Un'agenzia di riscossione è un'attività che aiuta prestatori o creditori a ottenere denaro da conti scaduti o inadempienti. Un creditore assume spesso un'agenzia di riscossione dopo molti tentativi falliti di riscuotere i propri crediti. Inoltre, un prestatore può affidare il compito di riscuotere i crediti a una terza parte (l'agenzia di riscossione), a un dipartimento interno oa una filiale di riscossione dei crediti. Continua a leggere per ottenere una piena comprensione di come funziona l'agenzia di recupero crediti e come evitarli
Come funziona l'agenzia di recupero crediti
I tipi di debito che le agenzie di riscossione in genere raccolgono sono specializzati. Ad esempio, un'agenzia di riscossione potrebbe perseguire solo debiti arretrati di almeno $ 300 e meno di due anni.
Un'azienda rispettabile limiterà anche le sue attività al recupero crediti entro i termini di prescrizione applicabili di ciascuno stato. Quindi, quando il debito non è troppo vecchio, il creditore può ancora perseguirlo legalmente se è ancora entro i termini di prescrizione. Una percentuale del denaro raccolto, solitamente tra il 25% e il 50%, va al creditore come pagamento all'esattore.
Inoltre, il debito della carta di credito, il debito medico, il debito automobilistico, il debito personale, il debito aziendale, il debito studentesco e persino le bollette elettriche e del telefono cellulare non pagate sono tutti raccolti dalle agenzie di recupero crediti.
Alcune società di riscossione stipulano anche accordi transattivi con i clienti per importi inferiori all'importo totale dovuto su crediti difficili da riscuotere. Gli esattori possono anche suggerire casi agli avvocati che fanno causa ai clienti che si rifiutano di pagare l'agenzia di riscossione.
Cosa fa l'agenzia di riscossione?
- I mutuatari inadempienti vengono contattati dagli esattori tramite lettere e telefonate per convincerli a saldare il debito.
- Gli esattori utilizzano software per computer e investigatori privati per condurre ulteriori ricerche quando non sono in grado di contattare il debitore utilizzando le informazioni fornite dal creditore originale.
- Possono anche condurre ricerche sui beni di un debitore, come conti bancari e di intermediazione, per valutare la loro capacità di rimborso.
- Gli esattori possono notificare alle agenzie di credito i debiti non pagati per convincere i clienti a effettuare pagamenti poiché i debiti non pagati possono abbassare significativamente il punteggio di credito di un cliente.
- Anche se i numeri di conto sono noti, un esattore deve fare affidamento sul debitore per pagare il proprio debito e non può accedere a un conto bancario senza prima ottenere una sentenza. In altre parole, il tribunale ordina al debitore di pagare a uno specifico creditore una certa somma di denaro.
- Per fare ciò, un'agenzia di riscossione deve intentare una causa contro il debitore prima che scada il termine di prescrizione e ottenere una sentenza contro di loro.
Si noti che questa sentenza consente alla banca e al datore di lavoro di un debitore di iniziare a trattenere denaro dagli stipendi e dai conti bancari del debitore, ma il datore di lavoro e la banca del debitore devono comunque essere informati.
- Gli esattori contatteranno i mutuatari inadempienti a cui sono state pronunciate sentenze. Questo perché anche dopo aver ricevuto una sentenza, potrebbe essere difficile riavere indietro i soldi.
- Oltre a imporre prelievi su conti bancari o automobili, gli esattori possono anche tentare di imporre privilegi di proprietà su immobili o imporre la vendita di un bene.
Puoi ignorare le agenzie di riscossione?
Puoi ignorare le chiamate delle agenzie di recupero crediti, ma non è consigliabile farlo. Potrebbe peggiorare notevolmente la tua situazione. L'esattore potrebbe presentare una causa per scopi di riscossione, che potrebbe risultare in pignoramento dei salari, la confisca di proprietà o il prelievo di fondi dai tuoi conti bancari.
Inoltre, potrebbero contattare la tua famiglia, il datore di lavoro o altre persone che hai elencato come contatti quando hai richiesto il credito. Alla fine, il tuo punteggio di credito potrebbe comunque essere influenzato anche se un esattore smette di chiamare, il che limiterebbe le tue future opzioni di prestito.
Cosa succede se non paghi gli incassi?
Forse perché non vi è alcun vantaggio immediato nel saldare il debito se non cessare di ricevere chiamate di riscossione, molte persone non vogliono pagare le agenzie di riscossione. Tuttavia, assicurati di comprendere le seguenti ripercussioni dell'ignorare un debito che è in riscossione.
#1. Colpisce i tuoi rapporti di credito
Gli esattori segnalano i conti alle agenzie di credito, il che può danneggiare il tuo punteggio di credito, ma il pagamento dell'importo delinquente può fornire alcuni vantaggi. Puoi interrompere le chiamate moleste degli esattori e una riscossione del debito pagata appare meglio sul tuo rapporto di credito quando richiedi un nuovo credito.
Sebbene sia importante controllare periodicamente il tuo rapporto di credito per eventuali incassi che potrebbero non essere tuoi, se l'incasso è veramente tuo, di solito è preferibile saldarlo e andare avanti.
#2. Ricevi molte chiamate di esattori
La responsabilità di un esattore è convincerti a pagare il tuo debito perché non può realizzare un profitto a meno che non riesca a farlo. Gli esattori ti contatteranno continuamente fino al pagamento.
#3. Colpisce i punti del tuo rapporto di credito.
Le riscossioni dei debiti sono un segno di delinquenza, rendendoti un mutuatario più rischioso e con maggiori probabilità di essere rifiutato per un mutuo ipotecario.
