ogni giorno siti di crowdfunding come Crowdcube e Indiegogo alla ricerca della prossima grande novità. I sostenitori della tua campagna possono guardare questi siti, interagire con te e tra di loro e spargere la voce.
Inoltre, la capacità di centralizzare tutte le attività di raccolta fondi è un aspetto critico di qualsiasi campagna. Ora non è necessario cercare finanziamenti su base individuale, a causa della campagna. Con questo metodo, puoi distribuire i tuoi contenuti online in un modo più user-friendly per le persone, in particolare quelle che utilizzano gli smartphone. Quando utilizzi il crowdfunding per raccogliere fondi, puoi dedicare tempo ed energia alla gestione della tua attività.
Posso fare crowdfunding da solo?
Assolutamente sì, puoi ospitare il tuo sito di crowdfunding o utilizzarne uno già esistente per raccogliere donazioni.
Con una strategia self-hosted, puoi utilizzare qualsiasi sito Web attuale per lanciare campagne pubblicitarie. Per incorporare la campagna nel tuo sito web, inserisci semplicemente una piccola quantità di codice HTML nella pagina. Invece, con una strategia di piattaforma, puoi facilmente ospitare tutte le tue campagne in un unico posto. Anche se non sai come programmare o creare siti web, puoi comunque apportare modifiche al tuo sito web Atlas utilizzando il pannello di amministrazione predefinito.
Vantaggi e svantaggi del crowdfunding
Il crowdfunding, o microdonazioni, è un metodo per sostenere un'impresa o un'altra impresa sollecitando molte persone a contribuire con una piccola somma. È un nuovo metodo di finanziamento aziendale, ma sta guadagnando popolarità, soprattutto tra le startup e le piccole imprese. Ecco i vantaggi e gli svantaggi del crowdfunding per le piccole imprese. Anche, COME OTTENERE INVESTITORI: Linee guida complete per le startup.
Vantaggi:
#1. È un metodo efficiente e semplice per ottenere finanziamenti rapidamente.
Il crowdfunding può aiutarti a ottenere i soldi di cui hai bisogno per la tua azienda in modo rapido e semplice. A differenza dei mesi o addirittura degli anni che possono essere necessari per garantire finanziamenti attraverso mezzi più convenzionali come prestiti bancari o capitale di rischio, è possibile acquisire denaro in poche settimane. Inoltre, se la tua campagna avrà successo, avrai il capitale necessario per espandere la tua azienda.
#2. È un metodo fantastico per mettere alla prova il tuo prodotto o servizio sul mercato
Per mettere alla prova il tuo prodotto o servizio sul mercato, il crowdfunding è un'opzione fantastica. La domanda per il tuo prodotto o servizio è un segno sicuro che avrà successo se gli investitori sono disposti a investire i loro soldi in esso. Inoltre, se conduci una campagna di successo, saprai per certo che le persone vogliono ciò che vendi.
#3. È un ottimo modo per incontrare potenziali clienti e soci in affari
Il networking con potenziali clienti e soci in affari è un altro vantaggio del crowdfunding. Entrare in contatto con persone che mostrano interesse per ciò che fai può portare a guadagni a lungo termine per la tua azienda.
Il crowdfunding può essere la scelta migliore se hai bisogno di raccogliere fondi per una startup o una piccola impresa. Molte aziende sono attratte dalla strategia a causa del basso rischio e dei rapidi risultati. E se riesci a spargere la voce ea creare dei collegamenti, potrebbe essere uno strumento potente per espandere la portata della tua azienda.
svantaggi:
#1. Dovrai impegnarti per spargere la voce sulla tua campagna
Devi fare uno sforzo per pubblicizzare la tua campagna di crowdfunding se vuoi che abbia successo. È possibile che così facendo ti impedisca di concentrarti su altre parti più produttive della gestione della tua azienda.
#2. Questo potrebbe farti perdere il comando della tua azienda
Mentre il crowdfunding potrebbe aiutarti ad attrarre investitori, potrebbe anche costringerti a cedere il controllo della tua attività. I potenziali azionisti hanno interessi finanziari nell'azienda e si aspettano un profitto.
#3. Potrebbero essere necessari incentivi
È possibile che offrire incentivi, come premi, sia un buon modo per convincere più persone a contribuire alla tua campagna. Questi incentivi possono essere costosi e non sempre contribuiscono al successo della tua azienda.
Siti di crowdfunding
Puoi avviare un'attività con l'aiuto di uno dei tanti siti di crowdfunding su Internet. Esistono numerose fantastiche piattaforme di crowdfunding, ma qui ce ne sono quattro che possono aiutarti a espandere la tua attività.
- LendingClub
- Indiegogo
- Kickstarter
- GoFundMe
Quali sono i suggerimenti per una campagna di crowdfunding efficace?
Sebbene non esista un metodo infallibile per il crowdfunding, ci sono tre passaggi essenziali che puoi adottare per aumentare le tue possibilità di successo.
#1. Assicurati che il tuo obiettivo sia raggiungibile
Non anticipare te stesso; crowdfund solo ciò di cui hai veramente bisogno. Anche se potresti essere in grado di raccogliere più denaro del previsto, sarebbe inutile se non riuscissi a raccogliere almeno tale importo. Quando un progetto raggiunge il 30% del suo obiettivo, ha successo in più del 90% dei casi.
#2. Rispetta la tua parola
Dovresti fare del tuo meglio per mantenere le tue promesse di risarcimento nei tempi previsti. Coloro che si prendono cura di te ti hanno dato il loro sostegno; ora tocca a te ripagarli. Se qualcosa al di fuori del tuo controllo ti impedisce di adempiere ai tuoi obblighi, sii sincero e informa i tuoi sostenitori il prima possibile. Molto più che se chiudessi semplicemente il negozio, saranno comprensivi.
#3. Dai la priorità ai primi due giorni
Le prime 48 ore della tua campagna di crowdfunding sono fondamentali. È giusto dire che il lancio stesso è il passo più cruciale. Il tuo slancio aumenterà e ti porterà lontano in questa campagna se parti bene.
Conclusione
È fondamentale prepararsi bene prima di effettuare qualsiasi tipo di investimento. Comprendere il modello di business della campagna di crowdfunding e i potenziali svantaggi è fondamentale. Sebbene avviare un'impresa con un tale impegno possa essere entusiasmante, è fondamentale tenere presente che non tutte le aziende avranno successo. L'investitore deve essere disposto ad assumersi i rischi associati a questi investimenti e deve avere una ragionevole aspettativa di rendimento del proprio investimento.
Domande frequenti sul crowdfunding
Quale sito di crowdfunding è il migliore?
Indiegogo è il miglior sito. Tuttavia, è l'opzione migliore in assoluto perché dal 800,000 ha contribuito con successo a finanziare oltre 2008 progetti in tutto il mondo.
Puoi perdere soldi con il crowdfunding?
SÌ. Puoi perdere soldi con il crowdfunding. Esiste un potenziale di perdita monetaria con qualsiasi tipo di investimento. La possibilità di perdere il proprio investimento è il pericolo principale del crowdfunding. Quando si tratta di potenziali guadagni e perdite, il crowdfunding è in cima alla scala dei rischi.
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