Poiché i tassi di interesse delle carte di credito possono raggiungere il 30%, una carta di credito per il trasferimento del saldo è un'ottima opzione per rifinanziare l'attuale debito della carta di credito. Puoi evitare immediatamente l'aumento dei tassi di interesse e fornirti flessibilità di rimborso spostando il saldo su una carta con un TAEG introduttivo dello 0%.
Tuttavia, normalmente è prevista una commissione per il completamento di un trasferimento di saldo per una carta di credito, che di solito è del 3%. Ma vale la pena pagare? Continua a leggere per saperne di più.
Che cos'è una commissione di trasferimento del saldo su una carta di credito?
Una commissione di trasferimento del saldo è una commissione per lo spostamento del debito da una carta di credito all'altra. Queste commissioni sono in genere dal 3% al 5% del saldo contabile: una commissione del 3%, ad esempio, verrebbe trasferita a $ 150 quando si trasferisce un saldo di $ 5,000. Sono imposti dall'istituto bancario che ha emesso la carta a cui viene trasferito il saldo.
Dovresti fare i conti per assicurarti che ciò che risparmi sui tassi di interesse superi la commissione di trasferimento del saldo.
Come funziona una commissione per il trasferimento del saldo?
Una commissione di trasferimento del saldo è una commissione che alcune carte di credito addebitano quando trasferisci il tuo debito da una carta all'altra per consolidare il debito e pagare le tue carte più velocemente.
La tempistica può avere un impatto significativo su quanto spendi per trasferire un saldo. Una commissione di trasferimento del saldo può essere addebitata dalla carta su cui stai trasferendo il tuo debito. Tuttavia, alcune carte di credito per il trasferimento del saldo rinunciano alla commissione di trasferimento del saldo a condizione che il trasferimento venga completato entro un determinato limite di tempo.
Un ottimo metodo per risparmiare su un trasferimento di saldo è una carta che regala;
- Sui trasferimenti di saldo, c'è un aprile introduttivo dello 0%.
- Non è prevista alcuna commissione di trasferimento del saldo iniziale.
- Non è previsto alcun canone annuale (che può essere un corrispettivo finanziario se si ottiene la carta solo per il trasferimento del saldo).
A meno che tu non riceva una carta che selezioni tutte queste caselle, dovrai fare un po' di calcoli per assicurarti che questo trasferimento di saldo possa davvero farti risparmiare denaro.
Quanto costano le commissioni di trasferimento del saldo?
Le commissioni per il trasferimento del saldo sono normalmente del 3% o del 5% dell'intero saldo trasferito sulla nuova carta. Quindi, per ogni $ 10,000 di debito trasferito su una carta di credito per il trasferimento del saldo, dovrai $ 300 o $ 500. La tariffa è determinata dalla carta scelta.
La maggior parte delle commissioni di trasferimento del saldo include un addebito minimo, che di solito è di $ 5 o $ 10. Con questi minimi in atto, potresti finire per pagare più del 3% o del 5% in commissioni di trasferimento del saldo se stai trasferendo solo una piccola quantità di debito, come $ 50 o $ 100.
È possibile evitare le commissioni di trasferimento del saldo?
L'unico approccio sicuro per evitare le commissioni di trasferimento del saldo è cercare carte di trasferimento del saldo che abbiano rinunciato completamente alla commissione. Potresti anche essere in grado di trovare carte con offerte di trasferimento del saldo a zero commissioni. Tieni presente che la commissione di trasferimento di $ 0 potrebbe essere disponibile solo per un periodo limitato, quindi leggi attentamente per determinare quando è necessario richiedere i trasferimenti di saldo affinché l'offerta sia valida. Questa finestra è solitamente nei primi mesi dopo aver ottenuto la carta.
Vale la pena pagare le commissioni per il trasferimento del saldo?
Le commissioni di trasferimento del saldo possono sembrare un altro modo per le banche e gli istituti di credito di prelevare più denaro da te, ma se hai un notevole debito con carta di credito con tassi di interesse elevati, potrebbe valerne la pena.
Ad esempio, se possiedi una carta di credito con un TAEG del 15% e un saldo di $ 4,500, una commissione di trasferimento del 3% ti costerebbe $ 135. Tuttavia, se mantenessi il saldo e pagassi $ 101 mensili, spenderesti più di $ 2,000 di interessi e ci vorranno 65 mesi per ripagarli.
