Un fondo di ammortamento è un ottimo approccio al risparmio per una spesa importante nel tempo. Sono ancora un altro esempio di come i budget ti consentono di spendere e spendere molto questa volta! E dimostrano quanto sia facile pagare in contanti per qualsiasi cosa.
Esamineremo cosa sono i fondi di ammortamento e come puoi usarli ogni mese.
Che cos'è un fondo di ammortamento?
Un fondo di ammortamento è un tipo di fondo creato e istituito appositamente allo scopo di rimborsare il debito. Il proprietario dell'account mette costantemente da parte una determinata quantità di denaro per uno scopo specifico. Le società lo utilizzano spesso per obbligazioni e depositano denaro per riacquistare obbligazioni emesse o parti di obbligazioni prima che arrivi la data di scadenza. È anche un metodo per attirare gli investitori perché il fondo fa loro credere che l'emittente non sarà insolvente sui loro pagamenti.
In sostanza, i fondi di ammortamento vengono istituiti per rendere più facile il rimborso del debito e per garantire che non si verifichi un default a causa di una quantità di denaro disponibile sufficiente per estinguere il prestito. Sebbene la maggior parte delle obbligazioni scada su più anni, è sempre più facile e conveniente poter ridurre la quota capitale ben prima della sua scadenza, minimizzando il rischio di credito.
Tipi di conti con fondo di ammortamento
Se ritieni che un fondo di ammortamento sia un approccio intelligente, devi prima scegliere quale forma di conto avviare. I conti di risparmio elencati di seguito sono alcuni casi di ammortamento di fondi.
#1. Conto di risparmio
Un conto corrente gratuito può essere una scelta eccellente per un fondo di ammortamento. Puoi accedere ai tuoi fondi quando vuoi con un conto corrente. Se hai solo bisogno di risparmiare per un acquisto significativo, puoi utilizzare un conto corrente supplementare per tenere i soldi accantonati a tale scopo. Per ottenere il massimo dai tuoi soldi, cerca conti correnti con tassi di interesse maggiori.
#2. Conto di risparmio tradizionale
Per il tuo fondo di ammortamento, puoi in alternativa utilizzare un conto di risparmio convenzionale. Puoi aprire un nuovo conto di risparmio con la tua attuale banca o unione di credito, semplificando il trasferimento dei fondi secondo necessità. I conti di risparmio tradizionali, d'altra parte, di solito non hanno tassi di interesse elevati, quindi se vuoi ottenere un ritorno sui tuoi soldi, questa potrebbe non essere l'opzione ideale.
#3. HYSA (conto di risparmio ad alto rendimento)
Un conto di risparmio ad alto rendimento ha un rendimento percentuale annuo (TAEG) maggiore rispetto a un conto di risparmio standard, il che significa che guadagnerai più interessi. L'utilizzo di un HYSA come fondo di ammortamento può aiutarti a ottenere un rendimento più elevato sui tuoi risparmi, consentendoti di raggiungere prima il tuo obiettivo. A causa dei costi generali inferiori rispetto a una banca tradizionale, in genere è possibile ottenere il miglior HYSA con una banca online con un APY più elevato.
Contabilità per ammortamento di fondi nel mondo degli affari
Un fondo di ammortamento è spesso registrato nel bilancio di una società come attività non corrente o attività a lungo termine ed è spesso incluso nell'elenco per investimenti a lungo termine o altri investimenti.
Le obbligazioni a lungo termine sono generalmente emesse da società ad alta intensità di capitale per finanziare l'acquisto di nuovi impianti e attrezzature. Le compagnie petrolifere e del gas richiedono una notevole quantità di denaro o denaro per finanziare operazioni a lungo termine come piattaforme petrolifere e attrezzature di perforazione.
Esempio reale di un fondo di ammortamento
Considera un affiliato 7-Eleven che emette $ 50,000 in obbligazioni con un fondo di ammortamento e forma un fondo di ammortamento in cui l'affiliato deposita regolarmente $ 500 con l'obiettivo di utilizzarlo per riacquistare gradualmente obbligazioni prima che maturino.
La disposizione gli consente di riacquistare le obbligazioni a un prezzo inferiore se il prezzo di mercato scende, o al valore nominale se il prezzo di mercato sale. L'importo principale dovuto verrà infine ridotto, a seconda di quanto è stato riacquistato. Tuttavia, tieni presente che esiste un limite al numero di obbligazioni che possono essere acquistate prima della data di scadenza.
Un altro esempio è una società che emette $ 1 milione in obbligazioni che maturano in 10 anni. Detto questo, istituisce un fondo di ammortamento e deposita $ 100,000 all'anno per garantire che tutte le obbligazioni vengano acquistate entro la data di scadenza.
Vantaggi di un fondo di ammortamento
Di seguito sono riportati alcuni dei vantaggi dei fondi di ammortamento:
#1. Attira gli investitori
Gli investitori sono generalmente consapevoli del fatto che le società o le organizzazioni con molti debiti sono potenzialmente pericolose. Tuttavia, se si rendono conto che esiste un fondo di ammortamento, vedranno un certo livello di sicurezza per se stessi, in modo che, in caso di insolvenza o bancarotta, saranno comunque in grado di recuperare il loro investimento.
#2. Il potenziale per i tassi di interesse ridotti
Una società con un rating di credito basso farebbe fatica a reclutare investitori a meno che non offra tassi di interesse più elevati. Un fondo di ammortamento fornisce agli investitori una forma alternativa di protezione, consentendo alle imprese di offrire tassi di interesse più bassi.
#3. Stabilità finanziaria
Lo stato economico di una società non è sempre certo e alcune preoccupazioni finanziarie possono scuotere la sua base stabile. Un fondo di ammortamento, invece, garantisce che la capacità di un'azienda di rimborsare i propri debiti e riacquistare obbligazioni non sia compromessa. Ciò porta a un forte status di credito e investitori fiduciosi.
Svantaggi di un fondo di ammortamento
I fondi di ammortamento, invece, presentano diversi inconvenienti, come i seguenti:
#2. Il progresso è lento.
Risparmiare per una spesa importante può richiedere molto tempo e potresti scoraggiarti se ci vuole molto tempo per raggiungere il tuo obiettivo finanziario.
#3. Problemi di bilancio.
Se non hai abbastanza soldi accantonati per un fondo di ammortamento, rischi di allungare troppo il tuo budget per raggiungere il tuo obiettivo e di avere problemi finanziari.
È possibile essere sopraffatti. Quando si cerca di tenere traccia di un gran numero di fondi che affondano, è facile essere sopraffatti.
In che modo i fondi di ammortamento possono essere utilizzati come tecnica di budget
Mentre alcune spese sono inaspettate, altre sono prevedibili, rendendole molto più facili da preventivare. Un fondo di ammortamento può essere utilizzato come strumento di budget per aiutarti a risparmiare per determinate spese future che prevedi. Puoi utilizzare un fondo di ammortamento per risparmiare un costo gradualmente nel tempo piuttosto che dover utilizzare una carta di credito o denaro dal tuo fondo di emergenza ogni volta che devi pagarlo.
Programmi di budget come Monarch Money o Quicken possono anche aiutarti a tenere traccia dei tuoi costi mensili, incluso il tuo fondo di ammortamento.
Come avviare un fondo di ammortamento
Una volta che hai deciso di seguire questa strada, impostare fondi di ammortamento è un gioco da ragazzi. Per iniziare, segui semplicemente questi passaggi.
Passaggio n. 1: determina per cosa vuoi risparmiare.
Il primo passo è capire perché stai risparmiando denaro. Vuoi sostituire il tuo vecchio frigorifero con uno nuovo? Stai programmando una vacanza in famiglia al mare nei prossimi mesi? Vuoi una nuova automobile ma non vuoi contrarre un grosso prestito auto? Tutte queste spese possono essere coperte da un fondo di ammortamento.
Passaggio n. 2: stabilire un obiettivo finanziario.
Una volta che hai deciso per cosa stai risparmiando, devi capire quanto costerà. Se il nuovo frigorifero che desideri costa $ 1,000, impostalo come obiettivo del fondo di ammortamento.
Passaggio n. 3: stabilire un calendario.
Il passo successivo è scegliere quando vuoi avere i soldi per la spesa. Per raggiungere l'obiettivo di acquistare il frigorifero in 5 mesi, dovrai versare $ 200 ogni mese nel tuo fondo perduto.
Passaggio n. 4: decidi dove risparmiare i tuoi soldi.
Ora che hai determinato l'importo desiderato e la data di scadenza, è il momento di scegliere dove conservare i soldi. Un conto di risparmio ad alto rendimento, o HYSA, è una scelta fantastica per un fondo di ammortamento perché avrai accesso ai fondi quando ne avrai bisogno e riceverai un buon ritorno sui tuoi risparmi.
Passaggio 5: ristruttura il tuo budget.
Il prossimo passo è lavorare sul tuo budget per assicurarti di avere abbastanza soldi per contribuire al tuo fondo di ammortamento. È fondamentale essere realistici: ad esempio, se non hai $ 200 da risparmiare ogni mese, potresti dover allungare il tuo programma o prendere in considerazione un frigorifero più economico. Puoi, tuttavia, prendere questo come un momento per esaminare il tuo budget e vedere se ci sono costi che puoi aspettare mentre risparmi per il nuovo frigorifero.
Prendi in considerazione l'utilizzo di un servizio come Quicken per tenere traccia delle tue spese e vedere dove puoi tagliare per liberare più fondi per ammortare i contributi del fondo per semplificare il budget. Questo può aiutarti a dare la priorità ai tuoi costi e garantire che sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio, sia che si tratti di un nuovo frigorifero o di un'altra pietra miliare finanziaria.
Di quanti fondi di ammortamento ho bisogno?
Non esiste un numero perfetto di fondi che affondano; sarà determinato dal budget e dagli obiettivi di risparmio. Tuttavia, avere troppi fondi a fondo perduto potrebbe confondere il tuo budget e rendere più difficile raggiungere i tuoi obiettivi. Se stai risparmiando per una varietà di scopi, verifica con il tuo istituto finanziario per vedere se offrono conti di risparmio con secchi personalizzabili. Devi solo tenere traccia di un account in questo modo, ma stai ancora utilizzando la tecnica del fondo di ammortamento per risparmiare per alcune spese future.
Conto di risparmio contro fondo di ammortamento
Un fondo di ammortamento è una sorta di conto di risparmio gestito in modo diverso rispetto a un conto di risparmio standard. Conti di risparmio regolari ti consentono di depositare denaro ogni settimana o mese e cresce finché non ne hai bisogno. Un fondo di ammortamento è simile, con una grande differenza: determini per cosa stai risparmiando, quanto devi risparmiare e quanto metterai da parte su base regolare.
Una volta raggiunto il tuo obiettivo, puoi utilizzare i soldi del tuo fondo di ammortamento per acquistare l'oggetto per cui stavi risparmiando.
Fondo di emergenza contro fondo di ammortamento
Un'altra forma di conto di risparmio, i fondi di emergenza hanno lo scopo di aiutarti a pagare per esigenze impreviste. Gli esperti raccomandano di accantonare dai tre ai sei mesi di spesa in un fondo di emergenza. Di fronte a una fattura medica imprevista, a una costosa riparazione domestica o automobilistica o alla disoccupazione, è possibile utilizzare i fondi di questo conto. Avere un fondo di ammortamento per una spesa programmata significa che non sarai tentato di entrare nel tuo fondo di emergenza per aiutare a pagare un oggetto che sai di avere, il che può essere migliore per le tue finanze a lungo termine.
I fondi di ammortamento sono appropriati per te?
Se hai una spesa futura che devi pagare, un fondo di ammortamento è un'opzione eccellente. Quando usi un fondo di ammortamento invece di immergerti nel tuo fondo di emergenza per un nuovo divano o un fine settimana fuori casa, puoi risparmiare denaro nel tempo. Un fondo di ammortamento presenta un rischio minimo o nullo perché stai solo utilizzando conti di risparmio per pianificare attentamente i costi previsti.
Dove continuare ad affondare fondi
Un conto di risparmio ad alto rendimento è in genere il luogo migliore per continuare ad affondare fondi. Un HYSA è paragonabile a un conto di risparmio standard in quanto puoi depositare e prelevare fondi, ma paga un tasso di interesse più elevato. Ciò implica che un HYSA può farti guadagnare più soldi sui tuoi risparmi rispetto a un tipico conto di risparmio.
Naturalmente, un normale conto di risparmio o conto corrente può essere utilizzato anche come fondo di ammortamento. In alternativa, puoi dettagliare i fondi nel tuo conto di risparmio esistente in modo da sapere quanto viene accantonato per ogni spesa.
È possibile prelevare fondi a fondo perduto?
La maggior parte delle persone mantiene fondi in un conto corrente o di risparmio, rendendoli disponibili in qualsiasi momento.
Un fondo di ammortamento è rischioso?
Un fondo di ammortamento è un metodo a basso rischio per risparmiare denaro. Non vi è alcun rischio di perdere denaro se si utilizza un conto corrente o di risparmio standard per depositare denaro in un fondo di ammortamento, come se si investisse il denaro.
È possibile utilizzare fondi ammortamento per le riparazioni?
Un fondo di ammortamento può essere utilizzato per coprire eventuali spese future previste. Se sai che dovrai riparare il tuo mazzo la prossima estate, puoi risparmiare utilizzando un fondo di ammortamento. Tuttavia, se la tua fornace si rompe e deve essere sostituita, dovrai scavare nel tuo fondo di emergenza per far fronte ai costi.
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Un fondo di ammortamento è semplice da configurare e comprendere. Molte persone, tuttavia, non riescono a stabilirne uno perché non hanno la disciplina per accantonare regolarmente un importo specifico.
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