CHE COS'È IL CASH BACK? Tipi e come funzionano

La registrazione per una carta di credito o di debito premi cash-back è un ottimo modo per ottenere un rimborso sui tuoi acquisti. Puoi utilizzare un'app o un sito Web che ti restituisce denaro per trovare offerte su beni e recuperare parte dei tuoi soldi. Più utilizzi i tuoi programmi di premi cashback, più soldi puoi guadagnare. Scopriamo di più sul cashback e sulle migliori carte di credito, negozi, siti e app cashback nel 2023.

Che cos'è il rimborso?

Cashback, spesso noto come "cashback", si riferisce a due forme di transazioni finanziarie che coinvolgono carte di credito e di debito che sono aumentate in popolarità negli ultimi due decenni. In genere è una funzione della carta di credito che rimborsa al titolare della carta una piccola percentuale dell'importo speso per ogni acquisto che supera una soglia di dollari specificata.

Cashback è un altro termine per una transazione con carta di debito in cui i titolari della carta ricevono denaro quando effettuano un acquisto, di solito una piccola quantità in più rispetto al costo dell'articolo.

Come funziona il rimborso?

I programmi di rimborso risalgono al 1986, quando la carta Discover è stata introdotta a livello nazionale come derivazione dei sistemi di premi generali degli emittenti di carte di credito. Da allora, sono diventati comuni e quasi tutte le principali società di carte di credito hanno ora almeno un prodotto in grado di farlo. È un vantaggio per i clienti che hanno già la carta per utilizzarla spesso e in anticipo, ed è anche un modo per acquisire nuovi clienti o sottrarli a un concorrente.

A differenza dei tradizionali punti premio, che possono essere utilizzati solo per l'acquisto di beni o servizi, o buoni regalo forniti dall'emittente della carta, i premi cashback sono proprio questo: contanti. Sono spesso visualizzati sull'estratto conto mensile della carta di credito del titolare della carta.

I consumatori possono ottenere il loro incentivo di rimborso tramite deposito diretto su un conto bancario collegato, come credito sull'estratto conto applicato alla bolletta di quel mese, come carta regalo o tramite assegno per posta.

Cash Back è una forma di denaro gratuito?

Non proprio. Quando una società di carte di credito offre ricompense in denaro, scommette che l'aumento della spesa dei titolari della carta supererà il denaro speso per i premi in denaro. I titolari di carta pagano il cashback pagando tassi di interesse più elevati e commissioni commerciali.

Posso ottenere un bonus di firma Cash Back?

Se ti iscrivi per una carta di rimborso con un bonus di firma in contanti, potrebbe valere fino a $ 1,500 se raggiungi determinati criteri, come spendere un importo specifico in un determinato periodo.

Carte di credito con Cash Back

Le carte di credito cash-back ti restituiscono una percentuale dei tuoi acquisti in contanti. Ad esempio, se una carta di credito restituisce l'1.5% di denaro su tutti gli acquisti, riceverai 1.5 centesimi di premio in denaro per ogni dollaro speso. Alcune carte di credito ti restituiscono una percentuale fissa su tutto ciò che acquisti, mentre altre ti offrono tassi di rimborso migliori su cose come generi alimentari e benzina.
I premi in contanti hanno un valore in denaro fisso, a differenza delle carte di credito di viaggio, che comunemente premiano i titolari di carte con punti o miglia che variano a seconda di come vengono riscattati. I titolari di carta possono utilizzare i premi in contanti per crediti di dichiarazione, acquisti online e altro ancora.

Diamo un'occhiata più da vicino ai vari tipi di carte cash-back e vediamo cosa è necessario sapere prima di selezionare una carta di credito cash-back.

Tipi di carte di credito Cash Back

I programmi di premi cashback variano a seconda della carta di credito. Alcune carte di credito forniscono la stessa percentuale di rimborso su tutti gli acquisti. Altri offrono tassi di rimborso più elevati per articoli come viaggi, cibo, generi alimentari o benzina. Alcune carte ti consentono di scegliere e modificare la tua categoria di bonus o di ruotare le categorie di rimborso con i guadagni più alti ogni trimestre.

#1. Carte con tassi di rimborso fissi

Le carte di credito con rimborso forfettario forniscono la stessa percentuale di rimborso su tutti gli acquisti idonei. Non fa differenza se acquisti cibo da Costco o fai acquisti online su Amazon: ottieni lo stesso tasso di rimborso per ogni dollaro speso.

Ad esempio, la carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards offre un rimborso fisso dell'1.5% su tutti gli acquisti. Questa è una percentuale di rimborso ragionevolmente comune per una carta di credito con rimborso forfettario, pari a $ 15 in contanti per ogni $ 1,000 spesi.

#2. Carte di credito cash-back bonus

Alcune carte di credito forniscono percentuali di rimborso più elevate su acquisti specifici. Queste carte sono note come carte cash back di categoria bonus. Poiché ottieni un tasso di rimborso più significativo, in genere il 2-3%, su determinate spese, come viaggi o generi alimentari, tutti gli altri acquisti in genere ricevono l'1% di rimborso.

Ad esempio, la carta American Express Blue Cash Everyday® ti consente di guadagnare il 3% in contanti nei supermercati statunitensi, nelle stazioni di servizio statunitensi e negli acquisti al dettaglio online negli Stati Uniti fino a $ 6,000 per anno solare (quindi l'1%) e l'1% in contanti su tutti altre spese.

Se spendi $ 6,000 in generi alimentari negli Stati Uniti in un solo anno (o $ 500 al mese), potresti ricevere $ 180 in premi in contanti.

E questo prima di considerare i premi che potresti ricevere da una stazione di servizio e transazioni al dettaglio online negli Stati Uniti, oltre al rimborso dell'1% che riceverai su tutto il resto.

#3. Carte Cash Back con categorie rotanti

Le carte cashback con categorie rotanti sono un po' più complicate.
Le carte di categoria a rotazione, come le carte cash back di categoria bonus, offrono maggiori percentuali di cash back su specifiche categorie di acquisti. Queste categorie di acquisto ruotano ogni trimestre e i titolari di carta devono attivare le loro categorie di bonus rotanti prima di guadagnare premi.

Le carte Chase Freedom FlexSM e Discover it® Cash Back offrono ricompense in contanti in categorie a rotazione. Entrambe le carte forniscono un rimborso del 5% sulle categorie a rotazione ogni trimestre (attivazione richiesta) per acquisti fino a $ 1,500 al trimestre (quindi l'1%). Questo è un rimborso di $ 75 a trimestre o $ 300 all'anno se spendi l'importo massimo in ciascuna area di rotazione.
Queste categorie di cashback potenziate coprono qualsiasi cosa, dai generi alimentari ai servizi di streaming e spesso contengono noti rivenditori online come Amazon.com e Walmart.

#4. Carte Cash-Back con un'opzione Pick-Your-Own-Category

Infine, alcune carte ti consentono di scegliere la tua categoria di bonus in contanti. Riceverai spesso una tariffa più alta in alcune categorie specificate e un rimborso dell'1% sulle spese generali, proprio come con le normali carte di rimborso della categoria bonus. Invece di avere una categoria di bonus costante o tenere traccia delle categorie di bonus a rotazione, puoi scegliere la tua categoria di bonus da un elenco di alternative.

Ad esempio, la carta di credito Bank of America® Customized Cash Rewards ti consente di guadagnare il 3% in contanti su gas, acquisti online, ristoranti, viaggi, farmacie o acquisti di articoli per la casa e arredamento, nonché il 2% nei negozi di alimentari e all'ingrosso club (fino a $ 2,500 in acquisti di categoria combinati del 3% e del 2% per trimestre, quindi 1%). Puoi modificarlo una volta al mese di calendario.

Quali carte di credito offrono il miglior cash back?

Le offerte di carte di credito variano regolarmente, quindi vale la pena ricercare gli invii più recenti. Ecco le prime tre carte di credito cash-back nel 2023:

#1. Carta bancomat attiva di Wells Fargo

La carta Wells Fargo Active Cash® è una carta forfettaria che offre uno dei migliori premi sul mercato: rimborso illimitato del 2% sugli acquisti. Active Cash vale un terzo in più rispetto alla media dell'1.5% in contanti offerta da molti concorrenti.
Inoltre, i nuovi titolari di carta che spendono $ 1,000 in acquisti durante i primi tre mesi riceveranno un premio in denaro aggiuntivo di $ 200.

#2. Carta preferenziale Blue Cash di American Express

La carta American Express Blue Cash Preferred® è una delle carte cash back della categoria bonus con i guadagni più alti disponibili.
I titolari di carta guadagnano il 6% di rimborso in contanti nei supermercati statunitensi (fino a $ 6,000 di acquisti all'anno, dopodiché l'1%), il 6% di rimborso in contanti su alcuni abbonamenti di streaming negli Stati Uniti, il 3% di rimborso sugli acquisti di transito e stazioni di servizio negli Stati Uniti e l'1% cash back su tutte le altre transazioni.
Inoltre, le nuove carte possono ricevere $ 250 dopo aver speso $ 3,000 per acquisti nei primi sei mesi di iscrizione alla carta. Riceverai un cashback sotto forma di crediti di dichiarazione.

La carta Blue Cash Preferred ha una quota annuale di $ 95 (quota annuale introduttiva di $ 0 per il primo anno), ma i titolari della carta possono più che compensare la spesa guadagnando l'offerta di benvenuto, quindi tienilo a mente se stai discutendo se pagare un conviene la quota annuale.

Se spendi molti soldi in generi alimentari e servizi di streaming ogni mese, la carta Blue Cash Preferred potrebbe aiutarti a guadagnare alcuni dei tassi di rimborso più alti sul mercato.

#3. Scoprilo. Rimborso

La carta Discover it® Cash Back offre il 5% di cash back su categorie a rotazione ogni trimestre (attivazione richiesta, fino a $ 1,500 in acquisti per trimestre, quindi 1%). Su tutti gli altri acquisti, i titolari della carta ricevono un rimborso dell'1%.
Le categorie che cambiano nel Calendario Cashback 2023 di Discover sono le seguenti:

Negozi di alimentari, centri benessere e abbonamenti in palestra da gennaio a marzo
Da aprile a giugno, distributori di benzina e Target
Ristoranti e PayPal da luglio a settembre
Amazon.com e acquisti di portafogli digitali da ottobre a dicembre

I titolari di carte Discover devono prima attivare le loro categorie a rotazione trimestrale per guadagnare l'aumento di denaro sugli acquisti, ma questo è un processo semplice. Tieni d'occhio un promemoria via e-mail o accedi al tuo account Discover online, quindi fai clic o tocca il pulsante che attiva la tua categoria.
Discover non offre un bonus di iscrizione, ma alla fine del tuo primo anno come titolare della carta, Discover corrisponderà a tutto il cash back che guadagni, quindi assicurati di attivare queste categorie ogni trimestre.

App e siti che forniscono cash back

Le applicazioni e i siti Web di rimborso possono anche aiutarti a guadagnare denaro durante lo shopping utilizzando le loro risorse. Molti siti Web di cashback collaborano con commercianti come Amazon e Target per offrire promozioni specifiche su cose come giocattoli o abbigliamento stagionale.

I siti Web di rimborso spesso funzionano: per iniziare, devi scaricare l'app o l'estensione e registrarti per un abbonamento gratuito. Quindi accedi al sito di rimborso, fai clic su un collegamento al rivenditore presso il quale desideri acquistare e inizi a fare acquisti.

Il sito o l'app di cashback tiene traccia dei tuoi acquisti e guadagni denaro una volta che le tue transazioni sono state approvate e completate. Il cashback (una percentuale delle tue risorse) viene solitamente inviato a un conto PayPal o bancario. Le applicazioni di cashback possono aiutarti a individuare occasioni per risparmiare denaro mentre guadagni denaro in varie categorie, come ristoranti e servizi di consegna.
Rakuten, Ibotta e Shopkick sono tre importanti programmi di rimborso, ma ce ne sono altri.

# 1. Rakuten

In una precedente incarnazione, questo sito Web di rimborso era Ebates. Il sito, che è stato rinominato Rakuten nel 2019, guadagna ricevendo commissioni da oltre 2,500 aziende, tra cui Lowe's, Kohl's, Walmart e Macy's, per dirigere i cacciatori di affari online è un modo. I clienti Rakuten condividono le commissioni, ed è così che guadagni fino al 40% di cashback. Se hai un conto PayPal, i tuoi guadagni verranno inviati lì. In caso contrario, la società ti invierà un assegno.

Sul sito web del Better Business Bureau (BBB), Rakuten ha ottenuto una valutazione B a causa di difficoltà relative a prodotti e servizi, inclusi i consumatori che hanno affermato di non aver mai ricevuto i loro premi in contanti. Nonostante ciò, la valutazione media dei clienti è di 4.25 stelle su 5, basata su 330 recensioni.

#2. Ibotta

Questa app di rimborso può essere utilizzata nei negozi e online tramite il tuo dispositivo mobile. È specializzato in generi alimentari. Centinaia di mercati e grandi catene di negozi, tra cui Trader Joe's, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi e Albertsons, e minimarket come 7-Eleven, Wawa e Stewart's Shops, hanno abilitato l'app.

lbotta collabora con oltre 1,500 negozi e marchi in settori come salute e benessere, viaggi, casa e auto, bambini e neonati, forniture per animali domestici, sport e attività all'aria aperta.
Inoltre, fornisce cash back su abbonamenti, ristoranti e servizi di consegna di cibo. Ibotta non specifica la percentuale che guadagnerai utilizzando l'app. Tuttavia, secondo il suo sito Web, lbotta ha pagato oltre $ 980 milioni a oltre 35 milioni di utenti sin dal suo inizio nel 2012. L'azienda afferma che il riscatto apparirà nel tuo account entro 24 ore o meno.

Ibotta, come Rakuten, ha una valutazione B da parte del Better Business Bureau, e ci sono sia complimenti che lamentele da parte degli utenti, alcuni dei quali affermano di non aver ricevuto i loro soldi in tempo, mentre altri credono di fare soldi prontamente. Trecentotrentadue valutazioni dei clienti si traducono in una valutazione media dei clienti di 2.55 stelle su cinque.

# 3. Shopkick

Questa app per smartphone consente ai consumatori di guadagnare buoni regalo invece di contanti, quindi, sebbene non sia uno strumento di rimborso, gli utenti possono guadagnare punti premio, noti come "calci", per l'utilizzo dell'app Shopkick e la scansione degli acquisti nei commercianti partecipanti. Puoi scambiare quei punti con buoni regalo di negozi come Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC e altri.

Quando scarichi l'app, ti mostrerà quali rivenditori e prodotti stanno partecipando e possono farti guadagnare calci. Attraverso il riconoscimento Bluetooth, puoi persino guadagnare una ricompensa per entrare in un negozio senza effettuare un acquisto. L'app può anche fornire agli utenti incentivi e sconti esclusivi, nonché punti premio.

Shopkick ha una valutazione A+ dal Better Business Bureau; tuttavia, al 29 luglio 2021, c'erano solo 27 recensioni dei clienti, la maggior parte delle quali erano reclami, con una valutazione di 1.44 su cinque stelle.

Contanti di nuovo in mano

I clienti che utilizzano carte di debito e alcune carte di credito potrebbero essere in grado di ottenere subito un rimborso in un supermercato o in un altro luogo. Il cliente può richiedere che il commerciante aggiunga l'importo al prezzo di acquisto e riceva il denaro extra.

I fornitori di servizi lo fanno spesso per consentire ai clienti di lasciare una mancia in contanti. Tuttavia, a differenza del processo di cash-back sopra descritto, la pratica non comporta un rimborso; invece, il cliente addebita semplicemente di più sulla carta.

Cash Back Pro e contro

Vantaggi

Le app e i siti Web di rimborso possono offrire sconti sui prodotti oltre ai premi di rimborso.
Alcune carte di credito cash-back includono un bonus di iscrizione.
Le app e i siti Web di cashback rendono semplice guadagnare premi in denaro durante lo shopping.

Svantaggi

Le app e i siti Web di rimborso non sempre restituiscono i tuoi soldi.
Le carte di credito cash-back possono avere un tasso percentuale annuo (APR) più elevato rispetto alle carte non premio.
Potrebbe esserci un limite alla quantità di denaro che puoi recuperare.

Come utilizzare il Cash Back

Quando guadagni premi in contanti, vengono salvati sul conto della tua carta di credito fino a quando non li riscatti. Esistono numerose applicazioni per il cash back. I crediti di dichiarazione, lo shopping online e le carte regalo sono tra i metodi di riscatto più popolari.

Alcune carte ti consentono anche di depositare i tuoi soldi direttamente su un conto bancario o di donarli in beneficenza. Alcune carte ti consentono persino di utilizzare il tuo cashback per prenotare viaggi attraverso il sito Web dell'emittente.

Alcune società di carte di credito ti consentono di collegare i tuoi premi di rimborso a PayPal o Amazon.com, consentendoti di utilizzare i tuoi premi di rimborso per coprire una parte o tutto il tuo acquisto.
Assicurati di comprendere tutti i modi in cui la tua carta di credito ti consente di riscattare i tuoi premi in contanti, in questo modo puoi riutilizzare ogni dollaro in contanti.

Conclusione

Le carte di credito cash-back danno ai titolari di carta una percentuale dei loro acquisti in contanti. Alcune carte di rimborso forniscono una percentuale di rimborso fissa, ma altre offrono ricompense di rimborso più enormi per acquisti specifici. I premi in contanti possono essere riscattati per crediti estratti conto, convertiti in crediti per acquisti online o depositati direttamente su conti bancari: sta a te decidere cosa fare con il tuo rimborso una volta guadagnato.