Tuttavia, potresti essere in grado di ripagarlo e pagare solo $ 135 di interessi. Questo è concepibile, ma dovresti pagare $ 784 al mese per sei mesi per coprire i $ 140 di interessi. Trasferire il saldo su una carta con un tasso di interesse inferiore ridurrà al minimo l'importo degli interessi che pagherai complessivamente. Ad esempio, una carta con tasso di interesse del 12% impiegherebbe 59 mesi per essere ripagata. Paghereste poco più di $ 1,400 di interessi, un risparmio di $ 600. Anche dopo aver calcolato la commissione di trasferimento di $ 135 (per un totale di $ 1,535), hai comunque pagato meno interessi rispetto alla carta con un tasso di interesse del 15%.
Ne vale la pena se riesci a trovare e qualificarti per una carta senza commissioni di trasferimento del saldo perché pagherai ancora meno.
Diverse carte di credito offrono lo 0% di aprile sui trasferimenti di saldo per un periodo di tempo limitato. Potresti risparmiare un sacco di soldi se trasferissi il tuo saldo su una carta con 0% TAEG per un anno e una tariffa inferiore rispetto a prima.
Carte di credito senza commissioni di trasferimento del saldo
Molte carte di credito consentono di trasferire saldi senza pagare commissioni o interessi fino a 21 mesi. Molti richiedono l'APR gratuito sui trasferimenti per un periodo di tempo limitato, tuttavia molti addebitano una commissione di trasferimento del saldo del 3%. Altre carte hanno un limite di tempo per trasferire un saldo senza incorrere in commissioni. Ecco alcune carte che non hanno commissioni di trasferimento, 0% di aprile e una che ha commissioni di trasferimento dopo la fine del periodo introduttivo.
| Carta | aprile | Tassa di trasferimento |
| Ali di visto di platino | 0% per 15 mesi | Nessuna |
| Visto platino federale della Marina | 0% per 12 mesi | Nessuna |
| Visto platino della Union Bank | 0% per 15 mesi | Nessuno se trasferito entro 60 giorni dall'apertura del conto |
| Prima Mastercard Platinum della Fed tecnologica | 0% per 12 cicli | Nessuna |
Commissioni di trasferimento del saldo: come evitarle o ridurle
Poiché ci sono così tante carte di credito e offerte tra cui scegliere, fare shopping è il metodo migliore per tagliare o evitare di pagare le commissioni di trasferimento. Ci sono migliaia di cooperative di credito e banche negli Stati Uniti, ognuna con le proprie carte di credito e le proprie politiche, quindi ci sono molte possibilità.
Per iniziare, dai un'occhiata alle carte di credito con commissioni di trasferimento del saldo a basso costo. Alcune carte addebitano più del 5% in commissioni di trasferimento, tuttavia, molte carte popolari addebitano solo il 3%. In secondo luogo, dopo la scadenza del periodo introduttivo, esaminare l'APR della carta. Molte carte di credito offrono lo 0% di aprile per 12-15 mesi e quindi addebitano un 15% al 22% di aprile oltre. Ne vuoi uno con l'APR più basso possibile. Ad esempio, Wings Visa Platinum ha tassi variabili che vanno dal 9.54% al 18.00%: migliore è il tuo credito, più conveniente sarà la tua tariffa.
Potresti essere in grado di negoziare una commissione inferiore con la società della tua carta di credito, quindi telefona in anticipo per vedere se sono disposti a discutere. Assicurati di completarlo prima di trasferire il saldo. Inoltre, dovresti avere informazioni su altre carte a portata di mano da utilizzare come merce di scambio.
Un esempio di commissione di trasferimento del saldo
Se stai pensando a un trasferimento di saldo, calcola l'intero costo del rimborso del tuo debito attuale nel tempo, sia con che senza accettare un'offerta di trasferimento. I relativi tassi di interesse e commissioni, nonché il tempo necessario per rimborsare l'intero debito, sono tutti fattori.
Un saldo di una carta di credito di $ 10,000 a un tasso di interesse del 20%, ad esempio, si traduce in una spesa per interessi annuali di $ 2,000, circa $ 167 al mese. Supponiamo che una società di carte di credito ti offra un tasso di interesse promozionale del 2% per un periodo introduttivo di 12 mesi, con una commissione di trasferimento del saldo dell'1%. Se accetti quell'offerta, il costo totale del trasferimento dell'intero $ 10,000 è di $ 300 (la commissione di trasferimento di $ 100 più i pagamenti di interessi di $ 200). Spostando il saldo, risparmieresti $ 1,700 in quell'anno.
Come contrattare una commissione di trasferimento del saldo
Puoi sempre provare a negoziare la commissione per il trasferimento del saldo al telefono con un agente del servizio clienti. Non c'è garanzia di successo, ma puoi sempre chiamare la compagnia della carta e spiegare la tua situazione. A seconda delle circostanze, potrebbero essere in grado di negoziare la commissione di trasferimento del saldo su un'offerta esistente, ma dovresti descrivere la tua posizione nel modo più completo possibile.
Leggi anche: Controlla il saldo della carta: come controllare il saldo della carta (+ Guida rapida).
Ecco alcune cose che puoi fare per provare a negoziare una commissione di trasferimento del saldo.
- Esamina il tuo punteggio di credito. Prima di richiedere una carta di trasferimento del saldo, controlla il tuo punteggio di credito. Se il tuo punteggio FICO è nella categoria "molto buono" o superiore, avrai maggiori possibilità di negoziare termini con un fornitore di carte.
- Esamina gli accordi di trasferimento del saldo. Successivamente, esamina le migliori carte di trasferimento del saldo sul mercato in termini di offerte promozionali e durata dell'APR, nonché altri aspetti come premi e commissioni annuali. Quando hai ristretto la tua ricerca, guarda le carte a cui stai pensando per vedere qual è la loro commissione di trasferimento del saldo pubblicizzata, che di solito è il 3% o il 5% del tuo saldo. Confrontando le offerte, acquisirai una migliore comprensione delle possibilità disponibili e quale carta soddisfa meglio le tue esigenze finanziarie.
- Esegui i calcoli. Una volta che hai deciso la carta migliore per te, calcola quanto dovresti spendere con l'attuale requisito della commissione di trasferimento del saldo e quanto potresti potenzialmente risparmiare se lo negozia.
- Chiama la compagnia della carta e spiega la tua situazione. Hai deciso quale carta di trasferimento del saldo richiedere e quanto sarà la commissione corrente. Chiama l'emittente e chiedi di parlare con un rappresentante del servizio clienti. Spiega che desideri evitare di pagare una commissione per il trasferimento del saldo. Potrebbero essere in grado di negoziare la commissione su un'offerta esistente, a seconda delle circostanze. È probabile che una nuova offerta di trasferimento del saldo sia in lavorazione e l'agente con cui stai chattando potrebbe fartelo sapere. Puoi richiedere un supervisore se il rappresentante dell'assistenza clienti non ha l'autorità per condividere nessuna di queste cose con te. Ottieni il massimo dalla tua ricerca!
Il 3% è una commissione ragionevole per il trasferimento del saldo?
La migliore commissione di trasferimento del saldo è dello 0%, ma se non riesci a trovare una carta con una commissione così bassa o non ti qualifichi per essa, il 3% è una commissione di trasferimento decente.
È possibile evitare le commissioni di trasferimento del saldo?
Puoi evitare le commissioni di trasferimento del saldo cercando carte di credito senza commissioni o periodi introduttivi senza commissioni. Se trasferisci il saldo entro il periodo introduttivo, non ti verranno addebitate commissioni di trasferimento.
È necessario pagare una commissione per trasferire il saldo di una carta di credito?
Alcune carte di credito addebitano una commissione per trasferire un saldo, mentre altre no. È una buona idea cercare una carta che non ti addebiterà per trasferire il saldo.
Conclusione
Molte persone sono gravate dai debiti. Fortunatamente, ci sono altre soluzioni disponibili, tra cui carte di credito per il trasferimento del saldo e consolidamento dei debiti. Dedica un po' di tempo a esaminare tutte le tue alternative per determinare quale funzionerà meglio per te. Pagare una commissione di trasferimento del saldo per utilizzare una delle migliori carte di credito per il trasferimento del saldo può essere un'opzione decente, ma devi fare i conti per essere sicuro.
Domande frequenti sulla commissione di trasferimento del saldo
Vale la pena pagare una commissione per il trasferimento del saldo?
Se hai una quantità considerevole di debiti con carta di credito, vale la pena pagare la commissione di trasferimento del saldo del 3% (o talvolta anche una commissione del 5%) mentre trasferisci il tuo saldo su una carta con un'offerta iniziale di aprile dello 0%, ma solo se ancora bisogno di tempo per saldare un saldo.
C'è uno svantaggio nel bilanciare i trasferimenti?
Tuttavia, ci sono alcuni svantaggi da considerare, come commissioni di trasferimento del saldo elevate e la possibilità di aumentare il tuo debito se non paghi il saldo prima della scadenza del periodo promozionale.
Quanto tempo richiede un trasferimento di saldo?
Circa cinque o sette giorni
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Riferimenti