Indipendentemente dal fatto che tu paghi o meno la raccolta, rimane sul tuo rapporto di credito per l'intero periodo assegnato. La raccolta verrà quindi rimossa dal tuo credito dopo che tale periodo è trascorso.
#4. Provoca tassi di interesse spiacevoli
La tua richiesta di prestito potrebbe essere accettata, ma per compensare il maggior rischio di mancato pagamento, dovrai pagare un tasso di interesse più elevato.
#5. Disoccupazione
I debiti sul tuo rapporto di credito potrebbero impedirti di essere assunto, in particolare per posizioni dirigenziali finanziarie o di livello superiore. I datori di lavoro hanno bisogno del tuo consenso scritto prima di poter visualizzare la tua storia creditizia come parte di un controllo dei precedenti. Potresti rifiutare di dare il consenso, ma è improbabile che questo migliori la tua candidatura più di una cattiva storia creditizia.
#6. Porta a cause legali.
Potresti essere citato in giudizio da un creditore per qualsiasi importo del debito. Questo è uno dei motivi per cui dovresti sempre parlare con un buon avvocato quando ti chiama un esattore. Tieni presente, tuttavia, che ogni stato ha un insieme unico di regolamenti che disciplinano il recupero crediti.
Vale la pena pagare un'agenzia di riscossione?
Può essere doloroso quando dai soldi a un'agenzia di riscossione. Ma quando devi ciò che l'agenzia di riscossione richiede, le cose sono diverse.
Qui ci sono diversi vantaggi nel pagare un debito che hai se sei sul recinto di farlo.
Per iniziare, pone definitivamente fine alle chiamate di riscossione. Gli esattori possono continuare a contattarti fino a quando il debito non sarà risolto. In secondo luogo, anche se il pagamento dell'incasso non lo rimuoverà automaticamente dal tuo rapporto di credito, ma i soldi spesi per portare il saldo a zero potrebbero valerne la pena se quel debito fosse l'unica cosa che ti impediva di aver bisogno di una casa o di un'auto.
Inoltre, migliora il tuo punteggio di credito. Pagare una riscossione pagata è migliore per il tuo punteggio di credito rispetto a una non pagata. Elimina anche il rischio di essere citato in giudizio
Infine, estinguere un debito detenuto da un'agenzia di riscossione è vantaggioso per il tuo credito e le tue finanze, soprattutto quando te lo puoi permettere.
Quando il tuo debito va all'agenzia di riscossione?
Molto probabilmente il tuo account verrà consegnato a un'agenzia di riscossione o venduto a un acquirente di debiti se ignori le lettere e le telefonate di un creditore. Il termine "debito ceduto" si riferisce a una situazione in cui il creditore possiede ancora il debito ma lo trasferisce a un'agenzia di riscossione in base a un contratto di riscossione.
Invece, il debito potrebbe essere "debito acquistato", ovvero quando il creditore vende il debito a un'agenzia di riscossione. I debiti della carta di credito e del telefono sono i debiti che hanno maggiori probabilità di essere venduti a un'agenzia di riscossione, seguiti da altri servizi pubblici e debiti medici.
Cosa succede se vieni trasformato in un'agenzia di riscossione?
Le aziende di terze parti incaricate di riscuotere debiti scaduti sono note come agenzie di riscossione. Cercheranno di convincerti a ripagare il debito che hai, chiamandoti e scrivendoti. Se avranno successo, riceveranno una parte del denaro recuperato.
Avere un debito che viene riscosso significa diverse cose. Prima di tutto, mostra che sei in ritardo con i pagamenti e probabilmente scaduti da almeno 120 giorni.
Inoltre, significa che il tuo creditore, che potrebbe essere una banca, un prestatore o un'altra azienda, ha contattato un'agenzia di riscossione in merito al tuo account.
Puoi rispondere educatamente quando un'agenzia di riscossione ti contatta una volta che hai capito come funzionano. Ad esempio, potresti scegliere di stabilire un programma di pagamento o provare a negoziare un importo inferiore per la liquidazione del debito.
Tuttavia, assicurati di soppesare tutte le tue opzioni, inclusa la dichiarazione di bancarotta, prima di impegnarti in qualsiasi trattativa. Potresti anche costringere l'esattore a smettere di contattarti usando la legge.
Perché non dovresti mai pagare un'agenzia di riscossione
Il tuo primo istinto potrebbe essere quello di pagare a un'agenzia di riscossione ciò che richiedono quando ritieni che ti stiano molestando. Ma il pagamento di un'agenzia di riscossione può influire sul tempo che appare sul tuo rapporto di credito, quindi non è sempre nel tuo interesse farlo.
Questo perché il tuo rapporto di credito avrà già sofferto se hai un account che è in riscossione. Indipendentemente dal fatto che tu paghi o meno all'agenzia di riscossione, le riscossioni danneggeranno il tuo credito e avranno un effetto a lungo termine.
Qual è la differenza tra un esattore e un'agenzia di recupero crediti?
Recupero crediti è il perseguimento "interno" del debito e può assumere la forma di e-mail, telefonate o lettere inviate dal creditore. Le aziende più grandi hanno un dipartimento che si occupa di riscuotere i debiti. Di solito, questo dipartimento viene coinvolto 30 giorni dopo la scadenza del pagamento.
Se non sono in grado di raggiungere un accordo con il debitore, possono scegliere di perseguire il recupero del debito attraverso una terza parte o portare il caso in tribunale.
Un'agenzia di riscossione, invece, è un terzo che agisce per conto del creditore per riscuotere il debito non pagato del debitore.
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Riferimenti:
